মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা মরিচের একটি সুস্বাদু পাত্র রান্না করার মতো। এটি একটি দীর্ঘমেয়াদী কৌশল, তাই আপনাকে ধৈর্য ধরে শেষ ফলাফলের জন্য অপেক্ষা করতে হবে। এবং যেকোনো ভালো রেসিপির মতো, আপনাকে সাফল্যের জন্য একটি মূল বিষয় দিয়ে শুরু করতে হবে:সঠিক উপাদান।
আপনি যে অন্য কেনাকাটা করবেন ঠিক তেমনই ভালো আর্থিক পণ্য রয়েছে এবং খারাপ আর্থিক পণ্য রয়েছে। আপনি যখন বিনিয়োগের জন্য প্রস্তুত হচ্ছেন, তখন আপনি কেবল তাক থেকে কোনো পুরানো মিউচুয়াল ফান্ড দখল করতে চান না! মিউচুয়াল ফান্ডের প্রধান প্রকারগুলি বোঝা এবং আপনার বিনিয়োগের জন্য সঠিকটি বেছে নেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। মিউচুয়াল ফান্ডের পাঁচটি বিস্তৃত বিভাগ সম্পর্কে কথা বলে শুরু করা যাক।
ইক্যুইটি তহবিল স্টক দ্বারা গঠিত, যা একটি কোম্পানির সর্বজনীনভাবে ট্রেড করা শেয়ার। আপনি যদি একটি কোম্পানিতে স্টকের মালিক হন তবে আপনি সেই কোম্পানির একটি ক্ষুদ্র অংশের মালিক। আপনি যখন একটি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি মিউচুয়াল ফান্ড যে সমস্ত কোম্পানিতে বিনিয়োগ করে তার একটি ক্ষুদ্র অংশের মালিক হন৷ সমস্ত ধরণের মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে, ইকুইটি ফান্ডগুলি সবচেয়ে বেশি উদ্বায়ী, কিন্তু তারা বৃদ্ধির সর্বাধিক সম্ভাবনাও বহন করে এবং দীর্ঘ পথ ধরে ফেরতের উচ্চ হার।
আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে কীভাবে বিনিয়োগ করতে হয় তা শিখলে, আমরা সর্বদা গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডের উপর ফোকাস করার পরামর্শ দিই—যা এক ধরনের ইক্যুইটি ফান্ড। এই তহবিলগুলি বাজারের বাকি অংশের তুলনায় দ্রুত হারে বৃদ্ধি পায়। ঐতিহাসিকভাবে, S&P 500-এর 30 বছরের রিটার্ন 12% হয়েছে। 1 কিন্তু আপনি যদি সঠিক মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি বীটও করতে পারেন S&P 500 এর মত সূচকের বৃদ্ধি।
আপনি যেকোনো ব্রোকারের কাছ থেকে গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড কিনতে পারেন, তবে শুরু করার জন্য সবচেয়ে ভালো জায়গা হল কর্মক্ষেত্রে আপনার অবসর পরিকল্পনার মাধ্যমে। অবসরকালীন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলির একটি ট্যাক্স সুবিধা রয়েছে এবং প্রায়শই তাদের একটি নিয়োগকর্তার সাথে মিল থাকে—বিনামূল্যে অর্থের জন্য কোড ! আপনার কাছে 401(k) অ্যাক্সেস না থাকলে, আমরা একজন বিনিয়োগ পেশাদারের মাধ্যমে একটি Roth IRA খোলার পরামর্শ দিই।
গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডগুলি প্রায়শই তাদের ক্যাপ সাইজ দ্বারা শ্রেণীবদ্ধ করা হয়—অথবা অন্য কথায়, তারা যে কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে তার মূল্য কত। এটি কীভাবে ভেঙে যায় তা এখানে:
বিনিয়োগের সবচেয়ে মৌলিক নীতিগুলির মধ্যে একটি হল বৈচিত্র্য আনা—আপনার ডলারকে বিভিন্ন ধরনের তহবিলে ছড়িয়ে দিন যাতে আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে না থাকে। এইভাবে, আপনার সমস্ত তহবিল একই হারে উঠবে এবং পড়বে না। মিউচুয়াল ফান্ডের সঠিক মিশ্রণের একটি দ্রুত ওভারভিউ যা আপনার বিনিয়োগ করা উচিত:
এগুলি সমস্ত মিউচুয়াল ফান্ডের মধ্যে সবচেয়ে শান্ত। তাদের লক্ষ্য হল বড় ক্যাপ কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে ধীর এবং স্থির বৃদ্ধি প্রদান করা যা ছোট কোম্পানির তুলনায় অনেক বেশি ধীরে ধীরে বৃদ্ধি পায় এবং পড়ে।
এই তহবিলগুলি মাঝারি ক্যাপ কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে, যা মাঝারি বৃদ্ধি এবং অস্থিরতা তৈরি করে। তারা ঠিক ছোট ক্যাপ এবং বড় ক্যাপ তহবিলের মধ্যে বসে।
এগুলিকে "উদীয়মান বাজার তহবিল" বা ছোট ক্যাপ তহবিলও বলা হয়। এই "বন্য শিশু" তহবিলগুলি অল্প সময়ের মধ্যে বড় লাভ এবং ক্ষতি করতে পারে। আক্রমনাত্মক তহবিলগুলি প্রায়শই দ্রুত বৃদ্ধির সম্ভাবনা সহ প্রচুর স্টার্টআপে বিনিয়োগ করে।
এগুলি হল গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড যা সারা বিশ্বের কোম্পানিগুলির সমন্বয়ে গঠিত এবং এগুলি ফান্ডের উপর নির্ভর করে ক্যাপের আকার অনুসারে পরিবর্তিত হয়। আন্তর্জাতিক তহবিলগুলি আমেরিকান কোম্পানির বাইরে এবং BMW, Mercedes এবং LG-এর মতো কোম্পানিগুলিতে আপনার অর্থের কিছু অংশ পেয়ে আপনাকে আরও বৈচিত্র্য আনতে সাহায্য করে৷
বন্ড ফান্ড হল অন্য ধরনের মিউচুয়াল ফান্ড যেখানে বিনিয়োগকারীরা তাদের অর্থ সরকার বা কর্পোরেট বন্ডে রাখে। কোম্পানিতে স্টক (বা ইক্যুইটি) কেনার পরিবর্তে, আপনি আপনার অর্থ ধার দিচ্ছেন এই প্রত্যাশায় যে আপনাকে পরিশোধ করা হবে। যদিও গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড থেকে রিটার্ন সব জায়গায় বাউন্স হয়, বন্ড ফান্ডের রিটার্নের স্থিতিশীল হার থাকে, এই কারণেই তাদের বলা হয় ফিক্সড-ইনকাম ফান্ড।
এটি একটি নিরাপদ এবং নির্ভরযোগ্য বিনিয়োগ বলে মনে হতে পারে, কিন্তু আসুন একধাপ পিছিয়ে যাই এবং মনে রাখবেন যে বিনিয়োগের লক্ষ্য হল সম্পদ তৈরি করা . দীর্ঘমেয়াদী সরকারি বন্ডের 5-6% এর মধ্যে ফলন দেওয়ার ইতিহাস রয়েছে। 2 কিন্তু এটি কেবলমাত্র মূল্যস্ফীতিকে ছাড়িয়ে যায়, যা প্রতি বছর গড় ৩-৪%। 3 যদিও বন্ডগুলি ইক্যুইটি তহবিলের তুলনায় কম ঝুঁকিপূর্ণ মনে করে, আপনি যদি আপনার অর্থ না বাড়ান তবে আপনি যথেষ্ট সম্পদ তৈরি না করার ঝুঁকি চালান!
মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ড ভোক্তাদের কাছ থেকে স্বল্পমেয়াদী ঋণে বিনিয়োগ করে। বেশিরভাগ সময়, সম্পদ তৈরির জন্য এগুলি বন্ড তহবিলের চেয়েও খারাপ! কিছু অর্থ বাজার তহবিল শুধুমাত্র 3% হারে রিটার্ন প্রদান করে, তাই আপনার অর্থ এমনকি হারা হতে পারে সময়ের সাথে সাথে মূল্যস্ফীতি 3% এর উপরে উঠলে! আপনার অর্থের জন্য একটি বাউন্সার হিসাবে একটি মানি মার্কেট মিউচুয়াল ফান্ডের কথা ভাবুন। এটি এটির উপর নজর রাখে এবং এটিকে নিরাপদ রাখে, তবে এটি ঝুঁকিকে এতটাই কমিয়ে দেয় যে এটি বৃদ্ধির জন্য খুব বেশি জায়গা রাখে না।
মিউচুয়াল ফান্ড বাছাই করার সময়, আমরা মানি মার্কেট ফান্ড এড়ানোর পরামর্শ দিই। অর্থ বাজারের তহবিলগুলি একটি বাধ্যতামূলক সঞ্চয় পরিকল্পনার মতো, তবে বন্ডের মতো, এগুলি একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগের সরঞ্জাম নয়। এখানে চুক্তি হল:আপনি কিছু ঝুঁকি না নেওয়ার সামর্থ্য রাখতে পারবেন না যখন আপনার অর্থ বৃদ্ধির কথা আসে।
ভারসাম্যপূর্ণ মিউচুয়াল ফান্ড (যাকে হাইব্রিড ফান্ডও বলা হয়) স্টক এবং বন্ড থেকে বিনিয়োগকে একত্রিত করে। এই তহবিলগুলি আপনাকে আপনার অর্থ ছড়িয়ে দিয়ে আপনার বিনিয়োগগুলিকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বৈচিত্র্য আনতে সহায়তা করে। সুষম তহবিলের সাথে, আপনি সাধারণত 60% ইক্যুইটি (স্টক) এবং 40% ঋণ (বন্ড) এর নির্দিষ্ট অনুপাত দেখতে পাবেন।
টার্গেট-ডেট ফান্ড হল ব্যালেন্সড ফান্ডের সবচেয়ে সাধারণ ধরনের একটি। তারা অবসর পরিকল্পনার সম্পদ বরাদ্দ পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে। এটি কীভাবে কাজ করে তা এখানে:আপনি অনুমান করুন (এবং আপনি জানেন যখন আমরা ধরে নিই তখন কী ঘটবে...) যে আপনি একটি নির্দিষ্ট বয়সে অবসর নেবেন, বলুন 65। আপনি যখন অল্প বয়সে গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ডে আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করেন কিন্তু বয়স বাড়ার সাথে সাথে তহবিলটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার বিনিয়োগ পুনরায় বরাদ্দ করে অস্থিরতা এবং ঝুঁকি হ্রাস করার জন্য অর্থ বাজার এবং বন্ডে। আপনি যদি সতর্ক না হন, তাহলে আপনার টার্গেট-ডেট ফান্ড এতটাই রক্ষণশীল হতে পারে যে আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে মুদ্রাস্ফীতি আপনার বাটকে লাথি দিতে শুরু করে। আপনার অবসর নেওয়ার পরেও আমরা আপনার পোর্টফোলিওতে গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড রাখার পরামর্শ দিই। আপনার টাকা এখনও বাড়তে পারে!
