"ঋণমুক্ত জীবনযাপনের নীতিটি এর জন্য ভাল অর্থ-নাগরিক হওয়া সম্পর্কে নয়৷ এটি একটি সোনার তারকা পাওয়ার বিষয়ে নয়। এটি আমাদের অর্থের সাথে স্বচ্ছতা পাওয়ার বিষয়ে যাতে আমরা যা চাই তার বেশি অর্থায়ন করতে পারি, কম নয়। আমি বলতে চাই, 'এটা ক্রিয়েটিভিটির কথা, ক্রেডিট কার্ড নয়।'”

এটি JoAnneh Negler

যখন তাকে তার বইয়ের পেছনের উৎস সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা হয়, দেব-মুক্ত ব্যয় পরিকল্পনা .

অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা সমস্ত বঞ্চনার কথা নয়, যেমন জোআনা নিচে আমাদের মনে করিয়ে দেয় ("এটি চাওয়ার পাশাপাশি চাহিদার বিষয়ে,"), বা এটিকে ভয় দেখানোর প্রয়োজন নেই৷

অবসর গ্রহণের প্রস্তুতি হল আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা জানা এবং আরও ভাল নিয়ন্ত্রণ করা, যা আপনাকে অর্থায়ন করার সুযোগ দেয় যা আপনি সত্যিই পছন্দ করেন।

আপনাকে ঋণ-মুক্ত ব্যয় পরিকল্পনা লিখতে অনুপ্রাণিত করেছে প্রাথমিকভাবে?

এটি সব শুরু হয়েছিল প্রায় এক দশক আগে যখন আমি আমার অর্থ নিয়ে ভয়ঙ্করভাবে ট্যাঙ্ক করছিলাম। আমি গভীর ঋণের মধ্যে ছিলাম, এবং আমি এমন কিছু সহজ করার জন্য দৃঢ়সংকল্পবদ্ধ হয়েছিলাম যা আমাকে আমার অর্থ দিয়ে সাহায্য করবে।

পার্সোনাল ফাইন্যান্সের জনপ্রিয় সব বই ছিল আমার জন্য মৃত্যু ফাঁদ। তারা সব বিনিয়োগ সম্পর্কে ছিল. বড় নাম বলবে, "ঋণ থেকে বেরিয়ে আসুন, এটি একটি খারাপ ধারণা। এখন এখানে কিভাবে বিনিয়োগ করা যায়।" যেন আমি নিজের সাথে একমত হয়ে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে পারি যে আমার উচিত। আমার সাহায্য দরকার। আমি ডুবে যাচ্ছিলাম! এবং এই বইগুলি আমাকে মোটেও সাহায্য করেনি। আরও খারাপ, তারা আমাকে অনুভব করেছিল যে আমি এটি পেতে পারিনি; যে কোনওভাবে আমার সমস্যাটিকে উপেক্ষা করা উচিত কারণ আমি সাংবিধানিকভাবে আর্থিক জিনিস "পাওয়ার" জন্য সেট আপ ছিলাম না।

কিন্তু আমি জানতাম আমার সাহায্য দরকার।

তাই আমি প্রথমে কিছু সমর্থন গোষ্ঠীতে গিয়েছিলাম, শুধু আমার পরিবর্তনের প্রয়োজনের মুখোমুখি হতে। তারপরে আমি একটি সহজ আর্থিক পরিকল্পনা নিয়ে এসেছি যা সাধারণ যোগ এবং বিয়োগের উপর ভিত্তি করে ছিল – এমন কিছু যা এতটাই স্পষ্ট যে 10 বছর বয়সী একজন এটি করতে পারে।

আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে আমরা ঋণখেলাপিরা উজ্জ্বল মানুষ নই; এটা হল যে আমরা আমাদের অর্থকে ঘিরে আতঙ্কিত। আমরা আমাদের সংখ্যা সম্মুখীন যখন বন্ধ. আমরা ভয় পাচ্ছি যদি আমরা আমাদের অর্থের দিকে গভীরভাবে তাকাই, আমাদের বাকি জীবনের জন্য আর কখনও পূরণ হবে না। আমরা অর্থ ব্যবস্থাপনার সাথে সম্পর্কিত যেভাবে আমরা একটি খাদ্যের সাথে সম্পর্কিত:যেমন এটি একটি ঘাটতি প্ররোচিত করার সরঞ্জাম।

আমি জানতাম যে আমাকে নিজের জন্য সব পরিবর্তন করতে হবে, এবং এমন কিছু তৈরি করতে হবে যা আমাকে কিছু পছন্দ করার অনুমতি দেয় যাতে আমার চাহিদার পাশাপাশি আমার চাহিদাগুলিও পূরণ করা হয়।

আমি এই সাধারণ ব্যয় পরিকল্পনাটি তৈরি করেছি, এটি ব্যবহার করা শুরু করেছি এবং তারপরে এটি আমার প্রাক্তন স্বামীর সাথে শেয়ার করেছি। আমরা আমাদের ঋণের কারণে বড় অংশে আলাদা ছিলাম এবং আমরা এখনও একে অপরকে ভালবাসি। এর এক বছর পর, আমরা আর কখনও ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার না করার এবং আমাদের খরচের পরিকল্পনা অনুযায়ী বেঁচে থাকার প্রতিশ্রুতি নিয়ে আবার একসাথে ফিরে এসেছি। আমরা আবার বিয়ে করেছি, এবং আমরা সম্পূর্ণ খুশি। তাই এই কাজটি স্পষ্টতই আমার কাছে খুবই শক্তিশালী এবং অর্থবহ।

আরও ভাল, একটি পরিমিত আয়ে, আমরা সত্যিই ভ্রমণ শুরু করেছি - সবই নগদে। টাকা নিয়ে আমরা কখনো ঝগড়া করি না। যদি জিনিসগুলি তীব্র হয়, আমরা কেবল আমাদের ব্যয় পরিকল্পনাটি দেখি এবং দেখি আমাদের কী সামঞ্জস্য করা দরকার। এটা সব খুব পরিষ্কার। আমরা বলতে চাই যে এখন আমাদের কাছে অর্থের পছন্দ আছে, কিন্তু আমাদের কাছে টাকার নাটক নেই।

আমার পরিকল্পনা ব্যবহার করার কয়েক বছর, আমার বন্ধুরা লক্ষ্য করেছে যে আমি পরিবর্তিত হয়েছি এবং আমি আরও সুখী ছিলাম। আমি কি করছিলাম তা দেখাতে তারা আমাকে জিজ্ঞাসা করতে লাগল। আমার সবচেয়ে ভালো বন্ধুদের মধ্যে একজন আমার কাছে এসেছিল যখন সে এবং তার স্বামী কিছুক্ষণের জন্য পরিকল্পনাটি ব্যবহার করেছিল এবং বলেছিল, "এই জিনিসটি আমার বিয়েকে বাঁচিয়েছিল। তোমাকে এটা লিখে রাখতে হবে।" আর এভাবেই বইটির ধারণার জন্ম হয়েছিল।

ঋণমুক্ত জীবনযাপনের ওপর কোনো বই লিখব ভাবিনি। কিন্তু যখন লিখতে শুরু করলাম, দেখলাম আমার বলার অনেক কিছু আছে। আমি এটা করেছি আমার মতো অন্য সকলের জন্য সেবার কাজ হিসেবে যাদের তাদের অর্থের সাথে শান্তি স্থাপনে সাহায্য করার জন্য সত্যিকারের সহজ কিছু দরকার ছিল।

আপনি কি সংক্ষিপ্তভাবে ঋণ-মুক্ত ব্যয় পরিকল্পনার পিছনে মূল ভিত্তি বর্ণনা করতে পারেন?

