প্রত্যেকেরই একটি অনন্য আর্থিক পরিস্থিতি থাকে এবং যখন আর্থিক পরিকল্পনার কথা আসে, তখন এক-আকার-ফিট-সব পদ্ধতি বাস্তবসম্মত নয়৷ যাইহোক, কিছু সাধারণ নিয়ম রয়েছে যা আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে কাজ করার সময় আপনার অগ্রগতি পরিমাপ করতে সাহায্য করতে পারে। যদিও এই নিয়মগুলি অনুসরণ করা সাফল্যের গ্যারান্টি দেয় না, আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করার, সম্পদ বাড়াতে বা আরামদায়ক অবসর নেওয়ার চেষ্টা করেন তবে তারা আপনাকে সঠিক পথে নিয়ে যেতে পারে।
আদর্শভাবে, আপনার কোনো ভোক্তা ঋণ নেই কিন্তু আবারও, এটি সবসময় বাস্তবসম্মত নয় . আপনার স্টুডেন্ট লোন ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, একটি গাড়ির অর্থপ্রদান বা অন্য ধরনের ঋণ থাকতে পারে যা আপনি পরিচালনা করার চেষ্টা করছেন। কতটা ঋণ খুব বেশি তার পরিপ্রেক্ষিতে, বেশিরভাগ আর্থিক পরিকল্পনা বিশেষজ্ঞরা সম্মত হন যে আপনার মোট মাসিক ঋণ পরিশোধ আপনার মোট মাসিক আয়ের 36% এর বেশি হওয়া উচিত নয়।
এটি একটি ভাল সূচনা পয়েন্ট, এবং সময়ের সাথে সাথে যদি আপনি কমাতে পারেন যে সংখ্যা আপনি চমত্কার ভাল আকারে হবে. ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ বা পুনঃঅর্থায়ন, উদাহরণস্বরূপ, আপনার সুদের হার কমাতে পারে এবং আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের বেশির ভাগ প্রিন্সিপালের দিকে যেতে পারে। আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স একত্রিত করতে এবং সুদের চার্জ কমাতে 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফার ব্যবহার করতে পারেন
একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড সন্ধান করুন যা আপনাকে পরিশোধ করতে হবে এমন পরিমাণ কমাতে কোনো ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি চার্জ করে না।
বাড়িতে কত খরচ করতে হবে তা বের করা আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক পরিকল্পনা অনুসরণ করার নিয়ম। এটি করতে, আপনার মাসিক ঋণের যোগফলের জন্য 36% নির্দেশিকা ব্যবহার করে আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত গণনা করে শুরু করুন। তারপরে, 36% ক্যাপ অতিক্রম না করে আপনি একটি বন্ধকী অর্থপ্রদানে কতটা ব্যয় করতে পারেন তা বিবেচনা করুন। এটি সাধারণত একটি বাড়ির জন্য আপনি যুক্তিসঙ্গতভাবে সামর্থ্যের পরিমাণ।
বাসস্থানের জন্য আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম হল আপনার একটি বাড়ি কেনা উচিত আপনার বার্ষিক আয়ের আড়াই থেকে তিনগুণের বেশি খরচ হয় না। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি এবং আপনার পত্নী একসাথে প্রতি বছর $100,000 উপার্জন করেন, তাহলে আপনার একটি বাড়িতে $250,000-$300,000 এর বেশি খরচ করা উচিত নয়। এটি একটি মোটামুটি নির্দেশিকা তবে এটি আপনাকে একটি ধারণা দিতে পারে যে আপনি গৃহ-দরিদ্র হওয়া এড়াতে একটি বন্ধকের জন্য কী সামর্থ্য রাখতে পারেন৷
বাড়ির সাশ্রয়ী মূল্যের ক্যালকুলেটরগুলির সুবিধা নিন, যা আপনার আয় এবং ঋণের ভিত্তিতে আপনি কতটা বাড়ি কেনার সামর্থ্য রাখতে পারেন তার একটি ধারণা দিতে পারে৷
সংরক্ষণের জন্য সর্বাধিক ব্যবহৃত নিয়মগুলির মধ্যে একটি হল আপনার সংরক্ষণ করা উচিত আপনার আয়ের কমপক্ষে 10%। মনে রাখবেন, এটি সাধারণত অনুমান করা হয় যে আপনি একটি অবসর পরিকল্পনায় অতিরিক্ত অর্থ সঞ্চয় করছেন। এই 10% নিয়মটি আপনার অপ্রত্যাশিত খরচ, একটি কলেজ শিক্ষা, বা অন্যান্য লক্ষ্যগুলির জন্য একটি সঞ্চয় কুশন তৈরি করার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য৷
