অবসরের সময় ঘনিয়ে আসার সাথে সাথে, আপনি আপনার নম্বরগুলি পর্যালোচনা করেছেন এবং সম্ভবত আপনি যা দেখছেন তাতে ভাল লাগছে৷

আপনি একটি ব্যাপক পরিকল্পনা আছে. একটি যে ট্যাক্স জন্য অ্যাকাউন্ট. আপনাকে বাজারের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করে এবং আপনার নিয়মিত মাসিক খরচ মেটাতে আপনাকে আয়ের একটি কৌশলগত ফর্ম সরবরাহ করে। এবং সম্ভবত, এমনকি বালতি-তালিকা আইটেমগুলির অতিরিক্ত খরচ যা আপনি একবার আপনার হাতে আরও অবসর সময় পেলে চেক করার আশা করেন৷

কিন্তু এই সমস্ত পরিকল্পনা সত্ত্বেও, আপনার অবসরের আয়ের পরিকল্পনা একটি গুরুত্বপূর্ণ, এবং বিশাল, ব্যয় অনুপস্থিত হতে পারে।

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন।

যদি তাই হয়, আপনি একা নন। প্রচুর অবসরপ্রাপ্ত, এবং দুর্ভাগ্যবশত, অনেক আর্থিক পেশাদার যারা তাদের পরামর্শ দেন, তারা বিষয়টি এড়িয়ে যান, যদিও কার্যত সবাই সম্মত হন যে এটি গুরুত্বপূর্ণ। Genworth-এর বার্ষিক খরচ-অফ-যত্ন অধ্যয়ন অনুসারে, 65 বছর বা তার বেশি বয়সের প্রায় 70% লোকের কোনো না কোনো সময়ে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে এবং সেই যত্নের খরচ অপ্রতিরোধ্য হতে পারে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি সহায়ক-লিভিং সুবিধার গড় মাসিক খরচ হল $4,300৷ একটি নার্সিং হোমে একটি ব্যক্তিগত রুমের গড় মাসিক খরচ হল $8,821৷

স্পষ্টতই, এটি এমন একটি ব্যয় যা দ্রুত বৃদ্ধি পেতে পারে, সেই ডলারগুলি চুরি করে যা আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সাহায্য করে এবং এমনকি আপনার উত্তরাধিকারীদের ছেড়ে যাওয়ার আশা করা কোনো উত্তরাধিকারও মুছে ফেলতে পারে।

উপদেষ্টা এবং ক্লায়েন্টরা চোখ-মুখ দেখে না

দুর্ভাগ্যবশত, এই ইস্যুতে আর্থিক পেশাদার এবং তাদের ক্লায়েন্টদের মধ্যে একটি সংযোগ বিচ্ছিন্ন রয়েছে। উপদেষ্টারা বলছেন যে তারা তাদের 48% ক্লায়েন্টের সাথে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বিষয়ে কথা বলেছেন, তবুও মাত্র 38% ক্লায়েন্ট বলেছেন যে তাদের উপদেষ্টারা তাদের সাথে বিষয়টি নিয়ে আলোচনা করেছেন, লিঙ্কন ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের একটি সমীক্ষা অনুসারে৷

আরও বিস্ময়কর বিষয় হল যে প্রায় প্রত্যেক উপদেষ্টা (98%) বলেছেন যে পরিবারের জন্য দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নিয়ে আলোচনা করা অপরিহার্য, এবং 96% বলেছেন যে এটি একটি আর্থিক পরিকল্পনার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ। একইভাবে, ভোক্তার দিক থেকে, 96% আমেরিকান বলেছেন যে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু মাত্র 17% এর জন্য পরিকল্পনা করেছে।

কেন এটা নিয়ে কথা বলা সহজ নয়

তাহলে, এই সংযোগ বিচ্ছিন্ন হওয়ার কারণ কী, এবং কেন দীর্ঘমেয়াদী যত্ন প্রতিটি উপদেষ্টা এবং প্রতিটি ক্লায়েন্টের মধ্যে কথোপকথনের বিষয় নয়?

কয়েকটি কারণ কার্যকর হয়, এবং সম্ভবত সবচেয়ে তাৎপর্যপূর্ণ হল যে, অনেক আর্থিক পেশাদারদের জন্য, প্রাথমিক ফোকাস ক্লায়েন্টদের অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ জমা করতে সাহায্য করার দিকে ঝুঁকতে থাকে। কিন্তু এটি ক্লায়েন্টের ব্যাপক চাহিদা মেটাতে ব্যর্থ হয়। একজন ক্লায়েন্টকে সম্পূর্ণরূপে সেবা দেওয়ার জন্য, একজন উপদেষ্টাকে সেই অনন্য চ্যালেঞ্জগুলির জন্যও যথাযথভাবে প্রস্তুত করা উচিত যা ক্লায়েন্টের জীবনের অবসরের পর্বে প্রবেশ করার পরে বিদ্যমান থাকে — যেখানে নিয়মগুলি সম্পূর্ণ আলাদা!

