আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলির দিকে আপনার অগ্রগতি পর্যালোচনা করার জন্য এটি কখনই খারাপ সময় নয়, তবে আপনার 40 এর দশক এটি করার জন্য একটি বিশেষ গুরুত্বপূর্ণ সময়। কেন? কারণ আপনি সম্ভবত প্রায় দুই দশক ধরে কাজ করছেন এবং প্রথাগত অবসরের বয়স পর্যন্ত আপনার এখনও দুটি যেতে হবে। আপনি আপনার কর্মজীবনের একটি মাঝামাঝি অবস্থানে রয়েছেন যেখানে আপনি এখন পর্যন্ত কী কাজ করেছেন এবং আপনার কী পরিবর্তন করতে হবে তা মূল্যায়ন করতে পারেন।
অনেক 40-কিছু জিনিস বন্ধক দেওয়া থেকে শুরু করে সন্তান লালন-পালন পর্যন্ত সব ধরনের খরচ চালাচ্ছে। ট্র্যাকে থাকা — বা ট্র্যাকে যাওয়া — আপনার অবসর সঞ্চয় পরিকল্পনার সাথে জীবনের এই পর্যায়ে ভয়ঙ্কর বোধ হতে পারে৷ ইতিবাচক দিক থেকে, আপনি আপনার কর্মজীবনে সুপ্রতিষ্ঠিত হতে পারেন এবং আপনার জীবনের সর্বোচ্চ উপার্জন উপভোগ করতে পারেন।
অবশ্যই, এটি প্রত্যেকের জন্য সত্য নয়:কিছু লোক চাকরি হারানো বা স্বাস্থ্য চ্যালেঞ্জ সম্পর্কিত আর্থিক বিপর্যয়ের সম্মুখীন হতে পারে। কিছু 40-কিছু তারা অর্জিত শিক্ষার স্তরের জন্য বেকার হতে পারে (এবং এখনও অর্থ প্রদান করছে)। এখনও অন্যরা বিশেষ চাহিদাসম্পন্ন শিশু বা বয়স্ক পিতা-মাতার যত্ন নিচ্ছেন।
এখন পর্যন্ত যে হাতেই জীবন আপনাকে মোকাবেলা করেছে তা নির্বিশেষে, আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন এবং আপনার 60-এর দশকে আরামদায়ক অবসরের দিকে কীভাবে অগ্রগতি করবেন তা দেখতে আপনি এখন যা করতে পারেন তা এখানে।
মধ্যজীবনে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার কত টাকা সংগ্রহ করা উচিত তার জন্য কিছু সাধারণ নির্দেশিকা দিয়ে শুরু করা যাক।
আপনার 40 এর মধ্যে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত?
নিম্নলিখিত সঞ্চয় নির্দেশিকাগুলি সম্পূর্ণ অর্থায়িত অবসরের দিকে আপনার অগ্রগতি মূল্যায়নের জন্য একটি সূচনা বিন্দু হতে পারে। থাম্বের এই নিয়মগুলি বলে যে আপনার সংরক্ষণ করা উচিত ছিল ...
এই আয়-ভিত্তিক লক্ষ্যগুলি অনুমান করে যে আপনি অবসর গ্রহণের সময় অনুরূপ বা সামান্য কম আয়ে জীবনযাপন করতে পারেন। আপনি কোথায় থাকেন, স্বাস্থ্যের চাহিদা এবং অন্যান্য ভেরিয়েবলের উপর নির্ভর করে অবসর গ্রহণের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় ডলারের পরিমাণ অনেক পরিবর্তিত হতে পারে।
এই নির্দেশিকাগুলি আপনাকে কোথায় নিয়ে যেতে পারে তার দুটি উদাহরণ এখানে রয়েছে৷
বার্ষিক আয়:$60,000
40 বছর বয়সের মধ্যে অবসরের সঞ্চয়:$120,000 থেকে $180,000।
45 বছর বয়সের মধ্যে অবসরের সঞ্চয়:$180,000 থেকে $240,000।
বার্ষিক আয়:$100,000
40 বছর বয়সের মধ্যে অবসরের সঞ্চয়:$200,000 থেকে $300,000।
45 বছর বয়সের মধ্যে অবসরের সঞ্চয়:$300,000 থেকে $400,000।
আপনি যতই উপার্জন করুন না কেন, এই পরিমাণগুলি উচ্চ মনে হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি বাচ্চাদের লালন-পালন করেন, উচ্চ চিকিৎসা ব্যয় করেন, বা বন্ধকী পরিশোধ করছেন। আপনি হয়তো বুঝতে পেরেছেন যে লক্ষ্য যদি আপনার আয়ের একটি শতাংশ সংরক্ষণ করা হয় এবং আপনার আয় পরিবর্তন হয়, তাহলে আপনি একটি চলমান লক্ষ্যের পিছনে ছুটছেন। যাইহোক, যদি আপনি প্রতিটি পেচেকের একটি সুসংগত শতাংশ সংরক্ষণ করার লক্ষ্য রাখেন এবং একটি নির্দিষ্ট ডলারের পরিমাণ নয়, তবে আপনি তা রাখতে সক্ষম হতে পারেন।
40-কিছুর জন্য প্রস্তাবিত সঞ্চয় লক্ষ্য পূরণ করা:এটা কি বাস্তবসম্মত?
