প্রথম নজরে, শূন্য শতাংশ অর্থায়ন একটি দুর্দান্ত ধারণার মতো শোনাতে পারে—বিশেষ করে যদি আপনি একটি নতুন (বা নতুন-আপনাকে) গাড়ির জন্য বাজারে থাকেন। মূলত, শূন্য শতাংশ অর্থায়ন মানে আপনাকে আপনার ক্রয়ের উপর সুদ দিতে হবে না (অন্তত অল্প সময়ের জন্য)।
এইভাবে ডিলারশিপ আপনাকে দড়ি দেয়। . . সমস্ত অতিরিক্ত স্ট্রিং সংযুক্ত ছাড়াই একটি সুন্দর গাড়ির চটকদার প্রতিশ্রুতি সহ। কিন্তু যখন গাড়ি কেনার কথা আসে, তখন স্ট্রিং ছাড়াই এটি করার একমাত্র উপায় হল নগদ অর্থ প্রদান করা। (Psst—নগদ সর্বদা রাজা।) আমরা শূন্য শতাংশ অর্থায়নের মূল বিষয়গুলি ভেঙে দিতে যাচ্ছি:এটি কী, এটি কীভাবে কাজ করে, কে এটির জন্য যোগ্য এবং কীভাবে এটি ছাড়া বাঁচতে হয়৷
শূন্য শতাংশ অর্থায়ন হল একটি ঋণ যা সুদ নেয় না (একটি সময়ের জন্য)। সর্বোপরি, এটি একটি অভিনব বিপণন কৌশল যা ডিলারশিপ (এবং অন্যান্য ব্যবসা) শুধুমাত্র লোকেদের দরজায় পেতে ব্যবহার করে। এবং সবচেয়ে খারাপভাবে, এটি একটি ঋণ যা আপনাকে এমন কিছু কেনার সুযোগ দেয় যা আপনার কাছে নেই এমন অর্থ দিয়ে আপনি সামর্থ্য করতে পারবেন না। এই কৌশলটি লোকেদেরকে ঘটনাস্থলে কেনাকাটা করার জন্য একটি দুর্দান্ত উপায় - আপাতদৃষ্টিতে কোনও পরিণতি ছাড়াই (অন্তত সামনে)।
এই ধরনের ঋণের সুদের হার সাধারণত ছয় মাস থেকে কয়েক বছর পর্যন্ত 0% থাকে। কিন্তু ফ্রি রাইড বলে কিছু নেই, তাই না? প্রচারের মেয়াদ শেষ হওয়ার পরে, ঋণের ব্যালেন্স অবশ্যই অনেক বেশি দিতে হবে সুদের হার।
ধরা যাক আপনি সেই নতুন Ford Explorer-এর পরীক্ষা চালাচ্ছেন এবং সেলসম্যান আপনাকে "সামান্য চ্যাট" করার জন্য তার ডেস্কে যেতে বলেছেন। আপনি কি জানেন যে মানে. তিনি বলেছেন যে $14,500 এর কম, কম দামের জন্য, সেই সুন্দর কালো এক্সপ্লোরারটি আপনার। এবং চুক্তিটি মিষ্টি করার জন্য, তিনি বলেছেন যে আপনি 14 মাসের জন্য শূন্য শতাংশ অর্থায়নের সাথে এটি পেতে পারেন - যদি আপনি যোগ্য হন, অবশ্যই (পরে আরও বেশি)।
বেশ ভয়ংকর শোনাচ্ছে, তাই না? ভাল নিশ্চিত, পৃষ্ঠের উপর. লোকেরা শিপিংয়ের জন্য যতটা দিতে চায় ততটা সুদের জন্য দিতে চায় (এবং কেউ শিপিংয়ের জন্য অর্থ প্রদান করতে পছন্দ করে না)। শূন্য শতাংশ অর্থায়ন সহ গাড়ি ঋণগুলি আপনার জন্য একটি দুর্দান্ত চুক্তি হিসাবে বিজ্ঞাপন দেওয়া হয় , কিন্তু এটি ডিলারশিপ যারা সত্যিই উপকৃত হচ্ছে। তারা ধীর-বিক্রয়কারী মডেলে বিক্রয় চালাতে বা নতুন ইনভেন্টরির জন্য জায়গা তৈরি করতে এই ধরনের অফার ব্যবহার করে।
আপনি হয়তো ভাবছেন, এতে এত ভুল কি? আচ্ছা, আমি আপনাকে যা ভাবতে চাই না তা হল শূন্য শতাংশ অর্থায়ন একটি চিৎকারের চুক্তি। অথবা এটি বিনামূল্যে। আমার কথা মনোযোগ দিয়ে শুনুন:কিছুই বিনামূল্যে নয়। শূন্য শতাংশ অর্থায়নের ক্ষেত্রে, আপনি আসলে তিনটি ভিন্ন উপায়ে আপনার উচিত তার চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান করছেন:
