আজকাল, সবাই বিনিয়োগে বিশেষজ্ঞ বলে মনে হয়। কতটা বিনিয়োগ করতে হবে, আপনার টাকা কোথায় রাখবেন এবং মূল্য কমার আগে কখন বের করবেন। তাহলে, আপনি কাকে বিশ্বাস করেন? সঠিক উত্তর কি? কেন এই জিনিস এত কঠিন মনে হচ্ছে?
আমরা এটা পেয়েছি - এটা বিভ্রান্তিকর। আর্থিক শিল্প বিনিয়োগকে যতটা না জটিল করে তোলে। যখন আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের কথা আসে তখন সেখানে অনেক খারাপ পরামর্শ থাকে এবং অনেক লোক যখন অবশেষে বিনিয়োগ শুরু করতে প্রস্তুত হয় তখন অভিভূত হয়৷
তবে আপনি ব্যবহার করতে পারেন এমন একটি সহজ পদ্ধতি রয়েছে এবং এটি একটি ভাল নিয়ম। এটি এখানে:আপনার মোট আয়ের 15% ট্যাক্স-অনুকূল অবসর অ্যাকাউন্টে বিনিয়োগ করুন—যেমন আপনার 401(k) এবং IRA—প্রতি মাসে৷
এটাই. আমরা জানি এটা প্রচলিত নয়। এটি শিরোনাম করবে না বা আপনাকে ম্যাগাজিনের প্রচ্ছদে পাবে না। কিন্তু এটি হাজার হাজার বেবি স্টেপস মিলিয়নেয়ারদের সম্পদ তৈরি করতে সাহায্য করেছে এবং এটি আপনাকে সেখানে পৌঁছে দেবে যেখানে আপনি যেতে চান—আপনার অবসরের স্বপ্নে।
তাহলে, কেন 15% বিনিয়োগ করবেন? ভাল প্রশ্ন. আসুন উত্তর দিয়ে কথা বলি।
আপনি কি অনুমান করতে চান যে অবসর গ্রহণের জন্য সফলভাবে সঞ্চয় করার ক্ষেত্রে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টরটি কী? এটি কি সর্বোচ্চ রিটার্ন বা সর্বনিম্ন ফি সহ তহবিল বাছাই করছে? না। এটা একটি বিশাল বেতন হচ্ছে? আবার ভুল।
বিশ্বাস করুন বা না করুন, এটি আপনার সঞ্চয় হার —এই যে আপনি আসলে প্রতি মাসে অর্থ বিনিয়োগ করা—এটি সম্ভবত আপনার সফল অবসরে সাহায্য করবে। 1 সবচেয়ে বড় উপায় হল:আপনি যতই বা কত কম আয় করুন না কেন, আপনার আয়ের 15% বিনিয়োগ আপনাকে নিরাপদ অবসরের পথে নিয়ে যাবে।
মার্কিন আদমশুমারি ব্যুরো বলছে যে গড় পরিবারের আয় প্রায় $67,500৷ 2 এর পনের শতাংশ হবে বছরে 10,125 ডলার বা মাসে 844 ডলার। 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে, এটি 11% রিটার্ন ধরে নিয়ে আপনার বাসার ডিমে প্রায় $2.37 মিলিয়ন হতে পারে। সন্ত্রস্ত শোনাচ্ছে, তাই না? কে না কোটিপতি হতে চান?
কিন্তু যদি আপনি শুধুমাত্র 10% বিনিয়োগ করেন? অথবা মাত্র 5%—যা মোটামুটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের হার? 3 দীর্ঘমেয়াদে, অবসর গ্রহণের বিনিয়োগে এড়িয়ে যাওয়া আপনার এবং আপনার নেস্ট ডিমের কয়েক হাজার ডলার (বা এমনকি মিলিয়ন) খরচ করতে পারে ).
30-বছরের বিনিয়োগের ফলাফল ($67,500 এর পারিবারিক আয়)
| % বিনিয়োগ | মাসিক অবদান | A বার্ষিক রিটার্নের হার ( %) | 30-বছরের মোট |
| 15 | $844 | 11 | $2.37 মিলিয়ন |
| 10 | $563 | 11 | $1.58 মিলিয়ন |
| 5 | $282 | 11 | $790,874 |
নীচের লাইন: 15% বিনিয়োগ, ধারাবাহিকভাবে, একটি বড় উপায়ে পরিশোধ করতে পারে। যেমন, এক মিলিয়ন ডলার উপায় - আক্ষরিক অর্থে। এই কারণেই কতটা সঞ্চয় করতে হবে তার জন্য 15% হল বার, এবং আপনার কম কিছুর জন্য স্থির করা উচিত নয়।
অনেক লোক বলে যে তারা এখনও অবসর গ্রহণের সময় তাদের বেশিরভাগ ব্যয়ের জন্য সামাজিক সুরক্ষার উপর নির্ভর করছে। এটি একটি খারাপ অর্থনৈতিক পরিকল্পনা. তবে এর জন্য আমাদের কথাটি গ্রহণ করবেন না—আসুন ঘটনাগুলি একবার দেখে নেওয়া যাক!
