ক্রেডিট কার্ডগুলি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে সর্বব্যাপী, এবং আর্থিক পরামর্শদাতা ক্লায়েন্টদের তাদের ওয়ালেটে অন্তত একটি থাকতে পারে। এবং যদিও অনেক ভোক্তা তাদের ধারণ করা ক্রেডিট কার্ডগুলিতে উপার্জন করা পুরষ্কার সম্পর্কে জানতে পারে, তারা হয়তো না তাদের পুরষ্কারগুলি সর্বাধিক করার সুযোগগুলি সম্পর্কে সচেতন হন। প্রকৃতপক্ষে, ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ এবং নিয়মিত ব্যয়ের সংমিশ্রণের মাধ্যমে, ব্যক্তিরা প্রতি বছর হাজার হাজার ডলার নগদ ব্যাক পুরস্কার বা ভ্রমণ সুবিধা অর্জন করতে পারে। তদনুসারে, আর্থিক উপদেষ্টারা তাদের ব্যক্তিগত খরচের অভ্যাসের উপর ভিত্তি করে সর্বাধিক পুরষ্কার পেতে ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম কার্ড(গুলি) খুঁজে পেতে সহায়তা করার প্রচেষ্টাকে বিনিয়োগ করে ক্লায়েন্টদের উল্লেখযোগ্য চলমান মূল্য প্রদান করার সুযোগ পান।
ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার তিন প্রকারে আসে:নগদ ফেরত, ভ্রমণ পয়েন্ট/মাইল এবং স্থানান্তরযোগ্য পয়েন্ট যা সাধারণত নগদ বা ভ্রমণের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এই প্রতিটি ক্লায়েন্ট বিভিন্ন ধরনের জন্য উপযুক্ত হতে পারে. উদাহরণস্বরূপ, ক্লায়েন্ট যারা সরলতা কামনা করে বা ভ্রমণে খুব কম আগ্রহ রাখে তারা নগদ ফেরত পুরস্কার সবচেয়ে দরকারী বলে মনে করতে পারে। অন্যান্য ক্লায়েন্ট যারা ইকোনমি-ক্লাস এয়ারফেয়ারে অভ্যস্ত এবং শুধুমাত্র বিজনেস বা ফার্স্ট ক্লাসে ফ্লাইট করার স্বপ্ন দেখেন তারা এর পরিবর্তে ট্রাভেল ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার সর্বাধিক করতে চাইতে পারেন, এমন একটি অভিজ্ঞতা পেতে যা তারা অন্যথায় পেতে সক্ষম হবে না!
সাইন-আপ বোনাস এবং কার্ডের সাথে নিয়মিত খরচের মাধ্যমে পুরষ্কারগুলি অর্জন করা যেতে পারে। ক্রেডিট কার্ড সাইন আপ বোনাস (যার মূল্য হতে পারে $1,000 নগদ বা কার্ড প্রতি ভ্রমণ খরচ) হল পুরষ্কার অর্জনের দ্রুততম উপায়, সাধারণত নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ব্যয় করার জন্য একটি বোনাস অফার করে৷ নিয়মিত খরচের জন্য, ক্রেডিট কার্ড হয় কার্ডে খরচ করার জন্য একটি নির্দিষ্ট হার (যেমন, খরচের সমস্ত বিভাগের জন্য 2% নগদ ফেরত) অথবা খরচের নির্দিষ্ট বিভাগের উপর ভিত্তি করে একটি পরিবর্তনশীল হার (যেমন, প্রতি ডলারের জন্য 4% নগদ ফেরত) অফার করে। ভ্রমণে ব্যয় করা, অথবা রেস্টুরেন্টে খরচ করা প্রতিটি ডলারের জন্য 3% নগদ ফেরত।
উপদেষ্টাদের জন্য, ক্লায়েন্টদের সাথে নগদ প্রবাহ আলোচনা উপযুক্ত ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার প্রোগ্রামগুলি ব্রোচ করার একটি ভাল সুযোগ হতে পারে। উপদেষ্টারা শুধুমাত্র কী নিয়ে আলোচনা করতে পারেন না ক্লায়েন্টরা ক্রয় করছে, কিন্তু কিভাবেও তারা সেই ক্রয়ের জন্য অর্থ প্রদান করছে। এটি ক্লায়েন্টদের নিয়মিত ক্রেডিট কার্ড খরচ (সাইন-আপ বোনাসের জন্য খরচের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করার জন্য তাদের ক্ষমতা পরিমাপ করতে) সহ ক্লায়েন্টদের জন্য একটি বুদ্ধিমান পুরষ্কার কৌশল তৈরি করতে পরামর্শদাতাদের সাহায্য করার জন্য গুরুত্বপূর্ণ তথ্য প্রকাশ করতে পারে, কোন শ্রেণীভুক্ত ক্রয়ের (যেমন, মুদি, গ্যাস) তারা প্রায়শই তৈরি করে (এই বিভাগগুলিতে বোনাস পুরষ্কার প্রদান করে এমন কার্ডগুলি খুঁজে বের করার জন্য), এবং তারা কোন বড় এককালীন ব্যয়ের পরিকল্পনা করছে কিনা (যা নিজেরাই সাইন-আপ বোনাস ব্যয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে)।
একজন ক্লায়েন্টের ব্যয়ের ধরণ বোঝার পাশাপাশি, ক্রেডিট কার্ডের পুরষ্কারগুলিকে চলমান ভিত্তিতে পরিচালনা করার বিষয়ে তাদের আগ্রহের পরিমাপ করাও গুরুত্বপূর্ণ। যদিও কিছু ক্লায়েন্ট সাইন-আপ বোনাসের মাধ্যমে পয়েন্ট এবং মাইল তৈরি করতে প্রতি বছর একাধিক নতুন কার্ডের জন্য আবেদন করতে আগ্রহী হতে পারে, অন্যরা কার্ডের জন্য আবেদন করতে কম আগ্রহী হতে পারে এবং পরিবর্তে একটি একক কার্ডে পুরষ্কার উপার্জন করতে পছন্দ করবে। যেকোন একটি বিকল্প ক্লায়েন্টের জন্য লাভজনক হতে পারে, তাই এটি গুরুত্বপূর্ণ যে তারা প্রক্রিয়াটির সাথে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করে (যাতে তাদের পক্ষে আঁট করা সহজ হয় প্রথম স্থানে কৌশল!).