বেশিরভাগ শূন্য শতাংশ অর্থায়নের "ডিল" শুধুমাত্র সম্পূর্ণ মূল্যে বিক্রি করা গাড়িতে দেওয়া হয়। এর মানে আপনি একটি বিক্রয়ের সুবিধা নিতে পারবেন না এবং আপনি আলোচনা করতে পারবেন না। কিছু ডিলারশিপ এমনকি দাম মার্ক-আপ করে কারণ তারা জানে যে তারা সুদের উপর তেমন অর্থ উপার্জন করবে না।
আপনি যখন কিছু কেনার জন্য শূন্য শতাংশ অর্থায়ন ব্যবহার করেন তখন আপনি অতিরিক্ত ব্যয় করার সম্ভাবনা বেশি। আপনি সম্ভবত আপগ্রেড এবং অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যগুলির জন্য বসন্ত করবেন কারণ, আরে, আপনি সুদ পরিশোধ করছেন না, তাই না?
আপনি দীর্ঘদিন জুড়ে গাড়ির অনেক পেমেন্ট করবেন সময় কাল. আপনি কি সত্যিই নিজের এবং আপনার বাজেটের সাথে এটি করতে চান? একটি নতুন গাড়ির জন্য গড় পেমেন্ট হল প্রতি মাসে $648 যার গড় মেয়াদ প্রায় 70 মাস৷ 1 একটি ব্যবহৃত গাড়ির জন্য গড় পেমেন্ট হল প্রতি মাসে $503 যার গড় মেয়াদ প্রায় 68 মাস। 2 বন্ধুরা, এটি একটি অনেক পেমেন্ট প্রতি মাসে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে একটি উন্মাদ পরিমাণ অর্থ বেরিয়ে যাওয়ার কথা উল্লেখ করার কথা নয়।
কিন্তু যখন শূন্য শতাংশ অর্থায়নের কথা আসে, তখন ঋণের শর্তাবলী অনেক কম হয়, যার ফলে গাড়ির মাসিক পেমেন্ট বেশি হয়। সুতরাং আপনি যদি সেই গাড়িটি অর্থপ্রদান করতে না পারেন তবে আপনি প্যাডেল ছাড়াই খাড়িতে থাকবেন। একটি মিস পেমেন্ট আপনার শূন্য শতাংশ অর্থায়ন চুক্তি শেষ করবে, এবং আপনি আপনার আঙ্গুলগুলি স্ন্যাপ করার আগে একটি মোটা সুদের হার সেট করবে। ইয়েস!
উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনি $27,000 ব্যবহৃত গাড়িতে 45-মাসের শূন্য শতাংশ অর্থায়ন ঋণের জন্য যোগ্য। প্রথমে, আপনি আপনার $648 পেমেন্ট ঠিকঠাক করতে পারবেন। কিন্তু তারপরে কিছু ঘটবে—আপনি আপনার চাকরি হারাবেন, পরিবারে স্বাস্থ্য সংকট আছে, অথবা, আমি জানি না, একটি বিশ্বব্যাপী মহামারী আছে —এবং আপনি ঋণের সময় কয়েকবার অর্থপ্রদান করতে পারবেন না। যেহেতু আপনি আপনার অর্থপ্রদান মিস করেছেন, আপনি সেই শূন্য শতাংশ অর্থায়ন প্রচারকে বিদায় জানাতে পারেন। এখন প্রকৃত বার্ষিক শতাংশ হার শুরু হয় - এবং এটি আঘাত করতে চলেছে। ক্রেতাদের জন্য বর্তমান ব্যবহৃত গাড়ির ঋণের গড় হার 8.62% এ অবতরণ করছে। 3 আউচ! এটি বাকি ঋণের জন্য আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে প্রতি মাসে $703.32 এ নিয়ে আসবে, এতে কোনো বিলম্বের ফি অন্তর্ভুক্ত করা হবে না। বন্ধুরা, যখন আপনি ইতিমধ্যেই পেমেন্ট মিস করছেন, তার উপরে প্রতি মাসে $100 যোগ করা অবশ্যই সাহায্য করবে না। ঋণ চুক্তির উপর নির্ভর করে, আপনাকে সম্পূর্ণ ঋণের পরিমাণের সুদও দিতে হতে পারে-এমনকি আপনি ইতিমধ্যে যা পরিশোধ করেছেন তার পরেও। কেন ঝুঁকি নেবেন?