Gen Xers, সহস্রাব্দ এবং অনুসরণকারী তরুণ প্রজন্মের জন্য, উপরের লক্ষ্যগুলি অর্জন করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে। এই প্রজন্মের সদস্যরা প্রায়ই উচ্চ ছাত্র ঋণের বোঝা এবং কঠিন অর্থনৈতিক অবস্থার সম্মুখীন হয়, বিশেষ করে চলমান মহামারীর আলোকে। এছাড়াও, বিশেষ করে যারা সিলিকন ভ্যালি বা নিউ ইয়র্কের মতো ক্রমবর্ধমান শহুরে কেন্দ্রগুলির কাছাকাছি বসবাস করেন তাদের জন্য, জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি উল্লেখযোগ্য হতে পারে এবং ক্রমাগতভাবে বাড়ির মূল্য বৃদ্ধি বাড়ির মালিকানাকে নাগালের বাইরে রাখতে পারে৷
ফলস্বরূপ, ঋণ না নেওয়ার আদর্শ পরামর্শ একটি বিশেষাধিকার, আদর্শ নয়, বলেছেন কোস্টাল ওয়েলথের ব্যবস্থাপনা অংশীদার আলেজান্দ্রো মেন্ডিয়েটা, একটি ম্যাসমিউচুয়াল ফার্ম এবং ফ্লোরিডার অন্যতম বৃহত্তম আর্থিক পরিষেবা সংস্থা৷ তবে, তিনি উল্লেখ করেছেন, একটি সমাধান হতে পারে:ঋণ পরিশোধের জন্য একটি সময়সীমাবদ্ধ লক্ষ্য সহ একটি আর্থিক পরিকল্পনা, মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য এবং নির্ধারিত লক্ষ্যগুলির দিকে প্রবৃদ্ধি অর্জনের জন্য একটি সঞ্চয় পরিকল্পনার সাথে মিলিত৷
"আপনার যদি উল্লেখ করার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা থাকে তবে আপনি জানেন যে আপনি কী করতে পারেন এবং কী করতে পারবেন না," মেন্ডিয়েটা বলেছিলেন। ব্যয়ের বিপরীতে আয়ের ভারসাম্য বজায় রাখে এমন একটি পরিকল্পনা আপনাকে ঋণমুক্ত হওয়ার জন্য দৈনিক, সাপ্তাহিক, মাসিক এবং বার্ষিক লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে এবং ভ্রমণ এবং খাবারের মতো ক্রিয়াকলাপগুলি উপভোগ করার সময় একটি আরামদায়ক অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে সক্ষম করতে পারে, তবে একটি সীমা সহ৷
দীর্ঘ সময়ের চিন্তা
আপনি যদি ইতিমধ্যে আপনার 40 এর মধ্যে থাকেন এবং উপরের লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে দেরি হয়ে যায় তবে কী হবে? আপনি কীভাবে দীর্ঘ সময়ের জন্য ট্র্যাকে ফিরে আসতে পারেন তা এখানে।
ধরা যাক আপনার বার্ষিক আয় $100,000 এবং আপনি অবসর গ্রহণের মাধ্যমে আপনার আয়ের 10 গুণ সঞ্চয় করতে চান। নীচের উদাহরণগুলি দেখায় যে আপনি যদি এখন 40 বা 45 বছর বয়সী হন তাহলে আপনি কীভাবে 65 বছর বয়সে $1 মিলিয়ন বাঁচাতে পারেন৷ 1 স্পষ্টতই, 45 বছর বয়সে আপনার অবদানগুলি সঞ্চয় লক্ষ্য অর্জনের জন্য বেশি হওয়া দরকার, কারণ এটি পূরণ করার জন্য কম সময় রয়েছে। উভয় উদাহরণই অনুমান করে যে আপনি $50,000 এর একটি নেস্ট ডিম দিয়ে শুরু করছেন, প্রতি দুই সপ্তাহের শেষে অবদান রাখছেন, এবং আপনার বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে স্টকের জন্য একটি শক্তিশালী বরাদ্দ থাকবে, যা একটি অনুমানমূলক 8 শতাংশ বার্ষিক রিটার্ন অর্জন করবে। স্টক মার্কেটের ঐতিহাসিক রিটার্নের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ।