ভিত্তিটি সহজ:আপনি ব্যয় করার আগে আপনার ব্যয়ের সম্পূর্ণ স্বচ্ছতা রাখুন। আপনি যে ক্ষতি করেছেন তা পুনর্মিলন করতে ব্যয় করার পরে অপেক্ষা করবেন না। সেটা অনেক দেরি হয়ে গেছে। আমাদের কী আছে, কী তা আমাদের কিনবে, এবং সেই অর্থ কীভাবে ব্যবহার করা যায় সে সম্পর্কে সর্বোত্তম জীবন গড়তে আমরা চিন্তাশীল হতে চাই। আমরা আমাদের চাহিদার পাশাপাশি আমাদের চাহিদাগুলিকে অন্তর্ভুক্ত করতে চাই৷

আমরা একটি ঋণমুক্ত জীবন গড়ে তুলছি যাতে আমরা আমাদের প্রয়োজনের যত্ন নিতে পারি, এবং তারপর নিজেদেরকে জিজ্ঞাসা করি, "ঠিক আছে, আমি এখন কী তৈরি করতে চাই? অর্থায়ন করা আমার কাছে কী অর্থবহ হবে? ঋণমুক্ত জীবনযাপনের নীতিটি এর জন্য ভাল অর্থ-নাগরিক হওয়া নয়। এটি একটি সোনার তারকা পাওয়ার বিষয়ে নয়। এটি আমাদের অর্থের সাথে স্বচ্ছতা পাওয়ার বিষয়ে যাতে আমরা যা চাই তার বেশি অর্থায়ন করতে পারি, কম নয়। আমি বলতে চাই, "এটি ক্রিয়েটিভিটির বিষয়ে, ক্রেডিট কার্ড নয়।"

যখন আমরা আমাদের অর্থের পছন্দের জন্য দায়িত্ব গ্রহণ করি তখন জীবন আমাদের খুব ভালভাবে সাড়া দেয়। আমি এটিকে এভাবে দেখতে চাই:আমরা যদি আমাদের আয়ের উপর ট্যাঙ্কিং করি, তাহলে আমরা আর কোন অর্থ পরিচালনা করার ক্ষমতা তৈরি করছি না, তাই না? যখন আমরা আমাদের বিদ্যমান আয়ের উপর আমাদের জন্য গুরুত্বপূর্ণ জিনিসগুলি তৈরি করি এবং আমরা আমাদের সংস্থানগুলি দিয়ে একটি সুখী জীবন গড়ি, তখন আরও অর্থ পরিচালনা করা সহজ। আমরা এটি সম্পর্কে চিন্তাশীল। আমরা এটির সাথে সচেতন পছন্দ করছি। ঋণ-মুক্ত ব্যয় পরিকল্পনা আমাদের এটিই দেয়:আমাদের অর্থ কোথায় রাখতে হবে তা বেছে নেওয়ার ক্ষমতা এবং আমরা যা পছন্দ করি তা তৈরি করে। এই নীতি একাই আমার জীবনে বিপ্লব ঘটিয়েছে।

আপনি ঋণমুক্ত ব্যয় পরিকল্পনাকে পাঁচ মিনিট-একদিনের পরিকল্পনা হিসাবে বর্ণনা করেন। আপনি কিভাবে মাত্র পাঁচ মিনিটের মধ্যে ঋণ থেকে মুক্তি পেতে পারেন?

আপনার খরচের প্রয়োজন কি তা প্রতি মাসে আপনি একটি পরিকল্পনা করেন। সাধারণভাবে বলতে গেলে, যদি আপনার আয়ের খুব বেশি পরিবর্তন না হয়, তবে আপনাকে এটি শুধুমাত্র একবার করতে হবে এবং তারপরে যখন খরচ পরিবর্তিত হয় তখন যেকোনো ছোটখাটো পরিবর্তনের জন্য মানিয়ে নিতে হবে।

তারপরে প্রতিদিন আপনি আপনার ফোনে একটি ছোট নোটবুক বা আপনার নোট অ্যাপ ব্যবহার করে কয়েকটি সাধারণ বিভাগে (খাদ্য, জ্বালানী, বিনোদন, ড্রাই ক্লিনার ইত্যাদি) যা ব্যয় করেছেন তা রেকর্ড করুন। এটি সহজ সংযোজন, তাই এটি জটিল নয়। এটি আক্ষরিকভাবে দিনে পাঁচ মিনিট সময় নেয়৷

এখানে মূল বিষয় হল আপনি পরিকল্পনার দায়িত্বে আছেন। আমি আপনাকে বলি না যে আপনার কী ব্যয় করা উচিত এবং আপনার কী ব্যয় করা উচিত নয়৷

উদাহরণস্বরূপ, আমার ঋণ পতনের পোশাক কেনার পরিকল্পনা ছিল না, যা আমি ভালোবাসি। তাই আমি জামাকাপড় কেনার জন্য ঋণ চালাতাম - আমার প্রয়োজনীয় জিনিস এবং আমি যা চাই তা - এবং অভিজ্ঞতার পরে আমার সবসময় অপরাধবোধ, লজ্জা এবং দুঃখ ছিল। প্রত্যেক ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারী জানে যে আমি কী নিয়ে কথা বলছি:তাদের মাথায় সেই পাগলাটে কথোপকথন যা এরকম কিছু যায়:

"আপনার সেই পোশাকের দরকার ছিল না। আপনি যদি ঋণ চালিয়ে যান তাহলে আপনি কোথাও যেতে পারবেন না।"

"চুপ কর! আমার জিনিস দরকার।"

"হ্যাঁ, আরও ঋণের চাপের মতো! আপনি আপনার অর্থের সাথে সম্পূর্ণ ক্ষতিগ্রস্থ।"

"আমাকে কিছু সময় নিজেকে জিনিস কিনতে হবে!"

“আরো কিছু ঘৃণা করো না কেন! চাপ আপনাকে হত্যা করছে! আপনি যদি এটি করতে থাকেন তবে আপনি কখনই কোথাও যেতে পারবেন না!!”

এবং এই ধরণের চাপ এবং আত্ম-ঘৃণা সবকিছুকে কলঙ্কিত করে। এটা আক্ষরিক অর্থেই আমাদের দিনগুলোকে নষ্ট করে দেয়।

আমার স্বামীর সমস্যা ছিল ডাইনিং আউট। যখনই জিনিসগুলি ঠিকঠাক চলছিল - বা বিশেষত যখন সেগুলি ভুল হয়ে যাচ্ছিল, - তিনি বলতেন, "চল আমরা শুধু ডিনারে যাই। আমি কার্ডে রাখব।" এবং মুহূর্তের মধ্যে আমরা উচ্চ এবং উচ্ছ্বসিত বোধ করব; কিন্তু তারপরে আমরা যা কিছুর সাথে লড়াই করছিলাম তা নিয়ে আমরা কাদায় আটকে থাকব, যেহেতু ঋণ সমস্যাটিকে আরও বেশি করে তুলেছে৷

তাই আমরা জানতাম যে আমাদের পরিকল্পনায় আমার জন্য পোশাক এবং তার জন্য খাওয়ার জন্য একটি যুক্তিসঙ্গত পরিমাণ অর্থ অন্তর্ভুক্ত করতে হবে, তাই সেই জিনিসগুলির জন্য ক্রেডিট কার্ডের ঋণ চালানোর বাধ্যবাধকতা আমাদের ছিল না। আমরা আমাদের আয়ের অনুপাতে একটি পরিমিত পরিমাণ আলাদা করে রাখি, এবং এটিই আমরা ব্যয় করি। এবং এটি আমাদের জীবনে অনেক রোমান্স নিয়ে এসেছে। আমরা সাজগোজ করি, ককটেল বা খাবার খেতে যাই এবং আমরা মজা করি - অপরাধবোধ বা চাপ ছাড়াই। এটি এখন একটি ট্রিট, বরং একটি লজ্জার অভিজ্ঞতা।

এবং আমরা এই সমস্ত - আমাদের চাওয়া এবং আমাদের প্রয়োজনগুলি - দিনে পাঁচ মিনিটের মধ্যে একটি পরিকল্পনা করে যা থেকে আমরা কাজ করি তা পরিচালনা করি; একটি যা আমাদের জানাতে দেয় যে আমরা খরচ করার আগে আমাদের কতটা খরচ করতে হবে। এটাই পুরো চাবি।

আপনার ওয়েবসাইটের "সম্পর্কে" বিভাগে, আপনি কীভাবে আমরা জানি না কীভাবে ঋণ পেতে বা দূরে থাকতে হয় সে সম্পর্কে কথা বলেন। আপনি কি এক বা দুটি দ্রুত, সাধারণ টিপস শেয়ার করতে পারেন কিভাবে ঋণ থেকে দূরে থাকা যায়?

