আপনি যখন একটি ঋণ সহ-স্বাক্ষর করেন, তখন আপনি কিছু আর্থিক দায়িত্ব নিতে সম্মত হন — সাধারণত, যদি ঋণগ্রহীতা একটি অর্থপ্রদান মিস করেন তাহলে আপনি পদক্ষেপ নিতে সম্মত হন। একটি ঋণ সহ-স্বাক্ষর করা একজন ঋণগ্রহীতাকে আরও অনুকূল ঋণের শর্তাবলী যেমন কম সুদের হার সুরক্ষিত করতে সাহায্য করতে পারে। বিশ্বাসযোগ্য অনুসারে, একটি ছাত্র ঋণে একজন সহ-স্বাক্ষরকারী যোগ করলে সুদের হার গড়ে 2.36 শতাংশ কমে যায়। যদি কোনও বন্ধু বা পরিবারের সদস্য সহ-সাইন করার অনুরোধ নিয়ে আপনার কাছে আসে, প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে দ্বিধা করবেন না। একটি ঋণ সহ-স্বাক্ষর করা হালকাভাবে নেওয়া উচিত নয়; আপনার নাম আইনি নথিতে থাকবে এবং ঋণগ্রহীতা যদি তা করতে না পারেন তাহলে আপনি আর্থিকভাবে ঋণ ফেরত দিতে বাধ্য থাকবেন৷
নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে একটি ঋণ সহ-স্বাক্ষর করা আরও সাধারণ। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো (CFPB) অনুসারে, 90 শতাংশ প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন সহ-স্বাক্ষরিত। এটি সম্ভবত এই কারণে যে বেশিরভাগ ছাত্র ঋণ গ্রহীতাদের খুব কম, যদি থাকে, প্রতিষ্ঠিত ক্রেডিট ইতিহাস। বন্ধকী ঋণগুলিও সহ-স্বাক্ষরিত হতে পারে, যতক্ষণ না সহ-স্বাক্ষরকারীরা ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) বা ব্যক্তিগত ঋণদাতা দ্বারা নির্ধারিত যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে। এছাড়াও আপনি স্বয়ংক্রিয় ঋণ বা ব্যক্তিগত ঋণ সহ-সাইন করতে পারেন।
একটি ঋণে আপনার নাম যোগ করার আগে, আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক প্রভাবিত হবে কিভাবে বুঝতে. যদিও আপনি কোনো অর্থপ্রদান করার আশা নাও করতে পারেন, তবুও ঋণটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে, এক্সপেরিয়ান বলেছেন। অপরিশোধিত ঋণের পরিমাণ আপনার ঋণ-থেকে-আয় (DTI) অনুপাতের সাথেও যুক্ত হবে, যা নতুন ঋণ অনুমোদন করার সময় ঋণদাতারা ব্যবহার করে। যদি ঋণগ্রহীতা বিলম্বে অর্থপ্রদান করেন বা একেবারেই অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে আপনি যখন একটি নতুন গাড়ি বা বাড়ি কেনার জন্য প্রস্তুত হন তখন এটি আপনার ঋণ সুরক্ষিত করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
সহ-স্বাক্ষর করার আগে, নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন যে আপনি যে ব্যক্তিকে সাহায্য করছেন তাকে আপনি কতটা ভাল জানেন। তারা কি তাদের আর্থিক পরিস্থিতি এবং ঋণ পরিশোধ করার ক্ষমতা নিয়ে আলোচনা করতে ইচ্ছুক? আপনার পদক্ষেপ নেওয়ার এবং ব্যালেন্স পরিশোধ করার সম্ভাবনাগুলি কী কী?
সহ-স্বাক্ষর করতে সম্মত হওয়ার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি অর্থ প্রদানের আপনার বাধ্যবাধকতা বুঝতে পেরেছেন এবং সেই সাথে কেন ঋণগ্রহীতার একজন সহ-স্বাক্ষরকারী প্রয়োজন। তারা কি সাম্প্রতিক স্নাতক উচ্চ বেতনের চাকরি খুঁজছেন? তারা কি তাদের আয় বৃদ্ধির আশা করে, নাকি তারা তাদের ক্রেডিট উন্নত করার জন্য ঋণ একত্রিত করে পরিশোধ করছে? তথ্যের অনুরোধ করুন, যেমন মোট ঋণের বাধ্যবাধকতা (সুদ সহ), মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ এবং আপনার আইনি দায়িত্বগুলি কী। আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের পরে কিছু সহ-স্বাক্ষরিত ঋণ থেকে আপনার অপসারণের অনুরোধ করতে সক্ষম হতে পারেন। যদি ঋণগ্রহীতা উন্নত ক্রেডিট স্কোর এবং উচ্চ আয়ের কারণে পুনঃঅর্থায়ন করে তাহলে বন্ধক সহ-স্বাক্ষরকারীকেও ঋণ থেকে সরানো যেতে পারে।
সহ-স্বাক্ষর করার আর্থিক প্রভাব বিবেচনা করার পাশাপাশি, আপনার আন্তঃব্যক্তিক ফ্যাক্টরটিও যত্ন সহকারে ওজন করা উচিত। আপনি সহ-স্বাক্ষর করতে সম্মত হন বা প্রত্যাখ্যান করেন না কেন ঋণগ্রহীতার সাথে আপনার সম্পর্ক প্রভাবিত হতে পারে। আপনি যদি সহ-স্বাক্ষর করতে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ না করেন কিন্তু তারপরও সাহায্য করতে চান, তাহলে অন্যান্য বিকল্প আছে।
আপনি যদি আরও অনানুষ্ঠানিক ভিত্তিতে আর্থিক সহায়তা প্রদান করেন — উদাহরণস্বরূপ, ব্যক্তিকে সরাসরি অর্থ ঋণ দিয়ে — আর্থিক সম্পর্ক ছিন্ন করা সহজ হতে পারে এবং স্বল্পমেয়াদে ঋণগ্রহীতাকে সাহায্য করতে পারে। আপনি যদি তাদের পিতামাতা বা দাদা-দাদি হন তবে আপনি তাদের তহবিল উপহার দিতেও বেছে নিতে পারেন। 2019 IRS নিয়ম অনুসারে, আপনি একটি শিশু বা নাতি-নাতনিকে $15,000 পর্যন্ত করমুক্ত উপহার দিতে পারেন।
একটি ঋণ সহ-স্বাক্ষর করার আগে, নিশ্চিত করুন যে আপনি বুঝতে পেরেছেন যে এটি আপনার অর্থের উপর দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব ফেলতে পারে। সহ-স্বাক্ষর বা বিকল্প বিকল্প সম্পর্কে আপনার কোন প্রশ্ন থাকলে, আর্থিক উপদেষ্টা বা ঋণদাতার সাথে কথা বলতে দ্বিধা করবেন না।