বীকন ক্রেডিট স্কোর হল একটি ক্রেডিট স্কোরিং মডেল যা ইকুইফ্যাক্স ক্রেডিট ব্যুরো দ্বারা তৈরি করা হয়েছে৷ FICO ক্রেডিট স্কোরিং মডেলের উপর ভিত্তি করে, এই স্কোরগুলি তাদের অতীত আর্থিক ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে একজন ভোক্তার ঋণযোগ্যতা পরিমাপ করতে একটি অনন্য অ্যালগরিদম ব্যবহার করে৷
আপনার ক্রেডিট স্কোর প্রভাবিত করে যে আপনি কত সহজে নতুন ঋণের জন্য অনুমোদিত হয়েছেন এবং ক্রেডিট লাইন টাকা ধার করার সময় আপনি যে সুদের হারগুলি প্রদান করবেন তার ক্ষেত্রেও ক্রেডিট স্কোর একটি পার্থক্য তৈরি করে।
যদিও FICO স্কোর সাধারণত ঋণদাতাদের মধ্যে সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত হয়, এটি গুরুত্বপূর্ণ বীকন স্কোর ছবিতে কোথায় ফিট করে তা বোঝার জন্য।
বীকন, কখনও কখনও BEACON হিসাবে স্টাইলাইজ করা হয়, হল FICO এর জন্য Equifax ব্র্যান্ড নাম ক্রেডিট স্কোর FICO স্কোর, যা 90% শীর্ষ ঋণদাতাদের দ্বারা ব্যবহৃত হয়, ফেয়ার আইজ্যাক কর্পোরেশন দ্বারা জারি করা হয়।
বীকন স্কোরগুলি ইকুইফ্যাক্স ক্রেডিট রিপোর্টে অন্তর্ভুক্ত ব্যক্তিগত আর্থিক তথ্যের উপর ভিত্তি করে। ঋণদাতারা বীকন ক্রেডিট স্কোরিং মডেলের বিভিন্ন সংস্করণ ব্যবহার করতে পারে যখন আপনাকে লোন বা ক্রেডিট লাইনের জন্য অনুমোদন করা হবে কিনা তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়৷
উদাহরণস্বরূপ, ফ্যানি মায়ের বন্ধকী আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া ইকুইফ্যাক্স বীকন 5.0 স্কোর ব্যবহার করে , এক্সপেরিয়ান/ফেয়ার আইজ্যাক রিস্ক মডেল V2SM, এবং ট্রান্সইউনিয়ন FICO রিস্ক স্কোর, ক্লাসিক 04 সহ। 2009 সালে, বীকন 09 FICO 08 ক্রেডিট স্কোরের ইকুইফ্যাক্স সংস্করণ হিসাবে চালু করা হয়েছিল।
বীকন স্কোর এবং FICO স্কোর VantageScores থেকে আলাদা, যেটি Equifax, Experian এবং TransUnion দ্বারা যৌথভাবে তৈরি করা ক্রেডিট স্কোরিং মডেলের অংশ৷
বিকন ক্রেডিট স্কোর একটি মালিকানাধীন মডেল ব্যবহার করে গণনা করা হয় Equifax প্রকাশ করে না . কিন্তু যেহেতু বীকন 5.0 এবং বীকন 09 FICO-এর পদ্ধতির উপর ভিত্তি করে, তাই তারা স্কোর টেবিলের জন্য একই মানদণ্ড ব্যবহার করে।
এখানে FICO ক্রেডিট স্কোর কীভাবে গণনা করা হয়:
এটি মনে রেখে, আপনার বীকন স্কোর উন্নত করার সেরা উপায় ( এবং FICO স্কোর) সময়মতো বিল পরিশোধ করা এবং কম ক্রেডিট ব্যবহার বজায় রাখা অন্তর্ভুক্ত। এছাড়াও আপনি পুরানো অ্যাকাউন্ট খোলা রেখে, ক্রেডিট প্রকারের মিশ্রণ ব্যবহার করে এবং অল্প অল্প করে নতুন ক্রেডিট আবেদন করে আপনার স্কোরকে সাহায্য করতে পারেন।
