যদি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলি মানুষ হত তবে তারা আজকাল তাদের চুলের অবস্থা দেখে হতবাক হবে। আমরা অনিয়ন্ত্রিত বব সহ IRA, 401(k)s সঙ্গে একমুখী ব্যাং এবং ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলি পেচি গুঞ্জন কাটের খেলা পেয়েছি। পোর্টফোলিওর ক্ষেত্রে এটিই ঘটে যখন বাজারগুলি গোলাপী কাঁচিগুলি দখল করে এবং শহরে যায়৷

করোনভাইরাস হেয়ারকাট যা অবসরের সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলিকে ধ্বংস করেছে তা অবশেষে নিজেরাই বেড়ে উঠবে। তবে এটি এখনও অসম (অথবা "ভারসাম্যহীন," বিনিয়োগের শর্তে) হবে। স্টক, বন্ড এবং নগদ সঠিক মিশ্রণ পুনরুদ্ধার করার একমাত্র উপায় হল আপনার পোর্টফোলিও পুনরায় ভারসাম্য করা।

পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং কি?

পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিং বলতে বোঝায় একটি পছন্দসই মিশ্রণ এবং সম্পদের ওজন বজায় রাখার জন্য বিনিয়োগ কেনা এবং বিক্রি করা। ধরা যাক আপনি আপনার বিনিয়োগ ডলারের 75% স্টকে এবং 25% বন্ডে চেয়েছিলেন। যদি স্টক মার্কেট একটি নাটকীয় আঘাত নেয়, তাহলে আপনার মিশ্রণটি 50% স্টক এবং 50% বন্ডে স্থানান্তরিত হতে পারে। আপনাকে হয় আপনার কিছু বন্ড হোল্ডিং বিক্রি করতে হবে এবং স্টকে আপনার এক্সপোজার বাড়ানোর জন্য আয় পুনঃবিনিয়োগ করতে হবে, অথবা আপনি পোর্টফোলিওতে নতুন অর্থ যোগ করবেন এবং স্টকে বিনিয়োগ করবেন। (আমরা কিছুক্ষণের মধ্যে নির্দিষ্ট পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিং কৌশলগুলিতে প্রবেশ করব।)

আপনার পোর্টফোলিওকে বিভ্রান্তির বাইরে ফেলতে একটি নাটকীয় স্টক মার্কেট ইভেন্ট লাগে না। সময়ের সাথে সাথে সম্পদ সাধারণত প্রবাহিত হয়। বেশিরভাগ সময়ই আপনার শুধুমাত্র পুনঃভারসাম্যের প্রয়োজন হয় এবং বছরে একবার বা দুবার ছোটখাটো সামঞ্জস্য করতে হয় যাতে সম্পদের মিশ্রণকে উদ্দিষ্ট স্টেটারে ফিরিয়ে আনতে হয়।

সমস্ত অবসর বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে রদবদলের প্রয়োজন হয় না। আপনি যদি একটি টার্গেট-ডেট মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন (নিয়োগদাতা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় একটি জনপ্রিয় পছন্দ) বা একটি স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিষেবা ব্যবহার করেন (একটি রোবো-উপদেষ্টা যেমন বেটারমেন্ট, এলেভেস্ট ইত্যাদি), আপনি একটি পাস পাবেন। লক্ষ্য-তারিখ (বা জীবনধারা) তহবিলের মধ্যে বিনিয়োগগুলি লক্ষ্য মিশ্রণ বজায় রাখতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সমন্বয় করা হয়। এবং রোবো-অ্যাডভাইজরি ফার্মে পোর্টফোলিও ম্যানেজমেন্ট সার্ভিসের অংশ হিসেবে রিব্যালেন্সিং অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে।

আপনি যদি নিজের বিনিয়োগ বাছাই করেন এবং আপনার অর্থ মিউচুয়াল ফান্ড (ইনডেক্স মিউচুয়াল ফান্ড সহ), স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সম্পদের মধ্যে ছড়িয়ে থাকে, তাহলে আপনার পোর্টফোলিওতে কীভাবে শৃঙ্খলা ফিরিয়ে আনবেন তা এখানে দেওয়া হল।

