আর্থিক স্বাধীনতার সরঞ্জামগুলি আপনার নখদর্পণে, যতক্ষণ না আপনি জানেন যে সেগুলি কোথায় পাবেন৷

এই সাক্ষাত্কারে, SimplePlanning.net-এর মার্ক এইচ. আর্থিক পরিকল্পনাবিদ এবং ক্যালকুলেটর এবং কীভাবে তারা ব্যক্তিদের অবসর গ্রহণ, কলেজ এবং অন্য যে কোনও বিষয়ে পরিকল্পনা করতে সহায়তা করতে পারে সে সম্পর্কে কথা বলেছেন। কিন্তু সঞ্চয় এই সমস্ত পরিকল্পনাকারী এবং ক্যালকুলেটর সাহায্য করে না।

এখানে মার্ক এইচ, যাঁর সাথে [email protected]এ যোগাযোগ করা যেতে পারে, সঞ্চয় সম্পর্কে কি বলতে হবে।

কোন উপায়ে আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং ক্যালকুলেটররা ব্যক্তিদের উপকার করে?

আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং ক্যালকুলেটর হল কিছু ভবিষ্যত আর্থিক ইভেন্টের জন্য পরিকল্পনা করার একটি দ্রুত এবং সাশ্রয়ী উপায়, যেমন কলেজের জন্য সঞ্চয় করা, অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করা বা বেঁচে থাকার জন্য একটি বাজেট সেট করা। এগুলো শুধু পরিকল্পনার মাধ্যমই নয়, শিক্ষাও বটে। আপনি এই সরঞ্জামগুলির সাথে যত বেশি সময় ব্যয় করবেন, তত ভাল আপনি বুঝতে পারবেন আপনার পরিকল্পনার কোন দিকগুলি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ৷

বিভিন্ন আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার জন্য ব্যক্তিদের কী ধরনের দক্ষতা প্রয়োজন?

আদর্শভাবে, আর্থিক পরিকল্পনাকারী বা ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার জন্য কোন দক্ষতা সেট বা পূর্বশর্তের প্রয়োজন হবে না। সর্বোত্তম ক্যালকুলেটরগুলি হল যেগুলি প্রতিদিনের লোকেরা দ্রুত সংগ্রহ করতে পারে এবং কেবল ক্যালকুলেটরের নেতৃত্ব অনুসরণ করে বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা তৈরি করতে পারে৷

অবসরের প্রয়োজনের জন্য পরিকল্পনা করার জন্য এই সরঞ্জামগুলি কীভাবে ব্যবহার করা উচিত? একজনের আর্থিক সম্পদ থেকে সর্বাধিক লাভ করতে কোন সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করা উচিত?

যেহেতু এটি অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার সাথে সম্পর্কিত, বিনিয়োগকারীদের জন্য ন্যূনতমভাবে, এমন কিছু পরিকল্পনার সরঞ্জাম ব্যবহার করা গুরুত্বপূর্ণ যা তাদের প্রত্যাশিত অবসর বয়সে তাদের প্রত্যাশিত অবসরকালীন সঞ্চয়ের সঠিকভাবে পূর্বাভাস দিতে দেয়৷

এখন, এটা সত্যিই মাত্র অর্ধেক সমীকরণ. অবসর গ্রহণের সফ্টওয়্যারটি আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নের উত্তর দেওয়ার জন্যও ব্যবহার করা উচিত, এবং তা হল "আমার অবসরের তহবিল কতদিন স্থায়ী হবে?"

এই পূর্বাভাসগুলি, অবশ্যই, প্রাক- এবং পোস্ট-সম্পদ বরাদ্দ, বার্ষিক অবদানের হার, বিনিয়োগের রিটার্ন অনুমান, আপনার প্রত্যাশিত অবসরের বয়স এবং আপনি অবসর গ্রহণের সময় কতটা ব্যয় (বা উপার্জন) করার পরিকল্পনা করছেন তার মতো কয়েকটি ভেরিয়েবলের উপর ভিত্তি করে। . একজন ভাল অবসর পরিকল্পনাকারী বা ক্যালকুলেটর এই সমস্ত ভেরিয়েবল এবং আরও অনেক কিছুকে অন্তর্ভুক্ত করবে যাতে পূর্বাভাস যতটা সম্ভব বাস্তবসম্মত হয়৷