এছাড়াও, দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন বিরক্তিকর চিত্র উত্থাপন করতে পারে, এবং কিছু আর্থিক পেশাদাররা বিষয়টি নিয়ে আলোচনা করতে অস্বস্তি বোধ করতে পারে। তারা এও মনে করতে পারে যে তারা এই বিষয়ে ভালোভাবে পারদর্শী নয়। প্রকৃতপক্ষে, সেই লিঙ্কন আর্থিক সমীক্ষায় মাত্র 48% উপদেষ্টা বলেছেন যে তারা ক্লায়েন্টদের সাথে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বিকল্পগুলি নিয়ে আলোচনা করার জন্য "খুব প্রস্তুত" বোধ করেন। সুতরাং, বিষয়টি অন্য দিনের জন্য আলাদা করা হয় - এবং প্রায়শই, সেই দিনটি কখনই আসে না। এবং তারপর অনেক দেরি হয়ে গেছে।

একটি অতিরিক্ত কারণ হতে পারে যে ঐতিহ্যগতভাবে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনার জন্য আদর্শ উত্তর ছিল একটি স্বতন্ত্র দীর্ঘমেয়াদী যত্ন নীতি কেনা। এই বিকল্পটি জনপ্রিয়তা হ্রাস পেয়েছে কারণ নতুন এবং বিদ্যমান উভয় পলিসির জন্য প্রিমিয়ামের খরচ নাটকীয়ভাবে বেড়েছে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা অনেক লোকের জন্য অসহনীয় হয়ে উঠেছে। কি যারা প্রিমিয়াম হার বৃদ্ধির নেতৃত্বে? কারণ একটি ভাণ্ডার. আগের পলিসিগুলির মূল্য নির্ধারণের জন্য উপলব্ধ ডেটা সীমিত ছিল, এবং বীমাকারীরা সঠিকভাবে মূল্য নির্ধারণ করেনি। এছাড়াও, কতজন লোক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা ব্যবহার করবে এবং কতদিন তারা এটি ব্যবহার করবে সে সম্পর্কে বীমাকারীরা ভুল ছিল।

প্রথাগত বীমা ছাড়াও অন্যান্য বিকল্প

কিন্তু যদি প্রথাগত দীর্ঘমেয়াদী যত্নের বিমা একবারে সমাধান না হয়, তাহলে আপনি কোন বিকল্পের দিকে যেতে পারেন যাতে দীর্ঘমেয়াদী যত্ন আপনার অবসর গ্রহণ না করে? এখানে বিবেচনা করার জন্য কয়েকটি বিকল্প রয়েছে:

• বার্ষিকী। অনেকের, যদিও সব নয়, বার্ষিক রাইডার রয়েছে যা ক্লায়েন্টদের তাদের দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন দেখা দিলে তা পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে। এই বার্ষিকীগুলি এখনও একটি কৌশলগত অবসর গ্রহণের বাহন হিসাবে ক্লায়েন্টের প্রয়োজনগুলি পূরণ করে — তবে তাদের সহায়তা-বাসের সুবিধা এবং নার্সিং হোমের মতো ব্যয়গুলিতে সহায়তা করার একটি বর্ধিত সুবিধাও রয়েছে। একটি অতিরিক্ত সুবিধা হল যে রাইডার যোগ করার সময় সাধারণ আন্ডাররাইটিং প্রয়োজনীয়তাগুলি প্রয়োজনীয় নয়৷ এটি স্বাস্থ্য সমস্যাযুক্ত লোকেদের জন্য দুর্দান্ত যারা বীমা ক্যারিয়ারের জন্য খুব বড় ঝুঁকি হিসাবে প্রত্যাখ্যাত হতে পারে। অধিকন্তু, ক্লায়েন্টকে তাদের প্রিমিয়াম অপ্রত্যাশিতভাবে এবং প্রায়শই, নিষেধমূলকভাবে বৃদ্ধির বিষয়ে চাপ দিতে হবে না।
• সম্পদ-ভিত্তিক দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা। ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা থেকে ভিন্ন, এটি একটি জীবন বীমা পলিসি ডিজাইন করা হয়েছে যাতে আপনি দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য বেঁচে থাকাকালীন মৃত্যু সুবিধা ব্যবহার করতে পারেন। কিন্তু যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন না হয়, তবে আপনি মারা গেলে মৃত্যু সুবিধা আপনার উত্তরাধিকারীদের ট্যাক্সমুক্ত হয়। এটি ঐতিহ্যগত দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমার তুলনায় একটি বড় সুবিধা, যা একটি ব্যবহার-এ-বা-হারা-প্রস্তাব।
• দীর্ঘমেয়াদী যত্ন রাইডারের সাথে জীবন বীমা। সম্পদ-ভিত্তিক নীতির সাথে, দীর্ঘমেয়াদী যত্ন সুবিধা প্রাথমিক এবং মৃত্যু সুবিধা গৌণ। কিন্তু আরেকটি বিকল্প হল একটি লিঙ্কড পলিসি, যেখানে আপনি জীবন বীমা কিনবেন এবং সেকেন্ডারি বেনিফিট হিসেবে একটি দীর্ঘমেয়াদী কেয়ার রাইডার যোগ করবেন। এটি আপনাকে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য জীবিত থাকাকালীন মৃত্যু সুবিধার ব্যবহারকে ত্বরান্বিত করতে দেয়৷

এই বিকল্পগুলির যে কোনও একটির সাথে, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি যে বীমা ক্যারিয়ারের সাথে যান তার আর্থিক শক্তি শীর্ষ রেটিং এজেন্সিগুলির দ্বারা রেট করা হিসাবে সুরক্ষিত হিসাবে বিবেচিত হয়৷

দীর্ঘমেয়াদী যত্নের কথোপকথনটি মজাদার নয়, তবে এটি একটি গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি ইতিমধ্যে আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে এই আলোচনা না করে থাকেন তবে এটি করার সময়। অনেক কিছু ঝুঁকিতে আছে!

আপনি এবং আপনার পরিবার খুশি হবে যে আপনি করেছেন।

রনি ব্লেয়ার এই নিবন্ধটিতে অবদান রেখেছেন৷৷