আপনি হয়তো ভাবছেন যে আপনি সিস্টেমটিকে ছাড়িয়ে যেতে পারেন। আপনি ভাবতে পারেন যে আপনিই সেই ব্যক্তি যিনি এই ছেলেদের তাদের নিজস্ব খেলায় পরাজিত করবেন। কিন্তু তারা গেম তৈরি করেছে, এবং তারা নিয়ম তৈরি করেছে! তারা জানে যে, এবং প্রায়শই, লোকেরা সময়মতো টাকা ফেরত দেয় না এবং শেষ পর্যন্ত সেই সমস্ত সুদের সাথে নিন্দা করা হয়।
এটি 45 মাস বা 70 মাস যাই হোক না কেন, অনেক জীবন ঘটতে পারে, এবং একটি যানবাহনের জন্য এই ধরনের ঋণ গ্রহণ করা মূল্যবান নয় যেটির মূল্য দ্রুত হ্রাস পাচ্ছে।
এই হল ক্যাচ:শূন্য শতাংশ অর্থায়নের জন্য যোগ্যতা অর্জন করার জন্য, আপনার প্রয়োজন হবে একটি খুব উচ্চ ক্রেডিট স্কোর। আপনি কার সাথে কেনাকাটা করছেন তার উপর নির্ভর করে সঠিক পরিসীমা পরিবর্তিত হবে, কিন্তু তারা এই ধরনের ঋণ এমন কাউকে দিচ্ছে না যার ইতিমধ্যেই ঋণের সাথে প্রমাণিত ট্র্যাক রেকর্ড নেই। (একটি ক্রেডিট স্কোর শুধুমাত্র একটি "আমি ঋণ ভালোবাসি" স্কোর যা পরিমাপ করে যে আপনি অতীতে ঋণের সাথে কীভাবে ইন্টারঅ্যাক্ট করেছেন।)
যাইহোক, যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের সংখ্যার থেকে বেশি হয়, তবে এটি একটি সমস্যা। সর্বশক্তিমান FICO-এর বেদিতে উপাসনা করে জীবনযাপন করবেন না—আপনি ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই বাঁচতে পারেন! আমাদের সমাজ কী বলে তা আমি চিন্তা করি না, সঞ্চয় করা, আপনার নিজের অর্থ দিয়ে অর্থ প্রদান করা এবং ঋণের চাপ সম্পূর্ণভাবে এড়ানো সম্ভব। আমাকে বিশ্বাস করুন, আপনি খুশি হবেন।
না। আপনি যা অর্থায়ন করছেন তা কোন ব্যাপার না, যেকোনো কিছু কেনার সর্বোত্তম উপায় হল নগদ দিয়ে! সেটা ঠিক. আপনার কাছে থাকা অর্থ দিয়ে সরাসরি কিছু কেনার চেয়ে ভাল আর কিছুই নেই—বিশেষত যদি এটি বাজেটে থাকে। আপনি এটির জন্য পরে কীভাবে অর্থ প্রদান করবেন তা নিয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না। . . কারণ এর জন্য ইতিমধ্যেই অর্থ প্রদান করা হয়েছে!
