ব্যাঙ্ক এবং ফেডারেল এজেন্সিগুলি আমেরিকানদের তাদের বন্ধকীতে বিরতি দেওয়ার লক্ষ্যে বেশ কয়েকটি সহায়তা প্রোগ্রাম অফার করা শুরু করার প্রায় চার মাস পরে, প্রায় 4.1 মিলিয়ন বাড়ির মালিক সহনশীলতার পরিকল্পনায় রয়ে গেছে৷

কিন্তু সেই সংখ্যা সঙ্কুচিত হতে শুরু করেছে কারণ আরও কর্মীকে কাজে ফিরে ডাকা হচ্ছে, মর্টগেজ ব্যাঙ্কার্স অ্যাসোসিয়েশনের প্রধান অর্থনীতিবিদ মাইক ফ্র্যাটান্টোনি বলেছেন, যা প্রতি সপ্তাহে ফরবিয়ারেন্স এবং কল ভলিউম সার্ভে তৈরি করে। 5 জুলাই পর্যন্ত, সমস্ত সক্রিয় বন্ধকের 8.18% কোনো না কোনো ধরনের সরকারি বা বেসরকারি খাতের সহনশীলতা কর্মসূচিতে রয়েছে। এটি জুনের শুরুতে 8.55% সহনশীলতা বন্ধকের উচ্চ থেকে সামান্য নিচে।

5 জুলাই পর্যন্ত, MBA গণনা করে যে সমস্ত সক্রিয় বন্ধকের 8.18% কোনো না কোনো ধরনের সরকারি বা বেসরকারি খাতের সহনশীলতা প্রোগ্রামে রয়েছে। এটি জুনের শুরুতে 8.55% সহনশীলতা বন্ধকের উচ্চ থেকে সামান্য নিচে।

কংগ্রেস মার্চ মাসে কেয়ারস আইন প্রণয়ন করেছিল যা ফেডারেল নির্দেশিকা সহ, ফেডারেল সমর্থিত ঋণ সহ বাড়ির মালিকদের দুটি প্রধান ত্রাণ দেয়। প্রথমত, ঋণদাতাদের অন্তত 31 আগস্ট, 2020 পর্যন্ত ফেডারেল ব্যাকড লোনের উপর ফোরক্লোজার প্রক্রিয়া শুরু করতে বাধা দেওয়া হয়েছে। 

দ্বিতীয়ত, এটি সরকার-সমর্থিত ঋণ সহ বাড়ির মালিকদের দিয়েছে যারা Covid-19-এর কারণে আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন হচ্ছেন তাদের বন্ধকীতে 180 দিন পর্যন্ত সহনশীলতার অনুরোধ করার বিকল্প। এই সহনশীলতা আপনাকে আপনার বন্ধকী পেমেন্ট থামাতে বা কমাতে দেয়, কিন্তু এটি ঋণ ক্ষমা নয়। যদি, ছয় মাস পরে, আপনি এখনও আর্থিক সমস্যার সম্মুখীন হন, আপনি আরও 180 দিন পর্যন্ত অনুরোধ করতে পারেন।

তবুও যারা ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের মালিকানাধীন বন্ধক রয়েছে, যেমন ব্যাঙ্ক, তারা এই ত্রাণের অন্তর্ভুক্ত নয়। ন্যাশনাল হাউজিং ল প্রজেক্ট অনুসারে, প্রায় 30%, বা প্রায় 14.5 মিলিয়ন ইউএস বন্ধকী, ব্যক্তিগত মালিকানাধীন এবং কোনো ফেডারেল সংস্থার দ্বারা সমর্থিত নয়। এই বেসরকারীভাবে রাখা বন্ধকগুলির মধ্যে মাত্র 11% এর কম কিছু ধরনের সহনশীলতা বা বিলম্বিত কর্মসূচিতে রয়ে গেছে, যা সরকারী-সমর্থিত ঋণের সাথে আমেরিকানদের তুলনায় উচ্চ স্তরের।

