গত কয়েক বছরে, আমেরিকানদের অবসর গ্রহণের দৃষ্টিভঙ্গি উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়েছে। যদিও লক্ষ লক্ষ বেবি বুমার অবসরের বয়সের কাছাকাছি, তারা যে কোন সময় 9 থেকে 5 পিছিয়ে রাখতে সক্ষম হবে কিনা তা শীঘ্রই দেখা বাকি রয়েছে। অল্প বয়স্ক কর্মীদের জন্য, তাদের অবসরকালীন সঞ্চয় পুনরুদ্ধার করার প্রয়োজনীয়তা কখনও বেশি ছিল না কিন্তু একটি সাম্প্রতিক সমীক্ষা দেখায় যে প্রায় এক তৃতীয়াংশ কর্মচারী $1,000 এর কম সঞ্চয় করেছেন। আপনি ইতিমধ্যেই সঞ্চয় করছেন বা আপনি এখনও শুরু করতে পারেননি, এই সাধারণ ভুলগুলি এড়িয়ে চলা আপনাকে আপনার লক্ষ্যের কাছাকাছি যেতে সাহায্য করতে পারে৷
সম্পর্কিত:অবসর গ্রহণের জন্য আমার কতটা সঞ্চয় করতে হবে?
অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার ক্ষেত্রে আপনি সবচেয়ে খারাপ কাজটি করতে পারেন তা হল সঞ্চয় বন্ধ করা। আপনি যত বেশি দেরি করবেন, অবশেষে অবসর নেওয়ার সময় হয়ে যাওয়ার সময় আপনি কম আসবেন এমন সম্ভাবনা তত বেশি। এটি গুরুত্বপূর্ণ মনে নাও হতে পারে তবে আপনার বিশের দশকে সঞ্চয় করা শুরু করা বনাম আপনার ত্রিশ বা এমনকি চল্লিশের দশকে আপনার বাসার ডিমের আকারে বিশাল পার্থক্য আনতে পারে।
আপনি কেন এখনও সংরক্ষণ করছেন না সে সম্পর্কে অজুহাত তৈরি করা সহজ। হতে পারে আপনি প্রথমে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করছেন বা আপনি আপনার বাচ্চাদের কলেজের খরচ দিয়ে সাহায্য করছেন। ঋণ পরিশোধ করার সময় বা আপনার সন্তানকে একটি মানসম্পন্ন শিক্ষা পেতে সাহায্য করাকে বুদ্ধিমানের বিনিয়োগ হিসাবে দেখা যেতে পারে, আপনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ যে জিনিসটিতে বিনিয়োগ করা উচিত তা হল নিজেকে।
বেশিরভাগ লোকেরা তাদের জীবদ্দশায় অন্তত একবার ক্যারিয়ার পরিবর্তন করে এবং আপনি যদি আপনার নিয়োগকর্তার অবসর পরিকল্পনায় অবদান রেখে থাকেন, তবে আপনি আপনার পুরানো চাকরি ছেড়ে চলে গেলে আপনার অ্যাকাউন্টের সাথে আপনি কী করতে চান তা আপনাকে সিদ্ধান্ত নিতে হবে। এটি অবশ্যই শুধুমাত্র টাকা নেওয়া এবং দৌড়ানোর জন্য লোভনীয় হতে পারে কিন্তু ক্যাশ আউট করার আগে আপনাকে ফলাফলগুলি বিবেচনা করতে হবে৷
একটি পুরানো 401(k) থেকে অর্থ উত্তোলন শুধুমাত্র আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে হ্রাস করে না বরং এটি আপনাকে একটি মোটা ট্যাক্স বিলও দিতে পারে। আপনার বয়স 59 1/2 বছরের কম হলে, আপনাকে অর্থের উপর ট্যাক্স দিতে হবে এবং 10 শতাংশ তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা দিতে হবে। আপনি যদি একটি বড় পরিমাণ অর্থ গ্রহণ করেন তবে এটি আপনাকে একটি উচ্চ কর বন্ধনীতে ধাক্কা দিতে পারে, উল্লেখযোগ্যভাবে আপনার ট্যাক্স দায়বদ্ধতা বৃদ্ধি করে৷
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:কেন আপনি আপনার পুরানো 401(k) সরাসরি একটি নতুন 401(k) এ রোলওভার করবেন
স্মার্ট পছন্দ হল আপনার 401(k) কে একটি IRA বা অনুরূপ ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর পরিকল্পনায় নিয়ে যাওয়া। আপনি আপনার নিয়োগকর্তাকে সরাসরি ব্রোকারেজে টাকা স্থানান্তর করতে বলতে পারেন যেখানে আপনার নতুন অ্যাকাউন্ট রয়েছে, যা আপনাকে ফেডারেল উইথহোল্ডিং এবং তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা এড়াতে দেয়। টাকা বাড়তে থাকবে এবং যতক্ষণ না আপনি যোগ্য উত্তোলন শুরু করবেন ততক্ষণ পর্যন্ত আপনাকে কোনো কর দিতে হবে না।
আপনি যদি বিবাহিত হন, তাহলে আপনার স্ত্রীর অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার উপর ব্যাংকিং করা আর্থিকভাবে নিজেকে ধ্বংস করার একটি দুর্দান্ত উপায়। উদাহরণ স্বরূপ, আপনার একজনকে আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) তে অবদান রাখতে হবে এমনটা ভেবে আপনার সঞ্চয়কে অর্ধেক করে ফেলে, এই কথাটি উল্লেখ না করে যে আপনি একটি (সম্ভাব্য) কোম্পানির আকারে বিনামূল্যের অর্থ হারাচ্ছেন। মিল।
