সিকিউর অ্যাক্ট - আনুষ্ঠানিকভাবে "সেটিং এভরি কমিউনিটি আপ ফর রিটায়ারমেন্ট এনহ্যান্সমেন্ট" অ্যাক্ট নামে পরিচিত — মানুষকে অবসরকালীন সঞ্চয় আরও ভালভাবে ব্যবহার করতে এবং আরও বেশি সঞ্চয় করতে সাহায্য করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷ যাইহোক, এটি একটি এস্টেট রেখে যাওয়ার সাথে সম্পর্কিত কিছু বড় ট্যাক্স প্রভাবও রয়েছে৷

এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি এই পরিবর্তনগুলি সম্পর্কে সচেতন এবং আপনার নিজের অবসরকালীন অর্থের প্রভাবগুলি মূল্যায়ন করার জন্য আপনার সম্ভবত নিউ রিটায়ারমেন্ট অবসর পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করা উচিত৷

প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণের জন্য শুরুর বয়স 72-এ ঠেলে দেওয়া হয়েছে

সিকিউর অ্যাক্ট সেই বয়স বাড়ায় যার পরে আপনাকে অবশ্যই প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) নেওয়া শুরু করতে হবে। এখন পর্যন্ত আপনাকে 70 1/2 এ আরএমডি শুরু করতে হবে। এখন আপনি 72 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করতে পারেন।

সুবিধা হল যে আপনার কাছে এখন অতিরিক্ত সময় আছে যাতে আপনি আপনার ট্যাক্স বিলম্বিত সঞ্চয়গুলিকে ডিস্ট্রিবিউশন এবং ট্যাক্স দ্বারা ক্ষয় না করে বাড়তে দেয়৷

যাইহোক, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে এই অনুকূল উন্নয়ন শুধুমাত্র সেই লোকেদের জন্য প্রযোজ্য যারা 2019-এর পরে 70 1/2-এ পৌঁছে। সুতরাং, আপনি যদি 2019 বা তার আগে 70 1/2 হয়ে যান, তাহলে আপনি প্রভাবিত হবেন না।

এবং, পূর্বের আইন অনুসারে, আপনি যদি জাদু বয়সে পৌঁছানোর পরেও কাজ করে থাকেন এবং আপনি কোম্পানির 5% এর বেশি মালিক না হন, তাহলে আপনি আপনার নিয়োগকর্তার পরিকল্পনা(গুলি) থেকে RMD নেওয়া স্থগিত করতে পারেন আপনার অবসর না হওয়া পর্যন্ত।

দ্রষ্টব্য :নতুন অবসর পরিকল্পনাকারীকে RMD-এর বয়স পরিবর্তনের সাথে আপডেট করা হয়েছে। আপনি যদি বর্তমানে 70 1/2 এর নিচে থাকেন, তাহলে আপনি লগ ইন করতে পারেন এবং নতুন আইনের সাথে আপনার পরিকল্পনা কীভাবে পরিবর্তিত হয়েছে তা দেখতে পারেন। আপনি আয় এবং করের প্রভাবের দিকে বিশেষ মনোযোগ দিতে চাইতে পারেন।

উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া IRA 10 বছরের মধ্যে ব্যবহার করা আবশ্যক

যদিও সিকিউর অ্যাক্টের বেশিরভাগ পরিবর্তন ইতিবাচক, উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত IRA-এর পরিবর্তনগুলি নিয়ে অনেক গুঞ্জন রয়েছে৷

এখন পর্যন্ত আপনি আপনার IRA-এর একটি অব্যবহৃত অংশ আপনার সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের কাছে রেখে যেতে পারেন এবং যেহেতু তাদের আয়ু বেশি থাকে, তাই করযোগ্য RMDগুলি অনেক দীর্ঘ সময়ের মধ্যে ছড়িয়ে দেওয়া যেতে পারে।

এই কৌশলটিকে প্রায়শই "স্ট্রেচ আইআরএ" বলা হত কারণ আপনি একজন অল্প বয়স্ক ব্যক্তির জীবনকাল ধরে বিতরণগুলি প্রসারিত করতে পারেন৷

