আপনি যদি মনে করেন যে আপনি ঋণের পাহাড়ের সাথে মোকাবিলা করছেন, তাহলে আপনার এটি দূর করার জন্য একটি তুষারপাতের প্রয়োজন হতে পারে।
ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি প্রথমে আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ করার উপর ফোকাস করে, আপনি আসলে কতটা পাওনা থাকুক না কেন। এর প্রতিরূপ হল ঋণ স্নোবল পদ্ধতি, যা দ্রুত ছোট ঋণ দূর করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।
ঋণ তুষারপাতের পদ্ধতিটি ধৈর্য এবং দূরদর্শিতা দাবি করে, কিন্তু আপনার যদি এটির সাথে লেগে থাকার দৃঢ় সংকল্প থাকে, তাহলে আপনি শেষ পর্যন্ত আরও অর্থ সঞ্চয় করবেন। এটি কিভাবে করতে হয় তা এখানে।
ঋণ তুষারপাত পদ্ধতি আপনাকে আক্রমনাত্মকভাবে আপনার ঋণের সাথে সংযুক্ত সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে পরিশোধ করতে বলে, শুধুমাত্র অন্যদের উপর ন্যূনতম মাসিক অর্থপ্রদান করার সময়।
একবার সেই ঋণ চলে গেলে, আপনি পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হারে ঋণের দিকে এগিয়ে যান।
এই পদ্ধতিটি আপনাকে কম খরচে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করে, কারণ আপনি পথের সুদের জন্য কম অর্থ হারাবেন। এই পার্থক্যটি বিশাল হতে পারে যদি আপনার অনেক ঋণ থাকে এবং তা পরিশোধ করতে মাস বা বছর লাগবে৷
বলুন আপনার 29% APR-এ $30,000 ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স, 6% সুদে $20,000 স্টুডেন্ট লোন ঋণ এবং $1,200 হসপিটাল বিল যা সুদ-মুক্ত।
একটি তুষারপাত শুরু করতে, আপনি প্রথমে ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স টার্গেট করতে চান।
একটি মাসিক বাজেট তৈরি করুন এবং আপনার সমস্ত ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার পরে এবং আপনার অন্যান্য প্রয়োজনের যত্ন নেওয়ার পরে আপনার কাছে কত নগদ আছে তা নির্ধারণ করুন। এটাকে আপনার ফ্রি ইনকাম বলা যাক।
আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের পাশাপাশি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণের দিকে আপনার বিনামূল্যে আয় লাগাতে থাকুন, যতক্ষণ না সেই ঋণ চলে যায়। যেহেতু যোগফল এত বড়, তাতে অনেক সময় লাগতে পারে, এবং আপনার অগ্রগতি খুব ধীর মনে হতে পারে।
কিন্তু আপনি যখন শেষ পর্যন্ত স্টুডেন্ট লোনে চলে যাবেন, তখন আপনার কাছে অনেক বেশি টাকা পাওয়া যাবে। এখন আপনি এই নতুন চ্যালেঞ্জের দিকে আপনার বিনামূল্যের আয়, আপনার ক্রেডিট কার্ডে যে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেছিলেন, সেই সাথে আপনার ছাত্র ঋণের সর্বনিম্ন পরিমাণও রাখতে পারেন। আপনি গতি বাড়াচ্ছেন।
যখন আপনি আপনার সাধারণ হাসপাতালের বিল পাবেন, আপনি এত নগদ খালি করেছেন যে আপনি তা মুহূর্তের মধ্যে মুছে ফেলতে পারেন। এটি একটি তুষারপাত।
ঋণের তুষারপাত এবং স্নোবল কৌশলগুলির মধ্যে সিদ্ধান্ত নিতে, আপনাকে নিজের দিকে কঠোর নজর দিতে হবে। আপনি যদি প্রথম দিকে সফলতা অনুভব না করেন, তাহলে আপনি কি হাল ছেড়ে দেবেন?