"এর মানে এই নয় যে ভোক্তারা সাহায্য পাচ্ছেন না। এর মানে এখানে কোনো মান নেই কারণ বিভিন্ন ব্যাঙ্ক ভিন্নভাবে কাজ করতে পারে," বলছেন আরবান ইনস্টিটিউটের হাউজিং ফাইন্যান্স পলিসি সেন্টারের একজন গবেষণা সহযোগী করণ কৌল৷

Fannie Mae এবং Freddie Mac লোন লুকআপ টুল অফার করে যা আপনাকে দ্রুত নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে যে এই প্রধান ঋণদাতাদের মধ্যে কেউ আপনার ঋণের মালিক কিনা, তবে আপনি সবসময় আপনার পরিষেবা প্রদানকারীকে জিজ্ঞাসা করতে পারেন বা আপনার ঋণের নথি দেখতে পারেন।

সিএনবিসি মেক ইট 16টি প্রধান ব্যাঙ্কের কাছে পৌঁছেছে যেগুলি আগে মার্চ মাসে কোভিড -19 বন্ধকী সহায়তা কর্মসূচি ঘোষণা করেছিল এবং এক ডজন ব্যাঙ্ক প্রতিক্রিয়া জানিয়েছিল যে তারা এখনও এই ত্রাণ ব্যবস্থাগুলি অফার করছে এবং যা পাওয়া যায় তার বিশদ বিবরণ রয়েছে। যদিও ব্যাঙ্কগুলি এমন প্রোগ্রাম সেট আপ করেছে যা মূলত ফেডারেল নির্দেশিকা অনুসরণ করে, CNBC মেক ইট দেখায় যে সহনশীলতার সময়কাল, শর্তাবলী এবং ঋণ পরিশোধের বিকল্পগুলি ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়৷

অনেক ব্যাঙ্ক প্রাথমিকভাবে 90-দিনের সহনশীলতার সময়কাল অফার করেছিল, কিন্তু সবাই এখন সেই প্রোগ্রামগুলিকে কমপক্ষে ছয় মাস স্থায়ী করার জন্য বাড়িয়েছে। এবং যখন বাড়ির মালিকরা প্রথমে উদ্বিগ্ন ছিলেন যে তাদের মিস করা বন্ধকী পেমেন্ট একমুঠো হিসাবে পরিশোধ করতে হবে, বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এখন বেশ কিছু অতিরিক্ত বিকল্প অফার করে: 

• একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা সহনশীলতার সাথে এড়িয়ে যাওয়া অর্থ পরিশোধের জন্য বাড়ির মালিকদের তাদের নিয়মিত বন্ধকী পেমেন্টের সাথে একটি অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের অনুমতি দেয়।

• একটি বিলম্ব পরিকল্পনা ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার কারণে বাড়ির মালিকদের পরিমাণ পুশ করার অনুমতি দেয়। প্রোগ্রামের উপর নির্ভর করে, এই পরিমাণটি মেয়াদপূর্তিতে, পরিশোধ বা বন্ধকের অর্থায়নের উপর এককভাবে প্রদেয় হতে পারে।

• একটি ঋণ পরিবর্তন অনুমতি দেয়  বাড়ির মালিকরা তাদের ঋণের সুদের হার কমাতে, ঋণের মেয়াদ বাড়াতে এবং/অথবা তাদের মাসিক পেমেন্ট কমানোর জন্য আবেদন করতে হবে।

NHLP-এর সিনিয়র স্টাফ অ্যাটর্নি লিসা সিটকিন বলেছেন, প্রতিটি ব্যাঙ্ক এই প্রোগ্রামগুলি অফার করছে না এবং প্রতিটি বন্ধকী সমস্ত ঋণ পরিশোধের বিকল্পগুলির জন্য যোগ্য নয়৷ "অনেক অনিশ্চয়তা আছে," সে বলে।

