আপনি অবসর নেওয়ার কয়েক বছর বাকী এখন আপনার অবসর উপভোগ করছেন না কেন, পর্যায়ক্রমিক চেক-ইনগুলি পরিচালনা করা একটি ভাল ধারণা। আপনি যখন আপনার অবসর গ্রহণের কৌশল পর্যালোচনা করার জন্য সময় নেন, তখন আপনি নিজেকে আপনার পরিকল্পনার সাথে সামঞ্জস্য করতে এবং আপনার সঞ্চয়কে শক্তিশালী করার নমনীয়তা দেন৷

আপনি যদি আপনার অবসরের পরিকল্পনা একবারের জন্য দিতে প্রস্তুত হন, তাহলে এখানে একটি ধাপে ধাপে নির্দেশিকা রয়েছে যা আপনাকে ইনভেন্টরি নিতে, উন্নতির জন্য ক্ষেত্রগুলি চিহ্নিত করতে এবং, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, আপনার অবসর উপভোগ করার জন্য উন্মুখ।

1. ইনভেন্টরি নিন

একটি বার্ষিক অবসর পরীক্ষা করার অভ্যাস করুন। বছরের শুরুতে এই পর্যালোচনাটি করার মাধ্যমে, আপনি আপনার অবদানগুলিকে সর্বাধিক বাড়ানোর জন্য বা আপনার অবসরের পরিকল্পনাগুলি থেকে আপনার প্রত্যাহার কমানোর জন্য নিজেকে প্রচুর সময় দেবেন৷

প্রতি বছর মূল্যায়ন করার জন্য এখানে কিছু আইটেম রয়েছে:

• আপনার অবসরের বাজেট: আপনি যদি অবসরের বাজেট তৈরি না করে থাকেন, তাহলে এখনই একটি তৈরি করার উপযুক্ত সময়। একটি স্মার্ট অবসরের বাজেট আপনার আয় এবং ব্যয়ের অনুমান করতে সাহায্য করে যখন সেগুলি আপনার কাজের বছর থেকে অবসরে পরিবর্তিত হয়। একটি বাজেট আপনাকে সাহায্য করবে যে আপনি যে অবসর গ্রহণ করছেন তা উপভোগ করার জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং নিকট-মেয়াদী বা ভবিষ্যতে স্থানান্তর এবং আকার কমানোর জন্য জীবনযাত্রার ব্যয় সামঞ্জস্য করতে সহায়তা করবে৷
• আপনার অবসরের লক্ষ্যে পরিবর্তন: আপনার অবসর পরিকল্পনা আদৌ পরিবর্তিত হয়েছে? যদি তারা থাকে, তাহলে নির্ধারণ করুন যে তারা অবসর গ্রহণের জন্য আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়কে প্রভাবিত করবে কিনা এবং আপনার আরও বেশি, কম বা একই পরিমাণ অর্থের প্রয়োজন হবে যা আপনি আগে ভবিষ্যদ্বাণী করেছিলেন।
• লাইফস্টাইল পরিবর্তন: আগের বছর কি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে একটি অপ্রত্যাশিত ডেন্ট রেখেছিল? অথবা আপনার কি কোনো আর্থিক ক্ষতি হয়েছে যা আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনাকে ত্বরান্বিত করেছে? আপনি একটি নতুন সন্তানকে স্বাগত জানিয়েছেন, পরিবারের কোনো সদস্য আপনার বাড়িতে চলে এসেছেন, একটি নতুন বাড়ি কিনেছেন বা আপনার বন্ধকী পরিশোধ করেছেন, ভাবুন যে গত এক বছরে জীবনের পরিবর্তনগুলি আপনার অবসর গ্রহণকে কীভাবে প্রভাবিত করতে পারে।
• আপনার অবসরের সম্পদ: আপনার সমস্ত অবসর অ্যাকাউন্টে আপনি কতটা সঞ্চয় করেছেন? 401(k) প্ল্যানের মতো পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তাদের থেকে কি কোনো অ্যাকাউন্ট আছে যা আপনি রোলওভার করতে পারেন?
• অ-অবসর সঞ্চয়: আপনার অবসরের পরিকল্পনার বাইরে আপনি অবসরের জন্য কতটা সঞ্চয় করেছেন? আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনা কি ট্র্যাকে আছে?

