কোচ ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট এলএলসি-এর প্রিন্সিপাল এবং প্রতিষ্ঠাতা জিম কচ বলেছেন, আমেরিকানরা বিনিয়োগের উপর মনোযোগ কেন্দ্রীভূত করার জন্য অনেক বেশি সময় ব্যয় করে, এবং অবসর গ্রহণের সময় জীবনযাত্রার ব্যয় বোঝার বা পরিকল্পনা করার জন্য যথেষ্ট সময় নেই৷

তিনি বলেন, "এটা আসলে আমার কাছে খুবই দুঃখজনক যে, বাড়িতে চালানোর স্টক খোঁজার জন্য এত বেশি সময় এবং শক্তি ব্যয় করা হয় এবং শুধুমাত্র বিনিয়োগের বাইরেও যে সমস্ত সমস্যাগুলি আপনাকে অবসরে নিয়ে যেতে পারে তা নির্ধারণ করার জন্য ব্যয় করা হয়।"

তার মতামতে, জিম বলেছেন অবসর-ভিত্তিক বিনিয়োগকারীদের ফলাফল পরিচালনা করা উচিত, শুধু রিটার্ন নয়। এখানে, রিটায়ারমেন্ট অ্যাসিস্টের পিছনে থাকা ব্লগার, বিনিয়োগ, অবসর গ্রহণ এবং প্রযুক্তির জন্য নিবেদিত একটি সাইট, অবসর গ্রহণের জন্য আরও কার্যকরভাবে প্রস্তুত করার জন্য আমরা সবাই কী করতে পারি সে সম্পর্কে তার আরও অন্তর্দৃষ্টি প্রদান করে৷ পড়ুন:

কোচ ক্যাপিটাল ম্যানেজমেন্ট সম্পর্কে আমাদের বলুন...আপনি কোন পরিষেবাগুলি অফার করেন? এগুলি কে ব্যবহার করা উচিত?

কোচ ক্যাপিটাল ব্যক্তি এবং অন্যান্য উপদেষ্টাদের বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা এবং অবসর পরিকল্পনা পরিষেবা প্রদান করে। আমরা শুধুমাত্র স্বতন্ত্র ক্লায়েন্টদের জন্য নয়, তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য বিশেষ অবসরের সমাধান খুঁজছেন এমন উপদেষ্টাদের জন্য অবসর-ভিত্তিক পোর্টফোলিও তৈরি ও পরিচালনায় বিশেষজ্ঞ। আমরা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার কৌশল এবং কীভাবে সেগুলি বাস্তবায়ন করতে পারি সে সম্পর্কেও পরামর্শ দিই৷

পরিচালিত পোর্টফোলিও কি? তারা কিভাবে কাজ করে?

এই ইনভেস্টোপিডিয়া ওয়েবপৃষ্ঠাটি এটিকে সর্বোত্তমভাবে তুলে ধরে। একটি পরিচালিত পোর্টফোলিও, বা পরিচালিত অ্যাকাউন্টের সাথে, বিনিয়োগ উপদেষ্টা সেই ক্লায়েন্টের অনন্য আর্থিক প্রয়োজনের জন্য তৈরি একটি কাস্টমাইজড পোর্টফোলিও সমাধান প্রদানের জন্য অ্যাকাউন্টের মালিকের পক্ষে সমগ্র পোর্টফোলিও পরিচালনা করছেন। বিনিয়োগ উপদেষ্টাকে সাধারণত অ্যাকাউন্টের মধ্যে ব্যক্তিগত স্টক, মিউচুয়াল ফান্ড, ইটিএফ, ইত্যাদির মতো সিকিউরিটিজ ক্রয় এবং বিক্রয় করার জন্য ক্লায়েন্ট কর্তৃক বিবেচনামূলক ট্রেডিং কর্তৃপক্ষ প্রদান করা হয়।

পরিচালিত পোর্টফোলিও ব্যবহার করে বিনিয়োগকারীদের জন্য কী কী সুবিধা রয়েছে?

প্রাথমিক সুবিধা হল পেশাদার অর্থ ব্যবস্থাপনার অ্যাক্সেস। প্রাথমিক নেতিবাচক দিক অতিরিক্ত খরচ হতে পারে। আপনার কি একটি কাস্টম-উপযুক্ত স্যুট দরকার বা আপনি র্যাক থেকে কিছু নিয়ে যেতে পারেন। আমার মতে, আপনি উভয়ই পেতে পারেন – যুক্তিসঙ্গত মূল্যে একটি বিশেষায়িত, পেশাদার বিনিয়োগ সমাধান – কিন্তু আপনাকে সেগুলি খুঁজে পেতে অনেক কষ্ট করতে হবে।

আপনি মনে করেন যে বিনিয়োগকারীদের তাদের অবসর গ্রহণের লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করার জন্য আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজতে হলে তাদের কী ধরনের প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা উচিত?

অবসর পরিকল্পনা অবসরের জন্য সঞ্চয় থেকে খুব আলাদা। সাধারণ অবসর পরিকল্পনার ক্লায়েন্ট হয় অবসরের কাছাকাছি বা অবসরে এবং একটি খারাপ আর্থিক সিদ্ধান্ত থেকে পুনরুদ্ধার করার জন্য একটি অল্পবয়সী বিনিয়োগকারী অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার চেয়ে কম সময় পান। আমার মতে, উপদেষ্টা-ক্লায়েন্ট সম্পর্ক অবশ্যই বিশ্বাস, যোগ্যতা, স্বাধীনতা এবং স্বচ্ছতার উপর নির্মিত হতে হবে – একই গুণাবলীর অনেকগুলি যা আপনি একটি উল্লেখযোগ্য অন্যের মধ্যে খুঁজছেন।

আপনি কি মনে করেন অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত করার জন্য আমরা সবচেয়ে স্মার্ট জিনিসগুলি কী করতে পারি?

