সন্তানহীন দম্পতিদের ধনুর্বন্ধনী বা কলেজ টিউশনের জন্য অর্থ আলাদা করার প্রয়োজন নাও হতে পারে, তবে অবসরে তাদের জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য তাদের একটি বড় আর্থিক নিরাপত্তা জালের প্রয়োজন হতে পারে।
প্রকৃতপক্ষে, DINKS (ডবল ইনকাম, কোন বাচ্চা নেই) ডাক্তারের কাছে ট্রিপ, খাবার ডেলিভারি, বা প্রয়োজন অনুসারে দৈনন্দিন জীবনযাত্রার কাজে সাহায্য করার জন্য দিগন্তে কোনও প্রাপ্তবয়স্ক শিশু নেই। এইভাবে, বেঁচে থাকা পত্নীকে তাদের বয়স বাড়ার সাথে সাথে সহায়তা পরিষেবার জন্য পকেট থেকে অর্থ প্রদান করার সম্ভাবনা বেশি।
পিউ রিসার্চ সেন্টারের 2015 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 79 শতাংশ প্রাপ্তবয়স্ক প্রাপ্তবয়স্ক পিতামাতা যাদের সহায়তা প্রয়োজন তারা বলে যে তারা বা পরিবারের অন্য সদস্য সাহায্যের জন্য অর্থ প্রদানের পরিবর্তে বেশিরভাগ যত্ন নিজেরাই প্রদান করে৷ 1
একইভাবে, গোধূলির বছরগুলিতে রুম এবং বোর্ড সরবরাহ করার জন্য তাৎক্ষণিক পরিবার নেই এমন বয়স্ক ব্যক্তিরা তাদের সহকর্মীরা যারা বাবা-মায়ের চেয়ে তাড়াতাড়ি একটি সহায়ক বাসস্থান বা নার্সিং হোমে চলে যেতে পারে। এমনকি কয়েক অতিরিক্ত মাসের জন্য এই বিলগুলি পরিশোধ করা তাদের বাজেটের উপর প্রভাব ফেলতে পারে। (আরো আবিষ্কার করুন :কিভাবে অবিবাহিত বয়স্করা স্বাস্থ্যের যত্নের জন্য বেশি অর্থ প্রদান করে)
জেনওয়ার্থ ফাইন্যান্সিয়ালের মতে, জাতীয়ভাবে, সহায়-সম্পাদিত জীবনযাত্রার সুবিধা প্রতি মাসে প্রায় $4,300 চার্জ করে, যেখানে একটি নার্সিং হোমের একটি আধা-ব্যক্তিগত রুমের জন্য প্রায় $7,800 মাসিক খরচ হয়। 2
মিনেসোটার মিনিয়াপোলিসে গ্রেট ওয়াটার্স ফাইন্যান্সিয়ালের একজন আর্থিক পেশাদার এলিজাহ কোভার বলেছেন, “কোনও বাচ্চা নেই এমন লোকদের জন্য আর্থিক অগ্রাধিকারগুলি খুব আলাদা। “আমি শুধু একজন বয়স্ক ক্লায়েন্টের সাথে কথা বলেছি এবং তার সবচেয়ে বড় উদ্বেগ হল সে এখন একা। শেষ পর্যন্ত যদি তার একটি নার্সিং হোমের প্রয়োজন হয়, তবে এটি তার উপর নির্ভর করে তাই তাকে নিশ্চিত করতে হবে যে তার অর্থ এটিকে কভার করতে পারে।”
এটি অবশ্যই লক্ষ্য করে যে, সমস্ত পিতামাতারা তাদের বাচ্চাদের বয়সের সাথে সাথে সাহায্য পান না - এমনকি এটি চান না। এবং, অনেক নিঃসন্তান দম্পতির পরিবার এবং বন্ধুদের একটি শক্তিশালী নেটওয়ার্ক রয়েছে যাদের উপর তারা নির্ভর করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, অবিবাহিত সিনিয়ররা, প্রায়ই তাদের ভাইবোনের সাথে যান বা একজন ঘনিষ্ঠ বন্ধুকে রুমমেট হিসাবে বেছে নেন তাদের সুবর্ণ বছর সময়. অন্যদের একটি ভাতিজি বা ভাগ্নের সাথে একটি অনন্য বন্ধন রয়েছে যারা স্বেচ্ছায় একজন পরিচর্যাকারী হিসাবে পদক্ষেপ নেবে।
