এটি আপনার বিবাহের উত্তেজনা দ্বারা বিভ্রান্ত করা সহজ. কিন্তু এখন যেহেতু উপহারগুলি আনপ্যাক করা হয়েছে এবং ধন্যবাদ নোটগুলি মেইলে রয়েছে, এটি আপনার স্ত্রীর সাথে বসার এবং আর্থিক বিষয়ে কথা বলার সময় (যদি আপনি ইতিমধ্যে এটি না করে থাকেন)।
পার্সোনাল ফাইন্যান্স থেকে ফ্যামিলি ফাইন্যান্সে পরিবর্তন করা এমনকি সবচেয়ে বেশি আর্থিকভাবে বুদ্ধিমান নবদম্পতির জন্যও একটি কঠিন পরিবর্তন হতে পারে। সুসংবাদ:আপনার পত্নীর সাথে বাজেট করা সামঞ্জস্যকে কিছুটা সহজ করতে এবং একটি দল হিসাবে আপনার নতুন আর্থিক মোকাবেলা নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে।
শুরু করতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য, এখানে নববধূ সহস্রাব্দের জন্য একটি দ্রুত নির্দেশিকা বাজেট নির্দেশিকা।
সহস্রাব্দ হল প্রাপ্তবয়স্কদের সবচেয়ে বড় প্রজন্ম, তবুও তারা সমস্ত মার্কিন বাড়ির মূল্যের মাত্র 7.5% জন্য দায়ী৷ কারন? অনেক সহস্রাব্দের ছাত্র ঋণের ঋণ, নিম্ন কর্মসংস্থানের স্তর, ছোট আয় এবং সাশ্রয়ী মূল্যের স্টার্টার হোমের অভাবের সম্মুখীন হয়, যা তাদের আবাসন বাজারে প্রবেশ করার জন্য সামান্য অর্থ (এবং আত্মবিশ্বাস) রেখে দেয়। ফলস্বরূপ, বেশিরভাগ সহস্রাব্দ তাদের বাড়ি ভাড়া নেয়।
আপনার ভাড়া হোক বা নিজের, আবাসন সাধারণত আপনার বাজেটের একক বৃহত্তম অংশের জন্য দায়ী৷ একজন ভাড়াটিয়া হিসাবে, আপনার লক্ষ্য থাকা উচিত যে আপনার মোট আয়ের 30% এর বেশি ভাড়ায় ব্যয় করবেন না। যদি আপনি এবং আপনার পত্নী প্রতি মাসে $6,000 (সম্মিলিত) উপার্জন করেন, উদাহরণস্বরূপ, আপনার লক্ষ্য $1,800 বা তার কম খরচ করা উচিত। বিকল্পভাবে, আপনি যদি বাড়ির মালিক সহস্রাব্দের 35% এর একজন হন, তাহলে আপনার মোট বন্ধকী আপনার মোট মাসিক আয়ের 28% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। কিন্তু এই সুপারিশগুলি পরিবর্তিত হয় যদি আপনার অনেক বেশি ঋণের বোঝা থাকে - যা সম্ভবত আপনি যদি বেশিরভাগ সহস্রাব্দের মতো হন।
আপনি যদি অনেক ঋণের সেবা করে থাকেন, তাহলে আপনার সম্মিলিত আবাসন খরচ এবং মাসিক ঋণ পরিশোধ আপনার আয়ের 43% এর নিচে রাখা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি আপনার বাড়ির ভাড়া বা মালিক কিনা এটি একটি ভাল নির্দেশিকা, এবং এটি সর্বোচ্চ ঋণ-টু-আয় অনুপাত (DTI) হতে পারে এবং এখনও একটি যোগ্য বন্ধক পেতে পারেন।
আপনার ডিটিআই গণনা করতে, আপনার সমস্ত পুনরাবৃত্ত মাসিক ঋণ পরিশোধ (ভাড়া/বন্ধক, ছাত্র ঋণ, গাড়ির পেমেন্ট, ন্যূনতম ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট) যোগ করুন এবং সেই যোগফলকে আপনার মাসিক আয় দিয়ে ভাগ করুন। আপনার ডিটিআই কমানোর কয়েকটি উপায় রয়েছে (দুঃখিত, সহজ নয়)। প্রথমত, আপনি বিদ্যমান ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করে, ঋণ পরিশোধ করে আপনার পুনরাবৃত্ত মাসিক ঋণ কমাতে পারেন এবং - এটি গুরুত্বপূর্ণ - আরও ঋণ জমা করা বন্ধ করুন (আপনি কেনার আগে চিন্তা করুন)। এছাড়াও আপনি আপনার মোট মাসিক আয় বাড়িয়ে আপনার ডিটিআই কমাতে পারেন – হয় ওভারটাইম কাজ করে, দ্বিতীয় চাকরি বাছাই করে বা দীর্ঘ সময়ের জন্য বকেয়া আয় বৃদ্ধির জন্য জিজ্ঞাসা করে।