পরিশেষে, মূল বিষয় হল ক্রেডিট কার্ড ব্যয়ের কৌশল তৈরি করার জন্য ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করা যা উপলভ্য পুরষ্কারকে সর্বাধিক করে তোলে ক্লায়েন্টদের আকৃষ্ট করতে এবং ধরে রাখার জন্য উপদেষ্টাদের চলমান মূল্য প্রদর্শন করতে সাহায্য করতে পারে। কারণ, দিনের শেষে, কি ক্লায়েন্ট করবে না একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চান যিনি তাদের প্রতি বছর একটি 'বিনামূল্যে' ছুটিতে পাঠাতে সাহায্য করতে পারেন?
অ্যাডাম হলেন Kitces.com-এর একজন সহযোগী আর্থিক পরিকল্পনা নের্ড। তিনি পূর্বে বেথেসডা, মেরিল্যান্ডে একটি আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থায় এবং ব্যাঙ্কিং এবং বীমা শিল্পের কভার সাংবাদিক হিসাবে কাজ করেছিলেন। কাজের বাইরে, তিনি উত্তর ভার্জিনিয়া এলাকায় অলাভজনকদের জন্য স্বেচ্ছাসেবক আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং শ্রেণী প্রশিক্ষক হিসাবে কাজ করেন। তিনি জনস হপকিন্স ইউনিভার্সিটি থেকে এমএ এবং ভার্জিনিয়া ইউনিভার্সিটি থেকে বিএ করেছেন।
নগদ প্রবাহ বিশ্লেষণ হল উপদেষ্টা এবং তাদের ক্লায়েন্টদের জন্য আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার একটি মৌলিক অংশ, তাই একজন ক্লায়েন্টের সমস্ত আয়ের উত্স এবং ব্যয় বোঝা - এবং ভবিষ্যতে এই কারণগুলির বাস্তবসম্মত পরিবর্তনগুলি প্রজেক্ট করতে সক্ষম হওয়া - একটি অর্থপূর্ণ তৈরির ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ পরিবর্তনশীল পরিকল্পনা এবং সুপারিশ করা। কিন্তু যখন আর্থিক পরিকল্পনা প্রক্রিয়ার অংশ কতটা এর উপর ফোকাস করে ক্লায়েন্ট খরচ করছে এবং কি তারা কিনছে, এটা অগত্যা কীভাবে বিবেচনা করে না তারা সেই কেনাকাটা করছে এবং খরচ করার অভ্যাস আরও দক্ষ হয়ে উঠতে পারে কিনা।
যদিও কিছু ক্লায়েন্ট এমন পদ্ধতি ব্যবহার করতে পারে যা তাদের খরচের জন্য পুরষ্কারের পরিপ্রেক্ষিতে সামান্য অফার করে, যেমন নগদ, একটি নো-পুরস্কার ডেবিট কার্ড, এমনকি কাগজের চেক (!), ক্রেডিট কার্ড পুরস্কারের মূল্য সর্বাধিক করে, ক্লায়েন্টরা প্রকৃতপক্ষে হাজার হাজার উপার্জন করতে পারে তাদের নিয়মিত খরচের জন্য প্রতি বছর ডলার মূল্যের নগদ বা ভ্রমণ!
যদিও ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারগুলি সর্বাধিক করার জন্য প্রদত্ত ব্যক্তির জন্য সর্বোত্তম কার্ড(গুলি) নির্ধারণ করার জন্য কিছু প্রচেষ্টার প্রয়োজন হয়, আর্থিক উপদেষ্টারা যারা ক্লায়েন্টদের এটি করতে সহায়তা করে তবুও ক্লায়েন্টদের উল্লেখযোগ্য চলমান মূল্য প্রদান করতে পারে এবং তাদের ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে তাদের ব্যয় অপ্টিমাইজ করতে সহায়তা করে আনুগত্য চালাতে পারে। ব্যয় এবং পুরস্কার কৌশল। কারণ সর্বোপরি, কোন ক্লায়েন্ট এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চান না যিনি তাদের হাজার হাজার ডলার উপার্জন করতে সাহায্য করেন – এমনকি ইউরোপ বা হাওয়াইতে একটি বিনামূল্যে ভ্রমণ – প্রতি বছর!?
