নির্বাহী সারাংশ

চলমান কঠিন ধার নেওয়ার পরিবেশে, কিছু সম্ভাব্য গৃহক্রেতারা একটি কেনাকাটার অর্থায়নের সর্বোত্তম উপায় খুঁজে পেয়েছেন একটি বড় বাণিজ্যিক ব্যাঙ্ক থেকে নয়, একটি আন্তঃ-পারিবারিক ঋণের পরিবর্তে "ফ্যামিলি ব্যাঙ্ক" থেকে। এবং যতক্ষণ না আইআরএস নির্দেশিকা অনুসরণ করা হয়, লেনদেনটি উল্লেখযোগ্যভাবে আকর্ষণীয় হতে পারে, আরও নমনীয় ঋণ শর্তাবলী, আইআরএস-প্রয়োজনীয় প্রযোজ্য ফেডারেল রেট যা এখনও বাণিজ্যিক বন্ধকী হারের চেয়ে কম, ঋণগ্রহীতার জন্য বন্ধকী সুদের অর্থপ্রদান কাটার সম্ভাবনা, এড়ানো। উৎপত্তি এবং অন্যান্য অনেক বন্ধকী লেনদেন ফি, এবং সহজ সুবিধা যে সমস্ত সুদ এবং মূল অর্থপ্রদান শেষ পর্যন্ত পরিবারেই থাকে৷

যাইহোক, একটি প্রধান নেতিবাচক দিক হল, আইআরএস সত্যিকার অর্থে লেনদেনকে সম্মান করে তা নিশ্চিত করতে - এবং পাশাপাশি কিছু ট্যাক্স সুবিধাও পেতে - ঋণের আনুষ্ঠানিকতাকে সম্মান করা উচিত, যার মধ্যে একটি প্রতিশ্রুতি নোটের খসড়া তৈরি করা, আবাসনের বিরুদ্ধে বন্ধকী রেকর্ড করা সহ যথাযথ এখতিয়ার, এবং সুদের প্রকৃত অর্থ প্রদান এবং/অথবা মূল অর্থ প্রদান।

সৌভাগ্যবশত, একটি নতুন সমাধান আবির্ভূত হয়েছে - ন্যাশনাল ফ্যামিলি মর্টগেজ নামে একটি কোম্পানী, যেটি সমস্ত প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন সম্পূর্ণ করে, বন্ধকী রেকর্ড করে, ঋণ প্রদানে সহায়তা করে এবং এমনকি প্রয়োজনীয় আইআরএস রিপোর্টিং ফর্মগুলিও ইস্যু করে, যা খরচের একটি ভগ্নাংশের জন্য। একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকী ঋণ উত্স ফি। যদিও এটি সম্ভবত আন্তঃ-পারিবারিক বন্ধকী ঋণের ক্ষেত্রে একটি দুর্দান্ত বুমকে চিহ্নিত করবে না, তবুও এটি উপদেষ্টাদের জন্য ক্লায়েন্টদের জন্য দক্ষতার সাথে প্রয়োগ করার কৌশলটিকে অনেক সহজ করে তোলে!

মাইকেল কিটসেস বাকিংহাম ওয়েলথ পার্টনার্সের পরিকল্পনা কৌশলের প্রধান, হাজার হাজার স্বাধীন আর্থিক উপদেষ্টাকে সমর্থন করে একটি টার্নকি সম্পদ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা প্রদানকারী৷

এছাড়াও, তিনি XY প্ল্যানিং নেটওয়ার্ক, AdvicePay, fpPathfinder, এবং নতুন পরিকল্পনাকারী নিয়োগের একজন সহ-প্রতিষ্ঠাতা, আর্থিক পরিকল্পনা জার্নালের প্রাক্তন অনুশীলনকারী সম্পাদক, আর্থিক উপদেষ্টা সাফল্য-এর হোস্ট। পডকাস্ট, এবং জনপ্রিয় আর্থিক পরিকল্পনা শিল্প ব্লগের প্রকাশক Nerd’s Eye View তার ওয়েবসাইট Kitces.com এর মাধ্যমে, আর্থিক পরিকল্পনায় জ্ঞানের অগ্রগতির জন্য নিবেদিত। 2010 সালে, মাইকেল এফপিএ-এর "হার্ট অফ ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানিং" পুরষ্কারগুলির মধ্যে একটির সাথে স্বীকৃত হন তার উত্সর্গ এবং পেশাকে এগিয়ে নিয়ে যাওয়ার জন্য কাজ করার জন্য৷