তবুও, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে নিঃসন্তান দম্পতিরা তাদের অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট সঞ্চয় করে নিজেদের জন্য, একটি লক্ষ্য যা গ্রীষ্মকালীন শিবিরের খরচ এবং শিশু বিশেষজ্ঞের কাছ থেকে ডাক্তারের বিল ছাড়াই আরও বেশি অর্জনযোগ্য হতে পারে।
ব্যয় ফাঁদ
তাদের কাজের বছরগুলিতে, বেশিরভাগ শিশু-মুক্ত দম্পতিদের আর্থিক বাধ্যবাধকতা কম থাকে এবং সঞ্চয় করার সম্ভাবনা বেশি থাকে।
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার অনুযায়ী, 2020 সালে জন্ম নেওয়া একটি শিশুকে বড় করতে প্রায় $234,000 খরচ হবে৷ 3
এটি প্রতি বছর প্রায় $13,000 বা 18 বছরের জন্য $1,100 মাসিক - প্রতি বাচ্চা। এটি কলেজের খরচ অন্তর্ভুক্ত করে না, যা রাজ্যের পাবলিক বিশ্ববিদ্যালয়গুলিতে টিউশন, ফি এবং রুম এবং বোর্ডের জন্য গড়ে প্রতি বছর $21,9500। 4
কোভার বলেন, "আমি যেভাবে এটি দেখছি, এটি ডিনকে আরও বেশি খরচ করার এবং অবসর গ্রহণের জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করার অধিকার দেয়।"
যদি তারা প্রতি মাসে এই অতিরিক্ত $1,100 এর অর্ধেক খেলনা, বিনোদন, স্পোর্ট কার ইত্যাদিতে ব্যয় করে, এবং 30 বছর বয়স থেকে 48 বছর বয়স পর্যন্ত বাকি অর্ধেক ($550) বিনিয়োগ করে, তাহলে তাদের প্রায় $235,000 অতিরিক্ত অবসর সঞ্চয় হবে। বয়স 48, একটি 7 শতাংশ রিটার্ন হার অনুমান. যদি তারা 48 বছর বয়সে সঞ্চয় করা বন্ধ করে দেয় এবং 70 বছর বয়স পর্যন্ত তাদের বিনিয়োগ বাড়তে দেয়, তবে এটি তাদের চিকিৎসা বিল, নার্সিং হোমের খরচ বা অন্য কোন খরচের জন্য ব্যবহার করতে পারে এমন অতিরিক্ত অবসর তহবিলের পরিমাণ হবে $1 মিলিয়নেরও বেশি। ভবিষ্যৎ।
"এখন কল্পনা করুন যে গড় পরিবারে কমপক্ষে দুটি সন্তান রয়েছে তার জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়ার জন্য তারা যদি সেই পরিমাণের দ্বিগুণ বিনিয়োগ করে," কোভার বলেছেন, উল্লেখ করেছেন যে তারা ট্যাক্স-অনুকূল অবসর অ্যাকাউন্টে আলাদা করে রাখার জন্য অন্য কোনও সঞ্চয় অন্তর্ভুক্ত করে না৷
কোভার তাদের কর্মক্ষেত্রে 401(k) সর্বাধিক করার পাশাপাশি রথ আইআরএকে সম্পূর্ণ অর্থায়নের মাধ্যমে যোগ্য দম্পতিদের পরামর্শ দেন।
"যখন আমি এমন লোকেদের সাথে বসি যারা অবসরে বা কাছাকাছি থাকে এবং তাদের সন্তান নেই, তখন তাদের কাছে এমন কিছু বলা খুবই সাধারণ ব্যাপার যে, 'আমি একা' বা, 'এই টাকাই আমার কাছে আছে কারণ আমার কাছে আছে। কোন বাচ্চাদের সাহায্য চাইতে হবে না,'" তিনি বলেছিলেন। "এখন একটি অবসর অ্যাকাউন্টে 'শিশু বিনামূল্যে সঞ্চয়' বিনিয়োগ করা অবশ্যই অবসরের সময়ে এই উদ্বেগের সাথে মোকাবিলা করা অনেক সহজ করে তুলতে পারে।"