ক্লায়েন্টদের তাদের ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারগুলি অপ্টিমাইজ করার জন্য সমর্থন করার প্রথম পদক্ষেপ হল বিভিন্ন ধরণের পুরষ্কার এবং সেগুলি কীভাবে তৈরি করা যেতে পারে তা বোঝা। ক্রেডিট কার্ড পুরস্কার তিনটি প্রাথমিক গ্রুপে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে:1) নগদ ফেরত; 2) নিবেদিত ভ্রমণ পয়েন্ট যা বিমান ভাড়া বা হোটেল থাকার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে; এবং 3) স্থানান্তরযোগ্য পয়েন্ট যা নগদ ক্রেডিট, এয়ারলাইন মাইল, হোটেল পয়েন্টে রূপান্তরিত হতে পারে বা অন্যান্য পুরস্কারের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
তিন ধরনের ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কারের প্রত্যেকটির অন্যদের তুলনায় এর সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে এবং প্রদত্ত ব্যক্তির জন্য সেরা ধরণের পুরস্কার প্রাথমিকভাবে নগদ ফেরত বা ভ্রমণের জন্য তাদের পছন্দের উপর নির্ভর করবে।
ক্রেডিট কার্ড পুরস্কারের সহজ প্রকার হল কার্ডে করা কেনাকাটার জন্য নগদ ফেরত। উদাহরণস্বরূপ, একটি কার্ড কেনাকাটায় 2% নগদ ফেরত অফার করতে পারে যা ব্যবহারকারীর মাসিক স্টেটমেন্টে ক্রেডিট হিসাবে রিডিম করা যেতে পারে বা তাদের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা করা যেতে পারে।
ক্যাশ ব্যাক পুরষ্কারের প্রাথমিক সুবিধা হল তাদের সরলতা এবং ছত্রাকযোগ্যতা, কারণ ব্যবহারকারী জানেন যে পুরস্কারের মূল্য কত হবে এবং যেকোন খরচের প্রয়োজনে ব্যবহার করা যেতে পারে। যে সমস্ত ক্লায়েন্ট জিনিসগুলি সহজ রাখতে চান তাদের জন্য নগদ ফেরত উপার্জন একটি ভাল পছন্দ হতে পারে। অন্যদিকে, পুরস্কারের ঊর্ধ্বমুখী মূল্য প্রাপ্ত নগদ ফেরতের মধ্যে সীমিত, যেখানে অন্যান্য ধরনের পুরস্কারের মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি হতে পারে তা নির্ভর করে কিভাবে রিডিম করা হয়।
অন্য ধরনের ক্রেডিট কার্ড পুরস্কার হল একটি নির্দিষ্ট এয়ারলাইন বা হোটেল কোম্পানির লয়ালটি প্রোগ্রামের জন্য অর্জিত পয়েন্ট এবং মাইল। বেশিরভাগ ট্রাভেল প্রোভাইডার লয়্যালটি প্রোগ্রাম অফার করে, যেগুলি পরিষেবার ব্যবহারকারীদেরকে ফ্রিকোয়েন্ট-ফ্লায়ার মাইল বা পয়েন্ট দিয়ে পুরস্কৃত করে যা ভ্রমণের জন্য রিডিম করা যায় সেইসাথে এয়ারলাইনে ফ্লাইট করার সময় বা হোটেলে থাকার সময় আপগ্রেড এবং অন্যান্য পরিষেবার সুবিধা।
এই আনুগত্য প্রোগ্রামগুলি ভ্রমণ প্রদানকারীদের জন্য অত্যন্ত লাভজনক, তবে ভ্রমণকারীদের জন্যও উল্লেখযোগ্য সুবিধা প্রদান করে। ভ্রমণ থেকে মাইল এবং পয়েন্ট অর্জনের পাশাপাশি, অনেক এয়ারলাইন্স এবং হোটেলগুলি কো-ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ডও অফার করে যা গ্রাহকরা অতিরিক্ত মাইল উপার্জন করতে ব্যবহার করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি এয়ারলাইন ক্রেডিট কার্ড কার্ডে ব্যয় করা প্রতিটি ডলারের জন্য একটি ফ্রিকোয়েন্ট-ফ্লায়ার মাইল অফার করতে পারে। ক্রেডিট কার্ড খরচের মাধ্যমে ফ্রিকোয়েন্ট-ফ্লায়ার মাইল এবং হোটেল পয়েন্ট উপার্জন করা একটি এয়ারলাইন বা হোটেলের সাথে মাইল বা পয়েন্ট বাড়ানোর একটি ভাল উপায় হতে পারে যা গ্রাহক ইতিমধ্যেই ব্যবহার করছেন এবং ফ্লাইট বা হোটেলে থাকার জন্য রিডিমশন প্রায়শই সমতুল্য থেকে অনেক বেশি মূল্যের হতে পারে। নগদ ফেরত যা একটি ভিন্ন কার্ডে জেনারেট করা যেতে পারে। নেতিবাচক দিক থেকে, এয়ারলাইনস এবং হোটেলগুলি কখনও কখনও প্রদত্ত ফ্লাইট বা হোটেলের জন্য মাইল বা পয়েন্টে দাম বাড়িয়ে দেয়, যার ফলে পুরষ্কারগুলি কম মূল্যবান হয়৷
তৃতীয় ধরনের ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার একটি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি দ্বারা সরাসরি জারি করা পয়েন্ট নিয়ে গঠিত যা বিভিন্ন ব্যবহারের জন্য রিডিম করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীরা এই প্রতিটি কোম্পানির দ্বারা জারি করা ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে খরচের জন্য অর্থ প্রদান করে চেজ আলটিমেট রিওয়ার্ড, আমেরিকান এক্সপ্রেস মেম্বারশিপ রিওয়ার্ড বা সিটি থ্যাঙ্ক ইউ রিওয়ার্ডস অর্জন করতে পারে।
যা এই পয়েন্টগুলিকে অনন্য করে তোলে তা হল যে সেগুলি সাধারণত বিভিন্ন ব্যবহারের জন্য খালাস করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারী তাদের স্টেটমেন্টে ক্রেডিট হিসাবে নগদ ফেরত পেতে বেছে নিতে পারেন, কার্ড প্রদানকারীর মাধ্যমে সরাসরি পয়েন্ট ব্যবহার করে ভ্রমণ বুক করতে পারেন (ডলার দিয়ে অর্থ প্রদানের পরিবর্তে), অথবা ভ্রমণ পয়েন্ট/মাইল হিসাবে ব্যবহার করার জন্য পয়েন্ট স্থানান্তর করতে পারেন বিভিন্ন এয়ারলাইন এবং হোটেল পার্টনারদের সাথে।
