আপনি সম্পদ বৃদ্ধি এবং সঞ্চয় করার জন্য কঠোর পরিশ্রম করেছেন এবং আপনি এটিকে পাস করতে চান। তাহলে আপনি কীভাবে আপনার এস্টেট পরিকল্পনার লক্ষ্যগুলি সর্বোত্তমভাবে অর্জন করতে পারেন যাতে নিশ্চিত করতে সাহায্য করা যায় যে লোকেদের এবং যে কারণগুলি আপনি যত্ন করেন আগামীকাল তাদের যত্ন নেওয়া হবে?

তাছাড়া, আপনি কীভাবে নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি যা পাস করেন তা কাজ করে বা এমনভাবে বিনিয়োগ করে যা আপনি বিশ্বাস করেন যে তাদের সাফল্যের ট্র্যাক রেকর্ড বজায় থাকবে?

তাদের সম্পদ রক্ষা করতে এবং তাদের উদ্দেশ্য অনুসারে এটির পরিবর্তন নিশ্চিত করতে, অনেক ধনী পরিবার তাদের এস্টেট পরিকল্পনার চাহিদা পূরণে সহায়তা করার জন্য একটি হাতিয়ার হিসাবে ট্রাস্টকে ব্যবহার করেছে। উপরন্তু, এই যানবাহনগুলিকে একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ পদ্ধতি বা দর্শনের ধারাবাহিকতার জন্য নির্দেশিত ট্রাস্ট হিসাবে সেট আপ করা যেতে পারে৷

বিশ্বাস কি?

মৌলিক পরিভাষায়, একটি ট্রাস্ট হল একটি সত্তা যা একটি ট্রাস্ট চুক্তি হিসাবে পরিচিত একটি আইনি নথির সম্পাদন দ্বারা তৈরি করা হয়। একবার তৈরি হয়ে গেলে, ট্রাস্ট তৃতীয় পক্ষের সুবিধার জন্য সম্পত্তির মালিক হতে পারে। চুক্তিটি বর্ণনা করে যে অনুদানকারীর জীবদ্দশায় ট্রাস্টে থাকা সম্পত্তি এবং সম্পদ থেকে কারা উপকৃত হবে - যে ব্যক্তি ট্রাস্ট প্রতিষ্ঠা করে - সেইসাথে অনুদানকারী চলে গেলে। সাধারণত, একটি ট্রাস্ট সম্পত্তি কীভাবে বিতরণ করা হবে এবং কোন সময়ের মধ্যে তা বর্ণনা করবে।

প্রদত্ত যে ধনী ক্লায়েন্টদের সম্পদ স্থানান্তর পরিকল্পনা থাকতে পারে যা প্রজন্মের মধ্যে বিস্তৃত হতে পারে, বিচক্ষণ এবং কাস্টমাইজড বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা সাধারণত একটি বিশ্বাস সম্পর্কের একটি অবিচ্ছেদ্য উপাদান। ক্লায়েন্টের সর্বোত্তম স্বার্থে কাজ করার জন্য একটি বিশ্বস্ত কর্তব্য হিসাবে, ট্রাস্টি সাবধানে একজন বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক বা পরিচালক নির্বাচন করবে, যারা তারা বিশ্বাস করে যে ক্লায়েন্টকে তাদের অনন্য সম্পদ ব্যবস্থাপনা লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত।

বিশ্বাসের সম্পদের ব্যবস্থাপনা:সম্ভাব্য হোঁচট?

একজন উপযুক্ত বিনিয়োগ ব্যবস্থাপক নির্বাচন করা, পোর্টফোলিওর ব্যবস্থাপনার তত্ত্বাবধান করা এবং বিচক্ষণ বিনিয়োগকারী নিয়মের অধীনে পর্যাপ্ত বৈচিত্র্য নিশ্চিত করা (বিনিয়োগ পোর্টফোলিও পরিচালনার জন্য একটি আইনি মান) সাধারণত একজন ট্রাস্টির দায়িত্ব। কিন্তু কারো কারো জন্য, বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত এবং নিয়ন্ত্রণ একজন ট্রাস্টিকে দেওয়া একটি সুস্বাদু বা কার্যকর বিকল্প নাও হতে পারে।

উদাহরণ স্বরূপ, কিছু উচ্চ-নিট-মূল্যের পরিবারে তাদের সম্পদ নির্দিষ্ট সম্পদ বা সম্পত্তিতে কেন্দ্রীভূত হতে পারে — যেমন একটি পারিবারিক ব্যবসা — অথবা কোনো নির্দিষ্ট ক্ষেত্র বা খাতে তাদের দক্ষতা রয়েছে, যেমন রিয়েল এস্টেট।