আপনার উপায়ে বসবাস করতে সাহায্য করার জন্য একটি টুল পান। আমরা বেশিরভাগই নিজেরাই এটি করতে পারি না। আমাদের একটি টুল দরকার - কিছু সহজ, আয়ত্ত করা সহজ, এবং সহজে-অন-দ্য-সোল। যদি এটি খুব জটিল হয়, আমরা কেবল পরীক্ষা করব এবং আমাদের অর্থের চারপাশে বালিতে মাথা রেখে ফিরে যাব৷

তাই আমি আমার বই লিখেছি। এটি সেই বুদ্ধিমান আর্থিক ব্যক্তির জন্য নয় যিনি সমস্ত সঠিক পছন্দ করেছেন এবং বিনিয়োগের পরামর্শ প্রয়োজন৷ এটি সেই ব্যক্তির জন্য যিনি ট্রেনটি ক্র্যাশ করেছেন, বা সবেমাত্র এটি তৈরি করছেন এবং পার্থক্যটি মেটাতে ঋণের মধ্যে পড়ছেন। আমার বইটি এমন লোকদের জন্য যারা সংখ্যাকে ঘৃণা করেন, গণিত পছন্দ করেন না বা খুব কমই তাদের চেকবুক ভারসাম্য রাখেন। এবং আমরা অর্থ-অস্পষ্ট লোকদের একটি হাতিয়ার যে কারও চেয়ে বেশি প্রয়োজন। আমাদের খরচে স্বচ্ছতা থাকতে সাহায্য করার জন্য আমাদের একটি দৃঢ় সমর্থন প্রয়োজন৷

তাই, প্রথমে, আমি বলি, আমাদের সেই পুরানো ডায়াট্রিবি ত্যাগ করতে হবে যেটি উচ্চারণ করে, "ওহ, আমি অর্থের সাথে ভাল নই।" অথবা, "আমি একটি সৃজনশীল টাইপ, আমি আমার মাথায় নম্বর পেতে পারি না।" শুধু যে বাঙ্ক আপ দিন. আপনি যোগ করতে পারেন, আপনি এটি শিখতে পারেন. সত্যি।

আমি যে প্রধান টিপটি অফার করতে পারি তা হল এমন একটি টুল পাওয়া যা আপনাকে এটি ব্যয় করার আগে প্রয়োজনের প্রতিটি বিভাগে আপনাকে কী ব্যয় করতে হবে তা পরিকল্পনা করতে সহায়তা করে। আপনি Quicken বা Quickbooks ব্যবহার করে ঋণ সমস্যা সমাধান করতে যাচ্ছেন ভাবার সাথে এই সমস্যা। আপনি খরচ করার পরে যা খরচ করেছেন তা তালিকাভুক্ত করা খুব দেরী!

রেকর্ডিং রসিদ যথেষ্ট নয়। আমাদের একটি শক্তিশালী কিন্তু নমনীয় টুল থাকতে হবে যা আমাদের জানতে দেয় যে আমাদের কাছে মুদির জন্য প্রতি মাসে $400 আছে এবং আমরা যা খরচ করি তা ট্র্যাক করতে সাহায্য করে।

আপনি যদি প্রযুক্তির টুল পছন্দ করেন, তাহলে আমি সবচেয়ে ভালো যেটি ব্যবহার করেছি তা হল দ্য ডেট-ফ্রি স্পেন্ডিং প্ল্যানের সাথে www.youneedabudget.com-এ। আপনি যদি প্রযুক্তির সরঞ্জামগুলিকে ঘৃণা করেন তবে আপনার দৈনন্দিন চাহিদাগুলি ট্র্যাক করতে একটি ছোট নোটবুক ব্যবহার করুন৷ খাবারের উদাহরণে, আমি 3″ x 5″ রিং বাইন্ডারের প্রথম পৃষ্ঠায় $400 লিখব এবং যখন আমি খরচ করি, আমি তা তালিকাভুক্ত করি।

খাদ্য +400.00

4/3 ট্রেডার জো'স -75.00

+325.00 বাকি

যখন আমরা প্রতিটি বিভাগের জন্য এটি করি যেখানে আমাদের খরচের প্রয়োজন রয়েছে (জ্বালানি, কফি বার, ওষুধের দোকান, ক্লিনার, বিনোদন, আকুপাংচার, ইত্যাদি) তখন আমরা মাসের শুরুতে নিজেদের জন্য নির্ধারিত পরিমাণের মধ্যে থাকি। আমরা টাকা আছে তা নিশ্চিত করার জন্য খরচ করার আগে আমরা প্রথমে আমাদের বিভাগগুলি দেখি৷

যখন আমরা আমাদের বরাদ্দকৃত পরিমাণের মধ্যে থাকি, তখন আমরা আমাদের চাহিদার জন্য নির্ধারিত অর্থ রাখি। তার মানে যদি আমি আমার পরিকল্পনা ব্যবহার করি যাতে আমি বাজারে পাগল না হয়ে যাই ঘাস খাওয়া ভেড়ার রোস্টে $55.00 এবং গুরমেট জলপাইয়ের জন্য $28.00 পাউন্ড, তাহলে আমি আমার ভ্রমণ অ্যাকাউন্টে যে অর্থ রাখি তা সেখানেই থেকে যায়। যখন আমি আমার সমস্ত বিলের জন্য হিসাব করি এবং সেগুলি পরিশোধ করার পরিকল্পনা করি, তখন আমার গল্ফ খেলার অর্থ আমার থেকে যায়। বিল দিতে চুরি হয় না। এটি একটি খুব শক্তিশালী নীতি। বইটি ধাপে ধাপে কীভাবে করতে হয় তা অনুশীলনের উদাহরণ সহ সহজ বিশদে বর্ণনা করে।

অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত করার জন্য ঋণ-মুক্ত ব্যয় পরিকল্পনা সংশোধন করা যেতে পারে?

একেবারে। ঋণমুক্ত খরচের পরিকল্পনা যেকোন আয়ের প্রবাহের জন্য মানিয়ে নেওয়া যেতে পারে:অবসর গ্রহণের জন্য, একটি বই লেখার জন্য সময় নেওয়া, একটি সন্তান ধারণ করা, একটি কলেজের শিক্ষার জন্য অর্থায়ন, একটি বিবাহের পরিকল্পনা করা বা একটি ছুটিতে অর্থায়ন করা। পরিকল্পনাটি ডায়েটের মতো নয়। আমি বলি না, "এটিই আপনাকে ব্যয় করতে হবে এবং ব্যয় করতে হবে না।" আপনি যা ব্যয় করেন - আপনি যে বিভাগগুলি সেট আপ করেন - সবই আপনার প্রয়োজন এবং চাওয়ার উপর ভিত্তি করে। এটি আপনার জন্য কাস্টম-উপযোগী।