এই নমনীয়তা এবং অংশীদারদের পরিসর এই পয়েন্টগুলিকে বিশেষভাবে মূল্যবান করে তোলে। উদাহরণস্বরূপ, ইউনাইটেড এয়ারলাইন্সের কো-ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ডে অর্জিত মাইল ইউনাইটেডের মাধ্যমে ফ্লাইট বুক করার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে, চেজ আলটিমেট রিওয়ার্ডস পয়েন্টগুলি শুধুমাত্র ইউনাইটেড মাইলে নয়, সাউথওয়েস্ট, জেটব্লু, ব্রিটিশ এয়ারওয়েজ এবং মাইলেও রূপান্তরিত হতে পারে। অন্যান্য এয়ারলাইনস, সেইসাথে হায়াট, ম্যারিয়ট এবং আইএইচজি-র সাথে হোটেল পয়েন্টগুলিতে। এছাড়াও, যেহেতু পয়েন্টগুলি ইনক্রিমেন্টে স্থানান্তর করা যেতে পারে (সাধারণত এক সময়ে 1,000 পয়েন্ট), সেগুলিকে ভ্রমণ প্রোগ্রামের সাথে নিজের ব্যালেন্সগুলি 'টপ আপ' করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
যদিও স্থানান্তরযোগ্য পয়েন্টগুলি খুব দরকারী হতে পারে, তবে সেগুলি শুধুমাত্র ইস্যুকারী সংস্থার সাথে সংযুক্ত ক্রেডিট কার্ডগুলিতে উপার্জন করা যেতে পারে। ব্যক্তিদের অবশ্যই তাদের কার্ড বাতিল করার আগে তাদের পয়েন্টগুলি ব্যবহার করা নিশ্চিত করতে হবে কারণ, ক্রেডিট কার্ড খরচের মাধ্যমে অর্জিত এয়ারলাইন মাইল বা হোটেল পয়েন্টগুলির বিপরীতে, কার্ডটি বন্ধ হয়ে গেলে এই পয়েন্টগুলি সাধারণত বাজেয়াপ্ত হয় (যদি না ব্যক্তির কাছে এই পয়েন্টগুলি অর্জনকারী অন্য কার্ড থাকে)।
ক্রেডিট কার্ডের বিভিন্ন ধরনের পুরস্কার যেমন অর্জিত হতে পারে, তেমনি নিয়মিত ক্রেডিট কার্ড খরচের মাধ্যমে সেই পুরস্কারগুলি উপার্জন করার অনেক উপায়ও রয়েছে। সহজতম পুরষ্কার-আর্জন কাঠামো ব্যয় করা প্রতিটি ডলারের জন্য একটি নির্দিষ্ট রিটার্ন অফার করে, ব্যয়ের বিভাগ যাই হোক না কেন। উদাহরণস্বরূপ, সিটি ডাবল ক্যাশ কার্ড সমস্ত কেনাকাটায় 2% নগদ ফেরত অফার করে। একজন ক্লায়েন্ট যিনি সরলতাকে মূল্য দেন, নগদ ফেরতকে অগ্রাধিকার দেন এবং প্রদত্ত লেনদেনের জন্য কোন কার্ড ব্যবহার করবেন তা নিয়ে ভাবতে চান না, এই স্টাইলটি আকর্ষণীয় হতে পারে।
একটি আরও সাধারণ কাঠামো ব্যয় করা প্রতিটি ডলারের জন্য একটি বেস পরিমাণ পুরষ্কার অফার করে, নির্দিষ্ট বিভাগে অর্জিত অতিরিক্ত পয়েন্ট সহ যা সারা বছর স্থির থাকে। উদাহরণস্বরূপ, চেজ স্যাফায়ার পছন্দের কার্ড রেস্তোরাঁয় ব্যয় করা ডলার প্রতি তিনটি চূড়ান্ত পুরস্কার পয়েন্ট, ভ্রমণে ব্যয় করার জন্য দুটি পয়েন্ট এবং অন্যান্য সমস্ত কেনাকাটার জন্য এক পয়েন্ট অফার করে। বিভাগগুলি বিভিন্ন কার্ড জুড়ে পরিবর্তিত হয়, তবে আরও কিছু জনপ্রিয় বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে গ্যাস, মুদি, ভ্রমণ এবং রেস্তোরাঁ। যে ক্লায়েন্ট এই এক বা একাধিক বিভাগে উল্লেখযোগ্য অর্থ ব্যয় করেন, এই কাঠামোর সাথে একটি কার্ড মূল্যবান হতে পারে৷
একটি তৃতীয় উপার্জন কাঠামো ব্যয় করা প্রতিটি ডলারের জন্য একটি বেস পরিমাণ পুরষ্কার অফার করে, অতিরিক্ত ক্যাশব্যাক বা বোনাস পয়েন্ট সহ নির্দিষ্ট কিছু বিভাগে কেনাকাটার জন্য যা সারা বছর ঘুরতে থাকে। উদাহরণ স্বরূপ, ডিসকভার ইট কার্ড প্রতি ত্রৈমাসিকে নির্দিষ্ট ক্যাটাগরিতে কেনাকাটায় $1,500 পর্যন্ত 5% ক্যাশ ব্যাক এবং অন্যান্য সমস্ত কেনাকাটায় 1% ফেরত অফার করে। এক চতুর্থাংশের জন্য বিভাগটি মুদি দোকান হতে পারে, যখন পরবর্তী ত্রৈমাসিক গ্যাস স্টেশনগুলিতে কেনাকাটায় 5% ফেরত দিতে পারে। প্রতিটি ত্রৈমাসিকে এই বোনাস বিভাগগুলির সুবিধা গ্রহণ করলে একটি নির্দিষ্ট-রিটার্ন কার্ডে খরচের তুলনায় আরও ভাল পুরষ্কার হতে পারে, তবে এটি ব্যবহারকারীকে মনে রাখতে হবে যে কোন বিভাগগুলি একটি নির্দিষ্ট ত্রৈমাসিকে বোনাস পুরষ্কার অর্জন করে৷
যদিও গ্রাহকরা সারা বছর ধরে কার্ডগুলিতে চলমান খরচের মাধ্যমে উল্লেখযোগ্য পুরষ্কার অর্জন করতে পারে, পুরস্কার অর্জনের দ্রুততম উপায় হল নতুন কার্ডের জন্য সাইন আপ করার মাধ্যমে বোনাসের মাধ্যমে। কিছু কার্ড শুধুমাত্র সাইন আপ করার জন্য একটি বোনাস অফার করে, যখন সেরা বোনাসগুলির জন্য সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে কার্ডে ন্যূনতম পরিমাণ খরচ করতে হয়।
উদাহরণস্বরূপ, একটি এয়ারলাইন কো-ব্র্যান্ডেড ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খোলার পর প্রথম তিন মাসে কার্ডে $3,000 খরচ করার জন্য 50,000 ফ্রিকোয়েন্ট-ফ্লায়ার মাইল এবং কার্ডে করা সমস্ত কেনাকাটার জন্য এক মাইল অফার করতে পারে। একজন ব্যক্তি যিনি সফলভাবে কার্ডটি ব্যবহার করে তিন মাসে $3,000 খরচ করেন তিনি 3,000 মাইল ($3,000 খরচ করার জন্য অর্জিত) + 50,000 মাইল (একটি পরিচায়ক বোনাস হিসাবে) =মোট 53,000 মাইল পাবেন৷ বোনাস ছাড়া, একজন কার্ডধারীকে একই সংখ্যক পয়েন্ট অর্জন করতে কার্ডে $53,000 খরচ করতে হবে!
ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ বোনাসের লাভজনক প্রকৃতির কারণে, ব্যক্তিরা এক বছরের মধ্যে অনেক কার্ডের জন্য সাইন আপ করতে প্রলুব্ধ হতে পারে। যদিও এটি সম্ভব, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি কোম্পানির সাথে একজন ব্যক্তির কতগুলি কার্ড থাকতে পারে এবং কত ঘন ঘন সাইন আপ বোনাস পেতে পারে তার উপর বিধিনিষেধ আরোপ করে। এই বিধিনিষেধগুলি কার্ড প্রদানকারীদের মধ্যে পরিবর্তিত হয় এবং সময়ের সাথে সাথে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, চেজ সাধারণত কার্ডগুলির জন্য আবেদনগুলিকে অনুমোদন করে না যখন আবেদনকারীরা আগের 24 মাসে কোনো ইস্যুকারীর কাছ থেকে পাঁচ বা তার বেশি ক্রেডিট কার্ড খোলেন (যেটিকে "5/24 নিয়ম" হিসাবে উল্লেখ করা হয়), যখন সিটিটি ব্যবহারকারীদের একটি সাইন উপার্জন করতে বাধা দেয়- একই কার্ড খোলা বা বন্ধ করার 24 মাসের মধ্যে আপ বোনাস।
আরেকটি বিবেচনা, বিশেষত একটি বড় ঋণের জন্য (যেমন, একটি বন্ধকী বা স্বয়ংক্রিয় ঋণ) আবেদন করার জন্য প্রস্তুত ক্লায়েন্টদের জন্য প্রাসঙ্গিক, হল একজন ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোর গণনার উপর নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলার প্রভাব। একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট খোলার সময় একজনের ক্রেডিট স্কোরে ইতিবাচকভাবে অবদান রাখতে পারে (যেমন, উপলব্ধ মোট ক্রেডিট বৃদ্ধি করে এবং তাদের ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত হ্রাস করে), ক্রেডিট অ্যাপ্লিকেশনগুলি সাধারণত ব্যক্তির ক্রেডিট রিপোর্টের উপর একটি 'কঠিন' অনুসন্ধানের ফলে, যা নেতিবাচকভাবে হতে পারে প্রভাব স্কোর।
নতুন অ্যাকাউন্টগুলি একজন ব্যক্তির ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের গড় বয়স এবং সম্প্রতি খোলা অ্যাকাউন্টের বয়সও কমাতে পারে, যা অন্য কারণগুলির ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে। শেষ পর্যন্ত, ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার নেট প্রভাব ব্যক্তিভেদে পরিবর্তিত হতে পারে, যার মানে সাইন-আপ বোনাসে আগ্রহী ক্লায়েন্টদের জন্য একবারে শুধুমাত্র একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার মাধ্যমে শুরু করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে যাতে প্রতিটি অ্যাকাউন্ট তাদের প্রভাবিত করে অতিরিক্ত কার্ডের জন্য আবেদন করার আগে ক্রেডিট স্কোর।
গুরুত্বপূর্ণভাবে, যদিও ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার লাভজনক হতে পারে, উপদেষ্টারা ব্যক্তিদের প্রতি মাসের শেষে তাদের ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করার পরামর্শ দিয়ে তাদের খরচ পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারেন, কারণ অবশিষ্ট ব্যালেন্সের সুদ সম্ভবত অনেকটাই বাতিল হবে (যদি সব না হয়) সাইন-আপ বোনাস থেকে সুবিধা।
যে সকল ব্যক্তি একাধিক কার্ডের জন্য সাইন আপ করেন তাদের বিভিন্ন অর্থপ্রদানের শেষ তারিখের বিষয়েও সচেতন হওয়া উচিত, কারণ দেরীতে অর্থপ্রদানের ফলে শুধুমাত্র সুদ চার্জ এবং জরিমানা হবে না বরং ব্যক্তির ক্রেডিট রিপোর্টে একটি নেতিবাচক চিহ্নও তৈরি হবে!
যদিও উল্লেখযোগ্য পুরষ্কারগুলি কেবল স্বাভাবিক চলমান ব্যয়ের মাধ্যমে অর্জন করা যেতে পারে, উল্লেখযোগ্য বেনিফিট সংগ্রহের একটি দ্রুততম উপায় হল ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ বোনাস, কারণ একটি ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ বোনাস হাজার হাজার ডলার মূল্যের ভ্রমণের মূল্য হতে পারে! কিন্তু ক্রেডিট কার্ডের পুরষ্কারের বিস্তৃত পরিসরের পরিপ্রেক্ষিতে, কীভাবে উপদেষ্টারা ক্লায়েন্টদের তাদের উপার্জনের সম্ভাবনা সর্বাধিক করার জন্য একটি কৌশল তৈরি করতে সাহায্য করতে পারেন?
