সম্প্রতি অনলাইনে, স্বতন্ত্র নতুন অবসর গ্রহণকারী গ্রাহকরা তাদের নেওয়া সবচেয়ে বোকা আর্থিক সিদ্ধান্ত নিয়ে আলোচনা করছিলেন৷
কথোপকথনগুলি আকর্ষণীয় ছিল যে অনেকেই "মূর্খ" হওয়ার বিষয়ে কিছু "বুদ্ধি" তুলে ধরেছেন৷
মূর্খতাপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়া শেখার অন্যতম সেরা হাতিয়ার হতে পারে।
"একজন বুদ্ধিমান ব্যক্তি একটি বোকা প্রশ্ন থেকে আরও বেশি শিখতে পারে একজন বোকা একটি বিজ্ঞ উত্তর থেকে শিখতে পারে৷ ” — ব্রুস লি
“ঈশ্বরের দোহাই, আমাকে সেই যুবককে দাও যার যথেষ্ট বুদ্ধি আছে নিজেকে বোকা বানানোর জন্য। ” — রবার্ট লুই স্টিভেনসন
যদিও বোকার মতো টাকা পাচার করার সময় অনেক কিছু ঝুঁকির মধ্যে থাকতে পারে, কখনও কখনও আপনার পছন্দগুলি শেখা পাঠের মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদে আরও সম্পদ তৈরি করতে পারে।
মূর্খতাপূর্ণ ভুল থেকে শেখার একটি উপায় - প্রকৃতপক্ষে পরিণতি সহ্য না করে - আপনার পছন্দগুলিকে মডেল করা এবং ভবিষ্যতে কী ঘটতে পারে তা দেখুন৷ নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী আর্থিক সিদ্ধান্তগুলিকে মডেল করা এবং বিভিন্ন ফলাফলের তুলনা করা সহজ করে তোলে যাতে আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনার জন্য কোনটি সঠিক।
“জীবনের সবচেয়ে বড় শিক্ষা হল এটা জানা যে বোকারাও মাঝে মাঝে সঠিক হয়। ” — স্যার উইনস্টন চার্চিল
এবং, একটি ক্ল্যাসিক বাগধারা ব্যাখ্যা করার জন্য, “একজনের মূর্খতা হল আরেকজনের প্রজ্ঞা .”
কোন একক আর্থিক বিকল্প সবার জন্য সঠিক হতে যাচ্ছে না। আপনার নিজস্ব ধরনের সম্পদ, লক্ষ্য এবং মান আছে। আপনাকে এমন পছন্দ করতে হবে যা আপনার জন্য সঠিক।
এটা শুনতে আকর্ষণীয় ছিল যে কিভাবে কিছু লোক কিছু সিদ্ধান্তে হতাশ হয়ে পড়েছিল যা অন্যরা স্মার্ট মানি চালনা বলে মনে করেছিল।
অ্যালেন বিলাপ করে বলেন, "আমার নিজের সমস্ত আর্থিক পরিকল্পনা করছি, ভাবছি যে আমি এটি করার জন্য কাউকে অর্থ দিতে চাইনি...এটা কতটা কঠিন হতে পারে? 2008 সালের মন্দায় আমি আমার পোর্টফোলিওর অর্ধেক হারিয়েছি। আমি আনন্দের সাথে এখন একজন যোগ্য পরিকল্পনাকারীকে অর্থ প্রদান করি, সর্বদা 'নো লোড' হোল্ডিংয়ের উপর জোর দিয়ে থাকি, এবং এখন আমরা কিছু 'মিউচুয়াল' এর সাথে বৈচিত্র্যময় হয়েছি, তবে অনেক স্বতন্ত্র স্টকের অল্প পরিমাণে (100 শেয়ার এবং কম) ভাল পারফর্ম করছে।"
এটা সত্য, একজন আর্থিক উপদেষ্টা আপনাকে সমস্যা থেকে দূরে থাকতে সাহায্য করতে পারেন। তারা আপনাকে আপনার বিনিয়োগের জন্য একটি কৌশল নির্ধারণ করতে এবং বাজারের অস্থিরতার সাথে সাথে থাকতে সাহায্য করতে পারে।
যাইহোক, অনেক লোক বিনিয়োগের জন্য আর্থিক উপদেষ্টা ব্যবহার করার খরচগুলিকে অস্বীকার করে — বিশেষ করে যদি তারা আপনার সম্পদের অধীনে ব্যবস্থাপনা (AUM) এর একটি শতাংশ চার্জ করে থাকে। এই ফি আপনার সঞ্চয়ের মূল্যের উপর নির্ভর করে প্রতি বছর হাজার হাজার বা কয়েক হাজার ডলার হতে পারে।
আরও খারাপ, যেহেতু এটি এখন অর্থ যা আপনি পুনঃবিনিয়োগ করতে পারবেন না, তাই আপনি আপনার অর্থের চক্রবৃদ্ধি ছেড়ে দিচ্ছেন অন্যথায় তা করা হবে।
গড় সম্পদ ব্যবস্থাপক বছরে প্রায় 1% চার্জ করে। সুতরাং, আপনার যদি $500,000 পোর্টফোলিও থাকে, তাহলে আপনি প্রতি বছর তাদের $5,000 প্রদান করছেন এবং একটি অতিরিক্ত $5k বিনিয়োগের সম্ভাব্য প্রবৃদ্ধি ত্যাগ করা আপনাকে বছরের পর বছর দেবে।
