আপনি যদি বছরের পর বছর ধরে কঠোর পরিশ্রম এবং বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে অবাক হবেন না যদি আপনি একদিন খোঁজ করেন এবং দেখেন যে আপনি মিলিয়ন ডলার মূল্যের একটি বাসা তৈরি করেছেন।
সর্বোপরি, এখানে 11 মিলিয়ন এরও বেশি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আজ কোটিপতি পরিবার। (মজার ঘটনা:ডেভের নতুন বইতে, বেবি স্টেপস মিলিয়নেয়ারস , আমরা দেখেছি যে বেশিরভাগ মিলিয়নেয়ার যারা 7টি বেবি স্টেপ ব্যবহার করেছেন তারা 20 বছর বা তার কম সময়ের মধ্যে কোটিপতির চিহ্নে পৌঁছেছেন!)
এর বাইরে, $5 মিলিয়ন থেকে $25 মিলিয়নের মধ্যে "আল্ট্রা-হাই নেট ওয়ার্থ" সহ 1.8 মিলিয়নেরও বেশি পরিবার রয়েছে৷ 1
যদিও আপনার বিনিয়োগের পরামর্শ পেতে মিলিয়ন ডলারের প্রয়োজন নেই, আপনি করবেন আপনার সম্পদ বৃদ্ধির সাথে সাথে কিছু অনন্য চ্যালেঞ্জ এবং সুযোগের মুখোমুখি হন। উচ্চ আয়কর এবং জটিল এস্টেট পরিকল্পনা এবং ছাতা বীমা খুঁজে বের করা আছে। . . তালিকা চলতেই থাকে!
সেই সমস্ত অধিকার পাওয়ার জন্য প্রয়োজন আরও উপযোগী পদ্ধতি-এবং এক টন আর্থিক দক্ষতা! এখানেই সম্পদ ব্যবস্থাপনা আসে।
সম্পদ ব্যবস্থাপনা হল এক ধরনের আর্থিক পরামর্শ যা উচ্চ-নিট-মূল্যের ক্লায়েন্টদের তাদের সম্পদ বৃদ্ধি করতে, তাদের জিনিসপত্র রক্ষা করতে এবং তাদের পরিবারের জন্য একটি উত্তরাধিকার রেখে যেতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে।
এখানে নীচের লাইনটি রয়েছে:সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদ বৃদ্ধির সাথে সাথে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি আরও জটিল হয়ে উঠছে এবং আপনার চারপাশে এমন কিছু শক্তি রয়েছে যা আপনার সম্পদকে চিপ করার হুমকি দেবে। আমরা এস্টেট ট্যাক্স, ফি এবং মুদ্রাস্ফীতির মতো বিষয়গুলি নিয়ে কথা বলছি। সম্পদ ব্যবস্থাপনা আপনাকে এই সমস্যাগুলির মধ্যে নেভিগেট করতে এবং কিছু গুরুতর আর্থিক ক্ষতি এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
সম্পদ ব্যবস্থাপকদেরকে আর্থিক বিশ্বের সুইস আর্মি ছুরি হিসেবে ভাবুন—তারা সব ধরনের আর্থিক বিষয় বা পরিস্থিতির বিষয়ে পরামর্শ দিতে পারে যাদের সাথে মিলিয়ন ডলারের সম্পদ রয়েছে।
এখানে পরিষেবাগুলি যা সাধারণত সম্পদ ব্যবস্থাপনার ছত্রছায়ায় পড়ে:
এখন শুনুন:আপনি যখন একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক নিয়োগ করেন, তার মানে এই নয় যে আপনি সেই ব্যক্তিকে আপনার অর্থ দিয়ে যা চান তা করার অনুমতি দিচ্ছেন বা আপনাকে কী করতে হবে তা বলবেন। এভাবেই আপনি ছিঁড়ে যাবেন!
আপনার $10,000 বা $10 মিলিয়ন বিনিয়োগ হোক না কেন, এটি আপনার এটি ভালভাবে পরিচালনা করার দায়িত্ব এবং অন্য কারও নয়। একজন ভাল সম্পদ ব্যবস্থাপক আছেন একজন উপদেষ্টা হিসেবে কাজ করার জন্য আপনাকে—আপনাকে শেখাতে, আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে এবং আপনাকে এমন তথ্য সরবরাহ করতে যা আপনাকে আপনার অর্থের বিষয়ে বিজ্ঞ সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে।
কিন্তু কোনো ভুল করবেন না—আপনিই দায়িত্বে আছেন এবং আপনিই চূড়ান্ত বলবেন। তারা আপনার জন্য কাজ করে, অন্যভাবে নয়। এবং যদি তারা কখনও আপনার সাথে কথা বলে বা ভুলে যায় যে এই ব্যবস্থায় তাদের ভূমিকা কী, এটি একটি নতুন সম্পদ ব্যবস্থাপক খোঁজার সময়।
আপনি যদি কখনও স্যুট বা পোশাকের জন্য উপযুক্ত হয়ে থাকেন তবে আপনি জানেন এটি বেশ অভিজ্ঞতা। একজন দর্জি আপনার বাহু, আপনার পা এবং আপনার বুকের পরিমাপ নেওয়ার জন্য আপনার ব্যক্তিগত স্থান আক্রমণ করে এবং তারপরে তারা সেই পরিমাপগুলিকে এমন একটি পোশাক তৈরি করতে ব্যবহার করবে যা শুধু ডান।
একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক একই জিনিস করেন - ভাল, আপনার আর্থিক জন্য, আপনার প্যান্ট নয়! তারা আপনাকে এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে জানতে পারবে, এবং তারপরে তারা নৈপুণ্যের কৌশল এবং একটি গেম প্ল্যান করতে সাহায্য করবে যা আপনার জন্য অর্থবহ। .
আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক আপনাকে কীভাবে সাহায্য করবে? আমরা খুশি যে আপনি জিজ্ঞাসা করেছেন! এখানে কিছু কৌশল রয়েছে যা একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক তাদের ক্লায়েন্টদের পরামর্শ দেওয়ার জন্য ব্যবহার করেন:
লক্ষ্যগুলি হল কাজের বুট সহ স্বপ্ন - তারা আপনাকে যেখানে যেতে চান তার কাছাকাছি নিয়ে যায়! আপনি অবসরে বিশ্ব ভ্রমণ করতে চান বা একটি অলাভজনক সংস্থা শুরু করতে চান (বা হতে পারে উভয়ই!), একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক আপনাকে স্পষ্ট লক্ষ্য নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন যা আপনাকে আপনার স্বপ্নের অবসরকে বাস্তবে পরিণত করার কাছাকাছি নিয়ে যাবে।
বেশিরভাগ বিনিয়োগ পেশাদারদের মতো, একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক আপনাকে গ্রোথ স্টক মিউচুয়াল ফান্ড বাছাই করতে এবং বেছে নিতে সাহায্য করতে পারে যার সাফল্যের দীর্ঘ ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে এবং আপনার অর্থ বৃদ্ধিতে সহায়তা করবে। তারা আপনাকে আপনার অর্থ বাড়ানোর অন্যান্য উপায়গুলি অন্বেষণ করতে সাহায্য করতে পারে, যেমন রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ।
আপনার যদি সম্পদ ব্যবস্থাপকের প্রয়োজন হয়, আপনি সম্ভবত সর্বোচ্চ ট্যাক্স বন্ধনীতে আছেন। দুর্ভাগ্যবশত আপনার জন্য, আরো টাকা মানে আরো সমস্যা. . . কারণ এখন আপনি প্রতি বছর আপনার কষ্টার্জিত অর্থের একটি ভাল অংশ IRS-এ পাঠাচ্ছেন!
আমরা সবাই আঙ্কেল স্যামকে যা পাওনা তা দেওয়ার জন্য, কিন্তু এক পয়সাও বেশি নয়। সম্পদ ব্যবস্থাপক আপনাকে বিনিয়োগের কাছে যাওয়ার জন্য আরও স্মার্ট উপায় খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে যা ট্যাক্স ম্যানের কারণে এটিকে ধোঁয়ায় উঠতে দেখার পরিবর্তে আপনার উপার্জনের আরও বেশি রাখতে সাহায্য করবে।
বীমা বিরক্তিকর। আমরা এটা পেতে. কিন্তু আপনি যত বেশি ধনী হবেন, সঠিক বীমা থাকাটা তত বেশি গুরুত্বপূর্ণ। একটি খারাপ গাড়ি দুর্ঘটনা, উদাহরণস্বরূপ, মিলিয়ন হতে পারে৷ ক্ষতি এবং আঘাতের ডলারের পরিমাণ যা আপনাকে আপনার অবসর তহবিলে খনন করতে বা খরচ মেটাতে ঋণে ফিরে যেতে পারে। সেখানেই ছাতা বীমা আসে।
আপনার নিট মূল্য $500,000 এর উপরে হলে, আপনার প্রয়োজন৷ ছাতা বীমা, যা দায় বীমার একটি অতিরিক্ত রূপ যা আপনাকে বড় দাবি বা মামলা থেকে রক্ষা করে। এই এক আমাদের বিশ্বাস. ছাতা বীমা আপনাকে মোটা আইনি বিলের শিলাবৃষ্টি থেকে রক্ষা করতে পারে যা আপনি করেন না মোকাবেলা করতে চান!