সর্বোপরি, কোন ক্লায়েন্ট এমন একজন উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চান না যিনি তাদের হাজার হাজার ডলার উপার্জন করতে সাহায্য করেন - এমনকি ইউরোপ বা হাওয়াইতে একটি বিনামূল্যে ভ্রমণ - প্রতি বছর!?টুইট করতে ক্লিক করুন
ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি প্রায়ই তাদের কার্ড বিপণনে আক্রমনাত্মক হয় (যেমন যে কেউ তাদের মেইলের মাধ্যমে দেখেন বা বিমানবন্দর দিয়ে হাঁটতে পারেন)। এবং যদিও এই অফারগুলির মধ্যে কিছু আকর্ষণীয় সাইন-আপ বোনাস সহ আসে, সর্বোত্তমগুলি সাধারণত অনলাইনে পাওয়া যায় এবং প্রায়শই শুধুমাত্র সীমিত সময়ের জন্য উপলব্ধ থাকে৷
ভ্রমণ ব্লগ ফ্রিকোয়েন্ট মিলার ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীদের বিস্তৃত পরিসরে উপলব্ধ সেরা ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ অফারের একটি আপডেট তালিকা রাখে যা ক্লায়েন্টদের জন্য সুপারিশ খুঁজছেন এবং সরাসরি প্রেরিত বোনাস অফারগুলির মূল্যায়ন করতে উপদেষ্টাদের জন্য একটি দরকারী সম্পদ হতে পারে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি। উদাহরণস্বরূপ, ফ্রিকোয়েন্ট মিলার অনুমান করে যে বর্তমান শীর্ষ ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ অফারটি প্রথম বছরে $1,500-এর বেশি মূল্যের, অন্যান্য বেশ কয়েকটি কার্ডে $1,000-এরও বেশি মূল্যের বোনাস রয়েছে!
ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ বোনাসগুলি শুধুমাত্র বৃহত্তর জনসাধারণের জন্য উপলব্ধ ব্যক্তিগত কার্ডগুলির জন্য নয়, ব্যবসার মালিকদের জন্য সীমাবদ্ধ 'ব্যবসায়িক' ক্রেডিট কার্ডগুলির জন্যও দেওয়া হয়। এই ব্যবসায়িক কার্ডগুলি ব্যক্তিগত কার্ডগুলির সাথে প্রতিদ্বন্দ্বী, বা এমনকি অতিক্রম করে এমন বোনাসগুলি অফার করতে পারে, তাই ক্লায়েন্টদের সাথে আর্থিক উপদেষ্টারা যারা ব্যবসার মালিক (বা নিজেরাই উপদেষ্টারা!) উভয় ধরণের কার্ড বিবেচনা করতে পারেন৷ ব্যবসার মালিকদের জন্য, ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ বোনাস চলমান খরচের জন্য উল্লেখযোগ্য পুরস্কার অর্জনের একটি চমৎকার উপায় হতে পারে!
ক্রেডিট কার্ড সাইন-আপ বোনাসের আকার ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, তাই শুধুমাত্র বোনাসের আকার নয়, পুরস্কারটি ব্যক্তির জন্য উপযুক্ত কিনা তাও বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। উদাহরণস্বরূপ, 50,000 পয়েন্টের একটি বোনাস যা একজন ব্যক্তি বিভিন্ন ভ্রমণের আনুগত্য প্রোগ্রামে স্থানান্তর করতে বা ক্যাশ ব্যাক বোনাসের জন্য ব্যবহার করতে বেছে নিতে পারেন তা 60,000 ফ্রিকোয়েন্ট ফ্লাইয়ার মাইলের চেয়ে বেশি মূল্যবান হতে পারে যদি ব্যক্তিটি ফ্লাইটের জন্য পুরষ্কার রিডিম করার পরিকল্পনা না করে। .
সাইন আপ বোনাস তুলনা করার সময়, এটি একটি 'সেন্ট-প্রতি-পয়েন্ট' ফ্রেমওয়ার্ক ব্যবহার করা কার্যকর হতে পারে। এটি একজন ব্যক্তিকে বিভিন্ন ধরণের পয়েন্ট বা মাইল থেকে পাওয়ার আশা করা মূল্যের তুলনা করতে দেয়। উদাহরণস্বরূপ, যদি একজন ব্যক্তি 50,000 হোটেল পয়েন্টের সাইন-আপ বোনাস পান এবং হোটেলে থাকার জন্য সেই পয়েন্টগুলিকে রিডিম করেন যার দাম $750, তাহলে তারা $750 ÷ 50,000 পয়েন্ট =1.5 সেন্ট মূল্য প্রতি পয়েন্ট রিডিম করে৷
প্রদত্ত এয়ারলাইন বা হোটেল লয়্যালটি প্রোগ্রামের জন্য একজন ব্যক্তি প্রতি পয়েন্টে যে সেন্ট পাবেন তা নির্দিষ্ট কোম্পানি এবং রিডিম করা পুরস্কারের ধরনের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হবে। যদিও একটি নির্দিষ্ট এয়ারলাইন বা হোটেলের জন্য দুটি রিডিমশন ঠিক একই রকম নয়, তবে ফ্রিকোয়েন্ট মিলার ব্লগে আনুমানিক সেন্ট প্রতি পয়েন্ট মান রয়েছে যা ব্যক্তিরা যুক্তিসঙ্গতভাবে এই প্রোগ্রামগুলির মাধ্যমে ভ্রমণ রিডিমশন থেকে পাওয়ার আশা করতে পারে৷
উপরের উদাহরণে, যদিও হিলটন বোনাসের মূল্য বেশি ছিল, জেরি ইউনাইটেড মাইলস থেকে আরও বেশি মূল্য পেতে পারে। প্রায়শই, সেরা সেন্ট-প্রতি-পয়েন্ট মানটি আসে প্রিমিয়াম-শ্রেণির ভ্রমণের জন্য রিডিমশন থেকে, যার নগদ খরচ এবং সেন্ট-প্রতি-পয়েন্ট মান থাকতে পারে।
পুরষ্কার পয়েন্টের আপেক্ষিক মান মূল্যায়ন করা পয়েন্টগুলি কীভাবে রিডিম করা হবে তার উপরও নির্ভর করতে পারে। নিম্নলিখিত উদাহরণে, বিজনেস-ক্লাস ভ্রমণ ইকোনমি-ক্লাস ভ্রমণের তুলনায় প্রতি পয়েন্ট মূল্যের দ্বিগুণ সেন্ট অফার করে।
শেষ পর্যন্ত, একজন ব্যক্তির জন্য সর্বোত্তম রিডেম্পশন অফারটি তাদের অনন্য পছন্দে নেমে আসতে পারে। সমস্ত আর্থিক পরিকল্পনা ক্লায়েন্টদের জন্য যেমন কোনও একক 'সঠিক' পছন্দ নেই, তেমনি প্রত্যেকের জন্য কোনও 'সঠিক' মাইল বা পয়েন্ট রিডেমশন পছন্দ নেই!