দ্রষ্টব্য:নতুন অবসর একটি স্বাধীন ফি-শুধুমাত্র প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর কাছ থেকে বিশ্বস্ত পরামর্শ প্রদান করে। পরামর্শগুলি ফোন বা ভিডিও কলের মাধ্যমে হয় এবং, নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করে, প্রক্রিয়াটি সহযোগিতামূলক, সাশ্রয়ী এবং দক্ষ৷
ফ্রাঙ্ক প্রথম দিকে কিছু বোকা সিদ্ধান্ত নিয়েছিল। তিনি বর্ণনা করেন, “3% কম এবং ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এবং কোনো সঞ্চয় ছাড়াই আমাদের প্রথম বাড়ি কেনা, তারপর কয়েক মাস পরে আমার স্ত্রী তার চাকরি হারান এবং আমরা দেউলিয়া হয়েছি। অবশেষে যখন আমি ভাল অর্থ উপার্জন করতে শুরু করি, হারিয়ে যাওয়া সময় মেটানো এবং জিনিসপত্র, ছুটি ইত্যাদির জন্য খুব বেশি খরচ করি৷"
ভাল খবর? ফ্র্যাঙ্ক মূল্যবান পাঠ শিখেছেন এবং মূল্যবান পরামর্শ দিয়েছেন:“এর অন্য দিকটি হল আমি দেউলিয়া থেকে এক টন শিখেছি এবং 90 এর দশক থেকে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নেই। আমাদের 2য় এবং চূড়ান্ত বাড়িতে 20% কম এবং 15 বছরের মধ্যে এটি পরিশোধ করে৷”
“রথ রূপান্তর করা এবং আমার 401(k) অবদানগুলিকে Roth 401(k) এবং পিছনের দরজা রথের দিকে স্থানান্তর করা। চাকরি হারানো থেকে রক্ষা করার জন্য সাধারণ জরুরি তহবিলের চেয়ে বড়। বছরের পর বছর ধরে আমার অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টটি সর্বাধিক করে যাচ্ছি এবং আরও বেশি সঞ্চয় করার জন্য একটি ব্রোকারেজ খুলেছি।”
"আমি শিখেছি যে জিনিসপত্র কেনা আসলে কোন ব্যাপার নয়, বরং আমার সময়কে আবার কেনার জন্য সঞ্চয় করবে এবং বিনিয়োগ করবে যাতে আমি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে পারি। এবং আমি কোনো অবকাশের জন্য অনুশোচনা করি না, বিশ্বের অনেক জায়গায় ভ্রমণ করেছি এবং সেই অভিজ্ঞতাগুলি এবং আমি যা শিখেছি তা আমার সাথে থেকেছে এবং সবসময় থাকবে।”
"সুতরাং শেষ পর্যন্ত, অনেক বোকা জিনিস, কিন্তু সেগুলি সবই ছিল আমার জীবনের শিক্ষার খরচ এবং আমি এর কোনো পরিবর্তন করতে পারি না। আমি যা করতে পারি, এবং করছি, তা হল এই জীবনের পাঠগুলি আমার বাচ্চাদের, ভাগ্নি এবং ভাগ্নেদের এবং আমি জানি যে তারা আমি যেখানে ছিলাম তার থেকে অনেক এগিয়ে থাকবে। তাই এর জন্য, এটি সবই মূল্যবান ছিল।"
ব্রায়ান আফসোস করেছেন, “আতঙ্কিত হয়ে গত মার্চের শেষের দিকে বাজারের নীচে আমার অর্ধেক স্টক হোল্ডিং বিক্রি করে দিয়েছি। যদিও আমি জুনের মধ্যে পুনরুদ্ধারের সবচেয়ে দ্রুত অংশটি মিস করেছি, আমি ধীরে ধীরে আবার কিনলাম এবং জুলাই মাসে আমার পূর্বের বরাদ্দে ফিরে গেলাম।”
ফিল তার ক্ষতি পুনরুদ্ধার করেছে কিন্তু একটি বোকা সময়ে বিক্রি করেছে। তিনি বলেছিলেন যে তার সবচেয়ে বোকামী সিদ্ধান্ত হল "অ্যাপলের স্টক $20 এ কেনা, এটিকে $12-এ নেমে যাওয়া দেখে, তারপর আবার $20 এ আঘাত করার সাথে সাথে এটি ডাম্প করা। কয়েক মাসের মধ্যে, তারা আইপ্যাড এবং…”
ঘোষণা করেছেএটি ক্লাসিক - এবং খুব সাধারণ - ভুল। যখন মার্কেট ক্র্যাশ হয়ে যায় তখন আবেগগুলো দখল করে নেয়।
একটি স্টক মার্কেট সংশোধন আবহাওয়ার জন্য টিপস অন্বেষণ করুন.
