একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কাজ করা এমন একটি বিষয় যা সব বয়সের লোকেরা উপকৃত হতে পারে। এই প্রশিক্ষিত পেশাদাররা ব্যক্তিদের ঋণ কমাতে, আরও সঞ্চয় করতে এবং আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে সাহায্য করে।

অ্যাডভান্টেজ ক্রেডিট কাউন্সেলিং সার্ভিসের লরালিন শুয়েক্লার বোঝেন যে অর্থ উদ্বেগগুলি সবে শুরু হওয়া এবং অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের মধ্যে একটি সাধারণ ঘটনা, কিন্তু তিনি জানেন যে ক্রেডিট কাউন্সেলিং একটি সহায়ক হাতিয়ার যা প্রত্যেকের উপকার করে৷

এখানে, তিনি কিছু টিপস এবং টুল ক্রেডিট কাউন্সেলিং ব্যক্তিদের প্রদান করতে পারেন।

অ্যাডভান্টেজ ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবা হল একটি অলাভজনক সংস্থা যা ব্যক্তিদের ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে এবং আর্থিক নিরাপত্তা পেতে সাহায্য করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। অ্যাডভান্টেজ সিসিএস কীভাবে অনুরূপ প্রতিষ্ঠান থেকে আলাদা?

অ্যাডভান্টেজ সিসিএস একটি জাতীয় অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি। দেশে মাত্র নয় বা দশটি জাতীয় সংস্থা রয়েছে। আমরা 1968 সাল থেকে আশেপাশে আছি। অ্যাডভান্টেজ ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবা একটি অনলাইন ক্রেডিট কাউন্সেলিং সিস্টেম অফার করে যা শিল্পে সবচেয়ে ভাল (আমাদের বিনীত মতামতে)। আমরা অত্যন্ত কঠোর পরিশ্রম করেছি এবং আমাদের অনলাইন ক্রেডিট কাউন্সেলিং সিস্টেমে অনেক বিনিয়োগ করেছি যাতে এটি সর্বোত্তম হয়।

যারা অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুত বা ইতিমধ্যে অবসর নিয়েছেন তাদের জন্য কিছু অনন্য আর্থিক উদ্বেগ কী কী? অ্যাডভান্টেজ সিসিএস কীভাবে সেই চাহিদাগুলি পূরণ করে?

আমি মনে করি অবসরপ্রাপ্তদের সবচেয়ে বড় আর্থিক উদ্বেগ হল যে তারা তাদের অর্থের বাইরে থাকা নিয়ে চিন্তিত। কতটা প্রয়োজন তা জানা কঠিন হতে পারে কারণ তারা কতদিন বাঁচবে তা কেউ জানে না। মেডিকেয়ার খরচ বা স্বাস্থ্যসেবা খরচ বেশিরভাগ অবসরপ্রাপ্তদের জন্য একটি বড় আর্থিক উদ্বেগ। অ্যাডভান্টেজ সিসিএস-এর প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলররা আপনার বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতির দিকে নজর দিতে পারেন, একটি বাজেট তৈরি করতে পারেন এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতি কীভাবে কাজ করছে এবং আপনি কী উন্নতি করতে পারেন সে সম্পর্কে আপনাকে সামগ্রিক দৃষ্টিভঙ্গি দিতে পারেন। এছাড়াও আমরা বিনামূল্যের টুল অফার করি যেমন অনলাইন বাজেট উপদেষ্টা এবং লক্ষ্য ট্র্যাকার যা আপনাকে আপনার অর্থ ব্যবস্থাপনায় সাহায্য করতে পারে।

ক্রেডিট কাউন্সেলিং প্রক্রিয়ার মধ্যে কী যায়? কার ক্রেডিট কাউন্সেলর ব্যবহার করা উচিত?

