মনে হয়, নারীদের মেজাজ আছে এবং সম্ভাব্যভাবে তাদের অর্থকে পুরুষদের তুলনায় আরও কার্যকরভাবে পরিচালনা করার সংকল্প আছে, চরিত্রের বৈশিষ্ট্য যা তাদের বিরুদ্ধে কিছু উল্লেখযোগ্য আর্থিক সমস্যা মোকাবেলা করতে সাহায্য করতে পারে যখন তারা একটি অবসরের বাসা তৈরি করতে চায়।
প্রকৃতপক্ষে, কম উপার্জনের সম্ভাবনা এবং দীর্ঘ জীবনকালের বাস্তবতার মধ্যে, গবেষণাগুলি প্রকাশ করে যে মহিলারা আগে পরিকল্পনা করতে পারে, সঞ্চয়ের জন্য অর্থ নির্ধারণ করতে পারে এবং তাদের পুরুষ সহযোগীদের তুলনায় ভাল স্টক মার্কেটের অশান্তির জন্য ব্যয়বহুল হাঁটু-ঝাঁকুনি প্রতিক্রিয়া এড়াতে পারে৷
বোস্টন কলেজের সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট রিসার্চের পরিচালক অ্যালিসিয়া মুনেল বলেছেন, "কিছু গবেষণায় দেখা গেছে যে পুরুষরা বিনিয়োগকারী হিসেবে অত্যধিক আত্মবিশ্বাসী হতে পারে এবং আরও সক্রিয় ট্রেডিং করার প্রবণতা দেখায়, যা অবশ্যই দীর্ঘমেয়াদী ফলাফল কমিয়ে দেয়।" "নিয়মগুলি অনুসরণ করার ক্ষমতা, একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও বজায় রাখা এবং মুহূর্তের পরিবর্তন না করে এটির সাথে লেগে থাকা সত্যিই মহিলাদের সুবিধার জন্য কাজ করে৷"
ভ্যানগার্ড সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট রিসার্চের একটি 2019 সমীক্ষা, উদাহরণস্বরূপ, দেখা গেছে যে প্রায় প্রতিটি আয়ের স্তরে মহিলাদের স্বেচ্ছাসেবী কর্মক্ষেত্রে তালিকাভুক্তি পরিকল্পনায় অংশগ্রহণের হার ছিল যা পুরুষদের তুলনায় 5 থেকে 14 শতাংশ পয়েন্ট বেশি। একবার নথিভুক্ত হওয়ার পরে, বেশিরভাগই পুরুষদের তুলনায় তাদের বেতন চেকের একটি উচ্চ শতাংশ সংরক্ষণ করে। যদিও সামগ্রিকভাবে পুরুষদের বৈদ্যুতিক বিলম্বের হার কিছুটা বেশি ছিল, কারণ সর্বনিম্ন আয়ের থ্রেশহোল্ডে থাকা পুরুষরা তাদের মহিলা সমবয়সীদের বাঁচিয়েছে, 50,000 ডলারের বেশি মজুরি সহ স্বয়ংক্রিয় এবং স্বেচ্ছাসেবী তালিকাভুক্তি পরিকল্পনা উভয় ক্ষেত্রেই মহিলাদের স্থগিত হার ছিল যা তাদের পুরুষ সহযোগীদের তুলনায় 3 শতাংশ থেকে 6 শতাংশ বেশি। . 1
গত 10 বছরে 5 মিলিয়নেরও বেশি বিনিয়োগকারীর 2021 ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্ট বিশ্লেষণে দেখা গেছে যে মহিলারা যখন নিযুক্ত হন তখন তারা দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের পারফরম্যান্স উপভোগ করেন। গড়ে, মহিলারা তাদের পুরুষদের থেকে 40 বেসিস পয়েন্ট বেশি পারফর্ম করেছে৷ 2 (আরো জানুন: মহিলারা বিনিয়োগের ক্ষেত্রে কী অধিকার পান)
মহিলাদের বিনিয়োগের অভ্যাসের পূর্ববর্তী বিশ্বস্ততা অধ্যয়নে, লেখকরা তত্ত্ব দিয়েছিলেন যে যেহেতু মহিলারা নিয়মিত কাজ এবং পরিবারের সাথে একাধিক অগ্রাধিকার নিয়ে কাজ করেন এবং পরিকল্পনা করার স্বাভাবিক প্রবৃত্তি রয়েছে, তাই তারা বিনিয়োগের সিদ্ধান্তগুলি আরও যত্ন সহকারে গবেষণা করতে পারেন, প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে পারেন এবং পেশাদার আর্থিক পরামর্শ চাইতে পারেন, যা সম্মিলিতভাবে কম ভুলের দিকে পরিচালিত করে। মনে হচ্ছে কোভিড-১৯ মহামারী নারীদের আরও ভালো আর্থিক শৃঙ্খলা বিকাশ ও বজায় রাখতে উৎসাহিত করেছে। ভোক্তাদের সঞ্চয় এবং ব্যয় করার অভ্যাসের উপর 2022 সালের একটি গণ-মিউচুয়াল গবেষণায় দেখা গেছে যে 25 শতাংশ আমেরিকান মহিলা বলেছেন যে তারা মহামারী চলাকালীন অবসর গ্রহণ বা জরুরী অবস্থার জন্য অর্থ সঞ্চয় করা শুরু করেছেন এবং প্রায় সকলেই বলেছেন যে তারা মহামারী শেষ হওয়ার পরে সঞ্চয় চালিয়ে যাওয়ার পরিকল্পনা করেছেন। 3 (ক্যালকুলেটর: আমার অবসরের জন্য আমার কত সঞ্চয় করা উচিত?)