জিল 2008 সালের আর্থিক সঙ্কটে তার সঞ্চয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশও হারিয়েছিল এবং খুব চিন্তিত ছিল, শুধুমাত্র পরে বুঝতে পেরেছিল যে তার উদ্বেগ ভিত্তিহীন ছিল। সৌভাগ্যবশত সে তার জোত ধরে রেখেছিল এবং তারা তাদের মূল্য ফিরে পেয়েছে।
"আমি মনে করি না 2008 সঙ্কটে আমি কত টাকা হারিয়েছিলাম, তবে এটি অনেক ছিল। আমি একেবারে হতাশ ছিলাম এবং ভেবেছিলাম যে আমার সমস্ত পরিকল্পনা সম্পূর্ণরূপে নষ্ট হয়ে গেছে। ভাগ্যক্রমে যদিও আমরা আমাদের কোনো বিনিয়োগ বিক্রি করিনি। আমার স্বামী তখন বেশ ঠান্ডা মাথায় রেখেছিলেন - এটি সাহায্য করেছিল যে আমরা দুজনেই এখনও কাজ করছি। মন্দার সময় আমাদের তহবিল উত্তোলনেরও দরকার ছিল না। ছেলে আমি কি এটা নিয়ে এত চিন্তা করার জন্য বোকা বোধ করি,” সে বলল।
আপনি বিক্রি না করলে ক্ষতি আসলে ক্ষতি নয়।
দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগকারীরা ঐতিহাসিকভাবে সর্বদাই সমৃদ্ধ হয়েছে — পর্যাপ্ত সময় দেওয়া, গতিপথ সবসময়ই উর্ধ্বমুখী।
স্টক মার্কেট স্বল্পমেয়াদে উঠা-নামা করে। দীর্ঘ পথ ধরে, এটি ঐতিহাসিকভাবে উপরে যাওয়া ছাড়া আর কিছুই করেনি। এমনকি সবচেয়ে খারাপ বছর, দুই বছর, পাঁচ বছর বা তার বেশি সময় ধরে অর্থনীতির সংকোচন শেষ পর্যন্ত পুনরুজ্জীবিত হবে, ধরে নিই যে ইতিহাস সত্য।
টম বর্ণনা করে, "2001 সালে, আমি 20 বছরের ব্যায়ামের সময়কাল ছিল এমন একটি শালীন সংখ্যক বিকল্প পেয়েছি। আমি সবেমাত্র তালাকপ্রাপ্ত হয়েছি এবং হেফাজতকারী অভিভাবক ছিলাম এবং আমি বিকল্পগুলি ব্যবহার করেছি এবং সর্বাধিক $10K এর মতো কিছু সংগ্রহ করেছি। এত দীর্ঘ ব্যায়ামের মূল্য আমি পুরোপুরি বুঝতে পারিনি। তারা গত মাসে মেয়াদ শেষ হয়ে যেত এবং শুধুমাত্র একটি খোলা ক্ষতে কিছু লবণ ঢালার জন্য, আমি আমার কোম্পানির বর্তমান স্টক মূল্য ব্যবহার করে মূল্য চালিয়েছিলাম (আমি এখনও একই নিয়োগকর্তার কাছে আছি)। বিকল্পগুলি প্রায় $400K বা তার বেশি মূল্যের হত।”
আউচ। তিন লক্ষ নব্বই হাজার ডলার একটি বড় "ভার্চুয়াল ক্ষতি।"
যাইহোক, অনেক কারণের উপর নির্ভর করে, আর্থিক বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দিতে পারে যে টম সঠিক জিনিসটি করেছে। কখন বিকল্পগুলি অনুশীলন করতে হবে তার সিদ্ধান্তটি জটিল হতে পারে — বিকল্পের পরিবর্তে স্টক ধরে রাখা ঝুঁকি বাড়াতে পারে — এবং অগণিত করের ফলাফল অবশ্যই বিবেচনা করা উচিত।
অনেক আর্থিক বিষয়ের মতো, এর কোনো সঠিক উত্তর নেই।
উদাহরণস্বরূপ, রিচার্ড বলেন, "আমারও বিকল্প এবং স্টক পুরস্কার ছিল। প্রচলিত জ্ঞান ব্যায়াম বিকল্প এবং নগদ নিতে বলেন. আমি উল্টোটা করেছি এবং স্টকের শেয়ার নিয়েছি এবং DRIP-এ নথিভুক্ত করেছি। এটি 10-15 বছর আগে ছিল এবং এখন সেই লভ্যাংশগুলি আমার সম্পত্তি কর পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট পরিমাণে জেনারেট করে, যদি প্রয়োজন হয়।"
বিয়েকে আর্থিক সিদ্ধান্ত ভেবে অবাক হতে পারেন। যাইহোক, বিবাহ সাধারণত আপনার জীবনের প্রতিটি বড় সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করে — কোথায় থাকবেন, আপনি কতটা কাজ করবেন, আপনি কখন অবসর নেবেন, সন্তানরা, আপনি কীভাবে ব্যয় করেন এবং আরও অনেক কিছু।