অন্তঃ-পরিবার ঋণ কৌশল

একটি আন্তঃ-পারিবারিক ঋণের মূল নীতিটি মোটামুটি সোজা - একটি ব্যাঙ্ক থেকে অর্থ ধার করার পরিবর্তে, পরিবারের একজন অভাবী সদস্য পরিবারের অন্য কারো কাছ থেকে অর্থ ধার করে, যেমন একটি শিশু তার পিতামাতার কাছ থেকে টাকা ধার করে। এটি করার সুবিধাগুলি তাৎপর্যপূর্ণ:সন্তানের দ্বারা প্রদত্ত সুদের খরচ পরিবারে থাকে (বাবা-মায়ের দ্বারা ব্যবহার করা হবে বা চরমভাবে, ভবিষ্যতে সন্তানের উত্তরাধিকারসূত্রে ফিরে আসবে!); উৎপত্তি এবং অন্যান্য লেনদেন ফি এড়ানো যেতে পারে; সন্তানের জন্য ঋণের খরচ সাধারণত ব্যাংক থেকে সুদের হারের তুলনায় অনেক কম; তবুও (বিশেষ করে আজকের পরিবেশে) প্রদত্ত সুদের হার এখনও বাবা-মায়েরা বন্ড পোর্টফোলিও থেকে উপার্জন করতে সক্ষম হতে পারে তার চেয়ে ভাল৷

উদাহরণস্বরূপ, আজকের মার্কেটপ্লেসে, বাবা-মা সন্তানকে 2.5% হারে 30-বছরের বন্ধকের জন্য টাকা ধার দিতে পারে, যা 3.5% (বা তার বেশি, ঋণের উপর নির্ভর করে 30-বছরের নির্দিষ্ট হার বন্ধকের চেয়ে অনেক কম ব্যয়বহুল। -মূল্য, ঋণের আকার, এবং ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর)। তবুও পিতামাতারা এখনও 2.5% হারে সুদ তৈরি করে; অল্প হলেও, তারা সম্ভবত সিডি থেকে যা পাবে তার চেয়ে এটি ভাল (যদিও উল্লেখযোগ্যভাবে, বন্ধক হিসাবে অর্থ ধার দেওয়া দূর ঋণদাতার জন্য কম তরল!) উপরন্তু, যদি ঋণটি একটি বন্ধকী হয় যা প্রকৃতপক্ষে সন্তানের কেনা বাসস্থানের বিরুদ্ধে সুরক্ষিত থাকে এবং সঠিকভাবে নথিভুক্ত করা হয়, তাহলেও শিশু পিতামাতাকে প্রদত্ত বন্ধকী সুদ কেটে নিতে পারে! (অবশ্যই, অভিভাবকদের তাদের ট্যাক্স রিটার্নে প্রাপ্ত সুদের রিপোর্ট করতে হবে, অন্য যেকোন "বন্ড" সুদের মতোই।) এবং ঋণকে সুদ হিসাবে গঠন করা যেতে পারে শুধুমাত্র সন্তানের প্রতি নগদ প্রবাহের বাধ্যবাধকতা হ্রাস করার জন্য (যদিও স্পষ্টতই ঋণের মূলধন বর্জন না করা পিতামাতার কাছে নগদ প্রবাহের অর্থপ্রদানও হ্রাস করে।

আন্তঃ-পারিবারিক ঋণের একটি অতিরিক্ত সুবিধা, বিশেষ করে একটি বাসস্থান কেনার জন্য একটি বন্ধক হিসাবে, ঐতিহ্যগত ঋণের আন্ডাররাইটিং এর কিছু সীমাবদ্ধতা আর কোন সমস্যা নয়; উদাহরণস্বরূপ, খারাপ ক্রেডিট স্কোর সহ পরিবারের সদস্যদের একটি শিশুর জন্য বেশি চার্জ করতে হবে না, এবং একটি ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন ছাড়াই বিনামূল্যে ক্রয় মূল্যের 100% পর্যন্ত ঋণ প্রদান করতে পারে। ঋণ একটি প্রাথমিক ক্রয়, বা একটি পুনঃঅর্থায়ন, বা একটি সংস্কারের জন্য হতে পারে, এবং এমনকি বাড়ির বিপরীতে 2য় বা 3য় লিয়েন হিসাবে গঠন করা যেতে পারে। একটি জনপ্রিয় কৌশল হল শিশুদের জন্য একটি নতুন বাড়ি কেনার জন্য একটি ঐতিহ্যগত বন্ধক ব্যবহার করে 80% পর্যন্ত ধার করা, কিন্তু অবশিষ্ট 20% (বাসস্থানের দ্বিতীয় লিয়েন হিসাবে রেকর্ড করা) জন্য ডাউনপেমেন্ট তহবিল করার জন্য পিতামাতার কাছ থেকে টাকা ধার করা।>

