30 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার কত টাকা সঞ্চয় করা উচিত? আপনি আপনার আর্থিক পেশাদারের সাথে কথোপকথন করছেন বা আপনার নিজের অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি পর্যালোচনা করছেন কিনা তা জিজ্ঞাসা করা একটি স্মার্ট প্রশ্ন৷

আপনার 20 এর দশকে, আপনি হয়তো খুব বেশি সংরক্ষণ করতে পারেননি। আপনি যখন আপনার ডিগ্রি শেষ করা, আপনার ক্যারিয়ার শুরু করা, ঋণ পরিশোধ করা, বা বাড়ির জন্য সঞ্চয় করার মতো চ্যালেঞ্জগুলিতে মনোনিবেশ করেছিলেন তখন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা অনেক দূরের লক্ষ্যের মতো মনে হতে পারে।

অথবা হতে পারে আপনি অল্প বয়সে কিছু ভাল পরামর্শ এবং একটি কঠিন কাজ পেয়েছেন, যা আপনাকে শক্তিশালী শুরু করার অনুমতি দেয়, কাজের মাধ্যমে আপনার 401(k) তে অবদান রাখে এবং আপনার নিজের রথ আইআরএ।

উভয় ক্ষেত্রেই, এখন আপনার বয়স এক দশকের বেশি, আপনি হয়তো ভাবছেন আপনি সঠিক পথে আছেন কিনা — অথবা আপনি কতটা দূরে আছেন এবং আপনি কী করতে পারেন তা ধরতে। আপনি হয়ত ভাবছেন কিভাবে কোর্সে থাকবেন বা আপনার সঞ্চয় বাড়াবেন। আপনার 30-এর দশকে, আপনি হয়ত বন্ধকী অর্থ প্রদান করছেন, বাচ্চাদের লালন-পালন করছেন, বা ছাত্রদের ঋণ পরিশোধ করতে চলেছেন, এমন বাধ্যবাধকতা যা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের সাথে মতভেদ অনুভব করতে পারে।

তিনটি ক্ষেত্র রয়েছে যা আপনাকে আপনার 30 বছর বয়সে অবসর গ্রহণের জন্য সফলভাবে সঞ্চয় করার বিষয়ে কৌশল করতে সাহায্য করতে পারে:

• আঙুলের সাধারণ নিয়ম।
• অন্যদের সাথে আপনার অগ্রগতির তুলনা করার ক্ষতি বা মূল্য।
• 30 বছর বয়সে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ানোর কৌশল।

প্রথমে, আসুন জনপ্রিয় সঞ্চয় নির্দেশিকা সম্পর্কে কথা বলি এবং সেগুলি বাস্তবসম্মত কিনা।

আপনার 30-এর দশকে অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য সাধারণ নিয়মগুলি

আপনার 30-এর দশকে আপনার অবসরের জন্য আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত তা গবেষণা করার সময় আপনি বিভিন্ন নির্দেশিকা জুড়ে আসতে পারেন। দুটি জনপ্রিয় হল:

• 30 বছর বয়সে আপনার আয়ের প্রায় ½ থেকে 1½ গুণ।
• 35 বছর বয়সের মধ্যে আপনার আয়ের 1 থেকে 2 গুণ।

এই নির্দেশিকাগুলি আপনাকে কোথায় নিয়ে যেতে পারে তার দুটি উদাহরণ দেখি।

বার্ষিক আয়:$40,000

30 বছর বয়সের মধ্যে অবসরের সঞ্চয়:$20,000 থেকে $60,000

35 বছর বয়সের মধ্যে অবসরের সঞ্চয়:$40,000 থেকে $80,000

বার্ষিক আয়:$80,000

30 বছর বয়সের মধ্যে অবসরের সঞ্চয়:$40,000 থেকে $120,000

35 বছর বয়সের মধ্যে অবসরের সঞ্চয়:$80,000 থেকে $160,000

পরিমাণগুলি আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে কারণ তারা অনুমান করে যে আপনি অবসর গ্রহণের সময় অনুরূপ বা সামান্য কম আয়ে জীবনযাপন করতে সক্ষম হবেন। আয়-ভিত্তিক নির্দেশিকা নিখুঁত ডলারের পরিসংখ্যানের চেয়ে বেশি সহায়ক হতে পারে, যা আপনার জীবনযাত্রার মান বা জীবনযাত্রার আঞ্চলিক খরচের জন্য দায়ী নয়।