আমি "আনুপাতিক ব্যয়" এর দক্ষতা শেখাই। এর অর্থ হল, আপনি আপনার বিল পরিশোধ করার পরে, আপনার দৈনন্দিন চাহিদাগুলি (খাদ্য, জ্বালানী, ওষুধের দোকান, শরীরের যত্ন, বিনোদন ইত্যাদি – জীবনের দৈনন্দিন জিনিসগুলির মতো জিনিসগুলি) তহবিল করার জন্য যদি আপনার কাছে $800 অবশিষ্ট থাকে, তাহলে আপনি একটি $300 চুল কাটা জন্য বাজারে হতে যাচ্ছে না. আপনি কি আপনার অর্থ ব্যয় করবেন সে সম্পর্কে পছন্দ করছেন, তবে আপনি এখানে প্রাপ্তবয়স্কও। তাই আপনাকে আপনার অর্থকে আপনার সমস্ত চাহিদা পূরণ করতে হবে, শুধু একটি বা দুটি নয়। এভাবেই আমরা ঋণমুক্ত থাকি। তাই যদি আমার আয় পরিমিত হয়, বা আমি একজন অবসরপ্রাপ্ত আয়ে থাকি, তাহলে আমি কম দামী জাতিগত বাজারে একটি কম ঝাঁঝালো জায়গায় চুল কাটা বা মুদির দোকানে বেছে নিতে পারি (এবং "পুরো পেচেক" বুটিক মুদির বাইরে থাকতে পারি) তাই যে আমার একটা ট্রাভেল ফান্ড থাকতে পারে।

আমরা এই দক্ষতাগুলি শিখছি না যাতে আমরা ভাল ছোট নাগরিক হতে পারি এবং আমাদের দশম-শ্রেণির গণিত শিক্ষকের কাছ থেকে একটি প্যাট পেতে পারি। এটা এখানে লক্ষ্য নয়। লক্ষ্য হল আমাদের যে পরিমাণ আছে তার উপর সহজভাবে বেঁচে থাকা এবং আমরা যেভাবে পারি সেইভাবে জীবন যাপন করা - এবং আমরা যা চাই তা কিছু অর্থায়ন করা। যে জিনিসগুলি আমরা ভালোবাসি এবং আমাদের কাছে অর্থবহ৷

সুতরাং এটি যদি আপনার জন্য যোগ স্টুডিও সদস্যতার উপরে কফি বার হয়, তবে তাই হোক। এটি আপনাকে সবচেয়ে আনন্দ দেয়। কিন্তু আমরা শি-শি কফি বারে $300.00 চালাচ্ছি এবং তারপরে আমাদের কাছে মুদিখানার জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণ নেই এই সত্যটি সম্পূর্ণভাবে পরীক্ষা করে আমরা আর ট্রেনটি বিধ্বস্ত করতে পারি না। আমরা আনুপাতিকভাবে ব্যয় করতে শিখি যাতে আমরা আমাদের সমস্ত চাহিদা পূরণ করতে পারি, এবং এখনও আমাদের চাহিদার জন্য কিছু অবশিষ্ট থাকে।

আমরা যা চাই তার জন্য অর্থায়ন করতে পারা বিশ্বের সবচেয়ে শক্তিশালী জিনিস – অবসরে যে বাকিটা আসে তা সহ।

যারা অবসর নেওয়ার জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছেন এবং অগত্যা তাদের পুরো কর্মজীবনের জন্য একটি স্থিতিশীল অবসর পরিকল্পনা নেই, তাদের জন্য অবসর গ্রহণের প্রস্তুতির জন্য আপনার কী পরামর্শ আছে?

প্রথমত, এখন ঋণমুক্ত জীবনযাপন করতে শিখুন। এখনই। পরের বছর পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না, এমনকি পরের মাস পর্যন্ত অপেক্ষা করবেন না। আপনি যদি আমার বইয়ের প্রথম তিনটি অধ্যায় পড়েন, তাহলে আপনার নিজের জন্য বা আপনার বিবাহের জন্য কীভাবে একটি পরিকল্পনা সেট আপ করতে হয় সে সম্পর্কে আপনার একটি কার্যকর জ্ঞান থাকবে। (অধ্যায় 7 বিশেষভাবে সহায়ক যদি আপনি একজন অংশীদারের সাথে সম্পর্কে থাকেন।) আপনি যদি বইটি কিনতে চান না তবে আপনি লাইব্রেরিতে পেতে পারেন; কিন্তু আপনি যদি এখনও পর্যন্ত সহজ সাহায্য না পেয়ে থাকেন, তাহলে শুধু এটি পড়ুন এবং কীভাবে আপনার নিজের পরিকল্পনা তৈরি করবেন তার সারাংশ পান। আপনি যদি কখনও শান্তিতে অবসর নিতে যান তবে আপনাকে অবশ্যই আপনার ব্যয়ের স্বচ্ছতার অভাবকে পরিচালনা করা শুরু করতে হবে। এটাই সৎ সত্য।

বয়স্ক ব্যক্তিদের জন্য আমার পরিকল্পনার বিষয়ে যা সহায়ক তা হল জিনিসটি কাজ করার জন্য আপনার কম্পিউটারের প্রয়োজন নেই। কখনও কখনও, কুইকেন বা কুইকবুক শেখা, বা একটি ফাইন্যান্স অ্যাপ ব্যবহার করা এমন লোকেদের জন্য একটি বোঝা এবং ব্লক হতে পারে যারা কম্পিউটারের যুগে বড় হননি। আমার বই লেখার আনন্দ যার সাহায্য প্রয়োজন তার জন্য এটি তৈরি করা হয়েছিল। কিভাবে যোগ করতে হয় তা জানা ছাড়া আর কোন বিশেষ দক্ষতার প্রয়োজন নেই

ব্যয় পরিকল্পনার পুরো ধারণাটি হল – তা-দাহ! - খরচ করার আগে পরিকল্পনা করুন! কুইকেন এবং কুইকবুক সহ - আমাদের আর্থিক প্রযুক্তি-জগতে থাকা বেশিরভাগ সরঞ্জামগুলি ঋণগ্রহীতা বা ব্যক্তিকে সাহায্য করে না যার খরচে স্বচ্ছতার অভাব রয়েছে৷ কিভাবে? কারণ তারা ঘটনা পরবর্তী সরঞ্জাম। আমি এটি ব্যয় করার পরে যা ব্যয় করেছি তা ট্র্যাক করা আমার পক্ষে ভাল নয়। যে খুব দেরি! খরচ করার আগে আমাকে কী খরচ করতে হবে তা জানতে হবে। এভাবেই আমি ঋণমুক্ত থাকি। এটিই আমার পরিকল্পনা আপনাকে দেয় এবং আপনি দিনে পাঁচ মিনিটের মধ্যে এটি করতে পারেন। এটা আপনার জীবন গ্রাস করবে না।

ঠিক আছে. যা বলা হয়েছে, আসুন আমরা বলি আমরা ঋণমুক্ত জীবনযাপন করছি, আমরা অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করিনি এবং আগামী কয়েক বছরে আমাদের কর্মজীবন শেষ হয়ে গেলে কী করতে হবে তা আমাদের খুঁজে বের করতে হবে। খরচের পরিকল্পনা আপনাকে খুঁজে বের করার জন্য সরঞ্জাম দেবে যে আপনার বেঁচে থাকার জন্য কত খরচ হবে এবং মনের শান্তি নিয়ে অবসর নেওয়ার জন্য আপনাকে কোথায় ছোট করতে হবে। এটি আপনাকে অস্পষ্টতা থেকে বেরিয়ে আসতে এবং আপনার আবাসনের খরচ কী, আপনার খাদ্য এবং জ্বালানীর খরচ, আপনি বিনোদনের জন্য কী ব্যয় করছেন ইত্যাদি এবং আপনি কোথায় সামঞ্জস্য করতে পারেন তা দেখে নেওয়ার জন্য স্পষ্টতা দেয়৷

যদিও আমি কোনও উপায়ে অবসর বিশেষজ্ঞ হওয়ার দাবি করি না, তবে স্পষ্ট উত্তর হল যে আপনাকে অবশ্যই আপনার ব্যয়গুলি আপনার আয়ের সাথে সামঞ্জস্য করতে হবে। আপনি এখন যেখানে বাস করছেন তা যদি খুব পাগল-ব্যয়বহুল হয় তবে কী হবে? আপনার পরিকল্পনা আপনাকে কোথায় বসবাস করতে পারবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করবে৷