যাইহোক, সিকিউর অ্যাক্টের প্রয়োজন যে বেশিরভাগ নন-স্পাস আইআরএ এবং রিটায়ারমেন্ট প্ল্যান সুবিধাভোগীরা অ্যাকাউন্টের মালিকের মৃত্যুর 10 বছরের মধ্যে উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত অ্যাকাউন্ট (সমস্ত অর্থ উত্তোলন) ব্যবহার করে।

এই পরিবর্তনটি উত্তরাধিকারীদের ভাগ্য এবং IRA মালিকদের এস্টেট লক্ষ্যকে প্রভাবিত করে। আপনি সমস্ত অ্যাকাউন্টে আপনার সুবিধাভোগী পদবি পর্যালোচনা করতে চাইতে পারেন।

দ্রষ্টব্য: 10-বছরের নিয়মের ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে রয়েছে বেঁচে থাকা স্বামী/স্ত্রী, একজন নাবালক সন্তান, একজন অক্ষম বা দীর্ঘস্থায়ীভাবে অসুস্থ সুবিধাভোগী, এবং মূল IRA মালিক বা 401(k) অংশগ্রহণকারীর থেকে 10 বছরের কম বয়সী সুবিধাভোগীদের রেখে যাওয়া সম্পদ।

অতিরিক্ত রথ রূপান্তর সুযোগ (এবং একটি রথ করার কারণ)

আপনার বয়স 70 1/2 এর নিচে হলে, সিকিউর অ্যাক্ট আপনাকে রথ কনভার্সন করার জন্য অতিরিক্ত দুই বছর দেয় — বিলম্বিত করা বা ট্যাক্সের প্রভাবকে আরও ছড়িয়ে দেওয়া।

এবং, আপনি যদি আপনার এস্টেটের অংশ হিসাবে ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্টগুলিকে পিছনে ফেলে যেতে চান তবে একটি রথ রূপান্তর আরও বেশি অর্থবহ হতে পারে কারণ বিতরণগুলি (যা এখন আপনার মৃত্যুর 10 বছরের মধ্যে আপনার উত্তরাধিকারী দ্বারা করা উচিত) করমুক্ত হবে৷

নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে রথ রূপান্তর বা মডেল ওয়ান সম্পর্কে আরও জানুন।

প্রথাগত IRA অবদানের জন্য আর কোন বয়সের সীমাবদ্ধতা নেই

আসুন আমরা এটির মুখোমুখি হই, আমাদের মধ্যে অনেকেই 62, 65 এমনকি 70 বছর বয়স পেরিয়ে কাজ করছেন। প্রেসিডেন্ট ট্রাম্প (73), সিনেটর স্যান্ডার্স (78) এবং ওয়ারেন (70), বিল গেটস (64), মিক জ্যাগার (76) এবং ওয়ারেন বুফে (89) কয়েকটি উল্লেখযোগ্য উদাহরণ!

সুসংবাদ, আপনি যদি এখনও কাজ করেন তবে আপনি এখন 70 1/2 বছর বয়সের পরে আপনার ঐতিহ্যগত IRA-তে অবদান রাখা চালিয়ে যেতে পারেন। এই পরিবর্তনটি 2020 সালে অবদানের জন্য কার্যকর হবে।

আপনি যদি বেশি দিন কাজ করেন এবং সঞ্চয়ে আরও অবদান রাখেন তবে আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের কী হবে তা দেখতে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করুন৷