এর কারণ হল অনেক সময়, ব্যাঙ্কগুলি বাড়ির মালিকের ঋণ পরিষেবা প্রদানকারী হিসাবে কাজ করে, কিন্তু একটি ব্যক্তিগত ঋণদাতা বা বিনিয়োগকারী প্রকৃতপক্ষে বন্ধকের মালিক হতে পারে। তারা কেবল অর্থপ্রদান সংগ্রহ করে এবং কর কর্তৃপক্ষ, বাড়ির মালিকদের বীমা এবং ঋণ পরিশোধের যত্ন নেওয়া হয়েছে তা নিশ্চিত করার মাধ্যমে ঋণ পরিষেবার জন্য ব্যাঙ্ক ব্যবহার করে।

এবং প্রায়শই এই বিনিয়োগকারীদের ব্যাঙ্কের সাথে চুক্তি রয়েছে যা ঋণ প্রদান এবং বন্ধকী শর্তাবলীর ক্ষেত্রে ঋণ পরিষেবা প্রদানকারী কতটা নমনীয়তা প্রদান করতে পারে তার উপর সীমাবদ্ধতা রাখে।

"ফেডারলি সমর্থিত [মর্টগেজ] এর বিপরীতে যেখানে পরিষেবাদাতাদের কী করা উচিত সে সম্পর্কে সর্বজনীনভাবে উপলব্ধ নির্দেশিকা রয়েছে, ব্যক্তিগত ক্ষেত্রে আমাদের এই চুক্তিগুলিতে সরাসরি অ্যাক্সেস বা সহজ অ্যাক্সেস নেই যা সার্ভিসাররা নির্ভর করে," সিটকিন বলেন

একটি পেমেন্ট ডিফারাল, উদাহরণস্বরূপ, বিভিন্ন উপায়ে একটি দম্পতি পরিচালনা করা যেতে পারে। বেশিরভাগ লোক, যখন তারা ঋণের শেষ পর্যন্ত অর্থপ্রদান স্থগিত করার কথা শুনে মনে করে যে আপনি যদি ছয় মাসের জন্য সহনশীল ছিলেন, বন্ধকীটি কেবল ছয় মাসের জন্য বাড়ানো হবে, এবং ঋণগ্রহীতারা তখনই সেই অর্থ প্রদান করবে।

কিন্তু সিটকিন বলেছেন যে ফেডারেল বা প্রাইভেট উভয়ই এই স্থগিতকরণ প্রোগ্রামগুলির অনেকের জন্য, ঋণ পরিসেবাকারী সেই মিসড পেমেন্টগুলি নেবে, সেগুলিকে একটি আলাদা পাত্রে রাখবে যেখানে কোনও সুদ যোগ করা হবে না এবং তারপরে সেই পরিমাণটি একমাস হিসাবে বকেয়া হবে যখন আপনার ঋণ পরিপক্ক।

"কিছু লোকের জন্য, এটি এখনও পরিশোধ করা কঠিন হতে চলেছে, বিশেষ করে যদি আপনি আপনার ঋণের চেয়ে অনেক দূরে ছিলেন," সিটকিন বলেছেন।

কিছু বাড়ির মালিক তাদের মাসিক অর্থপ্রদান কমাতে বা দৈর্ঘ্য সহ বন্ধকের শর্তাদি পরিবর্তন করতে একটি ঋণ পরিবর্তনের জন্য আবেদন করার অবস্থানে থাকতে পারে। কিন্তু আপনি লোন পরিবর্তন করার নিশ্চয়তা পাচ্ছেন না। যদি কারো পরিবারের আয় মারাত্মকভাবে হ্রাস পায় এবং তাদের মাসিক অর্থপ্রদান কমাতে হয়, উদাহরণস্বরূপ, তারা ব্যাঙ্ক থেকে উত্তর পেতে পারে:'আমরা এটিকে কার্যকর করতে পারি না,' সিটকিন বলেছেন।

আমি এইমাত্র দেখেছি অনেক লোক প্রচুর সময় এবং শক্তি ব্যয় করে এবং নিজেদের আরও খারাপ অবস্থানে নিয়ে যায়৷ ন্যাশনাল হাউজিং ল প্রজেক্টের সাথে লিসা সিটকিনসিনিয়ার স্টাফ অ্যাটর্নি