ক্রেডিট কাউন্সেলিং অনেক দূর এগিয়েছে, এবং আপনার নিজের বাড়ির সুবিধা এবং গোপনীয়তা থেকে বিনামূল্যে ক্রেডিট কাউন্সেলিং সেশন করা এখন আগের চেয়ে সহজ। আমরা এখনও ফোন কাউন্সেলিং এবং সামনাসামনি কাউন্সেলিং অফার করি, কিন্তু আমাদের অনলাইন কাউন্সেলিং সেশনগুলি বেশিরভাগ প্রিয় বলে মনে হচ্ছে৷

আপনি যদি মুখোমুখি অধিবেশন বা একটি টেলিফোন সেশন করছেন, তাহলে আপনি প্রথম স্থানে কীভাবে ঋণগ্রস্ত হয়েছেন সে সম্পর্কে আপনার ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে আলোচনার আশা করতে পারেন। আপনি আপনার বর্তমান ব্যয়ের অভ্যাস পর্যালোচনা করবেন, আপনার আয়, আপনার সম্পদ এবং আপনার দায় সম্পর্কে কথা বলবেন। প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনার জন্য একটি কাস্টম বাস্তবসম্মত বাজেট তৈরি করবে। তারা আপনাকে কিছু সম্ভাব্য কাট-ব্যাক বা প্রতি মাসে আপনার অর্থ বাঁচানোর উপায় দেখাবে। একবার কাউন্সেলরের কাছে সমস্ত প্রয়োজনীয় তথ্য পাওয়া গেলে, তিনি আপনার জন্য একটি বিশদ বিশ্লেষণ বা একটি কর্ম পরিকল্পনা তৈরি করবেন। তারা আপনার সাথে ঋণ পরিশোধের কিছু বিকল্প পর্যালোচনা করবে, যেমন একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা প্রোগ্রাম। আপনার জন্য কোন বিকল্পটি সেরা তা আপনার কাছে চূড়ান্ত বলেছে৷ কাউন্সেলর শুধুমাত্র আপনাকে পরামর্শ দিতে পারেন এবং আপনার যেকোনো প্রশ্নের উত্তর দিতে পারেন।

একজন প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কথা বলে যে কেউ উপকৃত হতে পারে। আপনি ঋণী বা না থাকলে এটা কোন ব্যাপার না। যে কাউকে তাদের অর্থ সঠিকভাবে পরিচালনা করতে এবং প্রতি মাসে অর্থ সঞ্চয় করার আরও উপায় খুঁজে বের করতে তাদের জ্ঞান এবং দক্ষতা রয়েছে। এটি সম্পূর্ণ বিনামূল্যে এবং এতে বেশি সময় লাগে না, তাই কারো ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে যোগাযোগ না করার কোনো কারণ নেই।

ক্রেডিট কাউন্সেলর সম্পর্কে কিছু ভুল ধারণার নাম দিন বা কেন কিছু ব্যক্তি মনে করতে পারে যে তাদের ক্রেডিট কাউন্সেলরের পরিষেবার প্রয়োজন নেই৷

কিছু লোক মনে করে যে ক্রেডিট কাউন্সেলিং শুধুমাত্র সেই ব্যক্তিদের জন্য যারা ঋণের গভীরে বা দেউলিয়া হওয়ার জন্য প্রস্তুত, কিন্তু এটি সত্য নয়; যে কেউ বিনামূল্যে ক্রেডিট কাউন্সেলিং থেকে উপকৃত হতে পারে।

আরেকটি ভুল ধারণা হল যে ক্রেডিট কাউন্সেলিং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে আঘাত করবে বা কমিয়ে দেবে। আমরা মোটেও ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করি না। প্রকৃতপক্ষে, অনেক ক্লায়েন্টের ক্রেডিট স্কোর ক্রেডিট কাউন্সেলিং বা ডেট ম্যানেজমেন্ট প্রোগ্রাম ব্যবহার করে উন্নত হবে, কারণ ঋণদাতাদের পেমেন্ট সামঞ্জস্যপূর্ণ এবং সময়মত হবে। আপনার ক্রেডিট স্কোরও বাড়তে পারে কারণ আপনার মোট ঋণ কমতে শুরু করে।

আপনার ঋণ ব্যবস্থাপনা প্রোগ্রাম বর্ণনা করুন এবং এটি কীভাবে ব্যক্তিদের উপকার করে।

আমাদের ডেট ম্যানেজমেন্ট প্রোগ্রাম (ডিএমপি) হল একটি প্রমাণিত পদ্ধতি যা আপনার ঋণ হ্রাস করার পাশাপাশি দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ সাশ্রয় করে কারণ সুদের হার হ্রাস করা এবং মাসিক ফি বাদ দেওয়া হয়েছে। আমাদের গ্রাহক পরিষেবা প্রতিনিধিরা আপনার ঋণদাতাদের কাছে প্রস্তাব পাঠাবেন এবং পুরো ডিএমপি প্রক্রিয়া জুড়ে আপনার ব্যক্তিগত উকিল হবেন। আপনার ব্যক্তিগত উকিল আপনার পাওনাদারদের সাথে ঘনিষ্ঠভাবে কাজ করবে, যতটা সম্ভব আপনার আর্থিক বোঝা কমানোর সুযোগগুলি চিহ্নিত করবে, আপনাকে আর্থিক স্বাধীনতার পথে ফিরিয়ে আনবে।