অবশ্যই, সতর্কতা হল যে এই ধরনের কৌশলগুলিতে জড়িত হওয়া ঋণদাতার জন্য একটি সত্যিকারের ঝুঁকি তৈরি করে যে ঋণের সুদ এবং/অথবা মূল অর্থ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হবে না (এমন একটি কারণ রয়েছে যে বৃহত্তর ক্রেডিট ঝুঁকি এবং ছোট ডাউনপেমেন্টের জন্য ক্ষতিপূরণের জন্য ব্যাঙ্কগুলিকে উচ্চ হারের প্রয়োজন হয় !), তাই পরিবারের-সদস্য হিসাবে-ঋণদাতার সতর্ক হওয়া উচিত যাতে এমনভাবে তহবিল ধার না দেওয়া হয় যেখানে পরিবারের ঋণগ্রহীতার আংশিক খেলাপি আসলে পরিবারের জন্য আর্থিক সংকট তৈরি করতে পারে! একইভাবে, পরিবারের-সদস্য-রূপে-ঋণদাতাকে সতর্ক থাকতে হবে যাতে কোনও অবস্থানের অত্যধিক তরল অবস্থায় আটকে না যায়, যদিও পারিবারিক ঋণে চাহিদার বিধান রাখা সবসময় সম্ভব (যা অবশ্যই, এখনও ঝুঁকি চালায় যে পরিবার-ঋণগ্রহীতা একটি সময়মত পদ্ধতিতে পুনঃঅর্থায়ন বা সম্পূর্ণ নোট ফেরত দিতে সক্ষম হবে না!)।

অভিভাবকের কাছ থেকে উপহার নাকি ঋণ?

আন্তঃ-পারিবারিক ঋণের জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সতর্কতা হল, IRS দ্বারা সম্মানিত হওয়ার জন্য, তাদের অবশ্যই হতে হবে ঋণ, উপহার নয়।

সমস্যা হল যে ট্যাক্স কোড ব্যক্তিদের প্রতি বছর অন্য কাউকে $14,000 (2013 সালে) উপহার দেওয়ার অনুমতি দেয় কোনো উপহার ট্যাক্সের পরিণতি না নিয়েই; এই পরিমাণকে বার্ষিক উপহার ট্যাক্স বর্জন বলা হয়। যদিও $14,000 অনেক পরিবারের জন্য অনেক টাকা, যদিও, এটি অন্যদের জন্য খুব কম, যারা আসলে পরিবারের অন্য কারো কাছে একবারে আরও বেশি অর্থ স্থানান্তর করতে পছন্দ করে। দুর্ভাগ্যবশত, যদিও, বৃহত্তর উপহারগুলি ব্যক্তির আজীবন উপহার ট্যাক্স ছাড় ব্যবহার করতে শুরু করে, সম্ভাব্য ভবিষ্যতের এস্টেট ট্যাক্স এক্সপোজার বৃদ্ধি করে৷

