আপনি হয়তো আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিলে "ফাইনান্স চার্জ" লেবেলযুক্ত একটি বিরক্তিকর চার্জ লক্ষ্য করেছেন। কখনো ভেবেছেন চার্জটা কি? আপনার অ্যাকাউন্টে একটি ব্যালেন্স রেখে দেওয়ার জন্য আপনি কীভাবে অর্থপ্রদান করবেন তা মূলত ফিনান্স চার্জ। আপনি যখন ব্যালেন্স বাদ দেন না, তখন এটি সুদ অর্জন করে যা আপনাকেও দিতে হবে। এখন আপনি সম্ভবত ভাবছেন কিভাবে ক্রেডিট কার্ড ফাইন্যান্স চার্জ এড়ানো যায়।
এখনই আপনার পরবর্তী ক্রেডিট কার্ড খুঁজুন।
ফিনান্স চার্জ হল সেই চার্জ যা আপনি দেখতে পান যখন আপনি নির্ধারিত তারিখের আগে আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন। আপনি যখন আপনার ক্রেডিট কার্ডে একটি ব্যালেন্স রেখে যান, তখন সেই পরিমাণ সুদ জমা হয়। এটি যে সুদের হার বৃদ্ধি করে তা কার্ডের APR এর উপর নির্ভর করে। তাই যখন আপনার ব্যালেন্স সুদ জমা হয়, তখন আপনি সেই সুদটি ফিনান্স চার্জ আকারে পরিশোধ করেন।
ফাইন্যান্স চার্জের কিছু সংজ্ঞায় ফাইন্যান্স চার্জ সহ অন্যান্য অ্যাকাউন্ট ফি অন্তর্ভুক্ত। এই ফিগুলির মধ্যে রয়েছে রক্ষণাবেক্ষণ ফি, ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি, দেরী ফি এবং আরও অনেক কিছু। যেভাবেই হোক, কার্ড ইস্যুকারীর দৃষ্টিকোণ থেকে, ফাইন্যান্স চার্জ হল কীভাবে এটি আপনাকে ধার দেওয়ার জন্য কিছু অর্থ উপার্জন করে।
আপনার ফিনান্স চার্জের সঠিক পরিমাণ নির্ভর করবে আপনার ব্যালেন্স এবং APR এর উপর। আরও, ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি তারা কোন ব্যালেন্স ব্যবহার করে তা ভিন্ন। কেউ কেউ আপনার দৈনিক গড় ব্যালেন্স ব্যবহার করতে পারে, অন্যরা চক্রের শুরুতে বা শেষে ব্যালেন্স ব্যবহার করে। আপনার ইস্যুকারী ঠিক কীভাবে আপনার ফিনান্স চার্জ নির্ধারণ করে তা জানতে আপনার ক্রেডিট কার্ড চুক্তিগুলি পড়তে ভুলবেন না।
আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্টে ফাইন্যান্স চার্জ খুঁজে পেতে পারেন। এটি একটি "সুদ চার্জ" হিসাবে লেবেল হতে পারে। এখানে উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি একাধিক ফিনান্স চার্জ দেখতে পারেন, প্রতিটি কেনাকাটার জন্য একটি, নগদ অগ্রিম এবং ব্যালেন্স স্থানান্তর। আপনি যদি কোনো নগদ অগ্রিম বা ব্যালেন্স স্থানান্তর না করে থাকেন, তাহলে চিন্তা করার দরকার নেই। কিন্তু ভুলে যাবেন না যে নগদ অগ্রিম এবং ব্যালেন্স স্থানান্তরগুলি ক্রয়ের চেয়ে আলাদাভাবে আচরণ করা হয়। নগদ অগ্রিম এবং ব্যালেন্স স্থানান্তর প্রায় সঙ্গে সঙ্গে সুদ জমা শুরু করে। আপনি নির্ধারিত তারিখের মধ্যে সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করতে ব্যর্থ না হলে কেনাকাটা সুদ জমা করবে না।
সহজ কথায়, আপনাকে যা করতে হবে তা হল আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল সম্পূর্ণ এবং সময়মতো পরিশোধ করা। আপনি যদি ইতিমধ্যে এটি করার অভ্যাস তৈরি করে থাকেন - দুর্দান্ত কাজ! আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে ফিনান্স চার্জও দেখেননি।
সময়মতো প্রতিটি বিল পরিশোধ করার অনেক সুবিধা রয়েছে। একটির জন্য, আপনি দেরী ফি এবং একটি জরিমানা এপিআর এড়াতে পারবেন। সময়মত পেমেন্ট আপনার ক্রেডিটকে সাহায্য করে এবং সম্ভাব্য ঋণদাতাদের দেখায় যে আপনার দায়িত্বশীল ক্রেডিট অভ্যাস রয়েছে। কিছু ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা ক্রমাগত সময়মতো অর্থ প্রদানের জন্য পুরস্কারও দিতে পারে।
আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল সম্পূর্ণ পরিশোধ করার সুবিধা রয়েছে, বেশিরভাগই আপনার অর্থ সাশ্রয় করে। আপনার বিল সম্পূর্ণ পরিশোধ করার অর্থ হল আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স অবশিষ্ট নেই। একটি $0 ব্যালেন্স সুদ অর্জন করবে না, তাই আপনি ফিনান্স চার্জ এড়াতে পারবেন।