ঋণ স্নোবল পদ্ধতি অনুসরণ করে একজন ব্যক্তি $1,200 হাসপাতালের বিল পরিশোধের মাধ্যমে শুরু করবে, তারপরে $20,000 ছাত্র ঋণের ঋণ এবং $30,000 ক্রেডিট কার্ড ঋণের সাথে শেষ হবে।
হাসপাতালের বিল পরিশোধ করা সহজ কারণ এতে সবচেয়ে কম ব্যালেন্স রয়েছে। এটিকে দূরে সরিয়ে নেওয়া বেশ ভাল লাগবে, এবং দ্রুত জয় আপনাকে আপনার বড় চ্যালেঞ্জগুলি মোকাবেলা করার প্রেরণা দেবে। যদি এটি আপনার প্রয়োজন হয় তবে আপনি একজন স্নোবল প্রার্থী।
এদিকে, তুষারপাত পদ্ধতি অনুসরণ করা একজন ব্যক্তি হাসপাতালের বিল শেষ পর্যন্ত রেখে খুশি। যেহেতু কোনও আগ্রহ নেই, তাই এটিকে আশেপাশে রাখতে আপনার অতিরিক্ত কিছু খরচ হচ্ছে না এবং আপনি এখনও আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের সাথে এগিয়ে যাচ্ছেন।
ক্রেডিট কার্ডে সেই 29% APR, যাইহোক, আপনার পছন্দের চেয়ে দ্রুত সংমিশ্রণ হবে। ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে, আপনি সুদের উপর সুদও প্রদান করেন , শুধুমাত্র আপনার ধার করা মূল পরিমাণ নয়। সমস্যাটি দীর্ঘ সময়ের জন্য রেখে দিলে এটি আরও খারাপ হবে৷
কিন্তু যদি কয়েক মাস ধরে সেই $30,000 অর্থের সাথে লড়াই করার জন্য আপনি হাল ছেড়ে দেন এবং ন্যূনতম অর্থপ্রদানে ফিরে যান, তাহলে একটি স্নোবল দিয়ে শুরু করা ভাল হত৷
ঋণ তুষারপাতের পদ্ধতিটি এমন লোকেদের জন্য নয় যাদের দ্রুত ফলাফল দেখতে হবে। যদি আপনার সর্বোচ্চ সুদের হার আপনার সবচেয়ে বড় ঋণের উপর হয়, তাহলে আপনি কিছু সময়ের জন্য এটির সাথে কুস্তি করবেন।
যাইহোক, এর মানে এই নয় যে আপনি প্রক্রিয়াটি দ্রুত করার জন্য কিছু করতে পারবেন না।
আপনি একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ একত্রীকরণ ঋণ দিয়ে আপনার বোঝা কমাতে সক্ষম হতে পারেন। উভয় কৌশলের জন্যই আপনার ক্রেডিট স্কোর শালীন আকারে হওয়া প্রয়োজন, কিন্তু তারা আপনাকে অর্থ বাঁচাতে এবং দ্রুত ঋণমুক্ত হতে সাহায্য করতে পারে।
একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ড হল একটি নিয়মিত ক্রেডিট কার্ড যার কম, প্রচারমূলক রেট রয়েছে - হতে পারে 0% - লোকেদের পরিবর্তন করতে প্রলুব্ধ করতে। আপনার পুরানো ক্রেডিট কার্ডটি নতুন দিয়ে পরিশোধ করে, আপনি সুদের হারানো বন্ধ করতে পারেন।
মনে রাখবেন, যাইহোক, এই প্রচারমূলক হারগুলি স্থায়ী হয় না। আপনি যদি প্রচারের সময়সীমা শেষ হওয়ার আগে ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন এবং নিয়মিত সুদের হার আপনার পুরানো কার্ডের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনি আসলে সমস্যাটিকে আরও খারাপ করতে পারেন।
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ বেশ অনুরূপ. একটি স্বল্প সুদে ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণ করে, আপনি আপনার অন্যান্য উচ্চ-সুদের ঋণ একবারে পরিশোধ করতে পারেন। আপনি আগ্রহ কম হারাবেন, এবং অতিরিক্ত বোনাস হিসাবে, আপনার চিন্তা করার জন্য শুধুমাত্র একটি মাসিক বিল থাকবে।
ঋণ তুষারপাত পদ্ধতির সাথে এই কৌশলগুলিকে একত্রিত করুন, এবং আপনি অল্প সময়ের মধ্যেই ঋণের পাহাড় সমতল করতে সক্ষম হবেন।