রাগল্যান্ড বলেছিলেন যে তার সবচেয়ে বোকা আর্থিক সিদ্ধান্ত ছিল "আমার প্রথম স্ত্রীকে বিয়ে করা। সে চলে যাওয়ার পরে, আমি আমার ভুল থেকে শিখেছি এবং দ্বিতীয় স্ত্রীর সাথে অনেক ভালো করেছি (আমরা এখনও 30+ বছর পরেও সুখী বিবাহিত)।”
ক্যাথরিন সম্মত হন। তার ক্ষেত্রে, ভুল পত্নী তাকে ভয়ঙ্করভাবে মূল্য দিতে হয়েছিল:"আমার সবচেয়ে বোকামীর সিদ্ধান্ত ছিল এমন একজন লোককে বিয়ে করা যার "চাকরি" (যাতে আমি কখনই রাজি হইনি) আমার বেতন চেক দিয়ে স্টক ট্রেড করছিল। আমার এক মিলিয়ন কষ্টার্জিত অর্থ হারিয়েছে…বিচ্ছেদের দিকে নিয়ে গেছে…এটি পুনরুদ্ধার করতে আমার 15 বছর প্লাস লেগেছে এবং এখন আমি অন্যথায় উপভোগ করতাম তার চেয়ে অনেক কম অবসর আয়ের অপেক্ষায় আছি। অনেক বছরের কাজ টয়লেট হারিয়ে গেছে।"
তিনি চালিয়ে যান, "এতে পরিকল্পনা এবং সংকল্প নেওয়া হয়েছিল, কিন্তু আমি শেষ পর্যন্ত জিতেছি...অধ্যবসায়ের সাথে তার ঋণ পরিশোধ করেছি, একটি গর্ত খনন করে যা আমার করা ছিল না এবং আমি নিজে এক মিলিয়নেরও বেশি উপার্জন না করা পর্যন্ত সঞ্চয় করেছি..."
অভিনন্দন ক্যাথরিন!
ডিক "একটি BMW কেনার জন্য" অনুতপ্ত। অ্যামি যখন ছোট ছিল তখন নতুন গাড়ি কেনার বিষয়ে খারাপ বোধ করে, “আমার 40 এর দশকের প্রথম দিকে জ্ঞানী হতে আমাকে সময় লেগেছে। বর্তমানে 80,000 মাইল সহ একটি 2012 হাইল্যান্ডার চালাচ্ছেন এবং তিনি একজন রক্ষক!”
পরমার্থ অ্যামিকে আশ্বস্ত করে, "খারাপ মনে করো না। আমি সম্প্রতি আমার প্রাক্তন কলেজ সহপাঠীদের মধ্যে একটি অনানুষ্ঠানিক জরিপ পরিচালনা করেছি। আমাদের মধ্যে 95% আমাদের প্রথম বেতন চেকের খুব বেশিদিন পরেই সেই ভুলটি করেছি!”
স্টিভ একমত নয়, "নতুন গাড়ি সবসময় ভুল হয় না। আপনি যদি হোন্ডা বা টয়োটার পুনর্বিক্রয় খরচ দেখেন, ব্যবহৃত গাড়িটি আমার কাছে কম অর্থবহ। প্রায়শই, একটি নতুন গাড়ি 2-3 বছরের পুরনো গাড়ির চেয়ে মাত্র কয়েক হাজার বেশি। আপনি যদি ফোর্ড ফিউশন বা চেভি ইম্পালার মতো কিছু দেখছেন, আপনি প্রায় 40% বাঁচাতে পারেন, হয়তো আরও বেশি। কিছু হাফ-টন পিকআপ তাদের মানও ভাল রাখে, তাই একটি নতুন কেনা ভাল হতে পারে। আমরা অতীতে উভয়ই কিনেছি। 2006 সালের হোন্ডা সিভিক কেনার জন্য কোন আফসোস নেই যা আমাদের কাছে এখনও আছে।”
টম যোগ করেছেন, "নতুন/ব্যবহৃত কথোপকথনের চারপাশে প্রচুর আবেগ রয়েছে। আমরা নতুন কিনি, কিন্তু গাড়ি প্রতি 10 বছরের বেশি সময় ধরে রাখি এবং আমরা নগদ অর্থ প্রদান করি। আমি জানি যে বিশুদ্ধ গণিতে, সেই নগদটি নেওয়া, একটি ব্যবহৃত Honda অ্যাকর্ড কেনা এবং বাকিটা বিনিয়োগ করা ভাল হবে। কিন্তু আমি আমার গাড়িটি উপভোগ করি এবং মাঝে মাঝে এখন জীবন উপভোগ করা ঠিক আছে।"
যাইহোক, গাড়ি চালানোর রোমাঞ্চ, খোলা রাস্তার আনন্দ, বা বিশ্বের আরও কিছু দেখার সাহসিকতা আমাদের মধ্যে যারা এটির প্রশংসা করতে পারে তাদের জন্য পাটির নীচে ব্রাশ করা উচিত নয়। শুধু নিশ্চিত হোন যে আপনি স্প্লার্জ করছেন কারণ এটি আপনাকে আনন্দ দেয় এবং কেবল জোনসেসের সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য নয়।
যদিও আপনার পরিবহন খরচ বিবেচনা করা মূল্যবান। আপনি কি জানেন যে স্বাস্থ্যসেবার থেকেও অবসরে পরিবহন একটি বড় বাজেটের আইটেম হতে পারে?
