আপনি যদি অনেক আমেরিকানদের মধ্যে একজন হন যাদের বাজেট নেই, তাহলে কেন এখনই শুরু করবেন না?
প্রতি মাসে আপনার টাকা কোথায় যায় তার জন্য বাজেট হল একটি পরিকল্পনা। মূলত, প্রতিটি ডলারের জন্য হিসাব করা হয়েছে তা নিশ্চিত করতে এতে আপনার আয় এবং ব্যয় ট্র্যাক করা জড়িত। এটি যে রূপেই হোক না কেন, একটি বাজেট আপনাকে আপনার আর্থিক অভ্যাস বজায় রাখতে বা সামঞ্জস্য করতে সহায়তা করে যাতে আপনি লক্ষ্যগুলি অর্জন করতে পারেন যেমন আপনার বিলগুলি সময়মতো পরিশোধ করা, একটি বাড়ি কেনা বা অবসরের জন্য অর্থ জমা করা।
যত তাড়াতাড়ি সম্ভব বাজেট শুরু করার সর্বোত্তম সময়। কিভাবে একটি বাজেট শুরু করতে হয় এবং কোন বাজেট পদ্ধতি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করতে পারে তা শিখতে পড়ুন।
বাজেট শুরু করার জন্য বর্তমানের মতো সময় নেই। কেন একটি বাজেট সেট করা গুরুত্বপূর্ণ? এখানে তিনটি বড় কারণ রয়েছে:
ঠিক আছে, তাই আপনি একটি বাজেট শুরু করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ। এখন কি? আপনি একটি শক্তিশালী আর্থিক ভবিষ্যতের দিকে পথ প্রশস্ত করার জন্য এখানে চারটি বাজেটের কৌশল বিবেচনা করতে হবে৷
খাম শুধু মেইলিং বিলের জন্য নয়। তারা আপনাকে একটি বাজেট তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে যাতে আপনি সেই বিলগুলি পরিশোধ করতে পারেন।
খাম পদ্ধতির সাহায্যে, আপনি টাকাকে আলাদা খরচের শ্রেণীতে ভাগ করেন, যেমন আবাসন ব্যয় এবং ক্রেডিট কার্ড বিল। তারপরে আপনি একটি খামের সামনে প্রতিটি বিভাগের নাম লিখুন এবং সেই বিভাগের জন্য মাসিক খরচ পরিশোধ করার জন্য সেই খামে পর্যাপ্ত নগদ জমা করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি প্রতি মাসে হাউজিং খামে $1,200 এবং ক্রেডিট কার্ডের খামে $500 রাখতে পারেন।
একবার একটি নির্দিষ্ট খামে নগদ চলে গেলে, আপনি সেই বিভাগের জন্য আপনার মাসিক পুলটি ট্যাপ করেছেন। যদিও আপনি অন্য খাম থেকে টাকা নিয়ে খালি খামে রাখতে পারেন। এর মানে, আপনি যে খামে ধার নিয়েছেন তাতে খরচ করার জন্য আপনার কাছে কম টাকা থাকবে।
যারা আর নগদ অর্থ ব্যবহার করেন না তাদের জন্য এই বাজেট পদ্ধতিটি কিছুটা পুরানো-স্কুল হতে পারে, তবে ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে আপনার করা ব্যয়গুলিকে ট্র্যাক করার মাধ্যমে একই তত্ত্বটি কার্যকর করা যেতে পারে। আপনার খরচ একটি স্প্রেডশীট বা কাগজ একটি টুকরা মধ্যে রাখুন; যখন আপনি একটি বিভাগের সাথে আপনার সীমাতে পৌঁছেছেন, তখন অন্য বিভাগের জন্য আপনার বাজেট কমিয়ে দিন ঠিক যেমন আপনি অন্য খাম থেকে নগদ বের করেন।
দুই-অ্যাকাউন্টের পরিকল্পনার জন্য একটু সরল গণিতের প্রয়োজন।
