মিউচুয়াল ফান্ড অনেক বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি জনপ্রিয় বিকল্প। এর কারণ তারা সহজেই একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও প্রদান করে যা দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগে উল্লেখযোগ্য রিটার্ন জেনারেট করতে পারে। বিনিয়োগকারীর উপর নির্ভর করে মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে এবং এটি বিভিন্ন আকারে আসে। যেকোনো বিনিয়োগের মতো, প্রতিশ্রুতি দেওয়ার আগে আপনার গবেষণা করা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড হল স্টক, বন্ড, মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য বিনিয়োগের একটি পোর্টফোলিও যা আর্থিক পেশাদারদের দ্বারা পরিচালিত হয়। একটি মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের একক ক্রয়ের মাধ্যমে বিভিন্ন কোম্পানিতে কার্যকরীভাবে বিনিয়োগ করার সুযোগ প্রদান করে। একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগ করা আপনাকে আরও স্থিতিস্থাপক বিনিয়োগকারী করে তুলতে পারে কারণ আপনার সমস্ত ডিম এক ঝুড়িতে নেই। এই কারণে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি 401(k)s, Roth IRAs এবং অন্যান্য অবসরকালীন বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টগুলিতে বিনিয়োগের জন্য জনপ্রিয় পছন্দ৷
যখন আপনার মিউচুয়াল ফান্ডের মূল্য বেড়ে যায়, আপনি অর্থ উপার্জন করেন। আপনি যে অর্থ উপার্জন করেন তা মিউচুয়াল ফান্ডে পুনরায় বিনিয়োগ করা যেতে পারে যাতে আপনার আরও বেশি শেয়ার থাকে। যখন সেই শেয়ারগুলি আরও অর্থ উপার্জন করে, আপনি আবার পুনঃবিনিয়োগ করতে পারেন যাতে আপনি লাভের একটি বড় অংশ পেতে পারেন। আপনি যখন আপনার শেয়ার বিক্রি করার সিদ্ধান্ত নেন তখন পর্যন্ত এই প্রক্রিয়াটি চলতে পারে।
আপনার বিনিয়োগ করার আগে আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন। এটি পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে এটি স্পর্শ না করার অর্থ হতে পারে। এছাড়াও আপনাকে এমন একটি অ্যাকাউন্ট খুঁজে বের করতে হবে যাতে আপনি বিনিয়োগ করতে পারেন। ফি ছাড়াও, কিছু অ্যাকাউন্টে ন্যূনতম বিনিয়োগ থাকে যার পরিধি শূন্য থেকে $3,000 পর্যন্ত হয়। আপনাকে আপনার নিজের বয়সও বিবেচনায় নিতে হবে কারণ আপনি অবসর গ্রহণের বয়স যত কাছাকাছি হবে আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা তত কম হবে।
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি তাদের বিনিয়োগের প্রকৃতির উপর ভিত্তি করে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়। এখানে একটি দ্রুত ওভারভিউ।
অর্থ বাজার তহবিল সরকার বা কর্পোরেশন দ্বারা জারি করা স্বল্পমেয়াদী বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করে। বন্ড হল ছোট ঋণ যা বিনিয়োগকারীদের সুদের অর্থ প্রদান বন্ধ করে লাভ করতে দেয়। মানি মার্কেট ফান্ড কম ঝুঁকিপূর্ণ কারণ শুধুমাত্র উচ্চমানের বিনিয়োগ করতে পারে।
বন্ড তহবিলগুলি আরও বেশি ঝুঁকি নিয়ে আসে কারণ তারা সাধারণত একটি বড় পুরস্কার চায়। যে বলে, ঝুঁকি এবং পুরষ্কারগুলি বন্ড থেকে বন্ডে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। যে ফান্ডটি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে তা নির্ভর করবে আপনার লক্ষ্য এবং আপনার অর্থনৈতিক অবস্থার পরিপ্রেক্ষিতে আপনি যে বিনিয়োগ করতে পারবেন তার উপর।
স্টক তহবিল কোম্পানিগুলিতে বিনিয়োগ করে। এখানে কিছু উদাহরণ আছে:
স্টক, বন্ড এবং বিনিয়োগের মিশ্রণ ব্যবহার করে, লক্ষ্য-তারিখ তহবিল তহবিলের অত্যধিক লক্ষ্য অনুসারে স্থানান্তরিত হয়। জীবনচক্র তহবিল হিসাবে পরিচিত, এই বিনিয়োগগুলি নির্দিষ্ট অবসরের তারিখগুলি দ্বারা পরিপক্ক হওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
মিউচুয়াল ফান্ডগুলি পেশাদারদের দ্বারা পরিচালিত হওয়ার কারণে উল্লেখযোগ্য ফি সহ আসে। দক্ষ পরিচালকদের শূন্যতার মধ্যে অস্তিত্ব নেই এবং তাদের পরিষেবাগুলির জন্য একটি পরিকাঠামো প্রয়োজন যা তাদের দক্ষতার প্রচারের জন্য রক্ষণাবেক্ষণের পাশাপাশি বিজ্ঞাপনের ফি প্রদান করে।
ব্যয়ের অনুপাত হল প্রথম স্থানে মিউচুয়াল ফান্ডে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য আপনি কত অর্থ প্রদান করেন। এটি প্রশাসনিক খরচ কভার করে এবং মিউচুয়াল ফান্ড কর্মীদের তাদের আয়ের সাথে প্রদান করে। এই ফিগুলি যথেষ্ট পরিমাণে যোগ করতে পারে, তাই আপনার বিনিয়োগ জুড়ে ব্যয়ের অনুপাত সম্পর্কে সর্বদা সচেতন থাকা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি $20,000 বিনিয়োগ করেন এবং 30 বছরের জন্য একই ফান্ডে রেখে দেন, তাহলে সঠিক পরিস্থিতিতে আপনি $120,370 দিয়ে শেষ করতে পারেন। ব্যয়ের অনুপাতের উপর নির্ভর করে, যাইহোক, আপনি হাজার হাজার ডলার ফি খরচ করতে পারেন।
12b-1 ফি হল সেই ফি যা মিউচুয়াল ফান্ডের বিজ্ঞাপনের খরচ কভার করে।
ফ্রন্ট-এন্ড লোড হল একটি ফি যা আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার জন্য প্রদান করেন। এই নগদ একটি উল্লেখযোগ্য অংশ হতে পারে. $20,000 এর ফ্রন্ট এন্ড লোড ব্যাট থেকে $500 হওয়া অস্বাভাবিক নয়। তার মানে আপনার প্রকৃত বিনিয়োগ $20,000 এর পরিবর্তে $19,500 হতে চলেছে৷
একটি ব্যাক-এন্ড লোড মূলত ফ্রন্ট-এন্ড লোড প্রদান করে যখন আপনি আপনার আমানত করার বিপরীতে আপনার উত্তোলন করেন। আপনি উভয়ই পরিশোধ করার সম্ভাবনা কম। ফ্রন্ট-এন্ড এবং ব্যাক-এন্ড লোড প্রকৃতপক্ষে একই পরিমাণে শেষ হয় যেহেতু, উদাহরণস্বরূপ, 2.5% আপফ্রন্ট শেষ পর্যন্ত 2.5% এর সমান, একবার লাভ মুছে ফেলা হয়।
একটি স্থগিত লোড হল আপনি যখন আপনার গণনাকৃত ফ্রন্ট-এন্ড লোড নেন এবং যখন আপনি ফান্ডে আপনার বিনিয়োগ বিক্রি করেন তখন তা পরিশোধ করেন। একটি বিলম্বিত লোডের সুবিধা হল যে এটি আপনার ব্যাক-এন্ড লোডের তুলনায় সম্ভাব্য একটি ছোট চিত্র।
কিছু কারণ আছে যা মিউচুয়াল ফান্ডকে বিনিয়োগকারীদের জন্য একটি আকর্ষণীয় বিকল্প করে তোলে।
আপনি যখন একটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করেন তখন আপনি একক ক্রয়ের মাধ্যমে একাধিক সম্পদে বিনিয়োগ করতে সক্ষম হন। এই বৈচিত্র্য আপনাকে আরও স্থিতিস্থাপক বিনিয়োগকারী করে তোলে এই সত্যের কারণে যে আপনার সমস্ত ডিম আর এক ঝুড়িতে নেই৷
আপনি শুধুমাত্র একটি একক লেনদেনের মাধ্যমে একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও তৈরি করেন না, তবে মিউচুয়াল ফান্ড পেশাদারদের দ্বারা পরিচালিত হওয়ার কারণে আপনি সময়ও বাঁচান৷
যেহেতু মিউচুয়াল ফান্ড একটি ব্যবসা, আপনার তহবিল পরিচালনাকারী লোকেরা চান যে আপনি বাজারকে হারান যাতে তারা আরও সম্ভাব্য বিনিয়োগকারীদের আকৃষ্ট করতে পারে এবং তাদের সাথে কাজ করার জন্য আরও বেশি সংস্থান থাকতে পারে। আপনার জয় তাদের জয়।
মিউচুয়াল ফান্ডের সুবিধাগুলি অবশ্যই তাদের ক্ষতির বিপরীতে ওজন করা উচিত।
মিউচুয়াল ফান্ড বজায় রাখার জন্য যে সমস্ত কাজ লাগে তা নিজের জন্য অর্থ প্রদান করে না। এই কারণে, মিউচুয়াল ফান্ডগুলি প্রায়শই ফি সহ বান্ডিল হয় যা অন্যান্য অনেক ধরণের বিনিয়োগের চেয়ে বেশি। তাহলে প্রশ্ন ওঠে, "আপনি কি মনে করেন সম্ভাব্য লাভের মূল্য মূল্য?"