2021 সালে, অবসরপ্রাপ্ত কর্মীদের গড় সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা প্রতি মাসে $1,555 ছিল। 4 এটি বছরে মাত্র 18,660 ডলার। আপনাকে কিছুটা দৃষ্টিভঙ্গি দেওয়ার জন্য, দুইজনের একটি পরিবারের জন্য ফেডারেল দারিদ্র্যের স্তর (যেটি আপনি এবং আপনার স্ত্রী) হল $18,310৷ 5 এটা কি একটা জাগানো কল? আমরা নিশ্চিত তাই আশা করি!
এটি একটি খুব বৈধ প্রশ্ন যোগ করুন:আপনি যখন অবসর গ্রহণ করবেন তখনও কি সামাজিক নিরাপত্তা থাকবে? সত্য, এটা বলা কঠিন। কেউ জানে না. প্রচলিত প্রজ্ঞা বলে যে প্রোগ্রামটি থাকবে, তবে অবসরপ্রাপ্তদের জন্য ঘুরে বেড়ানোর জন্য কম অর্থ পাওয়া যেতে পারে। যদি এটি সত্য হয়, তাহলে আপনি অবশ্যই আপনার অবসরকালীন আয়ের জন্য এটির উপর নির্ভর করতে চান না।
তবে এখানে চুক্তিটি রয়েছে:আপনি যদি আপনার আয়ের 15% ধারাবাহিকভাবে বিনিয়োগ করেন তবে আপনাকে হোয়াইট হাউস বা কংগ্রেস "সামাজিক নিরাপত্তাহীনতা" এর জগাখিচুড়ি ঠিক করবে কিনা তা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। এর কারণ হল আপনার বাসার ডিম আপনার অবসরের বছর এবং সময় বেঁচে থাকার জন্য যথেষ্ট হবে আপনার প্রিয়জনের জন্য একটি উত্তরাধিকার রেখে যান। যদি সামাজিক নিরাপত্তা এখনও আশেপাশে থাকে, তবে সেই আয়টি কেবল আপনার নিজের সেঁকানো কেকের উপর নির্ভর করবে!
আপনি হয়তো ভাবছেন:অবসরে আমার মাসিক খরচ অনেক কম হবে। আমাকে বন্ধক নিয়ে চিন্তা করতে হবে না কারণ আমি অবসর নেওয়ার আগে এটি পরিশোধ করার পরিকল্পনা করছি। আমার বাচ্চারা (আশা করি!) ততক্ষণে স্নাতক হয়ে যাবে, তাই আমি কলেজের জন্য অর্থ প্রদান করব না। আমার গ্যাসের খরচ কমে যাবে কারণ আমি প্রতিদিন কাজে গাড়ি চালাবো না। . .
হ্যা এবং না. কিছু খরচ অদৃশ্য বা কমে যেতে পারে, তবে আপনাকে এখনও সম্পত্তি কর এবং বীমা এবং ইউটিলিটি এবং অন্যান্য সমস্ত মাসিক খরচ দিতে হবে। এছাড়াও, অবসর গ্রহণে আপনার একটি বড় খরচ হবে:স্বাস্থ্যসেবা। এবং এটি একটি বিলের বিশাল।
বিশ্বস্ততা অনুমান করে যে একজন 65 বছর বয়সী দম্পতির অবসরে স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য প্রায় $315,000 লাগবে৷ 6 এখন এতে কোনো দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ অন্তর্ভুক্ত নেই, যা একটি নার্সিং হোমে বছরে গড়ে প্রায় $108,000 বা সাহায্যকারী জীবনযাপনের জন্য বছরে $54,000 চলতে পারে। 7
আপনি এখন সুস্থ থাকলেও, আজ 65 বছর বয়সী লোকেদের একটি গুরুতর অক্ষমতা হওয়ার সম্ভাবনা অনেক বেশি থাকে যার জন্য তাদের অবশিষ্ট বছরগুলিতে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হয়। প্রকৃতপক্ষে, 65 বছর বা তার বেশি বয়সী আমেরিকানদের প্রায় 70% এর কোনো না কোনো সময়ে দীর্ঘমেয়াদী যত্নের প্রয়োজন হবে। 8
আমরা আপনাকে ভয় দেখানোর জন্য এই সব বলছি না, কিন্তু আপনাকে দেখানোর জন্য যে 15% বিনিয়োগ করা এবং একটি নেস্ট ডিম তৈরি করা কেন এত গুরুত্বপূর্ণ যেটি আপনার জন্য অপেক্ষা করছে সেই সমস্ত বীমা প্রিমিয়াম এবং স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য আপনাকে সাহায্য করার জন্য যথেষ্ট বড়। অবসরে।
আপনি হয়তো মনে মনে ভাবছেন, আচ্ছা, কেন সংরক্ষণ করবেন না বেশি15%? ধৈর্য ধর, তরুণ ফড়িং!