আপনার বার্ষিক ইনভেন্টরি আপনাকে আপনার কাছে যা আছে তার একটি ছবি দেবে যাতে আপনি বুঝতে পারেন আপনার কী প্রয়োজন৷

2. ঘাটতি চিহ্নিত করুন

আপনার ইনভেন্টরি সম্পূর্ণ হওয়ার সাথে সাথে, আপনার বর্তমান সঞ্চয় কৌশলটি একবার দেখে নেওয়ার এবং কোন সমন্বয় প্রয়োজন কিনা তা দেখার সময়। আপনি যখন আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট এবং সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি পরীক্ষা করছেন, তখন অবসর নিতে আপনার কত টাকা লাগবে তা নির্ধারণ করুন এবং আপনি ট্র্যাকে আছেন কিনা তা দেখতে একটি অবসরের ঘাটতি ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন৷ আপনি যদি দেখেন যে আপনি আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারেন — এবং আপনি ইতিমধ্যেই একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা ব্যবহার করছেন — একটি Roth IRA বা ঐতিহ্যগত IRA খোলার কথা বিবেচনা করুন৷

আপনি যদি অবসরের কাছাকাছি থাকেন বা ইতিমধ্যে অবসরে থাকেন এবং আপনার সঞ্চয় স্থায়ী হওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন, তাহলে আপনি একটি বার্ষিক মূল্য বিবেচনা করতে চাইতে পারেন। একটি অবসরকালীন বার্ষিকী আপনাকে মনের শান্তি প্রদান করতে পারে যা আপনি একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক বছর ধরে নিশ্চিত আয়ের অর্থ প্রদানের সাথে খুঁজছেন। আপনি যদি ইতিমধ্যেই অবসরে থাকেন (এগুলিকে তাৎক্ষণিক বার্ষিক বলা হয়) আপনার সঞ্চয় প্রসারিত করার জন্য আপনি একটি বার্ষিকীও খুলতে পারেন। একটি বার্ষিক অর্থ আপনার অবসরকালীন আয়ের লক্ষ্যগুলির জন্য উপযুক্ত কিনা তা দেখতে আপনি একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে পারেন৷

3. ম্যাক্স আউট সেভিংস

আপনি কি আপনার সমস্ত অবসর অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক অনুমোদিত অবদান রাখছেন? আপনি কি দাতব্য অবদানের মতো আইটেমের জন্য সমস্ত কর হ্রাসের সুবিধা নিচ্ছেন? আপনার বার্ষিক অবসরের চেকআপ আপনাকে টেবিলে টাকা রেখে যাওয়া থেকে বিরত রাখবে। যদিও আপনার অবসর গ্রহণের অবদানগুলি সেট করা এবং ভুলে যাওয়া সহজ, তবুও আপনার বছরে দুবার চেক ইন করা উচিত৷

শুরুতে, আপনি প্রথমবার আপনার মাসিক অবদান সেট করার পর থেকে আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা পরিবর্তিত হতে পারে। সম্ভবত তাদের ম্যাচ শতাংশ পরিবর্তন হয়েছে বা আপনার আয় বেড়েছে এবং আপনি আপনার অবদান সামঞ্জস্য করতে ভুলে গেছেন। IRAs-এর মতো ব্যক্তিগত অবসরের পরিকল্পনার সাথে, অবদানের সীমা 50-এ পৌঁছানোর পরেই বেড়ে যায়। 2019 সাল থেকে, আপনার নিয়মিত অবদানের সীমার উপরে আপনাকে প্রতি বছর $1,000-এর অতিরিক্ত ক্যাচ-আপ অবদানের অনুমতি দেওয়া হয়েছে।

ভুলে যাবেন না যে আগের ট্যাক্স বছরের জন্য আপনার IRA অবদান করার জন্য আপনার ব্যক্তিগত আয়কর ফাইল করার সময়সীমা পর্যন্ত আছে৷