উল্লিখিত হিসাবে, বন্ধকী আন্ডাররাইটিং এর জন্য Fannie Mae দ্বারা Beacon 5.0 ব্যবহার করা হয়৷ বীকন 09, যা FICO 08 এর উপর ভিত্তি করে, অন্যান্য ধরনের ঋণের সিদ্ধান্তে ব্যবহার করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি ক্রেডিট কার্ড বা একটি গাড়ী ঋণের জন্য আবেদন করেন, তাহলে ঋণদাতা আপনার বীকন 09 স্কোর বা FICO 08 স্কোর পরীক্ষা করতে পারে। আবার, আপনার স্কোর যত বেশি হবে, আপনার অনুমোদন পাওয়ার এবং সেরা সুদের হার পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি।
ঋণদাতারা অনুমোদনের সিদ্ধান্তের জন্য কোন ক্রেডিট স্কোর মডেল ব্যবহার করবেন তা নির্ধারণ করতে পারেন৷ এটা সম্ভব যে তারা একাধিক ক্রেডিট স্কোরিং বিকল্প ব্যবহার করতে পারে, যেমনটি বন্ধকী ঋণের ক্ষেত্রে সাধারণ। মনে রাখবেন যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের তথ্যের উপর নির্ভর করে আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি ক্রেডিট ব্যুরো থেকে অন্য ক্রেডিট ব্যুরোতে আলাদা হতে পারে৷
আপনার নিজের ক্রেডিট স্কোর চেক করা আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি কঠিন অনুসন্ধান শুরু করবে না বা আপনার ক্রেডিট স্কোর পয়েন্ট খরচ হবে না।
সাধারণভাবে বলতে গেলে, ক্রেডিট বাড়ানোর সময় ঝুঁকি পরিমাপ করতে বীকন স্কোর ব্যবহার করা যেতে পারে বা ঋণ। FICO স্কোর এবং VantageScores এর বৈচিত্র সহ অন্যান্য ধরনের ক্রেডিট স্কোরের ক্ষেত্রেও এটি সত্য। কিন্তু ক্রেডিট স্কোরগুলি কীভাবে তারা ঝুঁকি বিশ্লেষণ করে এবং কোন বিষয়গুলিকে বিবেচনায় নেয় তার পরিপ্রেক্ষিতে পরিবর্তিত হতে পারে৷
এফআইসিও 08 এর সাথে, উদাহরণস্বরূপ, ডিফল্ট হারের পূর্বাভাসের উপর জোর দেওয়া হয় এবং একটি ভোক্তা একটি ঋণ বা ক্রেডিট লাইন ফেরত দেওয়ার সম্ভাবনা কতটা। ইকুইফ্যাক্সের পিনাকল স্কোর হল একটি "পরবর্তী প্রজন্মের" মডেল যা ধার দেওয়ার ঝুঁকি পরিমাপ ও ভবিষ্যদ্বাণী করতে 80টির বেশি ভেরিয়েবল ব্যবহার করে। কারো দেউলিয়া হওয়ার সম্ভাবনা কতটা তা পরিমাপ করার জন্য Equifax এর একটি পৃথক স্কোর মডেলও রয়েছে।
তারপরে VantageScores আছে, যা অনেকগুলি একই কারণকে অন্তর্ভুক্ত করে FICO স্কোরিং মডেল। কিন্তু VantageScore 3.0 বিকল্প ডেটা ব্যবহার করে, যেমন ভাড়া এবং ইউটিলিটি পেমেন্ট, যা অন্যান্য স্কোরিং মডেল বিবেচনা করে না। VantageScore 4.0 এছাড়াও ট্রেন্ডেড ডেটা অন্তর্ভুক্ত করে, যেমন সময়ের সাথে সাথে আপনার পেমেন্টের ইতিহাস।
বটম লাইন? বীকন ক্রেডিট স্কোর হল শুধুমাত্র এক ধরনের ক্রেডিট স্কোর আপনার থাকতে পারে। FICO স্কোরগুলি সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত হতে পারে, কিন্তু আপনি বিভিন্ন মডেল জুড়ে আপনার স্কোর তুলনা করে ঋণদাতারা আপনাকে কীভাবে দেখেন তার একটি পরিষ্কার ছবি পেতে পারেন।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টগুলি নিয়মিত পরীক্ষা করুন এবং আপনি যে কোনও ত্রুটি খুঁজে পান তা নিয়ে বিতর্ক করুন যাতে সেগুলি সংশোধন বা সরানো যায়৷