ক্লায়েন্ট যারা ভ্রমণের জন্য ক্রেডিট কার্ড পুরষ্কার সংগ্রহ করে তাদের রিডিম করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে৷ স্থানান্তরযোগ্য পয়েন্ট (যেমন, চেজ আলটিমেট রিওয়ার্ডস এবং আমেরিকান এক্সপ্রেস মেম্বারশিপ রিওয়ার্ড) সাধারণত তাদের নমনীয়তার কারণে সবচেয়ে বেশি মূল্য দেয়। এগুলি ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির ভ্রমণ পোর্টালের মাধ্যমে সরাসরি ভ্রমণ বুক করতে ব্যবহার করা যেতে পারে এবং অন্যান্য এয়ারলাইন এবং হোটেল পুরষ্কার প্রোগ্রামে স্থানান্তর করার জন্যও অত্যন্ত উপযোগী হতে পারে, বিশেষ করে যখন ব্যক্তি ইতিমধ্যে মাইল বা পয়েন্ট অর্জন করেছেন (যেমন, ব্যবসায়িক ভ্রমণ থেকে) কিন্তু প্রদত্ত ফ্লাইট বা হোটেলে থাকার জন্য আরও প্রয়োজন৷
ফ্রিকোয়েন্ট ফ্লায়ার মাইল এবং হোটেল পয়েন্টগুলি একটি নির্দিষ্ট এয়ারলাইন বা হোটেলের (যেমন, আমেরিকান এএডভান্টেজ মাইলস বা আইএইচজি রিওয়ার্ডস ক্লাব পয়েন্ট) এর লয়্যালটি প্রোগ্রামের সাথে যুক্ত। এবং যখন এয়ারলাইন মাইল এবং হোটেল পয়েন্টগুলি স্থানান্তরযোগ্য পয়েন্টের তুলনায় কম নমনীয়, তারা রিডেম্পশনের জন্য কিছু নমনীয়তা প্রদান করে। বেশিরভাগ প্রধান এয়ারলাইনগুলি জোটের অংশ (যেমন, স্টার অ্যালায়েন্স এবং একটি world Alliance) that allow individuals to earn and redeem miles with airlines across participating companies in the alliance.
For example, Delta SkyMiles can be redeemed not only for flights on Delta, but also on other SkyTeam alliance partners, such as Air France and Korean Air. The ability to use miles for flights on other airlines provides more options when booking flights using award points, particularly for international flights.
While there are no similar alliances for using hotel points, these points still offer flexibility in redemptions across a hotel chain’s portfolio of brands. For example, Marriott Bonvoy points can be earned and used at Marriott hotels, but also Ritz-Carlton, W Hotels, Westin, and Courtyard hotels, among others.
While the most valuable component of credit card offers is typically the sign-up bonus (which can consist of points, miles, or cash), many cards also come with additional perks (and expenses) that can also be evaluated when making comparisons.
Some cards affiliated with airlines or hotels offer perks related to that company. For example, airline-affiliated credit cards often offer a free checked bag or priority boarding benefits to their credit cardholders, while hotels might offer access to room upgrades. These perks can vary widely, but they still can be valuable for those who are able to take advantage of them.
Another consideration when evaluating a credit card offer is the annual fee that is associated with the card. Some cards with large bonuses and travel-related perks have large annual fees, so it is important to consider these in the calculation as well. For example, a card with a $95 annual fee offering a 50,000-point bonus is likely to be more valuable than a card with a $495 annual fee and a 60,000-point bonus for the same airline or hotel. At the same time, cards with higher annual fees often come with credits that can defray the cost of the annual fee. For example, while the American Express Platinum Card has a $695 annual fee, it comes with a $200 airline fee credit, $200 in Uber cash, a $200 credit for certain hotels, and a $240 credit for specified digital entertainment providers, among other credits and rebates. For cardholders who are frequent travelers, these perks can more than make up for the annual credit card fee!
Cards with annual fees may not be worth keeping after the first year, but some credit card companies may offer retention bonuses for those who ask to close their account, so it can be worthwhile to call the card company each year to see what might be available.
However, closing a credit card can potentially impact an individual’s credit score by reducing their total amount of credit available or the average age of credit accounts (depending on how old the account is). Therefore, it might not be prudent to close credit cards immediately before applying for a loan.
Finally, those applying for cards should also consider whether a sign-up bonus will be subject to taxation. While the IRS has not provided definitive guidance on the matter, points received for spending money on a credit card (including those received through sign-up bonuses and as rewards for regular spending) are typically treated as a non-taxable ‘rebate’ for purchases made, while sign-up bonuses that do not require spending on the card can be treated as taxable income. Credit card companies will typically issue the cardholder a 1099-MISC form for any taxable bonuses.
Individuals can get significant value from credit card rewards, but creating a realistic strategy for maximizing rewards can take time. Financial advisors who are familiar with the rewards landscape are well-positioned to support clients in deciding whether to apply for new credit cards and which ones to use for ongoing spending.
With the potential for clients to get thousands of dollars of value annually, crafting a credit card reward strategy can be a helpful way for advisors to demonstrate ongoing value to their clients.
Cash flow discussions can be a good opportunity to broach suitable credit card reward programs. Advisors can discuss not only what clients are purchasing with their money, but also how they are doing so. This can uncover important information to help craft a sensible rewards strategy, including how much the client spends with credit cards in total, which categories of expenses (e.g., groceries, gas) they spend the most money on, and whether they are planning any large one-time expenses that can be incorporated into the client’s strategy.