যেহেতু এখানে অনেকগুলি ভিন্ন ভেরিয়েবল রয়েছে এবং যেহেতু এই প্রশ্নগুলির "উত্তর" সম্পূর্ণরূপে আমাদের ইনপুটগুলির উপর নির্ভর করে, তাই আমাদের সেই উত্তরগুলি বিবেচনা করা উচিত যা এই সরঞ্জামগুলি অনুমান হিসাবে থুথু দেয়৷ সুতরাং, এখানে দুটি টেকওয়ে আছে। এক, আপনি যখন আপনার অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন তখন একাধিক পরিস্থিতি তৈরি করুন – মানে, বিভিন্ন সংস্করণ সংরক্ষণ করুন – সেগুলির প্রত্যেকটি আপনার ইনপুট মানগুলির ভিন্নতা সহ (অর্থাৎ আপনার বিনিয়োগের উপর 6% রিটার্ন ধরে নেওয়ার পরিবর্তে, আপনার বিনিয়োগের উপর 5% রিটার্ন ধরে নিন। ) আপনি খুব দ্রুত দেখতে পাবেন কিভাবে অনুমানের মধ্যে পরিমিত পরিবর্তনগুলি শেষ ফলাফলগুলিকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করতে পারে৷

দ্বিতীয়ত, মনে রাখবেন যে অবসর পরিকল্পনা একটি চলমান প্রচেষ্টা হওয়া উচিত। আদর্শভাবে, ভেরিয়েবলগুলি কী পরিবর্তিত হয়েছে তা দেখতে আপনার প্রতি ছয় মাসে আপনার অবসর পরিকল্পনার সরঞ্জামটি পুনরায় দেখতে হবে। যদি আপনার কাছে নতুন তথ্য থাকে, তাহলে টুলটি প্রথম দিকের চেয়ে খুব আলাদা উত্তর দিতে পারে।

হতে পারে আপনি আগে যা ভেবেছিলেন তার চেয়ে তাড়াতাড়ি অবসর নিতে পারবেন – অথবা অবসর নেওয়ার আগে আপনাকে সেই অতিরিক্ত বছর কাজ করতে হবে (এখানে ডেবি ডাউনার হর্ন লিখুন)।

কিভাবে বিনিয়োগ ক্যালকুলেটর ব্যক্তিদের জীবনের বিভিন্ন পর্যায়ে সাহায্য করে?

আমি মনে করি এটা বলা নিরাপদ যে একজন 30 বছর বয়সী অবিবাহিত পুরুষের সম্ভবত 75 বছর বয়সী বিবাহিত দম্পতির চেয়ে কিছুটা আলাদা আর্থিক চাহিদা থাকতে পারে। আমি যে প্রথম আর্থিক সরঞ্জামটি তৈরি করেছি তা ছিল একটি মাইক্রোসফ্ট এক্সেল স্প্রেডশীট যা আমাকে আমার পোর্টফোলিওতে থাকা প্রতিটি স্টকের মূল্য ট্র্যাক করতে সাহায্য করেছিল। এর পরে, আমি ভেবেছিলাম বাজেটের জন্য অন্য এক্সেল স্প্রেডশীট তৈরি করা একটি ভাল ধারণা হতে পারে যাতে আমি বুঝতে পারি যে আমি কতটা বিনিয়োগ করতে পারি। এখন, আমি 50 বছরের মধ্যে অবসর নেওয়ার জন্য আমাকে কী করতে হবে তা দেখার জন্য অবসর পরিকল্পনাকারী (যেটি আমরা Simpleplanning.com-এ অফার করি) ব্যবহার করি। একটি ভাল সরঞ্জাম আপনাকে এই সমস্ত কিছু করতে সাহায্য করবে

অবসর অ্যাকাউন্ট কিছু ব্যক্তির জন্য চাপ সৃষ্টি করতে পারে। কোন উপায়ে আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং ক্যালকুলেটররা এই ব্যক্তিদের আরও নিরাপদ বোধ করতে সাহায্য করতে পারে?