আপনি যখন এই পরিকল্পনাটি গ্রহণ করেন, আপনি আপনার নির্দিষ্ট, বা প্রয়োজনীয়, মাসিক খরচ যোগ করেন—যেমন ভাড়া, ইউটিলিটি এবং মুদিখানা—এবং প্রতি মাসে আপনি যে পেচেক পান তার সংখ্যা দিয়ে মোট ভাগ করুন। তারপরে, আপনি যখন আপনার পেচেকগুলি পাবেন তখন আপনি সেই নির্দিষ্ট মাসিক ব্যয়ের পরিমাণ একটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে রাখুন এবং বাকি অর্থটি বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য নির্ধারিত দ্বিতীয় ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে রাখুন (মৌলিক প্রয়োজনীয়তা ব্যতীত অন্যান্য জিনিসগুলিতে ব্যয় করা)। বিবেচনামূলক ব্যয়ের বিভাগগুলির মধ্যে বিনোদন, পোশাক, খাওয়া-দাওয়া এবং এর মতো অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
এখানে একটি উদাহরণ দেওয়া হল:যদি আপনার প্রয়োজনীয় মাসিক খরচ $2,000 পর্যন্ত যোগ হয় এবং আপনি প্রতি মাসে দুটি পেচেক পান, তাহলে আপনি প্রতিটি পেচেকের $1,000 প্রয়োজনীয় খরচের জন্য মনোনীত অ্যাকাউন্টে এবং বাকিটা বিবেচনামূলক খরচের জন্য অ্যাকাউন্টে জমা করবেন।
প্রথম অ্যাকাউন্ট নিরীক্ষণ করা মোটামুটি সহজ হওয়া উচিত, যেহেতু আপনার প্রয়োজনীয় খরচ মাসে মাসে খুব বেশি পরিবর্তন হবে না। আপনি যদি অবসর গ্রহণ এবং জরুরী খরচের জন্য আপনার সঞ্চয়গুলি এবং সেইসাথে প্রয়োজনীয় খরচের জন্য অ্যাকাউন্টে ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহৃত অর্থগুলিকে একত্রিত করেন, তাহলে আপনি বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য মনোনীত অ্যাকাউন্টে নগদ অর্থ ব্যয় করতে সক্ষম হবেন (অবশ্যই কারণের মধ্যে) )।
আপনি যদি কেনাকাটার জন্য শুধুমাত্র নগদ এবং আপনার ডেবিট কার্ড ব্যবহার করেন তবে দুই-অ্যাকাউন্ট প্ল্যানটি আদর্শ। এর কারণ হল যে আপনি কত টাকা খরচ করতে পারবেন তার উপরে আপনি আরও সহজে থাকতে পারবেন। কিন্তু আপনি যদি মাঝে মাঝে আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিও বের করে নেন, তাহলে আপনি বিবেচনামূলক খরচের জন্য অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ পরিমাণ ছাড়িয়ে যেতে পারেন, যা আপনার ঋণের বোঝা বাড়াতে পারে৷
শূন্য-ভিত্তিক বাজেটিং কৌশল বোঝার জন্য আপনাকে একজন হিসাবরক্ষক হতে হবে না। যদিও শূন্য-ভিত্তিক বাজেট জটিল মনে হতে পারে, এটি আসলে একটি মৌলিক ধারণা।
শূন্য-ভিত্তিক বাজেটের সহজ অর্থ হল আপনি প্রতি মাসে যে আয় আনেন তার প্রতিটি পেনির জন্য আপনি অ্যাকাউন্ট করেন, বিশেষভাবে শ্রেণীবদ্ধ করে যে আপনি প্রয়োজনীয় এবং বিবেচনামূলক খরচ থেকে শুরু করে সঞ্চয় এবং ঋণ পরিশোধ পর্যন্ত সমস্ত কিছুতে আপনার অর্থ কীভাবে ব্যয় করবেন। মূলত, আপনি একটি নতুন বাজেটের সাথে প্রতি মাসে শুরু করেন, যেহেতু আপনার আগের মাসের বাজেট প্রায় সমানভাবে আপনার খরচ এবং আয়ের ভারসাম্য শূন্যে পৌঁছাবে।
খাম পদ্ধতির মতো, শূন্য-ভিত্তিক বাজেট পদ্ধতি আপনাকে এক বালতি থেকে অন্য বালতিতে অতিরিক্ত ব্যয় অফসেট করতে অর্থ স্থানান্তর করতে দেয়, অথবা আপনি আপনার সঞ্চয় বা ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য যা ব্যয় করেন না তা রেখে নিজেকে পুরস্কৃত করতে দেয়।