এই লক্ষ্যগুলি কতটা বাস্তবসম্মত তা নির্ভর করে আপনার বেতন, আপনার ঋণের বোঝা এবং জীবনযাত্রার খরচের উপর যেখানে আপনার প্রথম কেরিয়ারের সুযোগ নিজেকে উপস্থাপন করে, জর্জিয়ার সেন্ট সিমন্স দ্বীপে জ্যাকবস, কুলিজ অ্যান্ড কোম্পানির প্রতিষ্ঠাতা অংশীদার রাসেল জ্যাকবস বলেছেন। অনেক জায়গায়, 30 বা 35 বছর বয়সের মধ্যে সঞ্চয়ের এই স্তরে পৌঁছানো সম্ভব।

জ্যাকবস বলেন, "কেউ কতটা সঞ্চয় করতে পারে তা হল এই সমস্ত জিনিসগুলির একটি ফাংশন এবং জীবনযাত্রার কেনাকাটার জন্য কী ব্যয় করা বেছে নেওয়া হয়, তা জামাকাপড়, স্টারবাকস, খাওয়া-দাওয়া, ছুটি, বা অভিনব গাড়ি হোক," জ্যাকবস বলেছিলেন। "আপনি যদি সত্যিই আপনার পরিস্থিতি মূল্যায়ন করেন, তাহলে আপনাকে চেষ্টা করতে হবে এবং ন্যূনতম 10 শতাংশ সংরক্ষণ করতে হবে এবং 20 শতাংশের জন্য প্রসারিত করতে হবে, যদি আপনি এটি করতে সক্ষম হন।"

আপনি যদি আপনার 20-এর দশকের মাঝামাঝি থেকে দেরীতে কর্মীবাহিনীতে প্রবেশ করেন, বা আপনি কাজ শুরু করার সাথে সাথে সঞ্চয় করা শুরু না করেন, তবে আপনার অনেক নিষ্পত্তিযোগ্য আয় না থাকলে, একটি নিম্ন লক্ষ্য আরও বাস্তবসম্মত হতে পারে।

আপনার 30 এর দশকে, আপনার কাছে এখনও অনেক সময় আছে, এমনকি আপনি যদি শূন্য থেকে শুরু করেন। আপনার 60-এর দশকের মাঝামাঝি একটি প্রথাগত অবসরের বয়স ধরে নিচ্ছেন (এটি সাধারণ নিয়মগুলিও অনুমান করে), মূল সঞ্চয় করতে এবং বিনিয়োগের রিটার্ন অর্জন করতে আপনার কাছে এখনও আরও তিন দশক সময় আছে। আপনি অবসর গ্রহণের পথে আছেন কিনা তা দেখতে MassMutual-এর অবসর ক্যালকুলেটর আপনাকে সাহায্য করতে পারে।

অবসরের দিকে অগ্রগতি এবং অন্যদের সাথে তুলনা কমানোর গুরুত্ব

আপনি কি কখনও একজন 35 বছর বয়সী ব্যক্তির সাথে একটি সাক্ষাত্কার পড়েছেন যিনি ইতিমধ্যেই একজন কাজের-ঐচ্ছিক বহু কোটিপতি এবং পরে সম্পূর্ণরূপে অপর্যাপ্ত বোধ করেছেন? এটা কঠিন নয়, কিন্তু আমাদের অধিকাংশই এত অল্প বয়সে এই ধরনের সম্পদ অর্জন করতে পারবে না। তাদের অসাধারণত্ব কেন এই ধরনের গল্প প্রকাশিত হয়, সর্বোপরি।