অন্যরা, যেমন একজন অবসরপ্রাপ্ত কর্পোরেট এক্সিকিউটিভ, নিয়োগকর্তা কোম্পানির স্টকে একটি বড় অবস্থান জমা করতে পারেন। যদিও তার বা তার পোর্টফোলিও খুব বেশি কেন্দ্রীভূত হতে পারে, নির্বাহী হোল্ডিং ধরে রাখতে এবং কোম্পানির প্রতি আনুগত্য, বা এর ভবিষ্যত সম্ভাবনার উপর আস্থার জন্য বৃহত্তর বৈচিত্র্য পরিত্যাগ করতে ইচ্ছুক হতে পারে৷

পাশাপাশি, কিছু পরিবারের দীর্ঘকালীন, বিশ্বস্ত সম্পর্ক থাকতে পারে একজন আর্থিক পেশাদারের সাথে যারা বর্তমানে তাদের পোর্টফোলিও পরিচালনা করছেন। এই সম্পর্কগুলির পরিপ্রেক্ষিতে, এবং তাদের বিদ্যমান বিনিয়োগ কৌশলগুলি চালিয়ে যাওয়ার আকাঙ্ক্ষা, একটি ঐতিহ্যগত আস্থার সম্পর্ক যা বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার সিদ্ধান্তগুলিকে একজন ট্রাস্টির হাতে তুলে দেবে তা অপ্রিয় প্রমাণিত হতে পারে৷

নির্দেশিত ট্রাস্ট:পরিষেবাগুলির একটি পৃথকীকরণ

এমন পরিস্থিতিতে যেখানে একজন ক্লায়েন্ট একটি ট্রাস্টের এস্টেট পরিকল্পনার সুবিধাগুলি থেকে উপকৃত হতে পারে, কিন্তু যারা ট্রাস্ট প্রশাসনিক পরিষেবাগুলি থেকে ট্রাস্ট সম্পদের ব্যবস্থাপনাকে আলাদা রাখতে চান, কিছু নির্দিষ্ট বিশ্বাস-বান্ধব রাজ্যে "নির্দেশিত ট্রাস্ট" নামে পরিচিত যানবাহন পাওয়া যায়৷

একটি নির্দেশিত ট্রাস্টের অধীনে, ট্রাস্ট চুক্তির খসড়া তৈরি করা হয় যাতে চুক্তির অধীনে নিযুক্ত একজন বিনিয়োগ উপদেষ্টাকে পোর্টফোলিওর মধ্যে অনুষ্ঠিত বিচক্ষণ বিনিয়োগের ক্ষেত্রে ট্রাস্টিকে নির্দেশ দেওয়ার ক্ষমতা দেওয়া হয়। এটি মূলত ট্রাস্ট প্রশাসনের দায়িত্ব থেকে বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনার দায়িত্বকে আলাদা করে।

এই বিচ্ছিন্ন, দ্বিখণ্ডিত মডেলের মাধ্যমে, ক্লায়েন্টরা তাদের বর্তমান আর্থিক পেশাদারের সাথে বিনিয়োগের সম্পর্ক বজায় রেখে, সেইসাথে তাদের বিদ্যমান সম্পদ বা পোর্টফোলিও হোল্ডিংস বজায় রেখে একটি ট্রাস্টের এস্টেট পরিকল্পনার সুবিধা এবং ট্রাস্ট বিভাগ দ্বারা প্রদত্ত যেকোন ব্যক্তিগতকৃত পরিষেবাগুলি কাটাতে পারে৷

ট্রাস্টির জন্য, নির্দেশিত ট্রাস্ট সম্পর্ক মূলত তাদের পক্ষ থেকে কোনো দায়বদ্ধতা এবং বিশ্বস্ত জবাবদিহিতাকে সরিয়ে দেয় কারণ এটি ট্রাস্টের জন্য করা বিনিয়োগের সিদ্ধান্তের সাথে সাথে পোর্টফোলিওতে থাকা সম্পদের সাথে সম্পর্কিত।

ক্লায়েন্টের জন্য, একটি নির্দেশিত ট্রাস্ট তৈরি করা তাদের মনের শান্তি লাভ করতে সক্ষম করে যে তাদের সম্পদ তাদের ইচ্ছামতো স্থানান্তরিত হবে, যদিও এখনও তাদের বিদ্যমান বিনিয়োগ পেশাদারদের সাথে একটি অবিচ্ছিন্ন সম্পর্ক উপভোগ করতে এবং তাদের পোর্টফোলিও কৌশল বজায় রাখতে সক্ষম হয়।

একটি নির্দেশিত ট্রাস্ট সম্পর্কে আরও জানতে, আপনার MassMutual আর্থিক পেশাদার বা MassMutual Trust কোম্পানির সাথে সরাসরি 1-888-894-5354 এ বা [email protected] এ ইমেলের মাধ্যমে যোগাযোগ করুন৷ একসাথে, আপনার আর্থিক পেশাদার এবং MassMutual Trust আপনাকে আপনার অনন্য এবং ব্যক্তিগত লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করার জন্য একটি নির্দেশিত বিশ্বাস সঠিক হতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে৷