কিন্তু এটা সবসময় ঘটবে না। কোন নির্ভরশীল প্রাপ্তবয়স্করা কখনও কখনও তাদের আর্থিক ভবিষ্যত সম্পর্কিত সিদ্ধান্তগুলি এমনভাবে বিলম্বিত করে যে দম্পতিরা একটি শিশুকে স্ট্রলারে ঠেলে দেওয়ার সাহস করে না, তিনি বলেছিলেন। তাদের আর্থিক বাড়িটি সুশৃঙ্খলভাবে পেতে কোনো জরুরি প্রয়োজন অনুপস্থিত, তারা তাদের বাজেটের সাথে আরও শিথিল হতে পারে বা তাদের সাধ্যের বাইরে বসবাসের লাইসেন্স প্রদান করতে পারে।
"আমি মনে করি এটি [একটি নিঃসন্তান জীবনধারা] মানুষকে ছুটি, গাড়ি এবং অন্যান্য আইটেমগুলিতে আরও বেশি অর্থ ব্যয় করতে উত্সাহিত করতে পারে," লাস ভেগাসের পিক ফাইন্যান্সিয়াল সলিউশনের একজন আর্থিক পেশাদার মাইক কিলার বলেছেন, তাদের পৌঁছানো নিশ্চিত করার জন্য আর্থিক পরিকল্পনা করা প্রয়োজন। তাদের স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য। "প্রথমে নিজেদের অর্থ প্রদান করা এখনও তাদের প্রধান লক্ষ্য হওয়া উচিত।"
সে লক্ষ্যে, তিনি বলেন, অতিরিক্ত অর্থ ব্যয় করার আগে DINKS-কে তাদের বার্ষিক বেতনের 15 শতাংশ থেকে 20 শতাংশের মধ্যে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা উচিত।
এস্টেট পরিকল্পনা
এস্টেট পরিকল্পনা সমস্ত প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য অত্যাবশ্যক, এমনকি যারা উত্তরাধিকার রেখে যাওয়ার বিষয়ে উদ্বিগ্ন নন। এই আইনি নথিগুলির মধ্যে রয়েছে:
বরাবরের মতো, আপনার এস্টেটকে কীভাবে সবচেয়ে ভালোভাবে গঠন করা যায় তা নির্ধারণে সহায়তার জন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী, কর পেশাদার বা এস্টেট পরিকল্পনা অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করুন। (একজন আর্থিক পেশাদার প্রয়োজন? আমাদের সাথে যোগাযোগ করুন)
পরোপকার
তাদের সম্পদের উত্তরাধিকারী হওয়ার জন্য কোনও বাচ্চা না থাকায়, DINKS তারা তাদের টাকা চলে যাওয়ার পরে কার কাছে রেখে যেতে চায় সে সম্পর্কে সাবধানে চিন্তা করতে পারে। কেউ কেউ ভাইবোন, ভাগ্নি বা ভাগ্নে, তাদের আলমা মাতা বা প্রিয় দাতব্য সংস্থাকে অর্থ উইল করে।
"DINKS-এর জন্য একটি বড় সুযোগ এবং চ্যালেঞ্জ হল তাদের এস্টেটের সাথে কী করতে হবে তা বের করার চেষ্টা করা," কিলার বলেছেন। “আমি ক্লায়েন্টদের তাদের 80 এর দশকের চেয়ে আগে এই বিষয়ে চিন্তা করার চেষ্টা করি। আমি তাদের জিজ্ঞাসা করি যে তারা কি সম্পর্কে উত্সাহী এবং আজ যদি তারা কাউকে একটি বড় চেক দেয় তবে তারা কাকে দেবে। এটি তাদের চিন্তা করে এবং এটি এক ধরণের মজার।"
যাদের 1 মিলিয়ন ডলার বা তার বেশি আছে তারা একটি নির্দিষ্ট কারণকে সমর্থন করার জন্য একটি ফাউন্ডেশন শুরু করার কথা বিবেচনা করতে পারে। "আপনাকে বিল এবং মেলিন্ডা গেটস হতে হবে না," কিলার বলেছিলেন। “কিছু কোম্পানি আজকাল সস্তায় ফাউন্ডেশন পরিচালনা করতে পারে। আমার একজন ক্লায়েন্ট এমন একটি শুরু করেছে যা সে যেখানে পড়াতেন সেই মিডল স্কুলে ঝুঁকিপূর্ণ শিক্ষার্থীদের জন্য বৃত্তি প্রদান করে৷"