অনেক পরিবার ভেঙ্গে যায় যখন পরিবারের কেউ মারা যায় তার পিছনে কী রেখে গেছে তা ভাগ করে নেওয়ার জন্য স্পষ্ট নির্দেশনা ছাড়াই। এটি কেবল বোকা নয় - এটি দায়িত্বজ্ঞানহীন! আপনার পরিবারের স্বার্থে, এটি আপনাকে হতে দেবেন না।
ভাল এস্টেট পরিকল্পনা মানে আপনি মারা গেলে আপনার সমস্ত জিনিসের জন্য একটি পরিকল্পনা করা। সবাই জানে কে কি পায়! পরিষ্কার হওয়া মানে সদয় হওয়া, এবং একজন ভাল সম্পদ ব্যবস্থাপক আপনাকে একটি ভাল এস্টেট পরিকল্পনা তৈরির ধাপগুলির মধ্য দিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে।
এছাড়াও মনে রাখবেন যে বৃহত্তর এস্টেটগুলি নির্দিষ্ট রাজ্যে ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স এবং উত্তরাধিকার করের অধীন হতে পারে এবং এস্টেট পরিকল্পনার অভাব আপনার প্রিয়জনের জন্য কিছু ট্যাক্স ফাইলিং মাথাব্যথার কারণ হতে পারে যখন আপনি চলে যান। একজন সম্পদ ব্যবস্থাপক বা এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নি আপনাকে দেখাতে পারেন কীভাবে এই ট্যাক্সগুলি এড়ানো বা কম করা যায় যাতে করে আপনার উত্তরাধিকারটি ট্যাক্স এবং লাল ফিতার কাছে নষ্ট না হয়!
একটি রোলারকোস্টারের মতো যা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট উচ্চতা না হলে বাইক চালাতে দেয় না, সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবার জন্য যোগ্যতা অর্জন করার আগে আপনার বিনিয়োগের একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ প্রয়োজন। আমরা কত টাকার কথা বলছি? অনেক।
ব্রোকারেজ ফার্মগুলির সাধারণত কমপক্ষে $2 মিলিয়ন, $5 মিলিয়ন বা এমনকি $10 মিলিয়ন অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন হয় শুধুমাত্র তাদের সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে। এটি ভর্তির একটি চমত্কার উচ্চ মূল্য!
কিন্তু আপনি করেন না কিছু আর্থিক সাহায্য পেতে আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে বসে লক্ষ লক্ষ ডলার প্রয়োজন। আমাদের SmartVestor পেশাদাররা হলেন বিনিয়োগ পেশাদার যারা আপনার সাথে বসবেন আপনার $10 মিলিয়ন হোক বা আপনি বিনিয়োগ শুরু করছেন।
আপনার কাছে $250,000 বা $500,000 থাকলে কিছু জায়গায় সম্পদ ব্যবস্থাপনার আরও "স্ট্রিপ-ডাউন" ফর্ম অফার করতে পারে, তবে বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, সম্পদ ব্যবস্থাপকের সাথে কাজ করার জন্য আপনাকে মিলিয়ন মিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ করতে হবে।
সম্পদ ব্যবস্থাপকরা সাধারণত তাদের পরিচালনা করা সম্পদের একটি শতাংশ চার্জ করে আয় করেন—সাধারণত বার্ষিক প্রায় 1%, তবে এটি ফার্মের উপর নির্ভর করে। আপনার যদি একজন সম্পদ ব্যবস্থাপকের সাথে $5 মিলিয়ন মূল্যের বিনিয়োগ থাকে যিনি 1% ফি নেন, তাহলে আপনি প্রতি বছর আপনাকে পরামর্শ দেওয়ার জন্য কমিশন হিসাবে তাদের $50,000 প্রদান করবেন।
যে শব্দ হতে পারে অনেক ভালো লাগে, কিন্তু আপনার কোণায় একজন ভাল সম্পদ ব্যবস্থাপক থাকা যাতে আপনাকে জটিল জিনিসগুলি পরিচালনা করতে সহায়তা করতে পারে তা সম্ভবত আপনার খরচের চেয়ে বেশি সাশ্রয় করবে!
আপনি সম্পদ ব্যবস্থাপনা সেবা প্রয়োজন কিনা এখনও নিশ্চিত না? সত্য হল, বেশিরভাগ লোকের তাদের বিনিয়োগের সাথে সেই স্তরের পরিষেবার প্রয়োজন হয় না - যতক্ষণ না তাদের কাছে বহু মিলিয়ন ডলারের নেট মূল্য না থাকে। কিন্তু ব্যক্তিগতকৃত বিনিয়োগের পরামর্শ পেতে আপনাকে অতি-ধনী হতে হবে না। আমাদের SmartVestor পেশাদারদের একজন আপনাকে আপনার যেকোনো প্রশ্নের উত্তর দিতে সাহায্য করতে পারে। তারা বিনিয়োগ পেশাদার যারা আপনাকে সাহায্য করতে পারে সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবাগুলি আপনার জন্য সঠিক বিকল্প কিনা যখন আপনি আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে কাজ করেন৷
আজই আপনার SmartVestor Pro খুঁজুন!
আরো জানতে চান? ডেভের নতুন বই, বেবি স্টেপস মিলিয়নিয়ার , আপনাকে প্রমাণিত পথ দেখাবে যে লক্ষ লক্ষ আমেরিকানরা কোটিপতি হওয়ার জন্য নিয়েছে—এবং আপনিও কীভাবে একজন হতে পারেন! আপনাকে কোটিপতি হওয়া থেকে আটকাতে বাধাগুলি কীভাবে দূর করতে হয় তা শিখতে আজই আপনার অনুলিপিটি অর্ডার করুন৷