সাধারণভাবে, আপনার আয়ের প্রায় 10% এবং 20% স্টুডেন্ট লোনে এবং আরও 10% থেকে 20% আপনার সমস্ত অটো খরচের জন্য (গাড়ির পেমেন্ট, গ্যাস, বীমা এবং রক্ষণাবেক্ষণ সহ) ব্যয় করার লক্ষ্য রাখুন।
এমনকি আপনি যদি আপনার হানিমুনে ফ্রেশ হয়ে থাকেন, তবে অবসর নেওয়ার কথা ভাবতে খুব তাড়াতাড়ি নয় – বিশেষ করে, আপনি এবং আপনার পত্নী কীভাবে সেই সোনালী বছরগুলিকে অর্থায়ন করতে চলেছেন৷ সহস্রাব্দ হিসাবে, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার ক্ষেত্রে আপনার একটি বিশাল সুবিধা রয়েছে:সময়। আপনি যদি তাড়াতাড়ি সঞ্চয় করা শুরু করেন (এখন), আপনি চক্রবৃদ্ধির সুবিধা নিতে পারেন – যাকে আইনস্টাইন বিশ্বের অষ্টম আশ্চর্য বলে অভিহিত করেছেন।
কম্পাউন্ডিং হল উপার্জনের পুনঃবিনিয়োগ, এবং সময় হল এর পরাশক্তি। আপনি যদি 20 বছর বয়সে একক $10,000 বিনিয়োগ করেন যা প্রতি বছর রক্ষণশীল 5% হারে বৃদ্ধি পায়, আপনি 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার সময় এটি প্রায় $90,000 মূল্যের হবে। যদি আপনি একই বিনিয়োগ করতে আপনার 40 বছর বয়স পর্যন্ত অপেক্ষা করেন , এটি $34,000 এর কম মূল্যের হবে৷ সম্পদ তৈরি করা এবং অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত হওয়ার ক্ষেত্রে শীঘ্রই ভাল।
একটি IRA (ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট) শুরু করার একটি সহজ উপায়৷ আইআরএগুলি কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর পরিকল্পনা যা আপনাকে একটি বাসা ডিম তৈরি করতে সহায়তা করে। দুটি প্রধান ধরনের আইআরএ রয়েছে - ঐতিহ্যগত এবং রথ - এবং দুটির মধ্যে একটি বড় পার্থক্য হল যখন আপনি একটি ট্যাক্স বিরতি দাবি করতে পারেন। ঐতিহ্যগত আইআরএ-এর সাহায্যে, আপনি যখন টাকা রাখেন তখন ট্যাক্স এড়িয়ে যান এবং টাকা বের করার সময় ট্যাক্স দেন। রথ আইআরএগুলি বিপরীত। আপনি যখন টাকা বের করেন তখন আপনি ট্যাক্স এড়িয়ে যান এবং যখন আপনি টাকা রাখেন তখন ট্যাক্স দেন।
মনে রাখবেন, IRA হল স্বতন্ত্র অবসরের অ্যাকাউন্ট - যার অর্থ আপনার এবং আপনার স্ত্রীর প্রত্যেকের একটি থাকা উচিত (কোন যৌথ IRAs নেই)। আপনার প্রথাগত বা রথ আইআরএ থাকুক না কেন অবদানের সীমা একই:আপনি এবং আপনার স্ত্রী প্রতি বছর $6,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। কল্পনা করুন কিভাবে এটি চক্রবৃদ্ধির শক্তির সাথে বৃদ্ধি পেতে পারে।
আপনার 20 বছর থেকে শুরু করে প্রতি মাসে আপনার আয়ের 10% থেকে 15% অবসরের জন্য আলাদা করে রাখা একটি ভাল লক্ষ্য। এবং যদি আপনি আরও সঞ্চয় করতে পারেন - এটির জন্য যান৷
আপনি যদি হোম ডাউন পেমেন্ট বা সন্তান জন্ম দেওয়ার মতো বড় কিছুর জন্য সঞ্চয় করতে চান, তাহলে একটি পরিকল্পনা করা সহায়ক। শুরু করতে, একটি উপযুক্ত আর্থিক লক্ষ্য বের করুন এবং আপনার সময় দিগন্ত নির্ধারণ করুন। এর পরে, এটি ঘটানোর জন্য আপনাকে প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করতে হবে তা বের করতে গণিত করুন।