স্টিভ বলেছেন, “[আমরা] সবচেয়ে বড় ভুল যেটি করেছি তা হল Pneu-Logic নামক একটি কোম্পানিতে আত্মীয়ের সাথে অর্ধেক হয়ে যাওয়া। $50,000 হারিয়েছে।"
আপনার যদি ঝুঁকি নেওয়ার জন্য পর্যাপ্ত সম্পদ থাকে এবং আপনি আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে কিছু জানেন, তাহলে স্টার্ট-আপ এবং স্বল্প পরিচিত উদ্যোগে বিনিয়োগ করা খুবই ফলপ্রসূ হতে পারে। যাইহোক, এটি এমন একটি জায়গা নয় যা আপনি টাকা রাখতে চান যা আপনি হারাতে পারবেন না।
জনের বোকামী সিদ্ধান্ত রথসে বিনিয়োগ করা হয়নি যখন তারা প্রথম উপলব্ধ হয়েছিল। “রথ আইআরএ 1997 সালে শুরু হয়েছিল। আমার প্রথম অবদান 2012 পর্যন্ত ছিল না। বোবা। সৌভাগ্যবশত, আমি 30 বছরের জন্য একটি ঐতিহ্যগত 401(k) তে 13% ঢেলে এটির জন্য তৈরি করেছি, কিন্তু এটি সবই কর দিতে হবে।"
টম সম্মত হন, "আপনি আমাকে রথে 2 বছর পরাজিত করেছেন — আমি 2014 সাল পর্যন্ত আমার কাজ শুরু করিনি কারণ আমি একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা না হওয়া পর্যন্ত ব্যাকডোর রথ সম্পর্কে কখনও শুনিনি। এই একটি ধারণা তার পারিশ্রমিককে সমর্থন করে।"
একটি রথ রূপান্তর হল যখন আপনি একটি ঐতিহ্যবাহী 401(k) বা IRA অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ গ্রহণ করেন এবং এটি একটি Roth 401(k) বা IRA এ স্থানান্তর করেন। আপনি যখন এটি করবেন, তখন সাধারণ আয় হিসাবে আপনি যে অর্থ উত্তোলন করবেন তার উপর আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে। যাইহোক, ভবিষ্যতের যেকোন লাভ করমুক্ত হবে।
নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে আপনার নিজের অবস্থার বিপরীতে একটি রথ রূপান্তর মডেল করতে সক্ষম করে যাতে এই পদক্ষেপটি কীভাবে আপনার আর্থিক প্রভাবিত করতে পারে তা আরও ভালভাবে মূল্যায়ন করতে পারে৷
হাওয়ার্ড মনে করেন এটা বোকামি ছিল যখন তিনি "6% দিয়ে একটি নির্দিষ্ট বাণিজ্যিক বন্ধকী কাগজ কিনেছিলেন...মাসে 0.5% দিতেন...সবকিছুই 3 মাস ধরে ঠিকঠাক ছিল, তারপর প্রদানকারী দেউলিয়া হয়ে যায়। একটি Ponzi স্কিম হচ্ছে শেষ পর্যন্ত….উডব্রিজ. গত 3 বছরে প্রায় 20% ফিরে পেয়েছি এবং আশা করি আগামী 3 বছরে মোট 70% পুনরুদ্ধার করা হবে।"
আপনার বয়স বাড়ার সাথে সাথে, আপনি বৈজ্ঞানিকভাবে প্রমাণিত হন যে আপনি আর্থিক কেলেঙ্কারির ঝুঁকিতে রয়েছেন কারণ 1) আপনার মস্তিষ্ক কীভাবে বিবর্তিত হয় এবং 2) এটি জানা যায় যে সবচেয়ে বেশি অর্থ যারা বয়স্ক তাদের দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়।
বয়স-সম্পর্কিত আর্থিক দুর্বলতা এবং বিনিয়োগ জালিয়াতি থেকে আপনার অবসরকে রক্ষা করার 7 উপায় সম্পর্কে জানুন।
রিয়েল এস্টেট একটি দুর্দান্ত বিকল্প বিনিয়োগ হতে পারে। এবং আপনার বাড়ি কেনা এবং মালিকানাকে ব্যাপকভাবে সর্বোত্তম আর্থিক পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচনা করা হয় যা যে কেউ করতে পারে (যদিও, ব্যতিক্রম রয়েছে)।