এটিকে এভাবে ভাবুন:আপনি যদি জানেন আপনার জীবনযাত্রার ব্যয় ঠিক কী, তাহলে আপনি কোথায় অবসর নেবেন সে সম্পর্কে অবগত পছন্দ করতে পারেন। আরও বেশি অবসরপ্রাপ্ত আমেরিকানরা এই কারণেই প্রবাসী শহরে বসবাস করছেন। অনেক বেশি দামি শহর এলাকা ছেড়ে গ্রামীণ এবং ছোট শহরের লোকেলে চলে যাচ্ছে। কিন্তু আপনি তাড়াহুড়ো করে এই সিদ্ধান্তগুলি নিতে চান না। স্বচ্ছতা আছে এবং আপনার খরচ জানুন. পরিকল্পনা আপনাকে তা দেবে।

যদি আপনি সিদ্ধান্ত নেন যে আপনাকে একটি কম ব্যয়বহুল জায়গায় যেতে হবে, তাহলে যেকোনো বড় ক্রয়ের (যেমন জমি, বাড়ি, বা নতুন এলাকায় খরচ) কমপক্ষে তিনটি বিপরীত উদ্ধৃতি পান এবং সচেতন পছন্দ করুন। আপনার ব্যয় পরিকল্পনা আপনাকে যা প্রয়োজন তা বলে তার উপর ভিত্তি করে এটি করুন। নিজেকে না জানিয়ে দ্রুত বা ভয়-ভিত্তিক সিদ্ধান্ত নেবেন না।

একইভাবে, যারা সবেমাত্র তাদের কর্মজীবনে প্রবেশ করছেন তাদের জন্য আপনি কী পরামর্শ দেবেন এখন অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করতে শুরু করেছেন?

আমি ঋণমুক্ত হওয়ার অনেক আগে, আমি সান্তা মনিকা কলেজে মহিলাদের জন্য ডিজাইন করা একটি সারাদিনের আর্থিক পরিকল্পনা সেমিনার নিয়েছিলাম। এর নেতৃত্বদানকারী মহিলা বলেছিলেন যে একজন 18 বছর বয়সী মহিলা যিনি প্রতি মাসে 50 ডলার আলাদা রাখা শুরু করেছিলেন এবং 35 বছর বয়স পর্যন্ত এটি ধারাবাহিকভাবে করেছিলেন তার 30 বছর বয়সী একজন মহিলার চেয়ে আরও বেশি অর্থ জমা হবে (চৌগিক সুদের কারণে) যিনি দ্বিগুণ দূরে রেখেছিলেন এবং 60 বছর বয়সে সঞ্চয় করা বন্ধ করে দিয়েছে। এটি একটি সত্যিকারের জেগে ওঠার কল ছিল। কিন্তু সেই তথ্য দিলেও, আমি এখনও সংরক্ষণ করিনি। আমি ঋণী ছিল. ঋণ সবসময় প্রথম আসে. সঞ্চয়, বিশেষ করে অবসরের জন্য, আমার সামান্য আয়ের একটি পাইপ স্বপ্নের মতো মনে হয়েছিল।

আমি এখন যা জানি তা হল যে অল্পবয়সী লোকেরা যদি প্রথম দিকে ঋণমুক্ত জীবনযাপনের সহজ পদক্ষেপগুলি শিখতে পারে তবে তারা তাদের দৈনন্দিন জীবনে ঘৃণার অপরাধবোধ, লজ্জা, বিভ্রান্তি এবং এর চাপের ওজন দ্বারা চাপা বোধ করবে না। সেই চাপ ছাড়া, অবসরের জন্য সঞ্চয় করা এত কঠিন বলে মনে হয় না। আমি এখন কর্মজীবনের প্রথম দিকের লোকদের যে পরামর্শ দিচ্ছি তা সহজ:এমনকি আপনি যদি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে $20.00 একটি পেচেক সঞ্চয় করেন, তবে এটি পরে আপনার কাছে সত্যিই অর্থবহ হতে চলেছে। এমনকি যখন ভাড়া বেশি হয়, খরচগুলি তীব্র হয়, এবং আপনার চাহিদা এবং চাহিদা থাকে, এই সমস্ত বিষয়ে স্পষ্টতা পেতে ব্যয় পরিকল্পনা ব্যবহার করা সঞ্চয়ের জন্য নগদ মুক্ত করবে। এই কারণেই আমি একটি বিনামূল্যের ক্রেডিট ইউনিয়নে (যেমন Patelco.org) একাধিক সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সেট আপ করার প্রচার করি। যখন আমরা আলাদা অ্যাকাউন্টে অর্থ আলাদা করে রাখি এবং তাদের ডাকনাম করি:ভ্রমণ, গাড়ি মেরামত, অবসর, জরুরি তহবিল, নতুন কম্পিউটার অ্যাকাউন্ট, রোড সাইকেল অ্যাকাউন্ট, বা আমাদের কাছে যা কিছু অর্থপূর্ণ, আমরা স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করি। আমরা শুধু আমাদের চাহিদাই নয়, আমাদের কিছু চাহিদাও পূরণ করছি। অবসর গ্রহণ বা আপনি যেকোন কিছুর জন্য তহবিল দিতে চান সেই বিষয়ে এটি খুবই শক্তিশালী।

আপনি কি প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের বাড়িতে থাকার ক্রমবর্ধমান প্রবণতা সম্পর্কে কিছু বলতে পারেন? আপনি কি ভবিষ্যদ্বাণী করেন যে এটি চলতে থাকবে, এবং যদি তাই হয়, তাহলে কীভাবে এই ফ্যাক্টরটি মানুষের অবসর পরিকল্পনায় প্রভাব ফেলবে?

এটা মজার. আমি অন্য দিন আমার শাশুড়ির বন্ধুদের একটি দলের সাথে ছিলাম যারা সবাই তাদের 70, 80 এবং 90 এর দশকে। একজন বন্ধু উল্লেখ করেছেন যে তার 20-এর দশকের মাঝামাঝি নাতি-নাতনিরা তার ছেলে এবং পুত্রবধূর সাথে বসবাস করছে এবং বলেছে, "আচ্ছা, সেই বাচ্চারা এটা করতে পারে না। তাদের জন্য ভাড়া খুবই ব্যয়বহুল। তাদের বাড়িতে থাকতে হবে।” এবং আমি একমত ছিলাম না।

আমি মনে করি 18 বছর বয়সী, সিলিকন ভ্যালিতে একটি প্রযুক্তি কোম্পানিতে কাজ করছি, এবং ভাড়ার জন্য মাসে $225 প্রদান করছি – যা এখন অবিশ্বাস্যভাবে সস্তা বলে মনে হচ্ছে, কিন্তু আমি যা তৈরি করছিলাম তার অর্ধেকেরও বেশি। এটা সহজ ছিল না। আমি আমার লোকদের কাছ থেকে $30 ধার করব এবং মাঝে মাঝে পেতে পরের সপ্তাহে তাদের ফেরত দেব, কিন্তু আমি স্বাধীন ছিলাম; এবং সেই দিনগুলিতে, আমার কোন ক্রেডিট কার্ড ছিল না।