ফলস্বরূপ, এই সীমাবদ্ধতা এড়াতে অতীতে ব্যবহৃত একটি কৌশল হল ঋণ হিসাবে অর্থ স্থানান্তর করা, উপহার নয়... এবং তারপরে ঋণের সুদের একটি অংশ এবং/অথবা মূল অর্থ প্রতি বছর ধার করা পরিমাণ শেষ না হওয়া পর্যন্ত ক্ষমা করে দেওয়া। যাইহোক, আইআরএস বছরের পর বছর ধরে এই লেনদেনের অনেকগুলি যাচাই করেছে, প্রায়ই প্রতিকূল ফলাফল রয়েছে; সর্বোপরি, যদি $100,000 স্থানান্তর করা হয়, প্রকৃতপক্ষে কোন সুদ প্রদান করা হয় নি, এবং ঋণদাতা ঋণটি চলে যাওয়া পর্যন্ত 8 বছরের জন্য প্রতি বছর সুদ এবং মূল মাফ করে, যুক্তিযুক্তভাবে বাস্তবতা হল যে "ঋণদাতা" আসলে প্রথমটিতে সরাসরি $100,000 উপহার দিয়েছিল বছর, এবং লেনদেন করা উচিত (উপহার) সেই অনুযায়ী ট্যাক্স। উপরন্তু, $10,000-এর বেশি পারিবারিক ঋণের জন্য, IRS অনুমান করে যে সুদ প্রদান করা হয়েছে কিন্তু উপহার হিসাবে ক্ষমা করা হয়েছে - যার অর্থ ঋণদাতার কাছে কেবল সম্ভাব্য উপহার ট্যাক্স রিপোর্টিংই নেই, তবে তাকে অবশ্যই ট্যাক্স রিটার্নের উপর রিপোর্ট করতে হবে। ঋণের সুদও! (সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:কিছু অভিযুক্ত সুদের ব্যতিক্রম $10,000 এবং $100,000 এর মধ্যে ঋণের পরিমাণের জন্য প্রযোজ্য; IRC ধারা 7872(d) দেখুন।)

বছরের পর বছর ধরে, ট্যাক্স কোড এবং কেস আইন একটি আন্তঃ-পারিবারিক ঋণ কীভাবে পরিচালনা করতে হয় সে সম্পর্কে কিছু নির্দেশিকা তৈরি করার জন্য একসাথে বোনা হয়েছে যাতে এটি সত্যিই একটি ঋণ হিসাবে সম্মানিত হয়, উপহার নয়।

অন্তঃ-পরিবার লোন ট্যাক্সের নিয়ম এবং প্রয়োজনীয়তা

আন্তঃ-পারিবারিক ঋণের চাবিকাঠি হল, IRS দ্বারা ঋণকে সম্মানিত করার জন্য, এটিকে অবশ্যই একটি সত্য ঋণ হিসাবে বিবেচনা করা উচিত, যার মধ্যে একটি "বাজার" সুদের হারে ঋণের শর্তাবলী, সুদের যথাযথ অর্থপ্রদান এবং/অথবা মূলধন , এবং আদর্শভাবে যথাযথ ডকুমেন্টেশনের আনুষ্ঠানিকতা (যদিও ডকুমেন্টেশন কঠোরভাবে প্রয়োজন হয় না)।

সুদের একটি "বাজার" হার প্রয়োগ করতে, ঋণের শর্তাবলীতে তথাকথিত "প্রযোজ্য ফেডারেল রেট" (বা AFR) হিসাবে অন্তত উচ্চ সুদের হার নির্দিষ্ট করা উচিত যা IRS ধারা 1274 এর অধীনে মাসিক ভিত্তিতে IRS প্রকাশ করে। টেবিল IRS-এর AFR নির্দেশিকাগুলির 1টিতে তিনটি হার রয়েছে:স্বল্প-মেয়াদী, মধ্য-মেয়াদী এবং দীর্ঘমেয়াদী। স্বল্পমেয়াদী হারগুলি 3 বছর বা তার কম মেয়াদের ঋণের জন্য; মধ্য-মেয়াদী হার হল 3 বছরের বেশি কিন্তু 9 বছরের কম সময়ের ঋণের জন্য; এবং দীর্ঘমেয়াদী হার হল 9 বছর বা তার বেশি সময়ের ঋণের মেয়াদের জন্য।

যদিও উল্লেখযোগ্য বিষয় হল, প্রযোজ্য ফেডারেল রেটগুলিকে "বাজার" হার হিসাবে বিবেচনা করা হলেও, এই হারে আন্তঃ-পারিবারিক ঋণের সুদ প্রদান করা উপহারের চিকিত্সা এড়ানোর পরিমাণে, তারা এখনও উল্লেখযোগ্যভাবে অনুকূল হার; সাম্প্রতিক মাসগুলিতে, স্বল্পমেয়াদী হার 1% এর মাত্র 1/4 তম, মধ্য-মেয়াদী হার 1% এর নীচে, এমনকি দীর্ঘমেয়াদী হার 2.5% এর কম! বিপরীতে, 15 বছরের বন্ধকের জন্য জাতীয় গড় প্রায় 2.8% (এই লেখার সময় হিসাবে), এবং 30-বছরের বন্ধকী প্রায় 3.5%। ফলস্বরূপ, আন্তঃ-পারিবারিক বন্ধকী ঋণগুলি এখনও ঋণের হার হিসাবে খুব আকর্ষণীয় হতে পারে, এমনকি যখন IRS-এর AFR প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করার জন্য হারগুলি "যথেষ্ট উচ্চ" হওয়া প্রয়োজন।