জ্যাকলিন অবশ্য ২০০৮ সালের রিয়েল এস্টেট দুর্ঘটনায় ধরা পড়েন। তিনি বলেছিলেন যে "[তিনি] সেই ব্যক্তিদের মধ্যে একজন ছিলেন যারা লিজব্যাক সহ একটি নির্মাতা মডেলকে অর্থায়ন করেছিলেন - যা একটি দুর্দান্ত চুক্তি ছিল। নির্মাতা মাসিক অর্থে [তার] কাছে সবকিছু পরিশোধ করেছেন। যখন তাদের প্রত্যাহার করার সময় হয়েছিল [তার] একটি দুর্দান্ত বিক্রয় প্রস্তাব ছিল, কিন্তু তা গ্রহণ করেনি। [তিনি] $500k উপার্জন করতেন। তারপর [তিনি] একটি নিম্ন প্রস্তাব প্রত্যাখ্যান. তারপর 2008 রিয়েল এস্টেট ক্র্যাশ ঘটেছে. [তার] বাড়ির মূল্য $800k কম ছিল। 5 বছর সময় লেগেছে এবং ব্যাংকের সাথে আলোচনা হয়েছে। [তিনি] এখনও বিশ্বাস করেন যে আপনাকে জীবনে কিছু শিক্ষিত ঝুঁকি নিতে হবে। কিন্তু, আপনার বয়স যত বাড়ছে, ততটা নয়।"
আপনার বাড়ির ইকুইটি আপনার অবসরের জন্য একটি মূল্যবান সম্পদ হতে পারে। অবসরের আয়, নগদ, লিভারেজ বা ব্যাকআপ প্ল্যানের জন্য কীভাবে হোম ইকুইটি ব্যবহার করবেন তা অন্বেষণ করুন৷
অথবা, অবসর গ্রহণের জন্য রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করার 8টি উপায় সম্পর্কে জানুন।
চাক তার মূর্খ সিদ্ধান্তের নিন্দা করে বলেন, "শর্টস ব্যবহার করে মজার টাকা $20,000 দ্বিগুণ করার চেষ্টা করেছেন। একটি ভাল ধারণা এবং দিনের-লেনদেনের দিন শেষ না।"
ডে ট্রেডিং মজাদার হতে পারে, কিন্তু শুধুমাত্র তহবিল দিয়ে যা হারাতে আপনার আপত্তি নেই। এবং, সর্বদা মনে রাখবেন যে প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীরা আপনি যা পাবেন তার চেয়ে অনেক বেশি তথ্যের অ্যাক্সেস রয়েছে। পেশাদার বিনিয়োগকারীদের জন্য বাজারকে ছাড়িয়ে যাওয়া সত্যিই কঠিন, আপনাকে একা ছেড়ে দিন - আপনার যতই দক্ষতা (বা নাও থাকতে পারে) তা কোন ব্যাপার না।
রিক একটি আন্তরিক, কিন্তু বোকা ভুল করেছে। তিনি বলেন, “আমি আমার সর্বোচ্চ আয়ের বছরে আমার আইআরএ থেকে টাকা তুলে নিয়েছিলাম কবরস্থান এবং আমার, আমার স্ত্রী এবং আমাদের 33 বছর বয়সী বিশেষ চাহিদা সম্পন্ন ছেলের জন্য প্রি-পেমেন্টের জন্য।
দুশ্চিন্তা, সন্দেহ, সাবধানতা, ভালোবাসা—এগুলো শক্তিশালী আবেগ। এবং, আপনার আর্থিক ভবিষ্যত নির্দিষ্ট কিছু দিক যত্ন নেওয়া হয় তা নিশ্চিত করার ইচ্ছা একটি শক্তিশালী টান হতে পারে। যাইহোক, আবেগ সবসময় আর্থিক সিদ্ধান্তের জন্য সর্বোত্তম প্রেরণা হয় না।
আপনি যদি কখনও কখনও আবেগ ব্যবহার করেন — জেনে বা না করে — আর্থিক পছন্দকে প্রভাবিত করতে, আপনি এই নিবন্ধগুলির মধ্যে একটি পড়ে উপকৃত হতে পারেন:
রিচার্ড অল্প সময়ের মধ্যে অনেক বেশি খরচ করার জন্য অনুতপ্ত। তিনি উল্লেখ করেছেন, “আমার চার সন্তানের মধ্যে প্রথমটি কলেজে যাওয়ার আগের বছর আমি 9-3/4% বন্ধক দিয়ে একটি ছুটির বাড়ি কিনেছিলাম এবং পরবর্তীতে একই সময়ে কলেজে আমার 1, 2 বা 3 জন থাকবে। দশ বছর।"