ডেট ম্যানেজমেন্ট প্রোগ্রামের কিছু সুবিধার মধ্যে রয়েছে:মওকুফ করা হয়েছে এবং/অথবা উচ্চ সুদের হার কমানো, বিলম্বে এবং অতিরিক্ত সীমার ফি বাদ দেওয়া, ঋণদাতা বা সংগ্রহ সংস্থার কাছ থেকে আর হয়রানিমূলক ফোন কল করা যাবে না, ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির কাছে একটি হ্রাসকৃত মাসিক অর্থপ্রদান , এজেন্সি প্রতি মাসে পাওনাদারদের কাছে আপনার পেমেন্ট পরিচালনা করে, একটি স্বাস্থ্যকর বাজেট ব্যবহার এবং বজায় রাখতে শেখে, ক্রেডিটের উপর নির্ভরশীল না হয়ে জীবনযাপন করে এবং সঠিক অর্থ ব্যবস্থাপনার গুরুত্ব শেখে যাতে আপনি ঋণে না পড়েন।

আপনি গ্রাহকদের কি ধরনের শিক্ষামূলক সরঞ্জাম অফার করতে পারেন? গ্রাহকরা এই সরঞ্জামগুলি থেকে কী সুবিধা পাবেন?

আমরা জনসাধারণের জন্য উপলব্ধ অনেকগুলি বিনামূল্যে শিক্ষামূলক সরঞ্জাম এবং সংস্থান অফার করি। এর মধ্যে কয়েকটির মধ্যে রয়েছে আমাদের ব্লগ, আর্থিক ক্যালকুলেটর যার মধ্যে রয়েছে একটি দুর্দান্ত অবসর ক্যালকুলেটর, আমাদের অনলাইন বাজেট উপদেষ্টা এবং লক্ষ্য ট্র্যাকার সরঞ্জাম, সহায়ক নিবন্ধ, ভিডিও, গাইড, স্লাইডশো, ইনফোগ্রাফিক্স, সাদা কাগজ, সহায়ক লিঙ্ক, নিউজলেটার, কমিউনিটি আউটরিচ সহ আমাদের শিক্ষামূলক লাইব্রেরি। প্রোগ্রাম, বিনামূল্যের কর্মশালা, এবং আরও অনেক কিছু।

উপরে উল্লিখিত সমস্ত সরঞ্জাম এবং সংস্থান জনসাধারণের জন্য সম্পূর্ণ বিনামূল্যে। আপনি প্রতিদিনের অর্থ সাশ্রয়ের টিপস এবং পরামর্শ পেতে পারেন, আপনার এলাকায় অন্যান্য সহায়ক সংস্থানগুলি খুঁজে পেতে পারেন, কীভাবে বাজেট করতে হয় এবং আর্থিক লক্ষ্যগুলি সেট করতে হয়, আপনার অর্থ সঠিকভাবে পরিচালনা করতে হয়, আপনার ক্যারিয়ারকে আরও এগিয়ে নিতে সাহায্য করার জন্য দরকারী তথ্য শিখতে পারেন, অবসর গ্রহণের বিনিয়োগের জন্য জ্ঞান অর্জন করতে পারেন এবং একটি অনুরূপ পরিস্থিতিতে মানুষের সমর্থন নেটওয়ার্ক.

কিছু ​​ব্যক্তি ক্রেডিট কাউন্সেলর ব্যবহার করতে দ্বিধাগ্রস্ত হতে পারে, বিশেষ করে যদি তারা অনলাইন পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার সাথে পরিচিত না হয়। আপনি কিভাবে এই উদ্বেগগুলিকে সমাধান করবেন?