4. পুনঃভারসাম্য

আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টের অবদানগুলি সেট করা এবং ভুলে যাওয়ার কথা বললে, একটি জিনিস যা আপনি ভুলে যেতে চান না তা হল পোর্টফোলিও রিব্যালেন্সিং৷

আপনার যদি 401(k) এর মতো একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যান থাকে, তাহলে প্ল্যানটি একটি রিব্যালেন্সিং বিকল্প অফার করতে পারে যেখানে কাস্টোডিয়ান পর্যায়ক্রমে আপনার অ্যাকাউন্টগুলিকে পুনরায় ভারসাম্যপূর্ণ করবে। আপনি যদি এই বিকল্পটি নির্বাচন না করে থাকেন বা যদি এটি উপলব্ধ না হয়, আপনার পোর্টফোলিও - আপনার ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট সহ - বছরে দুবার ভারসাম্য বজায় রাখুন। ভারসাম্য বজায় রাখা আপনার পোর্টফোলিওকে যে কোনো একটি সেক্টরে অতিরিক্ত বিনিয়োগ থেকে বিরত রাখতে সাহায্য করে এবং দীর্ঘমেয়াদী ঝুঁকি পরিচালনা করতে সাহায্য করে।

আপনি যদি অবসরের দ্বারপ্রান্তে থাকেন বা ইতিমধ্যেই অবসরে থাকেন, তাহলে আপনার ভারসাম্য রক্ষার কৌশল হতে পারে প্রবৃদ্ধির পরিবর্তে মূলধন সংরক্ষণের দিকে নজর রেখে বিনিয়োগে স্থানান্তর করা। এর অর্থ হতে পারে কম স্টক এবং বন্ডের উচ্চ ঘনত্ব এবং অন্যান্য কম-অস্থিরতা বিনিয়োগ।

5. রাউন্ড আউট আপনার কৌশল

আপনার অবসরের পরীক্ষা-নিরীক্ষার চূড়ান্ত ধাপ হল আপনার অবসরের পোর্টফোলিওতে আপনার নিরাপদ বোধ করার জন্য প্রয়োজনীয় সবকিছু রয়েছে তা নিশ্চিত করা। এবং এটি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে ছাড়িয়ে যায়।

দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা, জীবন বীমা, এবং সামগ্রিক এস্টেট পরিকল্পনা একটি ভাল অবসর কৌশলের সমস্ত গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। প্রতি বছর আপনার বীমা পলিসি, সুবিধাভোগী এবং প্রিমিয়াম পর্যালোচনা করার জন্য সময় নিন যাতে আপনি পর্যাপ্তভাবে কভার করছেন এবং আপনি জীবনের পরিবর্তনের জন্য সামঞ্জস্য করছেন। আপনার পরিবারে একজন নতুন পত্নী, সন্তান বা নাতি-নাতনিকে স্বাগত জানানোর জন্য আপনার সুবিধাভোগীদের একটি আপডেটের প্রয়োজন হতে পারে। এবং একটি নতুন বাড়ি কেনার ফলে আপনি আপনার জীবন বীমা কভারেজ বাড়াতে পারেন যাতে আপনি মারা যাওয়ার পরে বাড়িটি পরিশোধ করা হবে। আপনি আপনার অগ্রগতি পরীক্ষা করতে এবং আপনার আর্থিক সামঞ্জস্য করতে একটি টাচস্টোন হিসাবে সর্বদা আপনার স্মার্ট অবসরের বাজেটে ফিরে যেতে পারেন, এমনকি যদি আপনি ইতিমধ্যেই অবসর গ্রহণ করেন।

একটি বার্ষিক অবসর পরীক্ষা আপনাকে আপনার স্বপ্নের অবসর উপভোগ করতে সহায়তা করার জন্য সামঞ্জস্য করার সময় ভবিষ্যতের দিকে নজর রাখতে সাহায্য করতে পারে। একটি কার্যকর চেকআপের জন্য আপনি কোথায় আছেন এবং আপনি কতটা বাস্তবসম্মতভাবে সংরক্ষণ করতে পারেন সে সম্পর্কে সততা প্রয়োজন৷