আমি মনে করি অবসর পরিকল্পনা, ব্যবহার করা বিনিয়োগের বাহন নির্বিশেষে, বেশিরভাগ মানুষের জন্য উদ্বেগের একটি প্রকৃত উৎস। বেশিরভাগ লোক তাদের নিজস্ব অবসর পরিকল্পনা করেন না এবং ফলস্বরূপ সংখ্যাগুলি পুরোপুরি বুঝতে পারেন না।

কতটা সঞ্চয় করতে হবে, কোথায় সংরক্ষণ করতে হবে এবং কখন অবসর নিতে হবে তা বলার জন্য অনেকেই তৃতীয় পক্ষের উপর নির্ভর করে। আমি যদি প্রস্তাবিত পরিমাণ ধারাবাহিকভাবে সংরক্ষণ করতে না পারি তাহলে কী হবে? আগামী দুই বছরে শেয়ারবাজারে পতন হলে কী হবে? অথবা আমি কীভাবে জানব যে এই আর্থিক পরিকল্পনাকারী জানেন যে তিনি কী বিষয়ে কথা বলছেন?

যদি এই ধরণের প্রশ্নগুলি আপনাকে কিছুটা উদ্বিগ্ন না করে তবে আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনা সম্পর্কে গুরুতর নন। এই কারণেই আমি মনে করি আপনার পরিকল্পনায় জড়িত হওয়া এবং পেশাদার পরামর্শ চাওয়ার পাশাপাশি অবসর পরিকল্পনার সরঞ্জামগুলি ব্যবহার করা গুরুত্বপূর্ণ - তাই আপনি আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি অর্জনের জন্য যা করছেন তাতে আপনি আরও আত্মবিশ্বাসী৷

কোন কিছুর জন্য (বাড়ি, গাড়ি, অবসর, স্কুল, ইত্যাদি) সঞ্চয় করার ক্ষেত্রে সাধারণ পরিকল্পনা সবচেয়ে ভালো মনে করে?

প্রথমত, একটি বাজেট তৈরি করুন এবং এটিতে লেগে থাকুন। আপনার তৈরি করা এই বাজেট থেকে, আপনি মাসিক ভিত্তিতে ঠিক কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তা চিহ্নিত করুন। মূলত এটিকে পুনরাবৃত্তিমূলক ব্যয় হিসাবে বিবেচনা করুন। একবার আপনি এটি করার পরে, এই পরিমাণটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে অ্যাকাউন্টে টেনে নিয়ে যান যা আপনি সহজে পেতে পারবেন না। যদি এটি একটি স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় লক্ষ্য হয়, তাহলে স্টক মার্কেটে অর্থ নিক্ষেপ করা সম্ভবত আপনার সেরা বাজি নয় (একটু নিরাপদ কিছুর সাথে লেগে থাকা)।

কিন্তু আপনি যদি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করে থাকেন এবং 30 বছর হয়ে যায়, তাহলে সেই অর্থ আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট বা সিডি থেকে বের করে নিন এবং মিউচুয়াল ফান্ডে যোগ করুন - বিশেষত মিউচুয়াল ফান্ড সূচী করুন কারণ তাদের সর্বনিম্ন ব্যবস্থাপনা ব্যয় রয়েছে।

সাধারণ পরিকল্পনা সম্পর্কে পাঠকদের জানাতে চান এমন অতিরিক্ত কিছু শেয়ার করুন।

Simpleplanning.com-এ, আমরা সহজ, কম খরচে, এক্সেল-ভিত্তিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং ক্যালকুলেটর সরবরাহ করার জন্য যথাসাধ্য চেষ্টা করি যা আমাদের গ্রাহকদের নিজেদের সাহায্য করতে সাহায্য করে। আমাদের বাজেট প্ল্যানার থেকে আমাদের অবসর পরিকল্পনাকারী পর্যন্ত, আমরা আমাদের গ্রাহকদের একটি কার্যকরী টুল তৈরির ধাপ এড়িয়ে যেতে সাহায্য করি যাতে তারা সরাসরি এগিয়ে যেতে পারে এবং আর্থিকভাবে ভালো ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা শুরু করতে পারে।