তাই আমি ভাল করেই জানি যে, বিশেষ করে বে এরিয়াতে যেখানে আমরা বাস করি, ভাড়া পাগল, আবাসনের দাম উন্মাদ, এবং এটা কঠিন। কিন্তু এটা সবসময় কঠিন হয়েছে। আমরা যখন হাই স্কুল বা কলেজের বাইরে থাকি তখন আমরা যা করছি তার উপর কীভাবে বাঁচব তা নির্ধারণ করা কখনই সহজ নয়। এবং যদিও আমি জানি এটি বলার মতো জনপ্রিয় জিনিস নয়, আমরা আমেরিকানরা আমাদের বাচ্চাদের মধ্যে একটি অবিশ্বাস্যভাবে অধিকারী প্রজন্ম তৈরি করেছি। আর সেই ইস্যুতে আমাদের ব্যক্তিগত ঋণ অবদান রেখেছে। আমরা অধিকারী বোধ করি - যেখান থেকে আমাদের ঘৃণার আচরণ প্রথম স্থানে আসে - এবং আমাদের বাচ্চারা এটি গ্রহণ করে। একটি প্রজন্ম হিসাবে, তারা সত্যিই মনে করে না যে তাদের স্বাধীন হওয়ার জন্য সংগ্রাম করতে হবে, এবং এটি একটি সমস্যা।

এখন ন্যায্যভাবে বলতে গেলে, স্বাস্থ্য বীমা এখন তরুণ-তরুণী সহ সকলের জন্য অর্থের একটি বড় ফ্যাক্টর; কিন্তু শেষ পর্যন্ত, এটা কি. বেঁচে থাকার জন্য যা খরচ হয় তার খরচ হয়, এবং বাস্তবতা পরীক্ষা হল যদি আমরা একটি জীবন গড়তে চাই, আমাদের উপার্জন করতে হবে এবং মানিয়ে নিতে হবে, এবং আমাদের অবশ্যই সলভেন্ট পছন্দ করতে হবে বা আমরা সর্বদা নির্ভরশীল থাকব।

আমি এই সম্পর্কে আরও কিছু বলতে চাই, কারণ এটি অবসরপ্রাপ্তদের জন্য একটি বিশাল সমস্যা। আমি গত বছর দক্ষিণ ক্যালিফোর্নিয়ায় একটি সেমিনারে নেতৃত্ব দিয়েছিলাম যেখানে উপস্থিতদের অর্ধেকেরও বেশি 60 বছরের বেশি। বিরতির সময়, কয়েকজন মুষ্টিমেয় লোক আমার কাছে এসে আমাকে বলেছিল যে তারা যদি তাদের ব্যয়ের পরিকল্পনায় বেঁচে থাকে তবে তাদের যথেষ্ট হবে। প্রাপ্তবয়স্ক শিশু নেই - এবং প্রায়শই তাদের পরিবার - তাদের সাথে বসবাস করে এবং তাদের কাছ থেকে অনেক টাকা নেয়। এগুলি ছিল এমন পরিমাণ অর্থ যা পিতামাতারা দেওয়ার সামর্থ্য ছিল না এবং এখনও সলভ থাকতে পারে, এবং তবুও তারা তাদের সন্তানদের জীবনকে অর্থায়ন করছে।

এগুলি এমন পরিস্থিতি ছিল না যেখানে প্রাপ্তবয়স্ক শিশুরা নিজেদের সাহায্য করতে পারেনি:তারা সক্ষম দেহের প্রাপ্তবয়স্করা তাদের পিতামাতার বাড়িতে ভাড়া-মুক্ত বাস করত - কখনও কখনও তাদের স্ত্রী এবং বাচ্চাদের সাথে - এবং খাবার, ইউটিলিটি, বাড়ির খরচ ইত্যাদির জন্য কিছুই দেয় না। . এই প্রবীণরা প্রায়ই তাদের বাড়ি বন্ধক রেখেছিল ঋণ এবং আবাসন দেওয়ার জন্য, যদিও তাদের সামান্য আয় ছিল এবং তাদের নিজেদের জন্য কোন বিশেষ অবসর সঞ্চয় বা ভবিষ্যতের নিরাপত্তা ছিল না।

বিরতির পরে, আমি জিজ্ঞাসা করেছি যে গ্রুপটি কিছু কঠিন প্রেম পরিচালনা করতে পারে কিনা। তারা রাজি হলে, আমি তাদের কোন অনিশ্চিত শর্তে বলেছিলাম এটা বন্ধ করে দিতে। প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের মধ্যে নির্ভরশীলতা প্রচার করা এবং এটি করার জন্য নিজেদের ক্ষতি করা সহ-নির্ভর পাগলামি। এমনকি যখন আমাদের কাছে এটি করার সংস্থান আছে, এটি এখনও পাগল। এটি পারিবারিক ক্ষোভ এবং নির্ভরশীলতা ছাড়া আর কিছুই জন্মায় না এবং এটি বয়স্ক ব্যক্তিদেরকে ছেড়ে দেয় যাদের পরিমিত আয় তাদের বয়স্ক বছরগুলিতে গভীর, গভীর সমস্যায় পড়ে। যখন আমরা গণিত করেছি - বিশেষ করে লক্ষ্য করা যে তারা কত বছর বাঁচতে পারে - দলটি বরং হতবাক হয়ে গিয়েছিল। তারা বুঝতে পেরেছিল যে তাদের বাড়ির ইকুইটি এর বিপরীতে বড়, অপরিশোধিত ঋণ দিয়ে স্থায়ী হবে না; এবং তারা দীর্ঘ সময়ের জন্য একটি অবসর জীবন তহবিল করতে সক্ষম হবে না. তাদের মুখের চেহারা দেখে ভয় লাগছিল। স্বচ্ছতা সবসময় এই ধরনের বাস্তবতা পরীক্ষা নিয়ে আসবে, এবং এটি প্রায়শই প্রথম স্বীকৃতিতে সুন্দর হয় না।

অনেকে শেয়ার করেছেন যে তারা তাদের বড় বাচ্চাদের না বলতে পারে না। এবং এটি ডেটর অ্যানোনিমাসের মতো একটি গোষ্ঠীর জন্য একটি সমস্যা। আপনার যদি জীবনযাত্রার ব্যয় এবং অবসর গ্রহণের জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করার জন্য সহায়তার প্রয়োজন হয় এবং আপনি আপনার প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের নির্ভরতার জন্য অর্থ ঢেলে আপনার জীবন তহবিল করার ক্ষমতাকে ঢেলে দিচ্ছেন, তাহলে আপনার সাহায্য প্রয়োজন, সহজ এবং সহজ। আপনার একটি সমর্থন ব্যবস্থা দরকার যা আপনাকে না বলতে সাহায্য করে, আপনার নিজের বাস্তব চাহিদার প্রতি আপনার মনোযোগ দেয় এবং আপনার সন্তানদের তাদের নিজের দুই পায়ে দাঁড়াতে দেয়। আমি বলতে পারব না আমি তাদের 60, 70 এবং 80 এর দশকের লোকদের কাছ থেকে কত গল্প শুনেছি যাদের বেঁচে থাকার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ নেই কারণ তারা প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদেরকে বিশাল ঋণ দিয়েছে যারা তাদের ফেরত দিচ্ছে না।

তাহলে ফলাফল কি? আমার মতামত হল:আপনার ভৌগলিক অবস্থানে বাস করতে কত খরচই হোক না কেন আপনার সন্তানদের মধ্যে স্বাধীনতার প্রচার করুন। প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের জন্য অজুহাত তৈরি করবেন না। বাড়িতে বসবাসকারী যেকোনো প্রাপ্তবয়স্ক শিশুর কাছ থেকে ন্যায্য ভাড়া, খাবারের খরচ, ইউটিলিটি এবং আবাসন খরচের একটি অংশ চার্জ করুন। প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের আপনার বাড়িতে থাকতে দেবেন না যাদের চাকরি নেই বা তারা পাবেন না। একটি শেষ তারিখ দিন যখন একজন 20-কিছু প্রাপ্তবয়স্কের থাকার জন্য একটি জায়গা খুঁজে বের করতে হবে – বলুন, কলেজের এক বছর পরে, দুইটির বেশি নয়। প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের জন্য একটি সময়সীমা দিন যারা বিবাহবিচ্ছেদ করছে এবং আপনার বাড়িতে থাকছে – বলুন, এক বছর৷