দিনের শেষে, বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে সহনশীলতা পাওয়া এবং বাইরে যাওয়া বাড়ির মালিকদের জন্য একটি চ্যালেঞ্জ হবে। "লোকদের জন্য নেভিগেট করা কঠিন হতে চলেছে। তারা প্রায় সবসময়ই ভালো থাকবে যদি তারা একজন হাউজিং কাউন্সেলর বা অন্য কোন ধরনের অ্যাডভোকেটের সাথে কাজ করে, কিন্তু বাস্তবতা হল আমাদের কাছে সেই সম্পদ সবার জন্য নেই," সিটকিন বলেন CFPB একটি কাউন্সেলর খুঁজে বের করার টুল অফার করে, যা কাউন্সেলিং এজেন্সিগুলির একটি তালিকা প্রদান করে যা ঋণের শর্তাবলী, ক্রেডিট সংক্রান্ত সমস্যা এবং ফোরক্লোজার সম্পর্কে পরামর্শ দিতে সাহায্য করতে পারে।

যখন এই প্রক্রিয়াটির মাধ্যমে কাজ করার কথা আসে, তখন সিটকিন বলেছেন যে এটি আপনার পক্ষে একজন উকিল হওয়া এবং আপনি যা পরিবর্তন করতে পারবেন না তা গ্রহণ করার মধ্যে একটি সূক্ষ্ম রেখা। একবার আপনি একটি রিলিফ প্রোগ্রামে সম্মত হলে, আপনার লোন সার্ভিসারকে লিখিত ডকুমেন্টেশন প্রদান করতে বলুন যা আপনার চুক্তির বিশদ বিবরণ নিশ্চিত করে। এবং যদি আপনার চলমান সহনশীলতা সম্পর্কে প্রশ্ন থাকে, তাহলে আপনার কাছে তথ্যের জন্য অনুরোধ পাঠানোর অধিকার আছে এবং ঋণ পরিসেবাকারীকে 30 দিনের মধ্যে উত্তর দিতে হবে।

"আপনি পিছনে ধাক্কা দিতে পারেন, এবং আপনার আরও তথ্যের জন্য জিজ্ঞাসা করা উচিত," সিটকিন বলেছেন। "আমি কাউকে বলতে পছন্দ করি না যে পরিষেবাদাতা আপনাকে যা বলছে তা অভিহিত করে নিতে। অন্যদিকে, আমাদের পছন্দ হোক বা না হোক, ব্যক্তিগত বাজারে এই জিনিসগুলি কীভাবে হবে সে সম্পর্কে প্রচুর বিচক্ষণতা রয়েছে। পরিচালনা করা হয়েছে," তিনি বলেন, তিনি চান না যে লোকেরা এই ধারণার মধ্যে থাকুক যে তাদের কিছু অধিকার আছে বা কিছু জিনিসের অধিকার রয়েছে৷

সিটকিন বলেছেন, "আমি শুধু দেখেছি যে অনেক লোক প্রচুর পরিমাণে সময় এবং শক্তি ব্যয় করে এবং নিজেদের আরও খারাপ অবস্থানে নিয়ে যায়।"

কিন্তু শুধুমাত্র কারণ এটি চ্যালেঞ্জিং বা সম্ভাব্য অস্বস্তিকর হতে পারে, এর মানে এই নয় যে বাড়ির মালিকদের তাদের প্রয়োজনীয় সহায়তা পাওয়ার চেষ্টা করা উচিত নয়, কউল বলেছেন। "বিব্রত হওয়ার কিছু নেই — আপনি যদি কোভিড দ্বারা প্রভাবিত হন তবে এটি আপনার দোষ নয়। এটি এমন কিছু যা আপনাকে আপনার তারল্য রক্ষা করতে সাহায্য করবে।"

চেক আউট:  202 এর সেরা ক্রেডিট কার্ড 1 আপনি 5 বছরে $1,000 এর বেশি উপার্জন করতে পারেন

মিস করবেন না:  17.6 মিলিয়ন বেকার আমেরিকানরা সম্ভবত তাদের প্রাক-মহামারী চাকরিতে ফিরে আসবে না