আপনি কোন বছর অবসর নিতে চান? এই একক প্রশ্ন হল টার্গেট ডেট ফান্ডের পেছনের ধারণা, যা দ্রুত জনপ্রিয়তা বাড়ছে।
টার্গেট ডেট ফান্ড 1994 সালে অবসর গ্রহণকারীদের জন্য একটি সহজ বিকল্প হিসাবে আত্মপ্রকাশ করে। এগুলি মিউচুয়াল ফান্ড, যে বছর সেভার অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করে তার উপর ভিত্তি করে। ধরা যাক আপনার বয়স 50 বছর এবং আপনি 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন। আপনি 2036 সালের জন্য টার্গেট ডেট ফান্ড নির্বাচন করবেন - বা সম্ভবত 2035, কারণ টার্গেট ডেট ফান্ডগুলি পাঁচটির গুণিতক হতে থাকে। টার্গেট ডেট ফান্ড আপনার বাকি জীবনের জন্য সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়, আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি হওয়ার সাথে সাথে ঝুঁকি সামঞ্জস্য করার জন্য পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখা হয়।
যত বেশি অবসর গ্রহণকারীরা এই বিকল্পের দিকে ঝুঁকছেন, তাই মনে রাখতে কিছু সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে৷
ধারণাগতভাবে, লক্ষ্য তারিখ তহবিল মহান; এগুলি এমন লোকেদের জন্য একটি সহজ সমাধান যারা হয় বিনিয়োগের সাথে মোকাবিলা করতে চান না বা যারা অর্থের দ্বারা ভয় পান। এগুলি এমন বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি ভাল বিকল্প যারা হাত বন্ধ করে দিয়েছেন এবং যারা নিজেরাই তাদের বিনিয়োগের ভারসাম্য বজায় রাখবেন না। টার্গেট ডেট ফান্ডগুলি DIY বিনিয়োগকারীদের জন্যও ভাল, কারণ তারা অতীতের কর্মক্ষমতা বাছাই করার চেয়ে একটি আরও ব্যাপক কৌশল, যা প্রায়শই নিজেরা বিনিয়োগ বাছাই করে। তারা গত ত্রৈমাসিক বা বছরে ভালো করে এমন স্টক বাছাই করবে, যা একটি সফল কৌশল নয়, কারণ অতীতের কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের বৃদ্ধির ইঙ্গিত দেয় না।
টার্গেট তারিখের তহবিল একজন ব্যক্তির নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য পৃথক করা হয় না; একটি নির্দিষ্ট বছরে অবসর নেওয়া প্রত্যেক ব্যক্তির সাথে তারা একই রকম আচরণ করে। যাইহোক, প্রতিটি মানুষ এক নয়। অবসরে তাদের বিভিন্ন আয়ের চাহিদা, জীবনধারা এবং সংস্থান রয়েছে। অবসর গ্রহণের জন্য লোকেদের একটি স্বতন্ত্র আয়ের পরিকল্পনা থাকা উচিত এবং টার্গেট ডেট ফান্ড তা করতে পারে না।
আরেকটি সমস্যা হল যে অভ্যন্তরীণ খরচ, সম্পদ বরাদ্দ এবং তহবিলগুলি কীভাবে পরিচালনা করা হয় তার ক্ষেত্রে অনেক লোক সর্বোত্তম টার্গেট তারিখ তহবিল খুঁজে পেতে যথেষ্ট গভীরভাবে খনন করছে না। একটি সামগ্রিক অবসরের কৌশলের মধ্যে একটি টার্গেট ডেট ফান্ডকে কীভাবে অন্তর্ভুক্ত করা যায় তা বের করতেও তারা সময় নিচ্ছে না। আপনার যদি রথ বা ঐতিহ্যবাহী আইআরএ থাকে, তাহলে কীভাবে দুটি একে অপরের পরিপূরক হয়? টার্গেট ডেট ফান্ড একটি সম্পূর্ণ অবসর পরিকল্পনার অংশ হওয়া উচিত।
সত্যিকারের বৈচিত্র্যময় হওয়ার জন্য, অবসর গ্রহণকারীদেরকে তাদের অর্থ বিভিন্ন ধরনের সম্পদ শ্রেণীর মধ্যে ভাগ করতে হবে — সহ তরল সম্পদ যা আপনি যেকোনো সময় অ্যাক্সেস করতে পারেন (যেমন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট এবং স্বল্পমেয়াদী সিডি), বৃদ্ধির সম্পদ (মিউচুয়াল ফান্ডের মতো) এবং নিরাপদ সম্পদ (দীর্ঘমেয়াদী সিডি এবং সম্ভবত বার্ষিক)।
এটি বলার পরে, আপনার সম্পদের বৈচিত্র্য এর মধ্যে করাও গুরুত্বপূর্ণ৷ প্রতিটি বিভাগ। তাই, যদিও টার্গেট ডেট ফান্ডের সুবিধা রয়েছে, আপনার 100% হোল্ডিং একটি একক ফান্ডে রাখলে তা বাড়াবাড়ি হতে পারে। আপনি যখনই আপনার সমস্ত ডিম একটি ঝুড়িতে রাখছেন, এটি একটি দুর্দান্ত সমাধান নয়৷
আপনার টার্গেট তারিখের তহবিলগুলিকে বৈচিত্র্যময় করার উপায়গুলি সন্ধান করার সময়, আপনার প্রদানকারীদের বৈচিত্র্য আনার কথা বিবেচনা করুন৷ প্রতিটি প্রদানকারীর সাথে টার্গেট ডেট ফান্ড আলাদা দেখায়, উদাহরণস্বরূপ ভ্যানগার্ড, ফিডেলিটি এবং টি. রোয়ে প্রাইস। এগুলি বিভিন্ন শতাংশ ইক্যুইটি দ্বারা গঠিত, এবং কিছু সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় যখন অন্যগুলি সম্পূর্ণরূপে সূচক তহবিল। যদি আপনার বিকল্প থাকে, আমি বিভিন্ন প্রদানকারীর কাছ থেকে একই বছরের জন্য টার্গেট ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করার পরামর্শ দিই৷
বৈচিত্র্য আনার আরেকটি সহজ উপায় হল আপনার টার্গেট ডেট ফান্ডের জন্য বিভিন্ন বছর বেছে নেওয়া, যেমন 2045 এবং 2050। তাত্ত্বিকভাবে, 2050 টার্গেট ডেট ফান্ডে বেশি ঝুঁকি থাকবে। এর মানে আপনি ওয়াল স্ট্রিটে ভাল বছরগুলিতে আরও ভাল পুরস্কার পাবেন। আপনি একটি খারাপ বছরে একটি বড় হুল পেতে পারেন.