আপনার দায়গুলি কভার করার জন্য আপনার যথেষ্ট সম্পদ আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার সমস্ত আর্থিক সম্পদ এবং অনুমানিত জীবনযাত্রার ব্যয় তালিকাভুক্ত করে একটি পরিবারের ব্যালেন্স শীট তৈরি করুন। কোচ ক্যাপিটালে, আমরা প্রতিটি ক্লায়েন্টের জন্য একটি বিস্তৃত পারিবারিক ব্যালেন্স শীট তৈরি করি যাতে স্পষ্টভাবে বড় অবসরের ছবি দেখা যায় এবং ক্লায়েন্ট অবসর নিতে প্রস্তুত কিনা তা নির্ধারণ করে।

আপনার মতে, আমেরিকানদের আজ সবচেয়ে বেশি উদ্বিগ্ন হওয়া উচিত যখন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়ের কথা আসে?

ভবিষ্যতের চিকিৎসা খরচ এবং আপনার প্রত্যাশার চেয়ে বেশি দিন বেঁচে থাকা (ওরফে, দীর্ঘায়ু ঝুঁকি)। পরবর্তী জীবনে ঘটে যাওয়া মেডিকেয়ারের দ্বারা আচ্ছাদিত চিকিৎসা খরচের বাইরে 900-পাউন্ড গরিলা যে রুমে আমার মতে, অল্প কিছু অবসরপ্রাপ্তরা পর্যাপ্তভাবে পরিকল্পনা করছে।

এছাড়াও, ওষুধ এবং খাদ্যের অগ্রগতির পাশাপাশি, একজন সুস্থ ব্যক্তির মৃত্যুর গড় ভবিষ্যদ্বাণীর তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি দিন বেঁচে থাকার একটি ভাল সুযোগ রয়েছে। আপনার অবসর পরিকল্পনা কি সেই সম্ভাব্য ফলাফলের জন্য দায়ী?

যারা জীবনের শেষ পর্যন্ত অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় শুরু করেননি তাদের জন্য আপনার কী পরামর্শ আছে? হারিয়ে যাওয়া সময় মেক করার কোন উপায় আছে কি?

প্রথমে, আপনার আর্থিক সম্পদ এবং প্রত্যাশিত জীবনযাত্রার ব্যয়ের একটি বিশদ পারিবারিক ব্যালেন্স শীট তৈরি করে সমস্যাটি সমাধান করুন। অত্যাবশ্যকীয় (খাদ্য, বাসস্থান, বস্ত্র, ইত্যাদি) এবং সেইসব জীবনযাত্রার খরচ যা বিচক্ষণতার মধ্যে আপনার প্রত্যাশিত জীবনযাত্রার ব্যয়গুলিকে বালতিতে রাখুন (যেমন, আপনি এক চিমটি ছাড়াই বাঁচতে পারেন)। ন্যূনতম, আপনার প্রয়োজনীয় প্রত্যাশিত জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত আর্থিক সম্পদ না পাওয়া পর্যন্ত আরও বেশি সঞ্চয় করুন এবং/অথবা দীর্ঘ সময় কাজ করুন। বলা সহজ, আসলে করা কঠিন।

অবসরে বন্ধ হওয়া বয়স্ক আমেরিকানদের জন্য আপনার পছন্দের ধরনের বিনিয়োগ কি?

লভ্যাংশ স্টক. ট্রেজারি মুদ্রাস্ফীতি-সুরক্ষিত সিকিউরিটিজ (টিআইপিএস)। দীর্ঘায়ু বার্ষিকী. বিকল্প বিনিয়োগ। এই ধরনের জিনিসগুলি নির্দিষ্ট দীর্ঘমেয়াদী ব্যক্তিগত দায়বদ্ধতার সাথে মেলে একটি উপযুক্ত বিনিয়োগের বাহন হতে পারে বা নাও হতে পারে। কিন্তু বয়স্ক আমেরিকানদের জন্য অবসর গ্রহণ বন্ধ, আপনার স্বাস্থ্য, পরিবার, এবং আর্থিক সাক্ষরতা বিনিয়োগ. এটি আপনাকে একটি অ-বিশ্বস্ত তৃতীয় পক্ষের যেকোনো বিনিয়োগ পরামর্শের চেয়ে ভালো পরিবেশন করবে।

কোন ধরনের (অবসর) বিনিয়োগ আপনি এড়িয়ে যান?

অবসরকালীন বিনিয়োগ যা আমি বুঝতে পারি না (স্বচ্ছতা), নেতিবাচক দিক (ঝুঁকি) পরিমাপ করতে পারে না এবং মূল্য এবং বিক্রি করা কঠিন (তরলতা)। মনে রাখবেন, জীবনের এই পর্যায়ে, এটি ফলাফল পরিচালনার বিষয়ে, শুধুমাত্র ফিরে আসা নয়।

Facebook, Twitter, LinkedIn, এবং Google+ এ জিমের সাথে সংযোগ করুন৷