শৃঙ্খলাবদ্ধ বিনিয়োগ
বিনিয়োগকারী হিসাবে, বাজারকে হারানোর চেষ্টা করার পরিবর্তে তাদের দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলিতে মনোনিবেশ করে, বাজারের মন্দার সময় মহিলারা অবশ্যই থাকতে পারেন। তারা পুরুষদের তুলনায় আরও বেশি ভারসাম্যপূর্ণ পোর্টফোলিও বজায় রাখে, যা বাজারের অস্থিরতার সময়ে সম্ভাব্যভাবে উপকারী হতে পারে, বিনিয়োগকারীদের আচরণের উপর একটি 2020 ভ্যানগার্ড গবেষণা প্রতিবেদন অনুসারে। 4
তথ্যগুলি দেখায় যে মহিলারা সুষম তহবিলে থাকা তাদের সম্পদের 23 শতাংশ বেশি এবং লক্ষ্য-তারিখ তহবিলে 12 শতাংশ বেশি সম্পদ রাখেন, যা তাদের অবসরের তারিখ ঘনিয়ে আসার সাথে সাথে আরও রক্ষণশীল হয়ে উঠতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সামঞ্জস্য করে। একটি ভারসাম্যপূর্ণ এবং বয়স-উপযুক্ত সম্পদ বরাদ্দ, যা একটি বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে স্টক এবং বন্ডের মিশ্রণকে বর্ণনা করে, একটি বিনিয়োগকারীর নীচের লাইনে সাহায্য করতে পারে৷
মহিলারাও 50 শতাংশ পর্যন্ত কম ডিজিটালভাবে সক্রিয় এবং পুরুষদের তুলনায় প্রায় 50 শতাংশ কম ট্রেড করে, ভ্যানগার্ড পাওয়া গেছে। . একটি বাই-এন্ড হোল্ড ইনভেস্টমেন্ট কৌশল সম্ভাব্যভাবে পোর্টফোলিও মন্থনের সাথে সম্পর্কিত খরচ কমিয়ে দেয়, যা বার্ষিক রিটার্নকে দূরে সরিয়ে দেয় এবং সেই সাথে অসফল বাজারের সময়সীমার দীর্ঘমেয়াদী ঝুঁকিকে সীমিত করতে পারে — উচ্চ কেনার এবং কম বিক্রি করার প্রচেষ্টা৷
মহিলারা কম সংরক্ষণ করেছেন
আর্থিক পরিকল্পনার ক্ষেত্রে নারীরা যে অসংখ্য উপায়ে উৎকর্ষ সাধন করে, তা সত্ত্বেও, প্রকৃত সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে তারা এখনও পিছিয়ে পড়ে। ভারসাম্যের ভিত্তিতে, পুরুষরা মহিলাদের তুলনায় অনেক বেশি সম্পদ সংগ্রহ করেছে।
2019 ভ্যানগার্ড সমীক্ষা অনুসারে, সংজ্ঞায়িত অবদান অবসর পরিকল্পনায় পুরুষ অংশগ্রহণকারীদের গড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স, যেমন 401(k), হল $118,131, মহিলাদের জন্য $78,437 এর তুলনায়। পুরুষ অংশগ্রহণকারীদের গড় অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স রয়েছে যা মহিলাদের তুলনায় 50 শতাংশের বেশি বড়, কিন্তু গবেষণায় স্পষ্ট করা হয়েছে যে পার্থক্যটি পুরুষদের উচ্চ গড় মজুরি প্রতিফলিত করে, উচ্চতর অবসরকালীন সঞ্চয় আচরণ নয়। লেখকরা লিখেছেন, "আয় নিয়ন্ত্রণ করে, মহিলারা নির্ধারিত অবদানের পরিকল্পনায় আরও বেশি সঞ্চয় করে এবং উচ্চ ভারসাম্য রাখে।" 5 আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন অফ ইউনিভার্সিটি উইমেন (AAUW) রিপোর্ট করেছে যে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে পুরো সময় কাজ করা মহিলাদের এখনও পুরুষদের বেতনের 83 শতাংশ বেতন দেওয়া হয়। কর্মশক্তির অংশগ্রহণ, এবং সত্য যে পুরুষদের মজুরি ধীর গতিতে বাড়ছে। 6