যে কেউ একজন ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে যোগাযোগ করার কথা বিবেচনা করছেন একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কথা বলার জন্য তাকে নিশ্চিত করতে হবে যে এজেন্সিটি সম্মানজনক এবং ক্রেডিট কাউন্সেলররা সঠিকভাবে প্রশিক্ষিত এবং প্রত্যয়িত। এটি অনলাইনে হোক না কেন, ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে ক্রেডিট কাউন্সেলিং, আপনি বিবেচনা করছেন এমন যেকোনো এজেন্সির বিষয়ে আপনার যথাযথ গবেষণা করা উচিত।

একটি যোগ্য NFCC (ন্যাশনাল ফাউন্ডেশন ফর ক্রেডিট কাউন্সেলিং) সদস্য এজেন্সি খুঁজুন যেটি অলাভজনক এবং ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিচালনা করার জন্য আপনার রাজ্যে লাইসেন্সপ্রাপ্ত। অনলাইনে সেই এজেন্সি সম্পর্কে পর্যালোচনা পড়ুন এবং পূর্ববর্তী ক্লায়েন্টরা তাদের সম্পর্কে কী বলছে তা খুঁজে বের করুন। Angie's List, The Better Business Bureau (BBB), The US Department of Housing and Urban Development (HUD), The Council on Accreditation (COA), এবং তাদের কাছে থাকা অন্য কোন স্বীকৃতির মতো অন্য কেউ তাদের সুপারিশ করছে কিনা দেখুন।

কারো সাথে আপনার আর্থিক বিষয়ে আলোচনা করার আগে সর্বদা আপনার যথাযথ পরিশ্রম করুন। অ্যাডভান্টেজ সিসিএস 1968 সাল থেকে ব্যবসা করছে, এবং আমরা একটি 501(c)3 সংস্থা যা NFCC-এর একজন গর্বিত সদস্য। আমরা COA এবং HUD দ্বারা স্বীকৃত। BBB-এর সাথে আমাদের একটি A+ রেটিংও রয়েছে। আপনি একটি স্বনামধন্য এজেন্সি এবং উচ্চ প্রশিক্ষিত এবং প্রত্যয়িত ক্রেডিট কাউন্সেলরদের সাথে কথা বলছেন তা নিশ্চিত করার জন্য এই ধরনের প্রশংসাগুলি আপনাকে খুঁজতে হবে৷

ক্রেডিট, ঋণ এবং আর্থিক ব্যবস্থাপনার জগতে কিছু প্রবণতা কী ঘটছে?

একটি ভয়ঙ্কর প্রবণতা যা আমরা দূরে যেতে দেখতে চাই তা হল পে-ডে লোন। আমাদের কাছে অনেক লোক তাদের বেতন-দিবসের ঋণের কারণে আমাদের সাথে যোগাযোগ করেছে যে তারা পরিশোধ করতে পারে বলে মনে হচ্ছে না। এই পে-ডে লোনে হাস্যকর পরিশোধের শর্ত রয়েছে যা খুব কমই কেউ পূরণ করতে পারে। এটি 300% সুদের হারের সাথে সেই পে-ডে লোনটি পরিশোধ করার চেষ্টা করার জন্য আরও ঋণ পাওয়ার একটি দুষ্টচক্রে পরিণত হয় (কিছু ঋণের সুদের হার বেশি থাকে)। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো দেখেছে যে 80% এর বেশি পে-ডে লোন 14 দিনের মধ্যে অন্য পে-ডে লোন দ্বারা রোল ওভার করা হয় বা অনুসরণ করা হয়। এটা দুঃখজনক যে এত লোক এই পে-ডে লোনের ফাঁদে আটকে গেছে।

কিভাবে ব্যক্তিরা নিশ্চিত করতে পারে যে তারা তাদের বর্তমান বয়স নির্বিশেষে সারা বছর ধরে একটি সুস্থ আর্থিক জীবন বজায় রাখে?