এটি একটি ভাল উদাহরণ কেন একটি সত্যিকারের ব্যাপক আর্থিক পরিকল্পনা সহায়ক হতে পারে। নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারের বাজেটার আপনাকে 75টিরও বেশি বিভিন্ন বিভাগে আপনার বর্তমান এবং ভবিষ্যতের ব্যয় সম্পর্কে চিন্তা করতে সাহায্য করতে পারে — আপনাকে খরচ অনুমান করতে সাহায্য করে৷
স্কটের সবচেয়ে বোকা আর্থিক পদক্ষেপ ছিল "একটি HSA বছর আগে শুরু করা হয়নি যখন এটি প্রথম উপলব্ধ ছিল।"
এবং, পরমার্থ রাজি হলেন, “আমিও! এবং আমি সেই ত্রুটির দায়ভার আমার কোম্পানীর কিছু এইচআর লোকের উপর চাপিয়েছি যারা HSA সম্পর্কে "তথ্য" ভুলভাবে উপস্থাপন করেছে। যখন আমি আমার নিজের গবেষণা করেছি তখন আমি তাদের কোন দোষ খুঁজে পাইনি।"
গুণমানের জন্য আপনার একটি উচ্চ কর্তনযোগ্য স্বাস্থ্য বীমা পরিকল্পনা থাকতে হবে, সেইসাথে আরও কয়েকটি মানদণ্ড পূরণ করতে হবে, তবে অর্থ সঞ্চয় করার জন্য HSA হল সবচেয়ে কর-সুবিধাপ্রাপ্ত উপায়গুলির মধ্যে একটি৷
HSAs সম্পর্কে আরও জানুন।
ফিলিপের নির্বোধ সিদ্ধান্ত আরেকটি সাধারণ ভুল। তিনি বলেন, “আমি অবসর গ্রহণের অনেক আগেই পোর্টফোলিও থেকে অনেক বেশি নগদ তুলে নিয়েছি...”
এটি অনেক লোকের সাথে ঘটে কারণ আমাদের বেশিরভাগই অর্থকে নগদ প্রবাহ হিসাবে ভাবতে অভ্যস্ত।
যাইহোক, আপনার আর্থিক বিষয়ে চিন্তা করা আপনার পক্ষে কার্যকর হতে পারে না একটি মাসিক প্রবাহ এবং বহিঃপ্রবাহ হিসাবে, বরং একটি বড় পুল হিসাবে যা আপনি আপনার সারা জীবন ভরে বা নিষ্কাশন করেন। আপনার আর্থিক সিদ্ধান্তের জীবনকালের মূল্যের পরিপ্রেক্ষিতে চিন্তা করুন, এটি আজকে আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করে তা না করে।
আপনি দেখুন, জীবনে, আপনার কাছে একটি সীমিত পরিমাণ অর্থ তৈরি করার জন্য একটি সীমাবদ্ধ পরিমাণ রয়েছে। সেই অর্থ আপনার সারাজীবনের জন্য তহবিল ব্যবহার করা হয়। এখন বেশি খরচ করার মানে হল যে আপনার পরে কম খরচ করতে হবে। এখন বেশি সঞ্চয় করার অর্থ হল নিকট মেয়াদে কম খরচ করা, কিন্তু ভবিষ্যতে আরও বেশি। এবং আপনি যদি আপনার সঞ্চয় করা অর্থ বিনিয়োগ করেন তবে আপনি আরও সামগ্রিকভাবে শেষ করতে পারেন।
একটি বিশদ অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা এবং বজায় রাখা হল আপনার সমগ্র জীবনকালে আপনার সম্পদের মোট পুলকে কল্পনা ও পরিচালনা করার একটি দুর্দান্ত উপায়৷
ক্রিস্টি ইচ্ছা করে যে তিনি তার অন্তত একটি হোল্ডিং-এ দীর্ঘমেয়াদী ক্রয় এবং ধরে রাখার কৌশল গ্রহণ করেছিলেন। তিনি বলেছিলেন যে তার সবচেয়ে বোকামীর সিদ্ধান্ত ছিল, "2004 সালে Netflix এর আমার 10,000 শেয়ার বিক্রি করে দিয়েছি। যদি আমার কাছে এখনও সেই শেয়ারগুলি থাকে তবে আমি সম্পূর্ণরূপে অবসর গ্রহণ করব..."
ব্রায়ান এবং ইলেইন টেসলা স্টকের সাথে অনুরূপ ভুল করেছিলেন। এলেন 2018 সালে টেসলা বিক্রি করেছিলেন। ব্রায়ান 175 ডলারে কিনেছিলেন এবং 250 ডলারে বিক্রি করেছিলেন।
হেনরি বিজ্ঞতার সাথে চিৎকার করে বললেন, "এই কারণেই এটা বোবা যখন কেউ বলে 'ভাবুন যদি আমি TSLA কিনেছিলাম যখন এটি $10 ছিল!!'