শূন্য শতাংশ অর্থায়ন সামনে একটি মহান চুক্তি মত শোনাতে পারে. কিন্তু সত্যি কথা হলো, এটা এখনো ঘৃণা! আপনি এখনও কিছুতে অর্থপ্রদান করছেন (এমনকি যদি আপনাকে প্রথমে সুদ দিতে না হয়)। সমস্ত শূন্য শতাংশ অর্থায়নের অর্থ হল আপনি এমন কিছুর জন্য অর্থপ্রদানের জন্য সাইন আপ করছেন যা আপনি সামর্থ্য করতে পারবেন না। আপনি যদি এটি বহন করতে পারেন তবে আপনার ঋণের প্রয়োজন হবে না। আমাকে বিশ্বাস করুন, নগদ দিয়ে জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করা জীবনকে সহজ এবং চাপমুক্ত করে তোলে৷
চলুন সেই গড় $648 নতুন-কার পেমেন্টে ফিরে যাই। আপনি যদি প্রতি মাসে সেই অর্থপ্রদান নেন এবং পরিবর্তে এটি সংরক্ষণ করেন, তাহলে আপনার কাছে দুই বছরে একটি নির্ভরযোগ্য ব্যবহৃত গাড়িতে খরচ করার জন্য নগদ $15,552 থাকবে। কিন্তু এতদিন অপেক্ষা কেন? একটি পাশ তাড়াহুড়ো আপ, খাওয়া ফিরে কাটা, এবং একটি খাঁজ এটি লাথি আপ! আপনি যদি মাসে $900 পর্যন্ত সঞ্চয় করেন তবে আপনি মাত্র 18 মাসে $16,200 গাড়ি পেতে পারেন!
আমি জানি যে কিছুর জন্য সঞ্চয় করা এবং নগদ অর্থ প্রদান করা (বিশেষ করে একটি গাড়ি) বেশিরভাগ লোকেরা যা করে তার বিপরীত। কিন্তু অধিকাংশ মানুষই ভেঙে পড়ে! এবং একবার গাড়িটি আপনার হয়ে গেলে—যেমন আসলে আপনার , সম্পূর্ণরূপে অর্থপ্রদান করা হয়েছে—একটি গাড়ির অর্থপ্রদানে তা ফেলে দেওয়ার পরিবর্তে আপনি সেই অর্থ দিয়ে কী করতে পারেন তা শুধু কল্পনা করুন৷ আপনি আসলে যা চান তা করতে পারেন করতে, যেমন আপনার অবসরে তহবিল যোগান, আপনার যত্নের কারণগুলির জন্য আরও কিছু দিন বা এমনকি পারিবারিক ছুটিতে যান৷
ঋণ ছাড়াই বড় কেনাকাটার জন্য অর্থপ্রদান করা পাগলাটে মনে হতে পারে, কিন্তু আমি আয়ের সব স্তরে লক্ষ লক্ষ পরিবারকে তা করতে দেখেছি। সুতরাং, এটি জন্য যান! যদি কেউ আপনাকে বলে যে আপনি কতটা ভুল এবং পাগল, শুধু তাদের বলুন যে তাদের মতামতের প্রতি আপনার শূন্য শতাংশ আগ্রহ আছে।
একটি নতুন গাড়ির জন্য সঞ্চয় করার সর্বোত্তম উপায় হল বাজেটের সাথে লেগে থাকা। আমি জানি আমি জানি. আপনি কীভাবে আপনার অর্থ ব্যয় করতে পারবেন এবং কীভাবে করতে পারবেন না তার জন্য একটি বাজেট একটি নিয়মের তালিকার মতো শোনাচ্ছে। কিন্তু বন্ধুরা, এটা মোটেও সেরকম নয়! একটি বাজেট (বিশেষ করে একটি শূন্য-ভিত্তিক বাজেট) আপনাকে ব্যয় করার অনুমতি দেয়! এবং যখন গাড়ির মতো বড় কিছুর জন্য সঞ্চয়ের কথা আসে, তখন একটি বাজেট আপনাকে প্রতিটি ডলারের ট্র্যাক রাখতে সাহায্য করবে যতক্ষণ না আপনি আপনার স্থানীয় ডিলারশিপে প্রচুর পরিমাণে গাড়ি চালাচ্ছেন। আজই বিনামূল্যে EveryDollar ডাউনলোড করুন এবং সংরক্ষণ শুরু করুন। এটি আপনার অর্থ পরিচালনার উপায় পরিবর্তন করবে—আরো ভালোর জন্য!