"একটি সম্পূর্ণ কর্মজীবনের সময়, এটি সঞ্চয়ের ক্ষেত্রে $500,000 পার্থক্য হতে পারে," ন্যান্সি কাউটু একটি সাক্ষাত্কারে বলেছেন, ওকব্রুক, ইলিনয়ের মানি ম্যানেজার ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের সাথে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী৷
এটা লক্ষণীয় যে লিঙ্গ বেতনের সমতার ক্ষেত্রে শিক্ষার স্তরটি কোন সমতুল্য নয়।
AAUW দেখেছে যে নারী-অধ্যুষিত ক্ষেত্রগুলিতে কর্মীরা পুরুষদের অধ্যুষিত ক্ষেত্রের কর্মীদের তুলনায় কম বেতন পান, এমনকি যখন চাকরির জন্য একই স্তরের দক্ষতা, শিক্ষা এবং প্রশিক্ষণের প্রয়োজন হয়।
নিম্ন আয়ের প্রভাব উল্লেখযোগ্য। একটি ছোট বেতন চেক মানেই নয় যে মহিলাদের সঞ্চয় করার জন্য কম অর্থ পাওয়া যায়, তবে তারা তাদের ট্যাক্স-বিলম্বিত সঞ্চয়ের উপর পরিমাণগতভাবে ছোট নিয়োগকর্তার মিল পান, যা সাধারণত আয়ের শতাংশের উপর ভিত্তি করে।
একই সময়ে, মহিলা কর্মীরা যারা তাদের পুরুষ সহযোগীদের থেকে কম উপার্জন করেন তারা তাদের কর্মজীবনের সময় সামাজিক নিরাপত্তায় আনুপাতিকভাবে কম অবদান রাখেন, যা প্রায়ই তারা অবসর গ্রহণের সময় একটি ছোট সুবিধার জন্য অনুবাদ করে। (একজন বিবাহিত মহিলা যিনি কখনও বাড়ির বাইরে কাজ করেননি তিনি তার স্বামীর সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধার অর্ধেক পর্যন্ত পাওয়ার অধিকারী হতে পারেন।) 7
পরিচর্যাকারী এবং উচ্চতর খরচ
কিন্তু অন্যান্য কারণগুলিও মহিলাদের অবসরের বাসার ডিম পালক দেওয়ার ক্ষমতাকে বাধা দেয়৷
প্রারম্ভিকদের জন্য, মহিলারা শ্রমশক্তির বাইরে বেশি সময় ব্যয় করে, প্রথমে তাদের সন্তানদের এবং পরে বৃদ্ধ পিতামাতার যত্ন নেওয়ার জন্য, যার অর্থ তাদের অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য তাদের কাছে কম বছর রয়েছে।
ডেল্টা কমিউনিটি ক্রেডিট ইউনিয়ন রিটায়ারমেন্ট &;-এর আর্থিক পরিকল্পনাকারী জুলি বেটস বলেন, "নারীরা তাদের পরিবারে যত্নশীল হওয়ার প্রবণতা রাখে, শিশুদের লালন-পালন করে এবং পরবর্তী জীবনে মা এবং বাবার যত্ন নেয়।" একটি ইমেল সাক্ষাত্কারে জর্জিয়ার আটলান্টায় বিনিয়োগ পরিষেবা। "আমরা এই ভূমিকাটি ক্যারিয়ারের অগ্রগতির সুযোগ, অবসরকালীন সঞ্চয় এবং সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলিকে প্রভাবিত করতে দেখি।"