1. আপনার লক্ষ্য সম্পদ বরাদ্দ পরিকল্পনা পুনরায় দেখুন (বা এখন একটি সেট করুন)

সম্পদ বরাদ্দ - বিভিন্ন ধরনের বিনিয়োগে আপনি কতটা ধরে রেখেছেন - আপনার ঝুঁকি সহনশীলতার উপর ভিত্তি করে। আপনার বিনিয়োগ পাইয়ের স্লাইসগুলি কীভাবে ভাগ করা উচিত তার একটি মডেল আপনার কাছে থাকলে, দুর্দান্ত। এটি পরিবর্তন করবেন না। এটি যতটা লোভনীয়, এখন স্টক মার্কেটে আপনার এক্সপোজার থেকে ফিরে আসার সময় নয়, বিশেষ করে যদি আপনার দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সময় দিগন্ত থাকে (যেমন 10 বা তার বেশি বছরের মতো)।

আপনি যদি আপনার মালিকানাধীন বিনিয়োগের মিশ্রণ সম্পর্কে বেশি চিন্তা না করে থাকেন তবে একটি বয়স-উপযুক্ত বরাদ্দ পরিকল্পনা গণনা করার একটি দ্রুত উপায় হল আপনার বয়স 110 থেকে বিয়োগ করা। এটি আপনার দীর্ঘমেয়াদী সঞ্চয়ের শতাংশ যা আপনার ইক্যুইটি (স্টক) এ উত্সর্গ করা উচিত , স্টক মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড বা ETF)। ইক্যুইটির মধ্যে, আপনাকে সেক্টর, অঞ্চল, কোম্পানির আকার এবং শিল্পের মধ্যে বৈচিত্র্য আনতে হবে। অবশিষ্টটি বন্ড এবং নগদ সমতুল্য হওয়া উচিত।

সম্পদ ক্লাসের মধ্যে আরও দানাদার পাওয়া জটিল বলে মনে হচ্ছে, কিন্তু সাহায্য করার জন্য প্রচুর নির্দেশিকা রয়েছে। একটি টার্গেট-ডেট মিউচুয়াল ফান্ড যা আপনার টার্গেট অবসরের সবচেয়ে কাছাকাছি একটি ভাল গাইড হতে পারে। ধরা যাক আপনি 30 বছরের মধ্যে অবসর নিতে চান। ফিডেলিটি ফ্রিডম 2050 ফান্ডে বিনিয়োগের সম্পদ বরাদ্দ ভাঙ্গনের দিকে নজর দিন। বর্তমানে পোর্টফোলিওর 50% অভ্যন্তরীণ ইক্যুইটির জন্য নিবেদিত (আরও বড়, মাঝারি এবং ছোট কোম্পানিগুলির পাশাপাশি বৃদ্ধি এবং মূল্যের স্টকগুলির মধ্যে বিভক্ত), 39% উন্নত এবং উদীয়মান বাজার আন্তর্জাতিক স্টকের মিশ্রণে এবং 7% বন্ডে , টি-বিল এবং ঋণ। সেই রোডম্যাপটি মাথায় রেখে…

2. আপনার বর্তমান বিনিয়োগের মিশ্রণ পর্যালোচনা করুন

আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে সাইন ইন করুন (আপনার 401(k) পোর্টাল, আপনার IRA গুলির জন্য ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বা নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট) যেখানে আপনি সম্পদ শ্রেণী অনুসারে আপনার বিনিয়োগের শতাংশের ভাঙ্গন দেখতে পাবেন। আপনার লক্ষ্য বরাদ্দের সাথে আপনার বর্তমান বরাদ্দের তুলনা করুন।