আমরা লোকেদের অবসর গ্রহণের জন্য 15% বিনিয়োগ করতে বলার কারণ হ'ল আরও কিছু গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক লক্ষ্য রয়েছে যার জন্য আপনাকে কাজ করতে হবে - যেমন আপনার বাচ্চাদের কলেজের তহবিলের জন্য সঞ্চয় করা এবং আপনার বাড়ির তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা।
15% বিনিয়োগ করলে আপনার বাজেটে জুনিয়র'স এডুকেশনাল সেভিংস অ্যাকাউন্ট (ESA) বা 529 প্ল্যান এবং -এ টাকা রাখার জন্য যথেষ্ট নড়বড়ে জায়গা থাকে। কিছু অতিরিক্ত বন্ধকী পেমেন্ট করুন যা আপনাকে সম্পূর্ণভাবে হওয়ার কাছাকাছি নিয়ে যাবে ঋণমুক্ত!
একবার আপনার বাচ্চারা বাসা ছেড়ে চলে গেলে এবং আপনার কাছে একটি অর্থপ্রদানের জন্য বাড়ি হয়ে গেলে, তারপরে আপনি সত্যিই আপনার বিনিয়োগকে ক্র্যাঙ্ক করতে পারেন এবং সেই অবসরের শেষ লাইনের দিকে পূর্ণ গতিতে এগিয়ে যেতে পারেন!
এখন আপনি বুঝতে পেরেছেন কেন অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে আপনার মোট আয়ের 15% বিনিয়োগ করতে হবে, এটি কীভাবে এ ডুব দেওয়ার সময় সেটা সঠিক ভাবে করতে।
প্রথমত, আপনি ঋণমুক্ত না হওয়া পর্যন্ত বিনিয়োগ বন্ধ রাখুন এবং আপনার জরুরি তহবিলে 3-6 মাসের খরচ সংরক্ষণ করুন। আপনার আয় আপনার সম্পদ তৈরির সবচেয়ে বড় হাতিয়ার। তাই সফলভাবে বিনিয়োগ করার জন্য, এটি মাসিক ঋণ পরিশোধে বাঁধা যাবে না। এবং আপনার জরুরী তহবিল অপ্রত্যাশিত খরচ পপ আপ হলে আপনার অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে "ধার" করার প্রলোভন দূর করে।
এখন আপনি রোল করার জন্য প্রস্তুত—কিন্তু আপনি কোথায় শুরু করবেন?
সন্দেহ হলে, এই সহজ সূত্রটি মনে রাখবেন:ম্যাচ বিটস রথ বিটস প্রথাগত। এটি মাথায় রেখে, আপনি এই তিনটি অতি সহজ ধাপ অনুসরণ করে আপনার 15% লক্ষ্যে পৌঁছাতে পারেন:
বিনিয়োগ শুরু করার প্রথম স্থানটি হল আপনার কর্মক্ষেত্রের অবসর পরিকল্পনার মাধ্যমে, বিশেষ করে যদি তারা একটি কোম্পানির মিল অফার করে। সেটা হল বিনামূল্যে টাকা, লোকেরা এবং যখন কেউ আপনাকে বিনামূল্যে অর্থ প্রদান করে, আপনি তা গ্রহণ করেন। (পার্শ্ব নোট:করবেন না আপনার 15% এর অংশ হিসাবে কোম্পানির ম্যাচ গণনা করুন। কেকের অতিরিক্ত আইসিং বিবেচনা করুন!)