বড় ঋণকে না বলুন, বিশেষ করে ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করতে, যদি না আপনি তাদের একটি বাড়ির জন্য একটি নিরাপদ ঋণে বিনিয়োগ করতে সাহায্য করেন। (এবং তারপরেও, নিশ্চিত করুন যে তারা তাদের নতুন বাড়িতে ইক্যুইটির বিপরীতে ধার না করার চুক্তিতে ঋণের পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে তা নিশ্চিত করুন।)

দয়া করে-সাহায্য-আমাদের-প্রদান-অফ-আমাদের-ক্রেডিট-কার্ড-ঋণ অনুরোধটি প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের থেকে বয়স্কদের কাছে একটি ক্রমবর্ধমান সাধারণ আবেদন হয়ে উঠেছে – মধ্যম আয়ের পরিবারের জন্য $40,000, $65,000, $80,000 এবং আরও অনেক কিছু। কিন্তু আমাকে বলুন যে আপনি যখন এটি করেন তখন কী ঘটে। যখন আপনি প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য ঋণ পরিশোধ করেন যারা তাদের উপায়ে বেঁচে থাকার উপায় খুঁজে পাননি, আপনি একটি কালো গহ্বরে অর্থ ঢেলে দিচ্ছেন। তারা অবশ্যই - এক, দুই, চার বা পাঁচ বছরে - আবার ভয়ানক ঋণের মধ্যে পড়বে, এবং আমি গ্যারান্টি দিচ্ছি যে তারা আবার নক করবে কারণ তারা এখনও তাদের উপায়ে কীভাবে বাঁচতে হয় তা শিখেনি। প্রাপ্তবয়স্কদের জন্য ঋণ পরিশোধ করা সবসময় একটি খারাপ ধারণা।

সুতরাং আপনি যদি তাদের আচরণ পরিবর্তন করতে সাহায্য করতে চান এবং আপনি আর্থিকভাবে সাহায্য করতে আগ্রহী বোধ করেন তবে কী করবেন? আমার প্রেমময় পরামর্শ হল তাদেরকে বলুন যে তারা অন্তত এক বছর ধরে ঋণমুক্ত জীবনযাপন করলে আপনি সাহায্য করবেন। তার মানে কোনো ক্রেডিট কার্ড নেই – একেবারেই – সব অ্যাকাউন্ট বন্ধ করে। ("আমরা এখন তাদের মাসিক পরিশোধ করছি যাতে আমরা এয়ারলাইন মাইল পেতে পারি" লাইনে পড়বেন না। ঋণখেলাপিরা ঋণখেলাপি, এবং তাদের হাতে মিছরি রাখা এবং তাদের প্রতিরোধ করতে বলা কেবল পাগলামি।) তারপর জিজ্ঞাসা করুন তাদের ক্রেডিট রিপোর্ট দেখুন - তিনটিই - যাতে আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি কোনও আর্থিক সহায়তা দেওয়ার আগে তারা অন্তত এক বছর ধরে কার্ড ব্যবহার করছেন না। তাদের জানাতে দিন যে এটি একটি এককালীন অফার, তাদের পরিবর্তিত আচরণের উপর পূর্বাভাস দেওয়া হয়েছে, এবং এটি নিজেকে ধরে রাখুন। তারপর ছেড়ে দিন। তারা ভাল জন্য পরিবর্তন হতে পারে বা নাও হতে পারে. কিন্তু সম্ভাবনা হল, যদি তারা এক বছর ধরে ঋণমুক্ত জীবনযাপন করে, তাহলে চক্রটি পুনরাবৃত্তি হবে এমন ভয় না করে আপনি তাদের সাহায্য করতে পারেন।

যদি তাদের সাথে আপনার একটি দুর্দান্ত সম্পর্ক থাকে এবং তারা আপনার জ্ঞানকে সম্মান করে, তাহলে আপনি তাদের ডেটরস অ্যানোনিমাসের মতো একটি সমর্থন গ্রুপে যেতে উত্সাহিত করতে পারেন; এবং তাদের কিছু সহজ নির্দেশনা দিতে চাইতে পারেন – বলুন, আমার বই বা YouNeedaBudget ওয়েবসাইট থেকে। আশা করবেন না যে আপনি তাদের কুইকবুক শেখাবেন এবং সব ঠিক হয়ে যাবে। ঋণখেলাপি সহজ প্রয়োজন. তাদের সহজ প্রয়োজন। তাদের এমন কিছু দরকার যা তাদের পরিকল্পনা করতে এবং সহজ কৌশলগুলির সাথে স্পষ্টতা পেতে সাহায্য করে এবং অর্থের বিষয়ে তাদের শান্ত হতে সাহায্য করে।

সংক্ষেপে, অর্থ সংক্রান্ত প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের জন্য সীমানা আছে. আরও ভাল, আপনার প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের তাড়াতাড়ি শেখান কিভাবে ঋণমুক্ত জীবনযাপন করতে হয় বা কীভাবে একটি ঋণমুক্ত ব্যয় পরিকল্পনা ব্যবহার করতে হয়। এটি তাদের চিরকালের জন্য ক্ষমতায়ন করবে, এটি সহজ, এবং এটি তাদের জীবনের প্রতিটি পছন্দকে জানিয়ে দেবে। এটি তাদের অর্থের চারপাশে শক্তিশালী বোধ করবে এবং এটি দেওয়ার মতো সামান্য উপহার নয়।

আমি জানি এই বিষয়ে আমার দৃঢ় মতামত আছে, কিন্তু আজ আমেরিকান পরিবারগুলিতে যে পাগলামি অর্থের গতিশীলতা ঘটছে তাতে আমি গভীরভাবে উদ্বিগ্ন। আমরা আমাদের বাচ্চাদের মধ্যে যে প্রাপ্তবয়স্ক নির্ভরতা তৈরি করেছি তা আমাদের বর্তমান অবসরপ্রাপ্তদের তাদের বয়স্ক বছরগুলিতে শান্তিতে থাকার ক্ষমতার মারাত্মক ক্ষতি করছে। আমি প্রতি মাসে অন্তত একটি ইমেল পাই এর মতো একটি গল্প সহ, এবং এটি সর্বদা খুবই দুঃখজনক৷

এটিকে এভাবে ভাবুন:আপনার প্রাপ্তবয়স্ক বাচ্চাদের তাদের নিজস্ব স্বাধীনতা খোঁজার জন্য সংগ্রাম করার সুযোগ দেওয়া তাদের শক্তিশালী মানুষ করে তুলবে। তাদের ঋণমুক্ত সরঞ্জাম দিন। নিজেকে প্রশিক্ষিত কর; তারপর, যদি তারা আপনাকে অনুমতি দেয়, তাদের ঋণের চাপ ছাড়াই বাঁচতে প্রশিক্ষণ দিন। তারপর তাদের সক্রিয় না করে তাদের জীবনযাপন করতে দিন। আমি বিশ্বাস করি যে এইগুলি সবচেয়ে শক্তিশালী উপহার যা আপনি আপনার বাচ্চাদের দিতে পারেন - পিরিয়ড৷

অবশেষে, আপনি কি ঋণ থেকে দূরে থাকার এবং থাকার কিছু অস্পষ্ট সুবিধার কথা বলতে পারেন, যেমন স্বাস্থ্য, ব্যক্তিগত সম্পর্ক ইত্যাদি। কেন ঋণমুক্ত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ?