করোনাভাইরাস মার্কেট ক্র্যাশের কারণে স্টকগুলিতে আপনার অবস্থান নাটকীয়ভাবে কম ওজনের হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। এবং যদিও গত কয়েক সপ্তাহে কিছু ক্ষতি মুছে ফেলা হয়েছে, ইক্যুইটিগুলি তাদের পূর্বের গৌরব - এবং আপনার পোর্টফোলিওতে যথাযথ মর্যাদা - তাদের নিজস্বভাবে ফিরে আসার আগে সম্ভবত কিছু সময় লাগবে। একবার আপনি ভারসাম্য পরিবর্তনের পিছনে সবচেয়ে বড় অপরাধীকে চিহ্নিত করলে, আপনি আপনার আসল বরাদ্দ পরিকল্পনার দিকে ফিরে যেতে শুরু করতে পারেন।

3. ভারসাম্য পুনরুদ্ধার করতে ক্রমবর্ধমান সমন্বয় করুন

সাধারণত পরামর্শ হল সামঞ্জস্য করা যখন একটি একক সম্পদ শ্রেণী 5% এর বেশি স্থানান্তরিত হয়। কিন্তু আপনি প্রতিটি স্বল্প-মেয়াদী মূল্য আন্দোলনে প্রতিক্রিয়া জানাতে চান না, বিশেষ করে একটি অস্থির বাজারে যেমন আমরা এখন আছি। TD Ameritrade-এর চিফ মার্কেট স্ট্র্যাটেজিস্ট, JJ Kinahan, সম্প্রতি HerMoney-কে বলেছেন, আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখার জন্য শিশুর পদক্ষেপ নিন:"যদি আপনার কিছু সামঞ্জস্য করতে হয়, একটি নির্দিষ্ট সেক্টর বিক্রি করুন, বা অন্য একটি সেক্টর কিনতে - এর প্রায় 25% করুন।" কিছুক্ষণ অপেক্ষা করুন (কয়েক সপ্তাহ বা মাস), দেখুন কীভাবে জিনিসগুলি বিকশিত হয় এবং তারপরে ফেনা, ধুয়ে ফেলুন এবং পুনরাবৃত্তি করুন৷

আপনি পৃথকভাবে বা সম্মিলিতভাবে ব্যবহার করতে পারেন এমন বেশ কয়েকটি পুনঃব্যালেন্সিং কৌশল রয়েছে: 

• আন্ডারওয়েটেড সম্পদে সরাসরি নতুন অবদান। আপনি নগদ মুক্ত করতে কোনো সম্পদ বিক্রি না করেই আপনার মাসিক বা ত্রৈমাসিক অবসরকালীন সঞ্চয় জমা দিয়ে আপনার অবস্থানের ব্যাক আপ তৈরি করতে পারেন।
• ওভারওয়েট পজিশন বিক্রি করুন এবং কম ওজনের জায়গাগুলো পূরণ করতে আয় ব্যবহার করুন। এই মুহূর্তে এর নেতিবাচক দিক হল যে বিক্রি করে আপনি ক্ষতির মধ্যে লকিং হতে পারেন।
• আপনি যদি অবসর গ্রহণ করেন এবং আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট থেকে আয় করেন, তাহলে প্রথমে অতিরিক্ত ওজনের বিনিয়োগ থেকে তহবিল তুলে নিন।

অনেক 401(k)s আপনাকে একটি সময়সূচীতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে পুনরায় ভারসাম্য স্থাপন করতে দেয় বা যেকোনো সময় আপনার পোর্টফোলিওকে পুনরায় ভারসাম্য বজায় রাখতে একটি বোতামে ক্লিক করতে দেয়। আপনি যদি গত ছয় মাসে পুনরায় ভারসাম্য বজায় না রাখেন তবে এখনই করুন। শুধু এটি অতিরিক্ত করবেন না:বছরে দুবার - সর্বাধিক ত্রৈমাসিক - বেশিরভাগ লোকের জন্য যথেষ্ট।