শেষ চেকটি বাউন্স করুন
কোভার উল্লেখ করেছেন যে নিঃসন্তান দম্পতিরা যারা পরোপকারীভাবে ঝুঁকছেন না তারা অবসর গ্রহণের সময় আরও আক্রমণাত্মক পোর্টফোলিও প্রত্যাহার কৌশল অবলম্বন করতে পারেন যা তাদের জীবনযাত্রাকে উন্নত করতে সক্ষম করে। "যদি একটি উত্তরাধিকার বা উত্তরাধিকার ছেড়ে যাওয়া একটি অগ্রাধিকার না হয়, আপনি অর্থ ফুরিয়ে যাওয়ার ঝুঁকি ছাড়াই যতটা সম্ভব ব্যয় করার জন্য আপনার সম্পদের সুবিধা নিতে চান," তিনি বলেছিলেন। "সেক্ষেত্রে, গেমের নাম হয়ে যায় আপনি কীভাবে শেষ চেকটি বাউন্স করবেন।"
পেনশন, সামাজিক নিরাপত্তা এবং বার্ষিকীর মতো আপনার জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি নিশ্চিত আয়ের স্ট্রিমগুলির সাথে আচ্ছাদিত করা নিশ্চিত করে, তিনি বলেন, করযোগ্য, কর-বিলম্বিত এবং ব্যক্তিগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার তোলার হার সম্ভাব্যভাবে বেশি হতে পারে।
"যখন আপনার প্রয়োজন নেই তখন উত্তরাধিকার ত্যাগ করার বিষয়ে কেন উদ্বিগ্ন হবেন," কোভার বলেছেন, অনেক প্রবীণ যাদের উচ্চ প্রশংসিত বাড়ি রয়েছে তারাও তাদের বাড়ির ইক্যুইটি ট্যাপ করার জন্য বিপরীত বন্ধকের দিকে ঝুঁকছেন। "যদি আপনি জানেন যে আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করা হয়েছে, আপনি আপনার সঞ্চয়গুলি ভ্রমণ করতে, শোতে যেতে এবং অবসর উপভোগ করতে ব্যবহার করতে পারেন।"
বীমা নিরাপত্তা জাল
DINKS যাদের স্ব-বীমা করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ নেই, যার অর্থ তাদের সঞ্চয়গুলি পকেট থেকে সমস্ত অনুমানিত জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিকে কভার করার জন্য অপর্যাপ্ত, তবে, তাদের আর্থিক নিরাপত্তা জালে নিজেদের এবং তাদের স্ত্রীর জন্য পর্যাপ্ত বীমা কভারেজ রয়েছে তা নিশ্চিত করা উচিত, Keeler বলেছেন৷
যদিও নিঃসন্তান দম্পতিরা মনে করতে পারে যে তাদের সন্তান না থাকলে তাদের জীবন বীমার প্রয়োজন নেই, এটি অগত্যা সত্য নয়। যদি আপনার পত্নী বন্ধকী পরিশোধ করতে বা তাদের জীবনধারা বজায় রাখার জন্য আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে, তাহলে একটি জীবন বীমা পলিসি সম্ভাব্য অর্থ হতে পারে যে আপনি মারা গেলে তাদের বাড়িটি বিক্রি করতে হবে না। জীবন বীমা পলিসিগুলি চূড়ান্ত অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া খরচ পরিশোধ করতে, ছাত্রদের ঋণের ঋণ পরিশোধ করতে বা স্থায়ী জীবন বীমা কভারেজের ক্ষেত্রে নগদ মূল্য তৈরি করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে যা পলিসিধারকের জীবদ্দশায় জীবনযাত্রার ব্যয়ের পরিপূরক করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। ৫