আপনার উল্লেখযোগ্য অন্যের পেনশনের উপরও আপনার নির্ভর করা উচিত নয়, যেহেতু অনেক পেনশন পরিকল্পনা বেঁচে থাকা স্বামী/স্ত্রীর প্রাপ্য সুবিধার পরিমাণের উপর সীমাবদ্ধতা রাখে। যখন শুধুমাত্র একজন স্বামী/স্ত্রী কাজ করে তখন বাঁচানোর সর্বোত্তম উপায় খুঁজে বের করা একটু কঠিন হতে পারে। একটি স্বামী-স্ত্রী IRA সেট আপ করা কর্মরত পত্নীকে তাদের সঙ্গীর পক্ষে অবদান রাখতে দেয় এবং এটি অবসর গ্রহণের জন্য একটি অতিরিক্ত নিরাপত্তা জাল প্রদান করে। আপনি যদি দুজনেই চাকরি করেন কিন্তু কেউই কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনায় অংশগ্রহণের যোগ্য না হন, তাহলে আপনার প্রত্যেকের জন্য একটি ঐতিহ্যবাহী বা রথ আইআরএ অর্থায়ন আপনার সেরা বাজি হতে পারে।
অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় মানে স্প্রিন্ট শেষ করার পরিবর্তে ম্যারাথনের মতো কাজ করা। আপনি যখন আপনার সঞ্চয়ের সবচেয়ে বেশি সদ্ব্যবহার করার চেষ্টা করছেন তখন সবচেয়ে বড় বিনিয়োগের রিটার্নের পরে চেষ্টা করার এবং তাড়া করতে প্রলুব্ধ হয়। যদিও আপনি কিছু স্বল্পমেয়াদী অর্থপ্রদান দেখতে পারেন, বড় রিটার্ন সাধারণত উচ্চ ঝুঁকির স্তরের সাথে হাতে-কলমে যায়। আপনি যদি সমস্ত বিশদ বিবরণ না পেয়ে একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগে ঝাঁপিয়ে পড়েন তবে তা পরিশোধ না হলে আপনি নিজেকে ছোট করে ফেলতে পারেন।
আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পরিকল্পনা করার সময় বৈচিত্র্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলির মধ্যে একটি। আপনার সমস্ত তহবিল একই নৌকায় একত্রিত করার পরিবর্তে, আপনার সঞ্চয়গুলি ছড়িয়ে দেওয়া আরও বিচক্ষণতাপূর্ণ যাতে আপনি বিনিয়োগের একটি ভাল মিশ্রণ পান৷ সাধারণত, আপনি যত কম বয়সী, আপনি তত বেশি ঝুঁকি নিতে পারবেন তবে কিছু তুলনামূলকভাবে নিরাপদ বিকল্প অন্তর্ভুক্ত করা মূল্যবান হতে পারে, যেমন বন্ড।
নিয়মিতভাবে আপনার বিনিয়োগ পর্যালোচনা করা কি কাজ করছে এবং কোনটি নয় তা দেখার একটি ভাল উপায়। আপনার কর্মক্ষমতা এবং সম্পদ বরাদ্দ এখনও আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে মেলে কিনা তা দেখার জন্য বছরের পর বছর আপনার পোর্টফোলিওতে যাওয়াও গুরুত্বপূর্ণ। আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পাবে এবং আপনি যদি অটো-পাইলটে আটকে থাকেন তবে এটি আপনাকে ব্যয় করতে পারে।
একনাগাড়ে আপনার অবসরের হাঁস পেতে শুরু করা কখনই খুব তাড়াতাড়ি নয়। আপনি যদি এই সঞ্চয় ভুলগুলির কোনওটি করে থাকেন তবে এর অর্থ এই নয় যে আপনি সঠিক পথে ফিরে আসতে পারবেন না। আপনি তাদের সংশোধন করার চেষ্টায় যত বেশি সক্রিয় থাকবেন, ততই ভালো হবেন দীর্ঘমেয়াদে।
আপনাকে একাও করতে হবে না। একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে ট্র্যাক পেতে এবং আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলির সাথে ট্র্যাকে থাকতে সাহায্য করতে পারেন। প্রকৃতপক্ষে, শিল্প বিশেষজ্ঞদের মতে, যারা আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি পূরণের জন্য ট্র্যাকে থাকার সম্ভাবনা দ্বিগুণ। SmartAsset-এর SmartAdvisor-এর মতো একটি ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার প্রয়োজন মেটানোর জন্য একজন ব্যক্তিকে খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমে আপনি আপনার পরিস্থিতি এবং লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেবেন। তারপর প্রোগ্রামটি আপনার বিকল্পগুলিকে হাজার হাজার উপদেষ্টা থেকে তিনজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা পর্যন্ত সংকুচিত করবে যারা আপনার প্রয়োজন অনুসারে। তারপরে আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে তাদের প্রোফাইলগুলি পড়তে পারেন, তাদের ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন এবং ভবিষ্যতে কার সাথে কাজ করবেন তা চয়ন করতে পারেন৷ এটি আপনাকে একটি ভাল ফিট খুঁজে পেতে অনুমতি দেয় যখন প্রোগ্রামটি আপনার জন্য অনেক কঠোর পরিশ্রম করে৷
ফটো ক্রেডিট:Douglas Deavers Financial Services Inc.