আজীবন আয়ের কৌশলের জন্য আরও বিকল্প

সিকিউর অ্যাক্ট নিয়োগকর্তাদের জন্য তাদের নিয়োগকর্তার স্পনসরকৃত 401(k) পরিকল্পনাগুলিতে বিনিয়োগের বিকল্প হিসাবে বার্ষিক অফার করা সহজ করে তোলে। এবং, আজীবন আয় সম্পর্কিত প্রকাশ সম্পর্কে নতুন নিয়ম রয়েছে। নিয়োগকর্তারা বিবৃতি প্রদান করবে যা দেখায় যে আপনার মোট 401(k) ব্যালেন্স একটি বার্ষিক ক্রয়ের জন্য ব্যবহার করা হলে আপনি সম্ভাব্যভাবে প্রতি মাসে কত টাকা পেতে পারেন। অবসর গ্রহণের সময় আপনার সম্ভাব্য আয় কেমন হবে তা পরিমাপ করা আপনার পক্ষে এটি সহজ করে তুলতে পারে।

এবং, এখন অন্যান্য 401(k)s বা IRAs-এ আজীবন আয়ের বিনিয়োগ রোল ওভার করা সহজ৷

আপনি আপনার অবসর পরিকল্পনার অংশ হিসাবে একটি বার্ষিকী মডেল করতে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করতে পারেন।

দীর্ঘমেয়াদী পার্টটাইম কর্মীরা এখন 401k প্ল্যানে অংশগ্রহণ করতে পারবেন

গত বছর পর্যন্ত, আপনি যদি বছরে 1,000 ঘন্টার কম কাজ করেন (সপ্তাহে প্রায় 20 ঘন্টা), আপনি আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) পরিকল্পনায় অংশগ্রহণের যোগ্য ছিলেন না।

শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো অনুসারে, এটি বিশেষত মহিলাদের জন্য ক্ষতিকর ছিল যারা পুরুষদের তুলনায় দ্বিগুণ খণ্ডকালীন কর্মী হওয়ার সম্ভাবনা বেশি। (নারীদের জন্য চ্যালেঞ্জ এবং অবসর সম্পর্কে আরও জানুন।)

এখন যারা একজন নিয়োগকর্তার জন্য কাজ করে যারা একটি 401k প্ল্যান বজায় রাখে তারা অংশগ্রহণ করতে পারে যদি তারা এক বছরে 1,000 ঘন্টার বেশি কাজ করে বা টানা 3 বছরে 500 ঘন্টা কাজ করে।

অভিভাবকদের জন্য সুবিধা

কয়েকটি পরিবর্তন রয়েছে যা অভিভাবকদের উপকৃত করে — একটি নতুন অভিভাবকদের জন্য এবং অন্যটি অভিভাবকদের জন্য যাদের সন্তানেরা কলেজ লোন পাওয়ার মতো বয়সী৷

• নতুন পিতামাতারা সন্তানের জন্ম বা দত্তক নেওয়ার পরে তাদের অবসর পরিকল্পনা থেকে $5,000 পর্যন্ত জরিমানা-মুক্ত তুলতে পারেন৷
• 529 প্ল্যানগুলি এখন $10,000 পর্যন্ত ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।

অবসর পরিকল্পনা প্রদানের জন্য ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য নতুন প্রণোদনা

সিকিউর অ্যাক্টের কয়েকটি বিধান ছোট ব্যবসার মালিকদের অবসরের পরিকল্পনা প্রদান করা সহজ করে তোলে৷

আইন:

• একটি মাল্টিপল এমপ্লয়ার প্ল্যানে (MEP) যোগদান করা ছোট ব্যবসার জন্য সহজ এবং কম ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে। MEPs কম খরচে, উচ্চ-মানের অবসর পরিকল্পনা প্রদানের জন্য অভিহিত করা হয়।
• একটি অবসর পরিকল্পনা শুরু করার জন্য ছোট ব্যবসাকে ট্যাক্স ক্রেডিট প্রদান করে — $5,000 পর্যন্ত

আপনার অবসর পরিকল্পনার উপর নিরাপত্তা আইনের প্রভাব দেখুন

সিকিউর অ্যাক্টের অনেক পরিবর্তন নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে মডেল করা যেতে পারে এবং সিস্টেমটি ইতিমধ্যেই RMD-এর বয়স পরিবর্তনের সাথে আপডেট করা হয়েছে।

দেখুন আপনার ভবিষ্যৎ অর্থের পরিবর্তন কিভাবে হয়েছে!