দীর্ঘমেয়াদী যত্ন পরিকল্পনা, কিলার বলেন, যে সম্পদগুলি অন্তর্ভুক্ত করবে, যেমন বীমা, নার্সিং হোমের খরচ কভার করতে সাহায্য করার জন্য, সাহায্যকারী জীবনযাত্রা এবং বাড়ির স্বাস্থ্যসেবা, নিঃসন্তান প্রাপ্তবয়স্কদের জন্যও সম্ভাব্য গুরুত্বপূর্ণ। ফেডারেল হেলথ ইন্স্যুরেন্স বন্ধ হলে এই ধরনের পরিকল্পনা শুরু হবে। তা কেমন করে? মেডিকেয়ার, 65 বছর বা তার বেশি বয়সীদের জন্য ফেডারেল স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম, বেশিরভাগ দীর্ঘমেয়াদী যত্ন খরচ কভার করে না, এবং মেডিকেড, অভাবী আমেরিকানদের জন্য ফেডারেল-রাষ্ট্রীয় স্বাস্থ্য বীমা প্রোগ্রাম, শুধুমাত্র নিম্ন আয়ের ব্যক্তিদের কভারেজ প্রদান করে যারা যোগ্য। প্রায়শই, যোগ্যতা অর্জনের জন্য সিনিয়রদের তাদের সম্পদ ব্যয় করতে হয়। মেডিকেড সুবিধাভোগীরা কোন নার্সিং হোমে থাকবেন সে বিষয়েও কিছু বলতে পারবেন না এবং একটি ব্যক্তিগত রুম নাও পেতে পারেন।
"DINKS-এর জন্য, আমি সুপারিশ করব এই চাহিদা পূরণে সাহায্য করার জন্য বীমা বিকল্পগুলি দেখার জন্য যাতে বাচ্চা সহ দম্পতিদের তুলনায় একটু আগে, এমনকি তাদের 40-এর দশকের মাঝামাঝি সময়েও, যদি এমন কিছু ঘটে যা তাদের যোগ্যতাকে প্রভাবিত করে," তিনি বলেছিলেন। “যদি আপনার গাড়ি দুর্ঘটনা ঘটে বা পরবর্তী জীবনে ডায়াবেটিস ধরা পড়ে, তাহলে আপনি কভারেজ পেতে সক্ষম হবেন না, এবং প্রয়োজনে আপনার বাচ্চাদের বাড়িতে যাওয়ার জন্য আপনার কাছে নিরাপত্তার ব্যবস্থা নেই।”
একইভাবে, তিনি বলেন, সমস্ত কর্মজীবী প্রাপ্তবয়স্ক যারা তাদের আয়ের উপর নির্ভর করে তাদের অক্ষমতা আয় বীমা বিবেচনা করা উচিত যাতে তারা একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কাজ করার জন্য খুব বেশি অসুস্থ বা আহত হয় এমন পরিস্থিতিতে দৈনন্দিন খরচগুলিকে কভার করতে সহায়তা করে। অক্ষমতা বীমা দাবির কিছু সাধারণ কারণের মধ্যে রয়েছে বাত, পিঠে ব্যথা, স্নায়বিক সমস্যা এবং কার্ডিওভাসকুলার অসুস্থতা। সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশনের মতে, 20 বছর বয়সী চারজনের মধ্যে একজন অবসরের বয়সে পৌঁছানোর আগেই অক্ষম হয়ে পড়বে৷ 6
রাস্তার নিচে সহায়তা পরিষেবা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচের জন্য DINKS-এর আরও বেশি সঞ্চয়ের প্রয়োজন হতে পারে, তবে বাচ্চাদের সাথে দম্পতিদের তুলনায় তাদের নিষ্পত্তিযোগ্য আয়ও বেশি। একটি সঞ্চয় পরিকল্পনা প্রতিষ্ঠা করে, তাদের আর্থিক বাড়িটি শৃঙ্খলাবদ্ধ করে এবং তাদের একটি পরিকল্পনা আছে তা নিশ্চিত করার মাধ্যমে, নিঃসন্তান দম্পতিরা তাদের জীবনধারাকে বিপর্যস্ত না করে তাদের ভবিষ্যতের আর্থিক চাহিদা পূরণ করতে পারে।
"এটি স্পষ্টতই আরও সঞ্চয় করার একটি সুযোগ," কিলার বলেছিলেন। "DINKS অর্থ সঞ্চয় করার অবস্থানে রয়েছে যাতে তারা তাদের পরবর্তী গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে পারে এবং প্রায় ঋণমুক্ত জীবনযাপন করতে পারে।"