বিনিয়োগকারীদের একটি টার্গেট ডেট ফান্ডের প্রসপেক্টাস এবং খরচের দিকে নজর দেওয়া উচিত। আপনি FINRA এর মতো একটি ওয়েবসাইটে যেতে পারেন, একটি তহবিল প্লাগ ইন করতে পারেন এবং হজম করা সহজ এমন গুরুত্বপূর্ণ তথ্য খুঁজে বের করতে পারেন৷ আমি খুব ফি সংবেদনশীল, তাই আমি অভ্যন্তরীণ খরচ দেখতে পছন্দ করি। এই ফ্রন্টে ভাল খবর আছে:সাম্প্রতিক বছরগুলিতে টার্গেট ডেট ফান্ড ফি কমে যাচ্ছে। 2020 অনুযায়ী, $10,000 বিনিয়োগের গড় ফি প্রায় $52। এটি 2009 সালে $103 এর সাথে তুলনা করা হয়েছে। একটি তহবিল কি সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয় নাকি এটি আরও প্যাসিভ? যদি একটি তহবিল সক্রিয়ভাবে পরিচালিত হয়, তাহলে সেই তহবিলে ইক্যুইটি ক্রয় ও বিক্রয় করার জন্য একজন মানি ম্যানেজার থাকে। একটি নিষ্ক্রিয় তহবিলের বেশি সূচক তহবিল থাকবে এবং সাধারণত কম ফি বহন করে৷
কিছু টার্গেট ডেট ফান্ড অন্যদের তুলনায় বেশি ঝুঁকি নেয়। আপনি যে ঝুঁকি নিচ্ছেন তা খুঁজে বের করার জন্য এটি গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ। ঝুঁকি বিশ্লেষণ করার জন্য দুর্দান্ত সরঞ্জাম রয়েছে, যেমন Riskalyze বা AssetLock। একজন আর্থিক উপদেষ্টা প্রতিটি তহবিলের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকি নিয়ে গবেষণা করতে এই সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করে সাহায্য করতে পারেন৷
সাধারনত, যদি একটি টার্গেট ডেট ফান্ড সঠিকভাবে পরিচালিত হয়, তাহলে আপনি টার্গেট ডেটের কাছে যাওয়ার সাথে সাথে এতে কম ঝুঁকি থাকবে। আপনি স্বাচ্ছন্দ্যের চেয়ে বেশি ঝুঁকি নিতে চান না। ওয়াল স্ট্রিটে ড্রপ হলে এটি বিনিয়োগকারীদের নার্ভাস করে তুলতে পারে এবং তারা ভুল সময়ে বিক্রি করে।
আপনি কি কোম্পানী এবং শিল্পে টার্গেট ডেট ফান্ড বিনিয়োগ করা হয়েছে তা বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। কিছু সামাজিকভাবে সচেতন বিনিয়োগকারী তাদের অর্থ তামাক, অ্যালকোহল বা গোলাবারুদের মতো নির্দিষ্ট শিল্পে যেতে চান না। এটি আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হলে, তহবিল নিয়ে আপনার গবেষণা করুন। কিছু অনলাইন গবেষণা করে তহবিলের হোল্ডিংগুলিতে খনন করুন। ফান্ডটি কোন কোম্পানিতে বিনিয়োগ করা হয়েছে তা আপনি খুঁজে পেতে পারেন এবং আপনার উদ্দেশ্যগুলির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি টার্গেট ডেট ফান্ড খুঁজে পেতে কেনাকাটা করতে পারেন৷
তরুণ প্রজন্ম সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ বিনিয়োগে বেশি আগ্রহী, এবং আমরা অদূর ভবিষ্যতে সামাজিকভাবে দায়বদ্ধ টার্গেট ডেট ফান্ড দেখতে পারি।
আপনি যদি এমন ধরনের বিনিয়োগকারী হন যারা "এটি সেট করুন এবং ভুলে যান" চান, তাহলে টার্গেট ডেট ফান্ড একটি সহজ বিকল্প যা আপনার অন্বেষণ করা উচিত। নীচের লাইন:এটা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। ভাল এবং খারাপ উভয় সময়েই আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা রাখুন। আপনি এটা অনুশোচনা করবেন না.