"আপনি আপনার আয়ের কত শতাংশ সঞ্চয় করছেন সে সম্পর্কে তারা কেবল কথা না বললে অন্য লোকেদের অগ্রগতির সাথে নিজেকে তুলনা করা ভাল ধারণা নয়," বলেছেন জন বার্গকুইস্ট, দক্ষিণ জর্ডান, উটাহে লিফ্ট ফিনান্সিয়ালের ব্যবস্থাপনা সদস্য৷ "সম্ভবত আয় একটি ভিন্ন স্তরে এবং সেইজন্য প্রতিটি ব্যক্তির তাদের লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য সংরক্ষিত ডলারে আলাদা মোট হিট করা উচিত।"

পরিবর্তে, আপনি এখন এবং ভবিষ্যতে কীভাবে বাঁচতে চান, আপনার আয়ের কতটা আপনি বাস্তবসম্মতভাবে সঞ্চয় করতে পারেন এবং আপনার সম্পদ বরাদ্দের সাথে আপনি কতটা আক্রমনাত্মক থাকতে চান তার উপর ভিত্তি করে আপনার নিজের লক্ষ্য নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ। (আরো জানুন: কেন আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল সনাক্ত করা বিনিয়োগের জন্য অপরিহার্য)

অন্যান্য 30-কিছু কতটা সঞ্চয় করেছে তার সাথে আপনার নিজের অগ্রগতির তুলনা না করার অন্য কারণ এখানে রয়েছে:অনেক লোক অবসর গ্রহণের জন্য প্রায় যথেষ্ট পরিমাণ সঞ্চয় করছে না। তাই, আপনি যদি তাদের সাথে নিজেকে তুলনা করেন, তাহলে আপনার মনে হতে পারে আপনি ঠিকই ভালো করছেন — যখন সত্যিই, আপনি তা নন।

যখন ফিডেলিটি তার 16.4 মিলিয়ন কর্মক্ষেত্র অবসর পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের তথ্য বিশ্লেষণ করেছে, তখন এটি দেখা গেছে যে গড় 30 থেকে 39 বছর বয়সীদের অবদানের হার 8 শতাংশ এবং $38,400 ব্যালেন্স ছিল৷

2019 অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের একটি ভ্যানগার্ড সমীক্ষায় দেখা গেছে যে ভ্যানগার্ড সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা অংশগ্রহণকারীদের বয়স 25 থেকে 34 বছরের গড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স $26,839 এবং একটি গড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স $10,402। সমস্ত বয়সের অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে, 12 শতাংশ $ 19,000 সর্বাধিক অবদান রেখেছে। নিয়োগকর্তার অবদান সহ, গড় অবদানের হার ছিল 10 শতাংশ, এবং গড় অবদানের হার ছিল 10.7 শতাংশ৷ ¹

এই ব্যক্তিদের অন্যান্য অবসর অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে, যেমন পূর্ববর্তী নিয়োগকর্তাদের সাথে অবসর অ্যাকাউন্ট এবং IRAs। আমরা অনুমান করছি না যে এই সমষ্টিগুলি তাদের সম্পূর্ণ বাসার ডিমের প্রতিনিধিত্ব করে। কিন্তু যদি তারা তা করে, তাহলে তারা যে লক্ষ্যের জন্য আপনার চেষ্টা করা উচিত তার নিচে।

আপনার 30-এর দশকে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় বাড়ানোর উপায়গুলি

অবসর একটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য এবং অন্যান্য দীর্ঘ পরিসরের প্রচেষ্টার মতো, এটি প্রায়শই একটি পরিকল্পনার মাধ্যমে চিন্তা করার অর্থ প্রদান করে। আপনি যেখানে যেতে চান সেখানে কীভাবে পৌঁছাবেন সেই পরিকল্পনাটি কেবল কভার করবে না, তবে রাস্তায় কোনও মোচড় বা বাঁক থাকলে কীভাবে সামঞ্জস্য করা যায় তাও অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। প্রায়শই লোকেরা তাদের নিজস্ব পরিস্থিতিতে বিভিন্ন বিকল্পগুলি কীভাবে মানানসই হতে পারে তা বোঝার জন্য তাদের সাহায্য করার জন্য একজন আর্থিক পেশাদারের কাছে যান। (একজন আর্থিক পেশাদার প্রয়োজন? এখানে একটি খুঁজুন।)