মনে রাখবেন যে শূন্য-ভিত্তিক বাজেট পদ্ধতি বিস্তারিত মনোযোগের দাবি করে। ত্রুটির জন্য খুব বেশি জায়গা নেই, তাই আপনি বাজেটের সাথে স্বাচ্ছন্দ্য না পাওয়া পর্যন্ত এই পদ্ধতিটি গ্রহণ করতে চাইবেন না। যাইহোক, শূন্য-ভিত্তিক বাজেট আপনার ব্যয়ের একটি পরিষ্কার ওভারভিউ প্রদান করে, যা আপনাকে আরও স্মার্ট অর্থের চালনা করতে সক্ষম করে। আপনার যদি মাসিক আয় এবং মোটামুটি অনুমানযোগ্য খরচ থাকে তবে এই পদ্ধতিটি সর্বোত্তম৷
আপনি যদি শূন্য-ভিত্তিক বাজেট গ্রহণ করেন, তাহলে একটি জরুরি তহবিল প্রতিষ্ঠা করতে ভুলবেন না, এমনকি একটি ছোট একটি, যদি আপনি একটি মেডিকেল বিলের মতো বড় খরচের সাথে আঘাত পান তাহলে নিজেকে রক্ষা করতে।
একটি 50/30/20 বাজেট নিয়ে আসা একটি সহজে বোঝার সূত্রের উপর নির্ভর করে। আপনার খরচের জন্য বেশ কয়েকটি বিভাগ তৈরি করার পরিবর্তে, আপনি কেবল বরাদ্দ করুন:
যদিও 50/30/20 নিয়মটি কঠোর নয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার ঋণ মুছে ফেলার লক্ষ্য রাখতে পারেন, যাতে আপনি আর্থিক অগ্রাধিকারের জন্য 30% এবং বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য 20% বরাদ্দ করতে পারেন এবং তারপরে প্রয়োজনীয়তা বিভাগটি 50% এ ছেড়ে দিতে পারেন।
যদি মৌলিক বিষয়গুলি আপনার বাজেটের 50% এর বেশি খায়, তাহলে আপনাকে সেই অনুযায়ী আপনার শতাংশ সামঞ্জস্য করতে হতে পারে। আপনি যদি মৌলিক খরচগুলিকে 50%-এ রাখার চেষ্টা করতে চান, তাহলে আপনি আপনার প্রয়োজনীয় খরচ কমানোর উপায়গুলি সন্ধান করতে পারেন, যেমন একটি কম ব্যয়বহুল অ্যাপার্টমেন্টে যাওয়া বা গাড়িতে যাতায়াত থেকে পাবলিক ট্রান্সপোর্টের মাধ্যমে যাতায়াত করা।
এখন বাজেট শুরু করার সেরা সময়। আপনি যে বাজেট পদ্ধতি বাছাই করুন না কেন, এটি আমাদের অনন্য আর্থিক পরিস্থিতির সাথে মেলে এবং সেই পদ্ধতি হওয়া উচিত যা আপনি অনুসরণ করতে পারেন। খাম পদ্ধতি একজন ব্যক্তির কাছে আবেদন করতে পারে, যখন 50/30/20 পদ্ধতি অন্য ব্যক্তির কাছে আবেদন করতে পারে। শুধু জেনে রাখুন যে একটি বাজেট শুধুমাত্র তখনই কাজ করে যখন আপনি এটিতে লেগে থাকতে ইচ্ছুক হন, আপনার স্বল্প-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য অর্জনের জন্য আপনাকে ক্ষমতায়ন করে।
আপনার যদি আপনার আর্থিক সংস্থান করতে সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তবে এক্সপেরিয়ানের ব্যক্তিগত আর্থিক সরঞ্জামটি দেখুন, যা আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সাথে লিঙ্ক করে এবং আপনাকে আপনার আর্থিক এবং ব্যয়ের একটি বিস্তৃত ওভারভিউ দেয়৷ Experian-এর বিনামূল্যে ক্রেডিট নিরীক্ষণের মাধ্যমে, আপনি প্রতি মাসে ঋণ পরিশোধের জন্য কতটা রাখতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করার জন্য আপনার সমস্ত ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট ট্র্যাক করতে পারেন৷