আমি বলি 'হ্যাঁ আপনি 300% লাভের জন্য 40-এ বিক্রি করতেন এবং আজকের বিবৃতিটি পরিবর্তে হবে "ভাবুন যদি আমি 40-এ বিক্রি না করে TSLA ধরতাম।"'"
জেসি বলেছেন, "আমি স্টক পিকার ছিলাম। বোকা। আমি এখন স্বল্পমূল্যের, উচ্চ বৈচিত্র্যময় তহবিলের মালিক।"
মনে হচ্ছে J.D. সত্যিই একটি মূল্যবান পাঠ শিখেছে।
প্যাট অনুশোচনা করেছেন, "আমরা আমাদের বার্ষিক পারিবারিক ছুটি দুই বা তিনবার এড়িয়ে গিয়েছিলাম কারণ আমি মনে করিনি যে আমরা তখন এটি বহন করতে পারব। বোকা। সেই অভিজ্ঞতাগুলো অমূল্য।”
কখনও কখনও আপনি করতে পারেন সবচেয়ে মূল্যবান জিনিস টাকা খরচ, ভবিষ্যতের জন্য এটি সংরক্ষণ না. আপনার আর্থিক পরিকল্পনা মডেলগুলিতে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য আপনার সময় একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।
গ্রীক দার্শনিক হিসাবে, থিওফ্রাস্টাস বলেছিলেন, "সময় হল সবচেয়ে মূল্যবান জিনিস যা একজন মানুষ ব্যয় করতে পারে।"
ফ্র্যাঙ্কের সবচেয়ে বোকা আর্থিক সিদ্ধান্ত ছিল "বন্ধুদের টাকা ধার দেওয়া।"
বোকা অংশ শুধু আর্থিক ছিল না. তিনি অর্থ হারিয়েছেন এবং এটি বন্ধুত্বকে নষ্ট করেছে।
জান আরেকটি ক্লাসিক ভুল করেছে। তিনি অনুশোচনা করেন "62 বছর বয়সে অবসর নেওয়া এবং সামাজিক সুরক্ষা দাবি করা৷ সেই সময়ে এটি ঠিক ছিল কারণ আমি বিবাহিত ছিলাম এবং তিনি আমাকে অবসর নিতে বলেছিলেন এবং তিনি সমস্ত বিল পরিশোধ করবেন৷ দুর্ভাগ্যবশত, 12 মাস পরে তিনি বিবাহবিচ্ছেদের জন্য আবেদন করেন এবং আমাদের মোট মূল্য বিভক্ত হয়ে যায় এবং আমার সামাজিক নিরাপত্তা বিল পরিশোধ করেনি। প্রায় দুই সপ্তাহের মধ্যে সামাজিক নিরাপত্তা পূর্বাবস্থায় আনতে অনেক দেরি হয়েছিল। আমার চাকরি ছিল না, গাড়ি ছিল না, বাড়ি ছিল না! যতক্ষণ না আমি মেডিকেয়ার পেতে পারি, আমাকে আমার আয় সীমিত করতে হয়েছিল যাতে আমি ACA সামর্থ্য করতে পারি, যার অর্থ আমি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি অ্যাক্সেস করতে পারি না। এটা একটা বিরাট ধাক্কা ছিল।”
সুসংবাদটি তিনি বলেছিলেন “সৌভাগ্যক্রমে, তিনি আমার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি অক্ষত রেখেছিলেন এবং আমরা একটি ভাড়া বিক্রি করেছি যা আমাকে একটি বাড়ি এবং ব্যবহৃত গাড়ির জন্য নগদ অর্থ প্রদানের জন্য অর্থ দিয়েছিল। শেষ পর্যন্ত, আমি আরও ভালো আছি, এবং শুধুমাত্র যে জিনিসটি আমি সত্যিই মিস করি তা হল ভ্রমণের বাজেট যা আমরা পরিকল্পনা করেছিলাম।"
সামাজিক নিরাপত্তা কখন শুরু করবেন তা আজীবন প্রভাব সহ একটি বিশাল সিদ্ধান্ত। আপনি এটা ঠিক করতে চান।
জর্জ বলেছিলেন যে তিনি "1960 এর দশকে মাসিক অবদানের ভিত্তিতে ড্রেফাস মিউচুয়াল ফান্ড কেনা বন্ধ করেছিলেন। আমার একটি অল্প বয়স্ক পরিবার ছিল এবং ভেবেছিলাম খরচের জন্য আমার টাকা দরকার। পূর্ববর্তী দৃষ্টিতে, আমি যদি বুঝতে পারতাম যে আমি কত টাকা জমা করতে পারতাম তা আমি বহন করতে পারতাম। তখন আমার বয়স বিশের কোঠায়।"
আহ হ্যাঁ, যুবকদের উপর তারুণ্য নষ্ট হয় — অন্ততঃ তরুণ যারা নিয়মিত সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ করার অভ্যাস গড়ে তোলে না।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে একটি ধনী এবং আরও নিরাপদ আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য আপনার পথ তৈরি করতে সক্ষম করে৷
আপনার বিকল্পগুলিকে মডেল করুন, আপনাকে এমন বোকামী সিদ্ধান্তগুলি এড়াতে সাহায্য করতে যা আপনি পরবর্তী জীবনে অনুশোচনা করতে পারেন৷