সেভার 1:বয়স 40
লক্ষ্য অবসরের বয়স:65
অবসরকালীন সঞ্চয় জমা করার বছর:25
পাক্ষিক সঞ্চয়:$305
অনুমান করা বার্ষিক বিনিয়োগ রিটার্ন:8 শতাংশ
65 বছর বয়সের মধ্যে মোট সঞ্চয়:কর এবং মুদ্রাস্ফীতির আগে $1,001,620
সেভার 2:বয়স 45
লক্ষ্য অবসরের বয়স:65
অবসরকালীন সঞ্চয় জমা করার বছর:20
পাক্ষিক সঞ্চয়:$590
অনুমান করা বার্ষিক বিনিয়োগ রিটার্ন:8 শতাংশ
65 বছর বয়সে মোট সঞ্চয়:কর এবং মুদ্রাস্ফীতির আগে $1,004,352
অবশ্যই, গড় বার্ষিক 8 শতাংশ রিটার্ন অর্জনযোগ্য নাও হতে পারে। বাজার-ভিত্তিক বিনিয়োগে ঝুঁকি থাকে এবং অতীত কর্মক্ষমতা ভবিষ্যতের কর্মক্ষমতার নিশ্চয়তা দেয় না।
আরও, আবেগ-চালিত বাজারের সময় অনেক লোককে বাজারের মতো একই রিটার্ন অর্জন করতে বাধা দেয় এবং তাদের কম পারফর্ম করতে দেয়। এবং কিছু মানুষ স্টক একটি ভারী সম্পদ বরাদ্দ সঙ্গে আরামদায়ক নাও হতে পারে. (আরো জানুন: বিনিয়োগের ক্ষতি এড়াতে 3 টিপস)
আমরা যদি এর পরিবর্তে উপরের উদাহরণগুলি ব্যবহার করে 5 শতাংশ গড় বার্ষিক রিটার্ন ধরে নিই, আমাদের 45 বছর বয়সী 65 বছর বয়সে $662,546 এবং আমাদের 40 বছর বয়সী $569,070 দিয়ে শেষ হয়৷
এক মিলিয়ন বা অর্ধ মিলিয়ন ডলার কি আরামদায়ক অবসর গ্রহণের জন্য যথেষ্ট হবে? সবার জন্য না. তবে এটি একা সামাজিক সুরক্ষার উপর নির্ভর করার চেয়ে ভাল হতে পারে। MassMutual-এর অবসরের ক্যালকুলেটর আপনাকে সাহায্য করতে পারে যে আপনি অবসর গ্রহণের পথে আছেন কিনা।
আপনার লক্ষ্য পূরণের জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনা ব্যবহার করা
আপনাকে একা এই প্রধান জীবনের লক্ষ্যগুলির দিকে কাজ করতে হবে না, এবং আপনি একটি পরিকল্পনার সাথে সেগুলি অর্জন করার সম্ভাবনা বেশি। অনেক লোক একটি পরিকল্পনা প্রণয়ন করতে এবং এটিকে ট্র্যাকে রাখতে একজন আর্থিক পেশাদারের কাছ থেকে সাহায্য পান তা তাদের একটি পা বাড়িয়ে দেয়।
"এমন একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে কাজ করা যিনি আপনাকে দায়বদ্ধ রাখতে পারেন," মেন্ডিয়েটা বলেছেন। "আপনার আর্থিক পরিকল্পনা সঠিক আর্থিক পেশাদার খুঁজে পাওয়ার মতোই গুরুত্বপূর্ণ যে আপনাকে জবাবদিহি করতে পারে, আপনার কোচ হতে পারে এবং আপনি যে চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হতে পারেন না কেন আপনাকে আরামদায়ক অবসর গ্রহণ করতে সহায়তা করতে পারেন।"