অন্তঃ-পরিবার বন্ধক ঋণ বাস্তবায়ন

আন্তঃ-পারিবারিক ঋণ বিবেচনা করা অনেক পরিবারের জন্য সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি - বিশেষ করে আন্তঃ-পরিবার বন্ধকী - হল প্রশাসনিক কাজ এবং ঋণটি সঠিকভাবে সম্পূর্ণ করার জন্য প্রয়োজনীয়তা, বিশেষ করে যেহেতু সুদ কাটানোর জন্য ঋণটি বাসস্থানের বিরুদ্ধে যথাযথভাবে রেকর্ড করা আবশ্যক। ঋণগ্রহীতার জন্য (এবং উল্লেখযোগ্যভাবে, ঋণদাতা যদি ঋণগ্রহীতার খেলাপি হওয়ার ক্ষেত্রে ঋণ পরিশোধ না করা পরিমাণের জন্য কর ছাড় চায় তাহলে ঋণের স্পষ্ট নথিপত্রও প্রয়োজন)।

উপরন্তু, কিছু পরিবার আসলে আরো আনুষ্ঠানিক ঋণ ব্যবস্থা পছন্দ করে; উদাহরণস্বরূপ, যখন পিতা-মাতা-ঋণদাতারা সত্যই করেন লেনদেনকে একটি ঋণ হিসাবে অভিপ্রায় (এবং একটি ছদ্মবেশী উপহার নয়), তারা নিশ্চিত হতে চায় যে শিশু-ঋণগ্রহীতা এটিকে যথাযথভাবে সম্মান করে এবং কিছু আর্থিক দায়বদ্ধতা শেখে (যদিও এখনও একটি ব্যাংক থেকে প্রাপ্তির চেয়ে আরও অনুকূল ঋণের শর্তাবলী উপভোগ করে) , এবং পরিবারে ঋণের সুদ রাখা)। বিকল্পভাবে, যদি পারিবারিক ট্রাস্ট থেকে অর্থ ধার করা হয়, তাহলে ট্রাস্টি সম্ভবত ঋণটি সঠিকভাবে নথিভুক্ত এবং নথিভুক্ত করার জন্য চাইবে যে ট্রাস্ট কর্পাসকে দায়িত্বশীলভাবে পরিচালনা করার জন্য বিশ্বস্ত বাধ্যবাধকতাগুলি পূরণ করা হচ্ছে।

এই জায়গায় একটি আকর্ষণীয় নতুন সমাধান হল ন্যাশনাল ফ্যামিলি মর্টগেজ, একটি কোম্পানি যেটি "মধ্যম পুরুষ" হিসাবে কাজ করে আন্তঃ-পরিবার বন্ধকী ঋণ প্রক্রিয়া এবং বজায় রাখতে সাহায্য করে, পক্ষগুলির মধ্যে প্রতিশ্রুতি নোটের খসড়া তৈরি করা থেকে শুরু করে সমস্ত কিছু পরিচালনা করে, বিশ্বাসের দলিল নথিভুক্ত করে। যা সম্পত্তিটিকে সমান্তরাল হিসাবে প্রতিশ্রুতি দেয় এবং যথাযথ এখতিয়ারে এটি রেকর্ড করে, ঋণ প্রদানের জন্য ইলেকট্রনিক তহবিল স্থানান্তরের ব্যবস্থা স্থাপন করে (বাড়ির মালিকদের বীমা এবং সম্পত্তি ট্যাক্সের জন্য এসক্রো সহ, যদি ইচ্ছা হয়) এবং অর্থপ্রদানের নোটিশ এবং ব্যালেন্স স্টেটমেন্ট পাঠানো, এমনকি যথাযথ IRS জারি করা রিপোর্টিং ফর্ম (প্রদত্ত বন্ধকী সুদের জন্য ঋণগ্রহীতার কাছে ফর্ম 1098, এবং প্রাপ্ত সুদের জন্য ঋণদাতাকে ফর্ম 1099-INT)। যদি ঋণ শুধুমাত্র সুদ হিসাবে গঠন করা হয়, ন্যাশনাল ফ্যামিলি মর্টগেজ পরিষেবা বার্ষিক ঋণের একটি অংশ মাফ করার ব্যবস্থা করতেও সাহায্য করতে পারে (যা সুদ প্রদানের সময় IRS স্ক্রুটিনি শুরু করার সম্ভাবনা কম, ঋণের নথি রেকর্ড করা হয়, এবং লেনদেনের অন্যান্য সমস্ত আনুষ্ঠানিকতাকে সম্মান করা হচ্ছে)।