4. আপনার সমস্ত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত করুন

বর্তমান এবং প্রাক্তন কর্মক্ষেত্র 401(k)s এবং 403(b)s, IRAs (Roth এবং ঐতিহ্যগত) এবং সম্ভবত একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বা দুটি সহ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলির একটি ছোট সংগ্রহ জমা করা সহজ। আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টের সমস্ত সম্পদ একসাথে আপনার "পোর্টফোলিও" তৈরি করে এবং আপনার সম্পদ বরাদ্দ পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত করা হয়।

আপনার একাধিক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থাকলে আপনি কীভাবে পুনঃব্যালেন্সিং পরিচালনা করেন তা নির্ভর করে অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স, রাখা বিনিয়োগের ধরন এবং ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট (করযোগ্য ব্রোকারেজ বনাম ট্যাক্স-অনুকূল IRAs)।

• যদি তাদের সকলের একই ব্যালেন্স এবং/অথবা একই ট্যাক্স ট্রিটমেন্ট থাকে, তাহলে আপনি প্রতিটিকে একটি মিনি পোর্টফোলিও হিসাবে বিবেচনা করতে পারেন এবং প্রতিটিতে একই লক্ষ্য বরাদ্দ মডেল স্থাপন করতে পারেন। এই পদ্ধতির সাথে, আপনি আপনার 401(k) তে যে মিউচুয়াল ফান্ড বেছে নিয়েছেন তা আপনার IRA তে উপলব্ধ নাও হতে পারে। একটি অনুরূপ বিনিয়োগ উদ্দেশ্য সঙ্গে একটি খুঁজুন (এবং, সবসময় হিসাবে, সম্ভাব্য সর্বনিম্ন ব্যবস্থাপনা ফি)।
• যদি এমন একটি অ্যাকাউন্ট থাকে যা একটি নির্দিষ্ট ধরনের বিনিয়োগে কেন্দ্রীভূত হয় (যেমন আপনার রথ আইআরএ প্রধানত ব্যক্তিগত বৃদ্ধির স্টক ধারণ করে), তাহলে আপনাকে আপনার অন্যান্য অ্যাকাউন্টে বৃদ্ধির স্টক হোল্ডিংগুলিকে ট্রিম করতে হতে পারে সঠিক সামগ্রিক ভারসাম্য বজায় রাখতে।

পোর্টফোলিও পুনঃব্যালেন্সিং এর নিচের লাইন

সম্পদ বরাদ্দ হল ঝুঁকি এবং পুরস্কারের মধ্যে সঠিক ভারসাম্য খোঁজার বিষয়ে। এই মুহূর্তে ঝুঁকির ঘণ্টা পুরষ্কারটিকে ডুবিয়ে দিচ্ছে, তবে এটি সর্বদা সেভাবে হবে না। (স্টক মার্কেটের সংশোধন এবং ক্র্যাশগুলি অনিবার্য — এবং শেষ পর্যন্ত সেগুলি শেষ হয়ে যায় তা মনে করিয়ে দেওয়ার জন্য আমরা প্রচুর ভার্চুয়াল কালি উৎসর্গ করেছি।) বেঁচে থাকার এবং অন্য দিকে এগিয়ে আসার মূল চাবিকাঠি হল দীর্ঘমেয়াদী কৌশলগুলির সাথে লেগে থাকা। , আপনার সম্পদ বরাদ্দ টার্গেট মত, শান্ত সময়ে জায়গায় রাখা.

HerMoney সম্পর্কে আরও: 

• আমার কি আমার 401(k) তে অবদান রাখা বন্ধ করা উচিত? এবং অন্যান্য বিনিয়োগ FAQs
• আচমকা স্টক মার্কেট ক্র্যাশ কিভাবে পরিচালনা করবেন
• 401(k) ঋণ বনাম কষ্ট উত্তোলন:কোনটি ভাল?

সাবস্ক্রাইব করুন: আমাদের সেরা অর্থ এবং জীবনের পরামর্শ প্রতি সপ্তাহে বিতরণ করা হয়। আজই HerMoney-এ বিনামূল্যে সদস্যতা নিন৷