Understanding a client’s spending habits can help the advisor create a range of options for credit card bonuses and ongoing spending. For example, a client who spends $10,000 per month with credit cards will have greater capacity to meet any spending requirements for sign-up bonuses than one that only spends $1,000 per month.
Understanding the categories on which the client spends the most money can also help the advisor to recommend appropriate credit cards that maximize the spending in those areas. For example, a client that spends $20,000 per year on travel could be well-suited for a card that offers multiple points per dollar spent on travel expenses, while a client with a large family that spends $15,000 per year on groceries can consider a card with a points bonus for spending at grocery stores.
Finding out whether a client is expecting to have large one-time expenses can also be useful because a single expense could potentially cover the full amount of required spending for a credit card sign-up bonus.
For example, a client paying expenses for a child’s wedding could leverage sign-up bonuses to give themselves a vacation afterward!
In addition to understanding a client’s spending patterns, it is also important to gauge their interest in certain credit card rewards and their preferences for using them. While some clients might be interested in applying for multiple new cards each year to build up points and miles through sign-up bonuses, others might be less interested in applying for cards and would prefer earning rewards on a single card. Either option can be profitable for the client, but it is important that they are comfortable with the process.
Clients who don’t travel much and who don’t want to manage multiple credit cards would benefit more from the flexibility and convenience of cash back rewards as opposed to point-based reward programs.
Clients who travel and who are willing to sign up for multiple credit cards in a given year can earn significant value from credit cards that offer transferrable points as well as those affiliated with the airlines and hotels they regularly use for travel.
Of course, clients are likely to have a wide range of preferences when it comes to earning and redeeming credit card rewards. The flow chart below shows how an advisor can work through the various credit card reward styles given client preferences to determine the best strategy and to recommend useful credit cards for the client.
To make better credit card recommendations over time, advisors can create a system to track their recommendations and how they are implemented. For example, including a client’s reward preferences (e.g., cash back or travel) and approximate credit card spending in their CRM file would allow the advisor to quickly come up to speed if the client asked for a credit card recommendation outside of the annual meeting.
Further, advisors can create a file to track the cards that clients apply for to ensure that they do not make duplicate recommendations and that their clients do not run afoul of the application limits imposed by the credit card companies.
Combining these steps with quarterly reviews of the Frequent Miler’s Best Offers page would give an advisor an understanding of both client preferences and available credit card options.
In addition to helping clients earn credit card rewards, advisors can also support the overall goal of redeeming points and miles for cash and travel. Cash back rewards are the easiest to redeem and are typically applied as statement credits (which are generally simpler than redeeming via direct deposit or physical check, which are sometimes also available options).
It is important to note that, depending on the card, cash back awards are not always automatically applied to each statement. Sometimes, cardholders may need to request the reward to be issued as a statement credit. Advisors can support this process by confirming with clients not only how much cash back they earned in a given year (which allows them to determine if clients have the best card(s) to maximize their rewards), but also that they actually redeem their rewards!
Redeeming credit card rewards for travel is a trickier process than getting cash back, but advisors can play an important role in helping clients get the travel awards they want if they understand how travel rewards work and the flexibility offered by transferrable points.
For example, some transferrable points can be redeemed for travel booked directly through the credit card issuer’s site at a fixed rate, such as with the Chase Sapphire Reserve card. Cardholders can redeem their Ultimate Rewards points at a rate of 1.5 cents per point for any travel booked through the Ultimate Rewards portal. For example, a cardholder would be able to redeem 20,000 points (earned through a signup bonus or through regular spending) × 0.015 cents per point =$300 toward flight expenses. This shows how transferable points can provide excellent flexibility, as clients can use them to book available flights with any airline, or lodging at any hotel, rather than be limited to flights offered by a certain airline alliance or hotel chain, as is the case with frequent flier miles or hotel loyalty programs.
On the other hand, airline flight rewards are determined either through award charts that set a fixed mile cost for travel between two regions or, increasingly, dynamically based on demand. This means that since a particular company’s miles or points can decline in value if the airline or hotel changes its award chart or pricing (e.g., to require more miles for a given flight or hotel stay), it is typically recommended to earn these travel rewards with a specific use in mind rather than building up a stash for an unspecified trip in the future (that could end up costing more points than it does now).
Hotel chains also publish reward charts that put their hotels in different reward redemption categories. For example, Hyatt’s chart has eight categories for its hotels, ranging from 5,000 points for a standard night at a Category 1 hotel (that typically includes Hyatt’s least expensive hotels in dollar terms) to 40,000 points per night at a Category 8 hotel (that includes some of Hyatt’s most expensive properties). While some clients might prefer to redeem their points for several nights at a lower-cost hotel, others might want to splurge on the luxury redemption.
Advisors can support clients in booking travel using miles and points by first understanding the client’s travel plans, researching approximately how many miles and/or points it will cost (using the companies’ award charts or pricing out the trip on the airline or hotel website), and then suggesting a credit card strategy that can earn them enough rewards to book the trip.
It is important to note that award availability can change, so it helps if clients plan well in advance and if they can be flexible with the dates of their trip. For clients who do not want to go through the process of searching for and booking the award travel on the airline’s or hotel’s website, many award-booking services are available; these can be particularly useful for booking premium-class flights where availability can sometimes be hard to find.
Ultimately, the key point is that clients can be leaving money (or travel opportunities) on the table by not maximizing their credit card rewards, and advisors who help them take advantage of their rewards can demonstrate ongoing value to clients.
Cash flow discussions during client meetings can serve as a starting point for gauging a client’s potential credit card spending and rewards preferences. Advisors can also recommend suitable credit cards for sign-up bonuses and ongoing spending based on a client’s interest, as well as supporting the award redemption process.
With the potential to earn thousands of dollars’ worth of cash or travel rewards annually, incorporating credit card rewards into financial planning discussions can be a major driver of client loyalty!