পরিষেবার জন্য খরচ হল ঋণের নথিগুলির জন্য $725 এবং $2,100 (ঋণের আকারের উপর নির্ভর করে) এর মধ্যে একটি এককালীন ফি (যা, উল্লেখযোগ্যভাবে, একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকের জন্য উৎপত্তি ফি থেকে এখনও অনেক কম!), একটি অতিরিক্ত রেকর্ডিং ট্যাক্স সরাসরি রাজ্য/কাউন্টিতে প্রদান করা হয় (এটির প্রয়োজনে এখতিয়ারের জন্য), এবং চলমান লোন সার্ভিসিং (বিবৃতি সহ, ইলেকট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার, আইআরএস রিপোর্টিং, ইত্যাদি) খরচ $15/মাস (বা বড় ঋণের জন্য সামান্য বেশি, এবং এসক্রো পরিষেবার জন্য অতিরিক্ত $15/মাস চার্জ সহ)। এই ব্লগের পাঠকরা ক্লায়েন্ট সাইন আপ করার সময় কুপন কোড "KitcesBlogDeal" (উদ্ধৃতি ব্যতীত) প্রবেশ করে পরিষেবাটি ব্যবহার করে এমন যেকোনো ক্লায়েন্টের জন্য এককালীন ফিতে 15% ছাড় পেতে পারেন৷ (সম্পাদকের দ্রষ্টব্য:এটি এই ব্লগের পাঠকদের জন্য কেবল একটি প্রশংসামূলক অফার; Nerd's Eye View এবং National Family Mortgage এর মধ্যে কোন আর্থিক পারিশ্রমিক বা অন্য কোন সম্পর্ক নেই।)

শেষ পর্যন্ত, আন্তঃ-পারিবারিক বন্ধকী ঋণগুলি এখনও একটি মোটামুটি "কুলুঙ্গি" কৌশল, কারণ এটির জন্য পরিবারের জন্য প্রথমে শিশুদের বা পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের ঋণ বহন করার জন্য কিছু উল্লেখযোগ্য আর্থিক ব্যবস্থার প্রয়োজন হয়। তবুও, জাতীয় পরিবার বন্ধকের মতো পরিষেবাগুলি প্রক্রিয়াটিকে কার্যকর করা এবং পরিচালনার জন্য উল্লেখযোগ্যভাবে সহজ করে তোলে, এবং একটি খরচের জন্য যা এখনও একটি ঐতিহ্যগত বন্ধকের জন্য উৎপত্তি ফি থেকে অনেক কম, একই সাথে পরিবারে চলমান সমস্ত সুদের অর্থপ্রদানগুলিকে বজায় রাখে৷ এবং আজকের প্রযোজ্য ফেডারেল রেটগুলিতে, পিতামাতার জন্য বাচ্চাদের বা পরিবারের অন্যান্য সদস্যদের বাড়ির কেনাকাটা আরও সাশ্রয়ী করতে সাহায্য করার অনেক সুযোগ রয়েছে, এমনকি আজকের কম রিটার্ন পরিবেশে এখনও যা যুক্তিসঙ্গত রিটার্ন তৈরি করে!

(এই নিবন্ধটি কার্নিভাল অফ ওয়েলথ, অ্যান্ড স্টে আউট সংস্করণে অন্তর্ভুক্ত ছিল আপনার নগদ নিয়ন্ত্রণ, ইনভেস্টিমে বিনিয়োগের কার্নিভাল #13, আমার ব্যক্তিগত আর্থিক যাত্রায় আর্থিক পরিকল্পনার কার্নিভাল এবং ব্যক্তিগত অর্থের কার্নিভাল #397 আমার ব্যক্তিগত আর্থিক যাত্রায়।)