কিছু, কিন্তু সব নয়, মিউচুয়াল ফান্ড অতিরিক্ত পারফর্ম করে। এতে বলা হয়েছে, গত 15 বছরে মিউচুয়াল ফান্ডের একটি বৃহৎ শতাংশেরও বেশি তাদের বিবৃত লক্ষ্যগুলির চেয়ে কম হয়েছে। এর মানে হল, দুর্ভাগ্যবশত, অনেক বিনিয়োগকারীই বাজারের কাছে হারানোর জন্য অন্যান্য ধরনের বিনিয়োগের চেয়ে বেশি ফি পরিশোধ করে। এই কারণে, কিছু বিশেষজ্ঞ ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগের প্রস্তাব করেন, যার ফি কম কিন্তু কিছু ক্ষেত্রে মিউচুয়াল ফান্ডকে ছাড়িয়ে যেতে পারে।
একটি মিউচুয়াল ফান্ড পরিচালনার জন্য নিয়মিত ফ্রিকোয়েন্সি সহ স্টক কেনা এবং বিক্রি করা অন্তর্ভুক্ত। এটি একটি করযোগ্য ইভেন্ট তৈরি করে, যার মানে এখন আপনাকে মূলধন লাভ করের সাথে মোকাবিলা করতে হবে, যা আপনার মুনাফা খেয়ে ফেলতে পারে। আপনি যদি ট্যাক্স-সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্টের সাথে কাজ না করেন, আপনাকে প্রতি বছর আপনার বিনিয়োগের উপর ট্যাক্স দিতে হবে।
আপনি যদি সবে শুরু করেন, আপনি একটি মিউচুয়াল ফান্ড চান যা আপনাকে ভয় দেখাবে না। এটি নিরাপদে খেলার দুটি উপায় এখানে রয়েছে৷
একটি নো-লোড তহবিল এমন একটি যা সামনে, পিছনে বা বিলম্বিত লোড চার্জ করে না।
আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারী হন তবে আপনি সর্বদা একটি S&P 500 সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করতে পারেন। এটি আপনাকে একক ক্রয়ের সাথে শত শত সফল কোম্পানিতে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেবে। আপনি যদি আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে আরও বৈচিত্র্য চান তবে আপনি সর্বদা লাইনের নিচে অন্যান্য সুযোগগুলি সন্ধান করতে পারেন৷
আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার একটি সঠিক উপায় এবং একটি ভুল উপায় আছে। সাধারণভাবে বলতে গেলে, আপনি লাফানোর আগে দেখতে চান।
আপনি আপনার অর্থ কাজে লাগাতে শুরু করার আগে, আপনি জানতে চাইবেন আপনি কিসের দিকে কাজ করছেন এবং কখন আপনি আপনার লক্ষ্য মাইলফলকে পৌঁছাতে চান। এটি আপনার বিনিয়োগের উদ্দেশ্য হিসাবে পরিচিত। নিম্নলিখিত বিবেচনা করুন:
ঐতিহাসিকভাবে, শেয়ার বাজারের প্রবণতা ঊর্ধ্বমুখী। দিন, সপ্তাহ, মাস এবং এমনকি বছর ধরে বাজারটি অস্থির থাকে, কিন্তু একবার আপনি কয়েক দশকের দিকে তাকাতে শুরু করলে আপনি একটি ধারাবাহিক ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা দেখতে পাবেন। এই কারণে, যারা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করছেন তাদের জন্য শেয়ার বাজারে বিনিয়োগ একটি জনপ্রিয় কৌশল। উপরন্তু, যারা অপেক্ষা করে তাদের জন্য স্টক মার্কেট একটি উপরে-গড় রিটার্ন প্রদান করে। কিন্তু যেহেতু ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা অনেক বেশি সময় ধরে, তাই অনেক বিনিয়োগ পেশাদার বাজারে স্বল্পমেয়াদী অভিযানের পরামর্শ দেন না। কেউ কেউ বলে যে তিন বছরের কম সময়ও মূল্য নয়।