মিউচুয়াল ফান্ডের তালিকা চলতেই পারে, কিন্তু আমরা এখানে কয়েকটি সাধারণ ধরনের ফান্ডের উপর স্পর্শ করতে যাচ্ছি এবং কিছু ঢিলেঢালা প্রান্ত বাঁধতে যাচ্ছি।
সূচক তহবিল ঐতিহ্যগত মিউচুয়াল ফান্ড নয়, তবে তারা ইক্যুইটি ফান্ডের ঘনিষ্ঠ কাজিন। স্টক কেনার এবং এটি ধরে রাখার পরিবর্তে, সূচক তহবিলগুলি সারাদিন স্টক কেনা-বেচা-বাণিজ্যের মাধ্যমে কাজ করে। এগুলি পেশাগতভাবে পরিচালিত হয় না এবং তাদের লক্ষ্য হল "বাজারের সময়" এবং S&P 500-এর মতো সাধারণ সূচকে কী ঘটছে তা প্রতিফলিত করা৷ কিছু বিনিয়োগকারী দাবি করেন যে সূচক তহবিলগুলি দীর্ঘমেয়াদে বেশি লাভজনক কারণ আপনি ব্যবস্থাপনা ফি প্রদান করবেন না৷ . কিন্তু প্রচুর পেশাগতভাবে পরিচালিত মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে যা অতিরিক্ত ফি মেটানোর জন্য ধারাবাহিকভাবে সূচক তহবিলকে ছাড়িয়ে যায়। এছাড়াও, আপনি সর্বদা একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে কাজ করে উপকৃত হবেন যিনি আপনার জন্য আপনার পোর্টফোলিওর উপর নজর রাখছেন।
সেক্টর তহবিল বিনিয়োগ করা হয় - আপনি এটি অনুমান করেছেন - অর্থনীতির একটি বিশেষ খাতে। আপনি যদি আপনার অর্থ প্রযুক্তিতে ঢেলে দিতে চান, উদাহরণস্বরূপ, আপনি এমন একটি সেক্টর ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন যা Apple, Google এবং অনুরূপ প্রযুক্তি সংস্থাগুলির মতো কোম্পানিগুলি থেকে স্টক কেনার উপর ফোকাস করে৷
কিছু মিউচুয়াল ফান্ড বিশেষ করে বিনিয়োগকারীর নৈতিক বা নৈতিক দৃষ্টিভঙ্গি প্রতিফলিত করার জন্য তৈরি করা হয়। তারা লিঙ্গ সমতা বা পরিবেশ সচেতনতার মতো একটি নির্দিষ্ট কারণের জন্য নিবেদিত বিস্তৃত কোম্পানিতে বিনিয়োগ করতে পারে। তামাকের মতো পণ্য বাদ দিয়ে তারা "নৈতিক" বলেও বিবেচিত হতে পারে। প্রতিটি তহবিল একটি ভিন্ন রিটার্ন দেবে, তবে কিছু প্রথাগত মিউচুয়াল ফান্ডের তুলনায় অনেক কম।
মিউচুয়াল ফান্ডে একটি হ্যান্ডেল পেতে অনেক গবেষণা এবং বোঝার প্রয়োজন, কিন্তু এটি আপনার সময়ের মূল্য! মিউচুয়াল ফান্ড একটি দুর্দান্ত বিনিয়োগের হাতিয়ার। আপনি যদি সঠিকটি বেছে নেন, তাহলে আপনি সম্পদ তৈরি করতে, মর্যাদার সাথে অবসর নিতে এবং আপনার প্রিয়জন এবং সম্প্রদায়ের জন্য একটি আশীর্বাদ হতে সক্ষম হবেন-বোঝা নয়।
কিন্তু বাস্তবতা হল, বাজারে হাজার হাজার মিউচুয়াল ফান্ড রয়েছে, তাই আপনার বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল একজন বিনিয়োগ পেশাদারের সাথে কাজ করা। সাহায্য করার জন্য একজন যোগ্য পেশাদার পেয়ে নিজেকে সময় এবং সম্পূর্ণ বিভ্রান্তি থেকে বাঁচান!