মহা মন্দা নিশ্চিতভাবেই আমেরিকানদের অর্থ ব্যয় এবং সঞ্চয় করার উপায় পরিবর্তন করেছে, বলেছেন আর্থিক পরিকল্পনার প্রেসিডেন্ট জ্যানেট স্ট্যানজাক সংঘ. আরও আমেরিকানরা তাদের উপায়ের মধ্যে বসবাস করছে এবং তাদের ব্যালেন্স শীট উন্নত করতে ঋণ কমিয়েছে, এবং আমরা চাকরি হারানো এবং জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয়ও বাড়িয়েছি। যখন বিনিয়োগের কথা আসে, তখন আমরা বাজার থেকে ছাড়ের দামে বিক্রি করতে বাধ্য হতে চাই না এবং আমরা আমাদের পোর্টফোলিওতে ভালভাবে বৈচিত্র্য আনার ব্যাপারে অনেক বেশি সচেতন, সে বলে৷

"আমরা জানি বাজার খুব অস্থির হতে পারে এবং আমাদের অনিশ্চয়তার নিশ্চিততার জন্য পরিকল্পনা করতে হবে, কখনও কখনও আমাদের অতীতে যে নগদ মজুদ ছিল তা আরও বেশি রাখতে হবে," জ্যানেট যোগ করে৷

এবং এখন যেহেতু আমরা আমাদের প্রতিদিনের ব্যয়, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের বিষয়ে বুদ্ধিমান, জ্যানেট বলেছেন যে আমাদের পরবর্তী বড় বাধা হল সঞ্চয় এড়ানোর পরিবর্তে এবং সামাজিক নিরাপত্তা বিলটি বহন করবে বলে ধরে নেওয়ার পরিবর্তে জীবনের আগে অবসর নেওয়ার জন্য অর্থপূর্ণ প্রস্তুতি নেওয়া৷

এখানে, প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার অবসর গ্রহণের জন্য একটি হ্যান্ডেল পেতে সাহায্য করার জন্য একটি CFP ব্যবহার করার জন্য তার টিপস অফার করে এবং আমাদের সুখী সোনালী বছরের জন্য প্রস্তুত করার জন্য আমাদের সকলের কী করা উচিত সে সম্পর্কে তার চিন্তাভাবনা শেয়ার করে। পড়ুন:

আমাদের আর্থিক পরিকল্পনা সমিতি সম্পর্কে বলুন...

2000 সাল থেকে, ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন® (FPA®) হল সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানারটিএম (CFP®) পেশাদারদের জন্য একটি মূল পেশাদার সংগঠন যারা একটি ক্রমবর্ধমান, গতিশীল পেশায় অগ্রগতি চান।

পেশাদার শিক্ষা, ব্যবসায়িক সাফল্য, অ্যাডভোকেসি এবং সম্প্রদায়ের জন্য 23,000 টিরও বেশি সদস্যকে একটি সরঞ্জাম এবং সংস্থানগুলির সাথে একটি সংযোগ দেওয়ার জন্য একটি সহযোগী প্রচেষ্টার মাধ্যমে, FPA আজকের CFP® পেশাদারের অগ্রগতিতে একটি অপরিহার্য শক্তি হয়ে উঠেছে৷

ফিন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং অ্যাসোসিয়েশন কি ধরনের অবসর পরিকল্পনা সংস্থান অফার করে?

অবসর পরিকল্পনা সহ জীবনের প্রধান ইভেন্টগুলির জন্য FPA এর কিছু দুর্দান্ত অনলাইন সংস্থান রয়েছে।

এই ওয়েবসাইটটি অবসর গ্রহণ, বিবাহবিচ্ছেদ, একটি বাড়ি কেনা, দেউলিয়াত্ব, ক্রেডিট মেরামত, কর সংরক্ষণ, বিনিয়োগ, এস্টেট পরিকল্পনা, চুরি করা পরিচয় এবং কলেজের জন্য সঞ্চয় করার জন্য সহায়ক পরিকল্পনা সংস্থান সরবরাহ করে। জীবনের এই ঘটনাগুলির ফলে অনেকগুলি প্রশ্নের সমাধান করা যেতে পারে যেগুলি সর্বদা একটি ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনার প্রেক্ষাপটে রাখা উচিত৷

অবসর পরিকল্পনায় সাহায্য করার জন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী নিয়োগ করার আগে ব্যক্তিদের কী ধরনের গবেষণা করা উচিত? আমাদের আর্থিক ভবিষ্যত পরিকল্পনা করতে সাহায্য করার জন্য তারা ভাল অংশীদার হবে তা নিশ্চিত করার জন্য আমাদের CFP কে কী ধরণের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত?

একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর খোঁজ করার সময় আমি যে প্রধান প্রশ্নগুলি জিজ্ঞাসা করব তা হবে শিক্ষা এবং প্রমাণপত্র, অভিজ্ঞতা এবং তারা কীভাবে ব্যবসা করে। একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং পেশাদার হওয়া গ্রাহককে বলে যে তারা বার্ষিক ভিত্তিতে অবিরত শিক্ষার স্তর বজায় রাখার পাশাপাশি শিক্ষা এবং অভিজ্ঞতা উভয় প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেছে। একটি CFP পেশাদার আচরণের নৈতিক মানগুলিও মেনে চলে যা CFP বোর্ড অফ স্ট্যান্ডার্ড দ্বারা প্রয়োগ করা হয়৷

এই উপাধির বাইরে, এমন একজন পরিকল্পনাকারীকে খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ যার কাছে আপনি যে প্রশ্নগুলি সমাধান করতে চান সেগুলির অভিজ্ঞতা রয়েছে৷ পরিকল্পনাকারীর আপনার প্রয়োজন মেটানোর দক্ষতা আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে তারা কীভাবে কাজ করে, বিশেষত্বের ক্ষেত্র এবং সাধারণ ধরনের ক্লায়েন্টদের সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনাকে সাহায্য করার জন্য একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে সাক্ষাৎকারের সময় আপনি জিজ্ঞাসা করতে পারেন এমন প্রশ্নগুলির তালিকা সহ FPA-এর একটি সহায়ক ওয়েবসাইট রয়েছে৷

কিছু ​​লাল পতাকা কী যেগুলি একটি CFP আমাদের সর্বোত্তম স্বার্থ মাথায় রাখে না?

একটি CFP বিভিন্ন পছন্দ করার সুবিধা এবং অসুবিধা ব্যাখ্যা করা উচিত। যদি তারা অসুবিধাগুলি নিয়ে আলোচনা করতে ব্যর্থ হয় তবে আপনার জিজ্ঞাসা করা উচিত। পরিকল্পনাকারী কীভাবে কাজ করে এবং যেকোন সুপারিশের ভিত্তি সম্পর্কে সমস্ত বস্তুগত তথ্যের সম্পূর্ণ এবং ন্যায্য প্রকাশ গুরুত্বপূর্ণ। পরামর্শ দেওয়ার সময় পরিকল্পনাকারীকে জিজ্ঞাসা করা উপযুক্ত হবে যে তারা বিশ্বস্ত হিসাবে কাজ করে কিনা। একজন বিশ্বস্ত ব্যক্তি তাদের ক্লায়েন্টদের স্বার্থকে প্রথমে রাখে। একজন নিবন্ধিত বিনিয়োগ উপদেষ্টা আইন দ্বারা একজন বিশ্বস্ত হিসেবে কাজ করার জন্য প্রয়োজন।

কোন মৌলিক অর্থ ব্যবস্থাপনার সর্বোত্তম অভ্যাসগুলি যা আপনি চান যে সমস্ত আমেরিকান তাদের অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করার সময় সচেতন ছিল?

1. সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সর্বোত্তম অনুশীলন হল আপনার প্রথম পেচেকের দিন থেকে নিজেকে প্রথমে অর্থ প্রদান করা। তাই প্রায়ই আমরা মনে করি এখন সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ শুরু করার সময় নয়। তবে আপনি যা উপার্জন করেন তার অংশ নেওয়ার এবং আপনার ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করার নিয়ম আপনার অবসরের পরিকল্পনা করার জন্য অপরিহার্য। একটি কোম্পানি 401(k) প্ল্যান, IRA, বা Roth IRA, বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয় ACH স্থানান্তর সহ মাসিক বিনিয়োগ করার জন্য সেরা সরঞ্জাম।

2. আপনার উপায়ে জীবনযাপন করুন যাতে আপনি আপনার জীবন সম্পর্কে পছন্দ করতে পারেন, বিশেষ করে আপনার অবসর সম্পর্কে। আমাদের এখন জিনিস চাওয়ার প্রবণতা আছে। আমাদের সংস্কৃতি আপনার সামর্থ্য আছে কিনা বা এটি একটি স্মার্ট সিদ্ধান্ত কিনা তা বিবেচনা না করে আপনি এখন যা চান তা পাওয়ার প্রচার করে। ইচ্ছাকৃতভাবে বাঁচুন।

3. একটি বাজেট আছে. আজ আমাদের কাছে অনেকগুলি সরঞ্জাম এবং অ্যাপ রয়েছে যা আমাদের আয় এবং ব্যয় ট্র্যাক করতে সাহায্য করতে পারে। কেউ কেউ মনে করতে পারেন বাজেট থাকা সীমাবদ্ধ। আপনার নগদ প্রবাহের প্রয়োজনীয়তা এবং চাওয়া জানার জন্য এটি আসলে খুব মুক্ত। এটা মানি ম্যানেজমেন্ট আউট অনেক চিন্তা লাগে.