একটি সর্বোত্তম অনুশীলন হিসাবে, বার্ষিক ভিত্তিতে ফি-তে আপনার বিনিয়োগের 1% এর বেশি অর্থ প্রদান না করার চেষ্টা করুন (ব্যয়ের অনুপাত এবং বিক্রয় লোড গণনা না করে)। কিছু সময়ে, আপনি যে মুনাফা করবেন তা ফি মূল্যের হবে না এবং আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি কখনই সেই পর্যায়ে পৌঁছাবেন না।
বিগত 5, 10 বা 15 বছরে একটি তহবিলের কার্যকারিতা দেখুন যাতে আপনি বুঝতে পারেন যে অর্থনৈতিক উত্থান এবং ক্ষয়ক্ষতির সময়ে ফান্ডটি কীভাবে কাজ করে। যদি এটি কম পারফর্ম করে থাকে বা এমনকি কাজ না করে, অন্য বিকল্পে যান। এছাড়াও আপনি দেখতে চাইবেন যে আপনার তহবিল আপনার বিনিয়োগ ডলারের যোগ্যতা নিশ্চিত করতে আপনার তহবিলের লাভের সাথে ফি কীভাবে তুলনা করে৷
পোর্টফোলিও টার্নওভার হল যে হারে একটি তহবিল স্টক ক্রয় এবং বিক্রি করে। আপনি যেভাবে পোর্টফোলিও টার্নওভার গণনা করেন তা হল তহবিলের নেট অ্যাসেট ভ্যালু (NAV) দ্বারা কেনা বা বিক্রি করা স্টকের সংখ্যা (যেটি ছোট, যদিও সংখ্যাগুলি একই থাকে) ভাগ করে, যা ফান্ডের মূল্য বিয়োগ করে তার দায়। অঙ্কটি শতাংশ হিসাবে লেখা হয়।
যদি আপনার তহবিলের পোর্টফোলিও টার্নওভার 75% হয়, তাহলে এর অর্থ হল এর বিনিয়োগের তিন-চতুর্থাংশ গত এক বছরে প্রতিস্থাপিত হয়েছে। এই উচ্চ পরিসংখ্যানের অর্থ হল স্টকগুলি বিক্রি হওয়ার আগে বেশিক্ষণ ধরে রাখা হয় না, যার ফলস্বরূপ একটি বৃহত্তর ট্যাক্স দায়বদ্ধতা বোঝায়। মনে রাখবেন, স্টক মার্কেটের একটি ঐতিহাসিক ঊর্ধ্বমুখী প্রবণতা রয়েছে, তাই বেশি সময় ধরে স্টক ধরে রাখার অর্থ হল বিনিয়োগ কৌশলটি দীর্ঘমেয়াদীর জন্য অপ্টিমাইজ করা হয়েছে৷
সাধারণভাবে, আপনি চাইবেন আপনার তহবিলের টার্নওভার রেট 20% এর বেশি না হোক। এর কারণ হল যে ম্যানেজারদের টার্নওভার বেশি তারা কম পারফর্ম করে। প্রকৃতপক্ষে, অতিরিক্ত মাইল যেতে, আপনি শুধুমাত্র টার্নওভারের হারের চেয়ে আরও বেশি তদন্ত করতে পারেন:আপনি ক্যারিয়ার, দর্শন এবং বিনিয়োগকারীর স্টক-পিকিং রেকর্ড অধ্যয়ন করতে পারেন।
একবার আপনি আপনার যথাযথ অধ্যবসায় সম্পন্ন করার পরে, এটি আপনার ক্রয় করার সময়। একটি অনলাইন ব্রোকারেজ ফার্ম করবে, এবং আপনি অ্যাকাউন্টের মূল্য পরিশোধ করবেন যেমনটি দিনের শেষে প্রদর্শিত হবে।
ভালো-মন্দ একদিকে, মিউচুয়াল ফান্ড একটি বিনিয়োগ করার একটি দুর্দান্ত উপায় যদি আপনি দূরত্বে যেতে এবং এটি দীর্ঘমেয়াদে আটকে রাখতে ইচ্ছুক হন। এটি বেশিরভাগ প্যাসিভ স্টক মার্কেট বিনিয়োগের ক্ষেত্রে। ফি এবং ব্যয়ের অনুপাতের দিকে মনোযোগ দিন এবং আপনার উদ্দেশ্যগুলির জন্য কোন মিউচুয়াল ফান্ডগুলি সঠিক বিনিয়োগ সে সম্পর্কে অবগত পছন্দ করার জন্য আপনার হোমওয়ার্ক করুন৷