আমি সম্প্রতি একজন পরিচিত বন্ধুর সাথে ভ্রমণে ছিলাম এবং সে আমাকে বলল, "হ্যাঁ, আমি জানি। আমাদের কখনই এই বাড়িটি কেনা উচিত ছিল না - আমরা এতে বিরক্ত। এবং আমরা আমাদের বাচ্চাকে বছরে $50,000 কলেজে পেয়েছি - কিন্তু আশেপাশের বাচ্চারা এটাই আশা করে, তাই আমাদের ঋণে যেতে হবে!" দুঃখের বিষয় হল যে তার স্বাস্থ্য খারাপ, সে একটি গুরুতর অসুস্থতা থেকে সেরে উঠছে, তার স্বামী মানসিক চাপে রয়েছে এবং তাদের বিবাহ ভুগছে। এবং আমি সহজভাবে বলেছিলাম, "যদি আপনি এটিকে সম্বোধন করতে প্রস্তুত হন, আমি এখানে আছি।"

তাই প্রথম জিনিসটি বুঝতে হবে যে ঘৃণা সম্পর্কের উপর জোর দেয়। আরও খারাপ, এটি আমাদের যৌন জীবনকে হত্যা করে। আমি এখানে মজা করছি না। যখন বিয়েতে ঋণের চাপ এবং অর্থের অস্পষ্টতা থাকে, তখন আমরা সূক্ষ্মভাবে একে অপরকে সম্মান করা বন্ধ করি। আমরা আমাদের সঙ্গীর সাথে আটকা পড়া এবং নিম্নগামী সর্পিল দিকে চলে যাওয়ার প্রবণতা অনুভব করি এবং এটিকে একসাথে সমাধান করার জন্য আমাদের ইচ্ছার অভাব জিনিসগুলিকে আরও খারাপ করে তোলে। আমরা একে অপরের থেকে অন্তরঙ্গভাবে দূরে থাকি, এবং সেই শ্রদ্ধার অভাব অবিশ্বাসের একটি কর্দমাক্ত ভূখণ্ডে পরিণত হয়।

আমি প্রায় প্রতিটি বক্তৃতায় "একটি ব্যয় পরিকল্পনার অ্যাফ্রোডিসিয়াক গুণ" সম্পর্কে কথা বলি। আসলে, আমি এই নীতি অনুসারে আমার বইতে আমার দম্পতি অধ্যায়ের নাম দিয়েছি। যখন অর্থের স্বচ্ছতা থাকে, তখন অর্থ নিয়ে লড়াই করার কোন কারণ নেই। যখন কোন জমাকৃত ঋণের চাপ থাকে না, তখন কোন অতিরিক্ত চাপ থাকে না। যখন আমরা আমাদের অংশীদারদের সাথে লড়াই করার সমস্ত বিষয় নিয়ে চিন্তা করি, তখন কতজনকে অর্থের সাথে করতে হয় - প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে? তাদের অনেকেই করে।

তাই যখন আমরা আমাদের জীবন থেকে সেই মানসিক চাপকে সরিয়ে ফেলি, তখন লড়াই করার মতো খুব বেশি কিছু নেই। ঘনিষ্ঠতার ব্লকগুলি গলে যায়। কিন্তু ব্যয় পরিকল্পনার শক্তি তার চেয়েও বড়। এটা শুধু স্ট্রেসের অভাব নয়, এটা কি সেটা প্রতিস্থাপন করে।

যখন আমার স্বামী এবং আমি প্রথম একসঙ্গে ব্যয়ের পরিকল্পনা করছিলাম, তখন আমি তাকে বাড়িতে এসে খাবার ঘরের টেবিলে তার সমস্ত রসিদ খুলে ফেলতে দেখতাম, এবং তারপর সেগুলি তার ছোট্ট নোটবুকে প্রবেশ করান। এবং হঠাৎ করেই তার প্রতি আমার আরও শ্রদ্ধাবোধ হয়ে গেল। তিনি আমার জন্য এবং আমাদের জন্য একটি কঠিন প্রচেষ্টা করছিল। এবং তারপরে, যখন একটি প্রশ্ন আসবে - যেমন, আমরা কি এই বছর শক্ত কাঠের মেঝে ঠিক করার সামর্থ্য রাখতে পারি? - আমরা দুজনেই বসব এবং আমাদের কাপল সেভিংস অ্যাকাউন্ট দেখব এবং সেই টাকা দিয়ে আমরা কী করতে চাই সে সম্পর্কে কথা বলব। যেহেতু আমরা এই ধরণের জিনিসগুলির জন্য একটি বিশেষ অ্যাকাউন্টে অর্থ সঞ্চয় করছিলাম, এটি একটি সহজ সিদ্ধান্ত ছিল:আমাদের কাছে কি নগদ আছে? হ্যাঁ. আমরা কি এটি ব্যয় করতে চাই? হ্যাঁ. ঠিক আছে, খুবই ভাল. আসুন আমাদের মূল্য পরিসরে একজন লোককে খুঁজে বের করি। এবং তারপর আমরা ঠিক সেটাই করতে রওনা দিলাম।

আমি নিজেকে বসার ঘরে বসে দেখব, তার দিকে তাকিয়ে আছি এবং নিজের কাছে হাসছি। আমি তাকে নিয়ে গর্বিত ছিলাম। আমি আমাদের জন্য গর্বিত ছিল. এবং সেই অনুভূতি আরও তীব্র হয়েছে যখন আমরা নগদে ভ্রমণ করেছি, নগদে একটি নতুন বিছানা কিনেছি, তার অবসরের সাথে সামঞ্জস্য করেছি এবং আরও অনেক কিছু করেছি।

আমার জন্য এই সমস্ত কিছুর মধ্যে সবচেয়ে ভাল জিনিসটি হল যে আমি এমন কাজ করা বন্ধ করে দিয়েছিলাম যা আমি ঘৃণা করতাম এবং আমার পছন্দের কাজটি করতে শুরু করি। আমি আগে যা উপার্জন করেছি তার অর্ধেক উপার্জন করি; কিন্তু যেহেতু আমাদের একটি ব্যয় পরিকল্পনা আছে, তাই আমি যেখানে প্রয়োজন সেখানে আকার কমাতে পারি যাতে আমি ঋণমুক্ত জীবনযাপন করতে পারি এবং আমার পুরানো জীবনকে অনেক, অনেক ভালো করে তুলতে পারি। এটি আমাকে ভালবাসা থেকে কাজ করতে মুক্ত করেছে এবং কেবল কর্তব্যের বাইরে নয়। আমি কম বাঁচতে পছন্দ করি যাতে আমি আরও স্বাধীনতা পেতে পারি - আমার বই লেখার মতো জিনিস করার স্বাধীনতা। এই পছন্দগুলি করতে সক্ষম হওয়া এবং আর আটকা পড়া বা বাক্সে আটকা পড়া বোধ করা শক্তিশালী৷

এটাই আমাদের স্বচ্ছতা দেয়। এটি আমাদের শক্তি, শক্তি, শান্তি, আনন্দ দেয় এবং - এটি সেই কিকার, যা আমি কখনই দেখতে পারিনি যখন আমি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতাম - এটি আমরা জীবনে যা চাই তার বেশি দেয়, কম নয়। I have more joy, more fun, and more genuine ease than I ever had when I was trying to extend my income with credit.

Living debt-free has changed absolutely everything in my life. It has restored my marriage to the person I love best in the world. It has helped me change my work to something I love. It has helped my husband and I have clarity as he retired from his school district job. It has freed us up to travel, to explore, to enhance our living space, to be generous with ourselves in ways we never thought we could be.

It’s been worth every ounce of effort.

BIO:JoAnneh Nagler is a freelance writer living in the Bay Area. She writes books, travel articles, plays, essays, scripts, and music. She is the author of the Amazon Top-100 book, The Debt-Free Spending Plan, as well as the upcoming book, How to be an Artist without Losing your Mind. She has written for The Jewish Journal, Real Talk L.A., and for Fox Television. Her travel writing credits include JetSetExtra.com, Destinations Magazine, TangoDiva.com, Himalayan High Treks and The Culture Trip. Her recently completed music CD Enraptured is on-line at itunes and amazon. Follow her artistry blog at www.AnArtistryLife.com.

For more updates from JoAnneh Negler and The Debt-Free Spending Plan, like her page on Facebook and follow her on Twitter.

For more information about retirement planning, try the NewRetirement Retirement Planning Calculator.