অবসর নেওয়ার সময় আমেরিকানরা যেগুলি করে বলে আপনি মনে করেন সবচেয়ে সাধারণ ভুলগুলি কী কী?

• সামাজিক নিরাপত্তার উদ্দেশ্য ছিল শুধুমাত্র আপনার অবসরকালীন চাহিদার এক-তৃতীয়াংশ পূরণ করার জন্য, তাই এটাকে যথেষ্ট মনে করবেন না৷
• অবসরের জন্য বিনিয়োগ করতে খুব দেরি করে শুরু হচ্ছে৷ আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন, অর্থের চক্রবৃদ্ধি থেকে আপনি তত বেশি সুবিধা পাবেন – এবং আপনাকে কম সঞ্চয় করতে হবে।
• ধরে নিচ্ছি আপনার সামাজিক নিরাপত্তা পছন্দ সহজ৷ আপনার পরিস্থিতির জন্য আপনি সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন তা নিশ্চিত করার জন্য বিভিন্ন সামাজিক নিরাপত্তা বিকল্পগুলি বিশ্লেষণ করা গুরুত্বপূর্ণ৷

তারা কীভাবে অর্থ ব্যয়, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে আমেরিকানদের এখনই সবচেয়ে বড় আর্থিক শিরোনামগুলির দিকে মনোযোগ দেওয়া উচিত?

আমরা আজ এমন একটি বিশ্ব অর্থনীতি যে বিশ্বের অন্যান্য দেশের অবস্থা মার্কিন অর্থনীতিতে প্রভাব ফেলে। অন্যান্য দেশের অর্থনৈতিক অবস্থার পাশাপাশি রাজনৈতিক আবহাওয়াও গুরুত্বপূর্ণ। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের পাশাপাশি বিশ্বজুড়ে এখানে কী ঘটছে সে সম্পর্কে আমাদের সচেতন হতে হবে। আন্তর্জাতিক সম্পদ শ্রেণীতে বিনিয়োগ করা গুরুত্বপূর্ণ কারণ অন্যান্য বাজারে বিনিয়োগের কিছু সেরা সুযোগ বিদ্যমান।

আপনি কি মনে করেন আমেরিকাতে অবসর গ্রহণের ভবিষ্যত কেমন হবে কারণ লোকেরা দীর্ঘজীবী হচ্ছে, স্বাস্থ্যসেবার খরচ বাড়ছে এবং কোম্পানিগুলি অবসর গ্রহণের অবদানগুলি কমিয়ে দিচ্ছে?

আমরা ইতিমধ্যেই লোকেদের আরও বেশি কাজ করতে দেখি। যখন সামাজিক নিরাপত্তা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল, বেশিরভাগ আমেরিকানরা 65 বছর বয়স পর্যন্ত বেঁচে ছিল না। আজ, আমরা একটি বয়স্ক জনসংখ্যা দেখতে পাচ্ছি যারা তাদের 70 এর দশকে এখনও খুব প্রাণবন্ত। দীর্ঘায়ু এবং সুস্বাস্থ্যের পরিচর্যা মানুষকে তাদের কাজে দীর্ঘ সময় নিয়োজিত রাখতে এবং কখনও কখনও স্বেচ্ছাসেবক হিসেবে কর্মকাণ্ডে নিয়োজিত করে যার জন্য তাদের শক্তি এবং আবেগ রয়েছে।

স্বাস্থ্যসেবা ব্যয় বৃদ্ধি এবং দীর্ঘজীবনের গতিশীলতা অবসর গ্রহণের ব্যয়কে আরও বেশি করে তোলে। একই সময়ে, আমেরিকানরা তাদের অবসরের জন্য আরও বেশি করে তহবিল দিচ্ছে কারণ কোম্পানিগুলি পেনশন পরিকল্পনাগুলি বাতিল করে এবং কর্মচারী অবসরের সঞ্চয়ে কম অবদান রাখে। এই সমস্ত কারণগুলি আমাদের প্রত্যেকের অবসর গ্রহণের জন্য দায়িত্ব নেওয়ার গুরুত্বের সাথে কথা বলে। যত পরে আমরা জীবনে এটিকে গুরুত্ব সহকারে নিই, তত বেশি সময় আমাদের প্রয়োজন মেটাতে কাজ করতে হবে। আমাদের প্রয়োজন মেটানোর জন্য কাজ করতে বাধ্য হওয়ার পরিবর্তে আমরা কি অবসর নেওয়ার পছন্দ করব না? এটি শুরু করতে খুব বেশি দেরি হয় না।