আপনার ক্রেডিট কার্ড চার্জের উপরে থাকার জন্য, সর্বদা আপনার নির্ধারিত তারিখ সম্পর্কে সচেতন থাকুন এবং আপনার গ্রেস পিরিয়ড আছে কি না। একটি গ্রেস পিরিয়ড হল আপনার স্টেটমেন্ট মেল আউট এবং আপনার নির্ধারিত তারিখের মধ্যে সময়। প্রায়শই এই গ্রেস পিরিয়ড প্রায় 25 দিন স্থায়ী হয়। যতক্ষণ আপনি এই সময়ের মধ্যে আপনার বিল পরিশোধ করবেন, আপনি সফলভাবে একটি আর্থিক চার্জ এড়াতে পারবেন।
আবার, ক্রেডিট কার্ড ফাইন্যান্স চার্জ এড়াতে সর্বোত্তম উপায় হল আপনার বিল সময়মতো এবং সম্পূর্ণ পরিশোধ করা। কিন্তু এটা সব ক্রেডিট কার্ডধারীদের জন্য সবসময় সম্ভব নয়। সেই ক্ষেত্রে, আপনি আপনার বিদ্যমান ব্যালেন্স অন্য ক্রেডিট কার্ডে স্থানান্তর করার চেষ্টা করতে পারেন। আদর্শভাবে, আপনি একটি 0% APR ক্রেডিট কার্ডে আপনার ব্যালেন্স স্থানান্তর করবেন। এমনকি এটি 0% না হলেও, একটি নিম্ন APR এখনও আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
একটি নিম্ন APR কার্ডে আপনার ব্যালেন্স স্থানান্তর করার অর্থ হল আপনি কম হারে ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারবেন। আপনার মূল ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় আপনাকে কম বোঝা রেখে সুদের পরিমাণ বেশি হবে না।
যদিও এই বিকল্প কিছু অপূর্ণতা এবং ঝুঁকি নিয়ে আসে। একটির জন্য, আপনি ব্যালেন্স ট্রান্সফার করার জন্য কিছু ফি দিতে পারেন। ফি লেনদেনের উপযুক্ত কিনা তা আপনাকে ওজন করতে হবে। তারপর, 0% APR পিরিয়ড কখন শেষ হবে তা আপনাকে জানতে হবে। প্রায়শই এই প্রচারমূলক সময়কাল এক বছর বা তার পরে শেষ হয়। সত্যিকার অর্থে ঋণ এবং অতিরিক্ত পরিশোধ থেকে নিজেকে বাঁচাতে, প্রচারের সময় শেষ হওয়ার আগে আপনাকে আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে হবে।
আপনি যদি ফিনান্স চার্জ সম্পূর্ণভাবে এড়াতে না পারেন তবে আপনি এটি কমানোর জন্য কাজ করতে পারেন। আপনার বিল সম্পূর্ণ পরিশোধ করার পরিবর্তে, এটি অন্তত আংশিকভাবে পরিশোধ করুন। এটি কোনো বিলম্ব ফি এবং জরিমানা এড়ায়। আংশিক অর্থ প্রদান করলেও আপনার ব্যালেন্স কমে যাবে। আপনার ব্যালেন্স কমার অর্থ হল আপনার সুদের চার্জও কমে যাবে।
আপনার বিলে উল্লিখিত ন্যূনতম পরিমাণ অর্থপ্রদানে প্রত্যাবর্তন করা সহজ। যাইহোক, আপনি যদি পারেন, তাহলে আপনাকে সর্বনিম্ন থেকে বেশি অর্থ প্রদান করা উচিত। এটি ন্যূনতম ইচ্ছার চেয়ে ভবিষ্যতের জন্য আপনার বোঝা কমিয়ে দেয়।
এটি গুরুত্বপূর্ণ, যদিও, আপনি যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করুন। অন্যথায়, আপনি সুদের চার্জ র্যাক আপ চালিয়ে যাবেন। তারপরে, আপনি প্রাথমিকভাবে ব্যয় করার চেয়ে অনেক বেশি ঋণী হবেন। এভাবেই লোকেরা ক্রেডিট কার্ডের টন টন ঋণে শেষ হয়ে যায়।
মনে রাখবেন যে নগদ অগ্রিম এবং ব্যালেন্স স্থানান্তরের মতো লেনদেনগুলি অবিলম্বে সুদ সংগ্রহ করতে শুরু করে৷ এই পরিস্থিতিতে, আপনি আর্থিক চার্জ এড়াতে পারবেন না। এটি কমানোর একমাত্র উপায় হল ছোট লেনদেন করা।
যখন ক্রেডিট কার্ডের কথা আসে, তখন আমরা যথেষ্ট জোর দিতে পারি না যে আপনার বিল সম্পূর্ণ এবং সময়মতো পরিশোধ করা কতটা গুরুত্বপূর্ণ। এটি করা শুধুমাত্র দায়িত্বশীল কাজ নয়, তবে এটি প্রচুর আর্থিক সুবিধা নিয়ে আসে। এছাড়াও, আপনি উচ্চ সুদের হার এবং আর্থিক চার্জের কারণে প্রয়োজনের চেয়ে বেশি অর্থ প্রদান এড়াতে পারেন। শুধুমাত্র দায়িত্বের সাথে আপনার কার্ড এবং আপনার ক্রেডিট ব্যবহার করুন এবং ক্রেডিট কার্ড ফিনান্স চার্জ এড়াতে আপনার কোন সমস্যা হবে না।
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Antonio Guillem, ©iStock.com/DragonImages, ©iStock.com/littlebloke