সঠিক অর্থ ব্যবস্থাপনার বয়সের সাথে কোন সম্পর্ক নেই। আপনার বয়স যতই হোক না কেন একই স্মার্ট টিপস, কৌশল, পরামর্শ এবং কৌশল কাজ করে। অল্প বয়সে শুরু করা গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি ভাল স্বাস্থ্যকর অর্থের অভ্যাস গড়ে তুলতে পারেন। তবে আগামীকাল শুরু করার চেয়ে এখন শুরু করা অনেক ভালো, এবং এটি জীবনের প্রায় সব কিছুর সাথে যায়৷

একটি স্বাস্থ্যকর আর্থিক জীবন বজায় রাখার কিছু উপায় হল আপনার বাজেট সম্পর্কে পরিশ্রমী হওয়া। প্রায় প্রতিদিন আপনার বাজেট পর্যালোচনা করুন, যদি আপনি পারেন. বুঝুন আপনার কাছে কত টাকা আসছে বনাম কত টাকা আপনি বাইরে যাচ্ছেন। প্রতিদিন আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টের দিকেও নজর রাখুন। এটি শুধুমাত্র আপনাকে জানাবে যে সেখানে আপনার কত টাকা আছে, তবে এটি আপনাকে এমন কোনো সাম্প্রতিক কার্যকলাপ সনাক্ত করতে সাহায্য করতে পারে যা আপনার কাছ থেকে নাও হতে পারে। আপনি যদি পরিচয় চুরির শিকার হয়ে থাকেন, তাহলে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট পর্যালোচনা করা আপনাকে সেই সমস্যাটি প্রথম দিকে ধরতে সাহায্য করতে পারে।

আপনার জরুরী তহবিলে আপনি কত টাকা যোগ করছেন তার বিপরীতে আপনি কত ঋণ পরিশোধ করছেন সে সম্পর্কে সচেতন হন। যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ পরিশোধ করা গুরুত্বপূর্ণ, তবে একটি জরুরী সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সেট আপ করাও গুরুত্বপূর্ণ, শুধুমাত্র যদি আপনি আপনার চাকরি হারান বা অন্য অপ্রত্যাশিত জীবন পরিবর্তন ঘটতে পারে যাতে আপনার প্রচুর অর্থ ব্যয় হতে পারে।

অন্তত পরের তিন, ছয় বা নয় মাসে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট বাড়ানোর জন্য ছোট, ক্রমবর্ধমান পরিবর্তন করার প্রতিশ্রুতি দিন। বোনাস, বেতন বৃদ্ধি, ক্রিসমাস বোনাস চেক, ট্যাক্স রিটার্ন ইত্যাদির মতো কোনো অপ্রত্যাশিত আয় ব্যাঙ্ক করুন। আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার সময় সর্বদা অত্যন্ত দায়িত্বশীল হন এবং প্রতি মাসে পুরো ব্যালেন্স পরিশোধ করুন। বছরে অন্তত একবার বা প্রতি ছয় মাসে আপনার আর্থিক পুনর্মূল্যায়ন করুন। টাকা বাঁচাতে, ঋণ পরিশোধ করতে, বা আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষা বা অবসর গ্রহণের মতো বিনিয়োগের জন্য আরও অর্থ ব্যয় করতে এটিকে "স্বয়ংক্রিয়" করে তোলে এমন উপায়গুলি দেখুন। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর অন্তত বছরে একবার বা তার বেশি চেক করুন যদি আপনি পারেন৷

অনুগ্রহ করে আপনার কোম্পানি বা ক্রেডিট কাউন্সেলিং সম্পর্কে ব্যক্তিরা জানতে চান এমন অতিরিক্ত কিছু শেয়ার করুন।

একটি অলাভজনক সংস্থা হিসাবে, আপনি আপনার উকিল হিসাবে কাজ করার জন্য আমাদের উপর নির্ভর করতে পারেন। আমরা এখানে আপনাকে কিছু বিক্রি করতে আসিনি - বরং, আমরা আপনার অর্থ ব্যবস্থাপনার অভ্যাস উন্নত করতে এবং আরও বিজ্ঞতার সাথে ক্রেডিট ব্যবহার করার জন্য আপনাকে শিক্ষিত এবং প্রস্তুত করার উপর সম্পূর্ণ মনোযোগ দিচ্ছি। আমাদের চূড়ান্ত লক্ষ্য হল আপনার সামনে এগিয়ে যাওয়ার জন্য এবং আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের নিয়ন্ত্রণ পুনরুদ্ধার করার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় শিক্ষা, সরঞ্জাম এবং সহায়তা রয়েছে তা নিশ্চিত করা।

আপনি www.advantageccs.org এ অনলাইনে আমাদের সাথে দেখা করতে পারেন; এছাড়াও আপনি অ্যাডভান্টেজ ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবার সাথে সংযোগ করতে পারেন:Facebook এবং Twitter।