এবং যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি Roth 401(k) বা Roth 403(b) অফার করেন, তাহলে আরও ভাল! আপনি যদি আপনার কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনার মধ্যে আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি পছন্দ করেন, আপনি সেখানে আপনার আয়ের সম্পূর্ণ 15% বিনিয়োগ করতে পারেন এবং voila -আপনার কাজ শেষ।
কিন্তু যদি আপনার শুধুমাত্র একটি প্রথাগত থাকে 401(k), 403(b) বা থ্রিফট সেভিংস প্ল্যান (TSP), এটি পরবর্তী পদক্ষেপের সময়।
আমরা ভালোবাসি রথ আইআরএ-এবং একবার আপনি বুঝতে পারবেন এটি কীভাবে কাজ করে, তাই আপনিও করবেন!
একটি রথ বিকল্পের সাথে, আপনি কর-পরবর্তী ডলার অবদান রাখেন। এর অর্থ হল আপনার অর্থ কর-মুক্ত বৃদ্ধি পায়, এছাড়াও আপনি যখন অবসর গ্রহণের সময় এটি নিয়ে যান তখন আপনাকে সেই অর্থের উপর কোনও কর দিতে হবে না। বিনিয়োগকে অতি সহজ করার বিষয়ে কথা বলুন!
সুতরাং, একবার আপনি আপনার কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনার সাথে ম্যাচ পর্যন্ত বিনিয়োগ করলে, রথ আইআরএকে পুরোপুরি অর্থায়ন করার সময় এসেছে (যদি আপনি বিবাহিত হন, আপনি আপনার স্ত্রীর জন্যও একটি অর্থায়ন করতে পারেন)। রথ আইআরএ-এর একমাত্র অসুবিধা হল এখানে একটি বার্ষিক অবদানের সীমা রয়েছে যা প্রতি বছর আপনি এতে কতটা বিনিয়োগ করতে পারেন তা নির্ধারণ করে।
তার মানে এটা খুবই সম্ভব যে আপনি আপনার রথ আইআরএ এবং এখনও কে সর্বোচ্চ করতে পারেন 15% আঘাত না. যদি আপনি হন, আতঙ্কিত হবেন না!
আপনি যদি এখনও আপনার 15% লক্ষ্যে পৌঁছাতে না পারেন, তাহলে আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার ঐতিহ্যবাহী 401(k), 403(b) বা TSP-তে ফিরে যাওয়া এবং আপনি না হওয়া পর্যন্ত আপনার অবদান বাম্প করতে থাকুন।
আপনি আপনার কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনার মাধ্যমে বা একটি IRA-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করুন না কেন, স্বয়ংক্রিয়ভাবে উত্তোলনের জন্য আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে হবে - বিশেষত আপনার বেতনের শতাংশ হিসাবে, ফ্ল্যাট পরিমাণ নয়।
এইভাবে, আপনার অর্থ আপনার পেচেক থেকে সরাসরি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে চলে যাবে এবং আপনি সেই অর্থ অন্য কিছুতে ব্যয় করার জন্য বিনিয়োগ এড়িয়ে যেতে প্রলুব্ধ হবেন না। আপনার পেচেক থেকে আপনার আয়ের একটি শতাংশ স্বয়ংক্রিয়ভাবে তুলে নেওয়ার ফলে আপনি কর্মক্ষেত্রে প্রাপ্ত প্রতিটি বাড়ানো বা বোনাসের সাথে সময়ের সাথে কতটা দূরে রাখবেন তাও বাড়িয়ে দেয়।
এরপর কি হবে তা আপনার উপর নির্ভর করে। আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ আপনার-এ হাত, অন্য কারো নয়। আপনি সেই প্রথম পদক্ষেপ নেওয়ার মুহুর্তে আপনার স্বপ্নের অবসরের পথে শুরু করবেন। এই তথ্য জেনে আপনার ভবিষ্যৎ পরিবর্তন হবে না যদি আপনি এটিতে কাজ না করেন।
15% বিনিয়োগ একটি বড় পদক্ষেপের মত মনে হতে পারে। কিন্তু আমরা এটা পছন্দ করি বা না করি, ঘড়ির কাঁটা টিক টিক করছে—এবং এখন অভিনয় করার সময়। আপনি যদি ট্র্যাকে ফিরে আসার এবং আপনার পরিবারের ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ করার জন্য কোনও বাস্তব পরিকল্পনা ছাড়াই লক্ষ্যহীনভাবে ঘুরে বেড়াতে চান তবে আপনাকে একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে হবে এবং তাতে লেগে থাকতে হবে।
বিনিয়োগ সম্পর্কে আপনার যদি এখনও প্রশ্ন থাকে, আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন। আপনার যদি এটি না থাকে তবে একটি SmartVestor Pro দেখুন . এই পুরুষ এবং মহিলারা চান আপনি যতটা করেন ততটা টাকা দিয়ে আপনি সফল হন!
আজই একটি SmartVestor Pro খুঁজুন!