যখন এটা আসে যে আপনার অবসরের জন্য কতটা সঞ্চয় করা উচিত, যদি আপনার কোম্পানি একটি ম্যাচিং প্রোগ্রাম অফার করে, আপনাকে এটির সুবিধা নেওয়ার জন্য অন্তত যথেষ্ট পরিমাণ সঞ্চয় করতে হবে। এটা বিনামূল্যের টাকা। এই ম্যাচিং প্রোগ্রামগুলি আপনার মোট বেতনের 3-6% থেকে যে কোনও জায়গায় হতে পারে, তবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলি সেখানে থামানো উচিত নয়। অল্প বয়স্ক ব্যক্তিদের যাদের সঞ্চয় করার জন্য বেশি সময় আছে তাদের ন্যূনতম 10% এর জন্য চেষ্টা করা উচিত, যদিও আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি, আপনি আপনার বর্তমান নেস্ট ডিমের উপর নির্ভর করে 20-30% শুটিং করতে পারেন।
একবার আপনি আপনার নিয়োগকর্তার অবসরের পরিকল্পনাটি সর্বাধিক করে ফেললে, অতিরিক্ত ট্যাক্স-সুবিধে অবসরের সঞ্চয়ের জন্য একটি ঐতিহ্যগত বা রথ আইআরএ খোলার কথা বিবেচনা করুন৷
যখন হঠাৎ ক্ষতি হয় তখন খরচ মেটাতে একটি জরুরি তহবিল ব্যবহার করা হয় আয় বা অন্য আর্থিক জরুরী। বেশিরভাগ বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে একটি পরিবারের জরুরি পরিস্থিতিতে তিন থেকে ছয় মাসের মধ্যে ব্যয় পাওয়া যায়। তাই, যদি আপনার মাসিক বাধ্যবাধকতা মোট $2,500 হয়, তাহলে আপনার জরুরি তহবিলে $7,500 থেকে $15,000 রাখার চেষ্টা করা উচিত।
তারপর আবার, আপনি এর উপর নির্ভর করে কম বা বেশি সংরক্ষণ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন আপনার আর্থিক অবস্থা। আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি পরিবর্তে আপনার জরুরি সঞ্চয় নয় বা 12 মাসের মূল্যের ব্যয়ে বাড়িয়ে দিতে চাইতে পারেন। অন্যদিকে, আপনি যদি অবিবাহিত হন, একটি শালীন আয় করেন এবং আপনার কোনো ঋণ না থাকে, তাহলে একটি $1,000 স্টার্টার জরুরি তহবিল যথেষ্ট হতে পারে। আপনি স্বয়ংক্রিয় আমানতের মাধ্যমে সময়ের সাথে সাথে আপনার সঞ্চয় তহবিলে যোগ করা চালিয়ে যেতে পারেন।
অনেক বিশেষজ্ঞ এই ধারণাটি ব্যবহার করেন যে আপনাকে আপনার প্রাক-প্রতিস্থাপন করতে হবে অবসরকালীন আয় 75-80%। সুতরাং, আপনি যদি অবসর নেওয়ার আগের বছর $80,000 উপার্জন করেন, তাহলে অবসর গ্রহণের সময় আপনার আয়ের মধ্যে $60,000 এর একটু বেশি হওয়ার আশা করা উচিত। কিন্তু, সেই সংখ্যা বেশি বা কম হতে পারে, আপনি অবসরে জীবনযাপনের পরিকল্পনা করছেন, আপনি এখনও কত ঋণ বহন করছেন এবং আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্যের উপর নির্ভর করে। স্বাস্থ্যসেবা ব্যয়গুলি আপনার অবসরকালীন বাজেটের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ খেতে পারে যদি আপনার কাছে সেই খরচগুলি পরিচালনা করার জন্য মেডিকেয়ার বা পর্যাপ্ত স্বাস্থ্য বীমা না থাকে৷
অবসর নেওয়ার জন্য আপনার কতটা প্রয়োজন তা ভাবার আরেকটি উপায় হল একমুঠো অনুমান ব্যবহার করতে যা বলে যে আপনার নীড়ের ডিম আপনার বার্ষিক অবসরকালীন ব্যয়ের প্রায় 20 গুণ হওয়া উচিত যা আয়ের বাইরের উত্স যেমন সামাজিক নিরাপত্তা বা পেনশন দ্বারা কভার করা হয় না। আপনার সঞ্চয়ের প্রয়োজনীয়তা অনুমান করার জন্য একটি অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করা আপনাকে অবসর নেওয়ার আগে আপনার অর্থ সঞ্চয়, বিনিয়োগ এবং বাড়ানোর জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করতে পারে৷
এই পাঁচটি নিয়ম শুধুমাত্র আর্থিক পরিকল্পনার নির্দেশিকা নয় মন তবে, তারা আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ তৈরির জন্য একটি শক্ত ভিত্তি দিতে পারে। আপনি যদি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করেন তবে তারা আপনাকে আপনার কৌশলটি সূক্ষ্ম-সুর করার জন্য গাইড করতে পারে। এবং যদি আপনার এখনও কোন উপদেষ্টা না থাকে, তাহলে বিবেচনা করুন যে একজনের সাথে কাজ করা আপনাকে যেখানে আপনার অর্থ উদ্বিগ্ন তা অর্জন করতে সাহায্য করতে পারে৷