পুরুষদের তুলনায় নারীদের আয়ুও বেশি। সেন্টার ফর ডিজিজ কন্ট্রোল অ্যান্ড প্রিভেনশন রিপোর্ট করেছে যে 2020 সালে জন্ম নেওয়া মহিলারা, সবচেয়ে সাম্প্রতিক বছর যার জন্য ডেটা পাওয়া যায়, তারা গড়ে 79.9 বছর বয়সে বেঁচে থাকে, পুরুষদের তুলনায় যারা 74.2 বছর বয়সে বেঁচে থাকতে পারে। 8
এইভাবে, অবসর গ্রহণের সময় মহিলাদের প্রায়শই বেশি খরচ হয়, যার মধ্যে আরও চিকিৎসা এবং দীর্ঘমেয়াদী যত্নের খরচ রয়েছে - বিশেষ করে যদি তাদের জীবনসঙ্গী যত্ন প্রদানে সাহায্য করার জন্য আর জীবিত না থাকে।
"দীর্ঘ জীবন, সীমিত সঞ্চয়, এবং আমরা সম্ভবত বৃদ্ধ বয়সে একা থাকার সংমিশ্রণ নারীদের তাদের অবসরের বছরগুলিতে অনেক বেশি আর্থিক ঝুঁকির মধ্যে ফেলে দেয়," বলেছেন Coutu৷
তিনি উল্লেখ করেছেন, অনেক বিবাহিত মহিলা ভুলে যান যে তাদের স্বামী মারা গেলে তারা একটি সামাজিক নিরাপত্তা চেক হারায়।
"আপনি আপনার এবং আপনার পত্নীর মধ্যে অবসর গ্রহণের প্রথম বছরগুলিতে মাসে $ 5,000 সংগ্রহ করতে পারেন, কিন্তু যদি আপনার মধ্যে কেউ মারা যান তবে আপনি একটি সম্পূর্ণ চেক হারাবেন, যা আপনার নির্দিষ্ট আয়ের 50 শতাংশ হতে পারে," কৌতু বলেছিলেন। "এটা এমন নয় যে আপনার বিল হঠাৎ করে অর্ধেক কমে যায়।"
মুনেল বলেছিলেন যে মহিলারা (বিশেষ করে যারা শ্রমশক্তি থেকে কয়েক বছর সময় নিয়েছিলেন) একটি কম তহবিলযুক্ত নেস্ট ডিমের আর্থিক প্রভাবগুলি হ্রাস করতে পারে এমন একটি সর্বোত্তম উপায় হল তাদের পূর্ণ অবসরের বয়সের পরে সামাজিক সুরক্ষা সুবিধা দাবি করতে বিলম্ব করা, যা তাদের মাসিক সুবিধা বাড়ায়। জীবনের জন্য।
"সুবিধা বিলম্বিত করার মাধ্যমে, আপনি শুধুমাত্র আপনার মাসিক সুবিধা বাড়ান না, এটি আপনার গড় মজুরিও বাড়ায় যার উপর আপনার সুবিধা নির্ধারিত হয়," তিনি বলেছিলেন। "আপনি সেই বছরের কিছু অফসেট করতে পারেন যখন আপনি সামাজিক নিরাপত্তায় শূন্য অবদান রাখেন যাতে আপনার সুবিধা বড় হবে। এর প্রভাব তাৎপর্যপূর্ণ।"
নারীরা অবসরকালীন নিরাপত্তার পথে উল্লেখযোগ্য আর্থিক বাধার সম্মুখীন হয়, নিশ্চিত হতে হবে। তবে, তাদের শৃঙ্খলা এবং বিনিয়োগের শক্তিগুলি সহ্য করার মাধ্যমে, তারা সম্ভাব্যভাবে সেই চ্যালেঞ্জগুলির কিছুকে অফসেট করতে পারে এবং আরও সফল সঞ্চয় ফলাফলের জন্য নিজেদের সেট আপ করতে পারে৷
ইতিমধ্যে অনেকেই আছেন।
বেটস বলেন, "আরও বেশি সংখ্যক মহিলারা সাহায্যের জন্য অনুরোধ করছেন, তাড়াতাড়ি তাদের পারিবারিক অর্থের সাথে জড়িত হচ্ছেন, এবং তাদের দীর্ঘায়ু ব্যবহার করে তাদের আর্থিক ভবিষ্যত উন্নত করছেন।"