এখানে একটি উদাহরণ। বলুন আপনি এবং আপনার পত্নী কিনতে এবং বাড়ি করতে চান. কিছু গবেষণার পরে, আপনি জানতে পারেন যে আপনার দামের সীমার মধ্যে একটি বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্টের জন্য আপনার $20,000 লাগবে। আপনি তিন বছরের মধ্যে আপনার প্রথম বাড়ি কেনার আশা করছেন, তাই আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে প্রতি মাসে $555 সঞ্চয় করতে হবে ($20,000 / 36 মাস)। যদি এটি বাস্তবসম্মত না হয়, তাহলে এটিকে এক বছর ঠেলে দিন যাতে আপনার সংরক্ষণ করার জন্য আরও সময় থাকে।
চাবি হল সঞ্চয় করার অভ্যাস তৈরি করা এবং – আরও ভাল – এটি স্বয়ংক্রিয় করা৷ এটি করার একটি উপায় হ'ল স্ট্যাশের মতো একটি অ্যাপ ব্যবহার করা, যা আপনাকে প্রতি মাসে আপনার পছন্দের ইটিএফগুলিতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিনিয়োগ করতে সহায়তা করে। স্ট্যাশ আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল মূল্যায়ন করে এবং আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির সাথে মেলে এমন বিনিয়োগের সুপারিশ করে। আপনার ঝুঁকি প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে আপনি রক্ষণশীল, মধ্যপন্থী বা আক্রমণাত্মক হতে পারেন। আইওএস এবং অ্যান্ড্রয়েড ব্যবহারকারীদের জন্য অ্যাপটি ডাউনলোড করা বিনামূল্যে, আপনি এখানে সাইন আপ করতে পারেন।
আমরা জানি যে আর্থিক পরিস্থিতি চাপযুক্ত এবং অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা এমন কিছু মনে হয় যা অপেক্ষা করতে পারে৷ সত্য, যাইহোক, আপনি আর্থিকভাবে অনেক ভালো থাকবেন - এখন এবং ভবিষ্যতে - যদি আপনার আজ আপনার নতুন পত্নীর সাথে অর্থের বিষয়ে কথা হয় তবে একটি বাজেট তৈরি করুন এবং এটিতে লেগে থাকুন। আপনি যদি সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের অভ্যাস তৈরি করেন, তাহলে আপনি যে অর্থ আলাদা করে রাখছেন তা ছাড়া বেঁচে থাকা সহজ হবে। সম্ভাবনা আছে, আপনি এটি মিস করবেন না।
বিশেষ করে কিছু জিনিস আপনাকে আপনার বাজেটে লেগে থাকতে সাহায্য করতে পারে:
আপনি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হয়ে গেলে, শুরু করা সহজ। আপনার সমস্ত বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় প্রয়োজনের জন্য Stash হল একটি অ্যাপ। শুধু আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট সংযোগ করুন. আপনি একটি অনন্য, ঝুঁকি-উপযুক্ত এবং বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিও তৈরি করতে পারেন যাতে আপনি বড় লক্ষ্যগুলির দিকে এগিয়ে যেতে পারেন, যেমন আপনার সন্তানের কলেজ শিক্ষা বা বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্ট। একটি IRA খুলতে চান? আপনি এটি স্ট্যাশেও করতে পারেন।
এখানে সাইন আপ করে আপনাকে বিনিয়োগ শুরু করতে Stash নতুন ব্যবহারকারীদের $5 অফার করছে৷ মনে রাখবেন, যে কেউ সঞ্চয়কারী বা বিনিয়োগকারী হতে পারে। আপনাকে যা করতে হবে তা হল শুরু। আপনি এখানে আপনার $5 ক্রেডিট দাবি করতে পারেন।
দেখুন কিছু বড় আর্থিক প্রকাশক আমাদের সম্পর্কে কী বলছেন৷
৷