এর বাইরে, আপনি যদি আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলির দিকে আরও অগ্রগতি দেখতে চান, তাহলে আপনি দুর্দান্ত প্রভাবের জন্য ছোট কৌশলগত পরিবর্তন করতে সক্ষম হতে পারেন।

• স্বয়ংক্রিয়ভাবে সারা বছর অবদান। আপনি কি আপনার IRA তে অবদান রাখার জন্য ট্যাক্সের সময় পর্যন্ত অপেক্ষা করেন? পরিবর্তে স্বয়ংক্রিয় অবদান সেট আপ করুন. আপনার অর্থ বাড়তে আরও বেশি সময় থাকবে এবং আপনি একবারে বড় অবদান রাখার হিট অনুভব করবেন না। এবং সেই অবদানগুলির জন্য আপনার বিনিয়োগের বিকল্পগুলি নির্বাচন করুন, কারণ আপনার সঞ্চয়গুলি বিনিয়োগ না করা পর্যন্ত আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি পূরণ করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে বাড়তে পারে না৷
• সম্পূর্ণ নিয়োগকর্তার মিল পান। যদি এটি আপনার কাছে উপলব্ধ হয়, তাহলে আপনার কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট অবদান রাখুন, সাধারণত একটি 401(k), সম্পূর্ণ নিয়োগকর্তার মিল পাওয়া যায়।
• চাকরি পরিবর্তন করুন। কাজের সাহায্য পাচ্ছেন না? আরও ভাল কর্মক্ষেত্রের সুবিধা সহ একটি নতুন চাকরি খোঁজার কথা বিবেচনা করুন। কিছু নিয়োগকর্তা শুধুমাত্র কর্মচারীদের অবদানের শতাংশের সাথে মেলে না, তবে নির্বিশেষে একটি অবদানও রাখে।
• প্রতি বছর স্বয়ংক্রিয় অবদান বাড়ান। ধরা যাক আপনি এই মুহূর্তে আপনার 401(k) তে আপনার বেতনের 5 শতাংশ অবদান রেখেছেন। আপনি যদি প্রতি বছর আপনার সঞ্চয়ের হার 1 শতাংশ বৃদ্ধি করেন, তাহলে আপনি 10 বছর পর আপনার বেতনের 15 শতাংশ সঞ্চয় করতে পারবেন এবং এইরকম একটি ধীর এবং অবিচলিত বৃদ্ধির সাথে, আপনি সম্ভবত লক্ষ্যও করবেন না।
• স্ব-কর্মসংস্থান, পার্শ্ব আয় উপার্জন করুন। আপনার উপার্জন বৃদ্ধির মাধ্যমে শুধুমাত্র স্ব-কর্মসংস্থান আয়ই সঞ্চয়কে সহজ করে তুলতে পারে না, এটি অন্যান্য ব্যবসার সুযোগও খুলে দিতে পারে।
• আপনার অবসরের টাকা স্পর্শ করবেন না। একটি ডাউন পেমেন্ট, একটি জরুরী তহবিল, বা অন্য কোন উদ্দেশ্যে অবসর সঞ্চয় ট্যাপ করবেন না। আপনি উচ্চ সুদের সেভিংস অ্যাকাউন্টে বা জমার শংসাপত্রে আলাদা করে রাখা নগদ দিয়ে সেই লক্ষ্যগুলিকে তহবিল করুন৷

মনে রাখবেন, 30 বা 35 বছর বয়সের মধ্যে আপনার আয়ের কত গুণগুলি সঞ্চয় করা উচিত ছিল তার জন্য আপনি একটি জনপ্রিয় বেঞ্চমার্ক পূরণ না করলে খারাপ বোধ করবেন না। এর পরিবর্তে অবসর গ্রহণের জন্য ধারাবাহিকভাবে সঞ্চয় করার উপর মনোযোগ দিন এবং আপনার আয়ের শতাংশ বাড়ানোর দিকে কাজ করুন। সংরক্ষণ. অধ্যবসায়ের মাধ্যমে, আপনি আরামদায়ক এবং সময়মতো অবসর নেওয়ার জন্য একটি ভাল শট পাবেন।