আপনি কখন আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল পরিশোধ করবেন? কিছু লোক তাদের ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্টে তালিকাভুক্ত নির্ধারিত তারিখের মধ্যে প্রতি মাসে তাদের সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ করে। অন্যরা মাসে মাসে একটি ব্যালেন্স বহন করে কিন্তু নির্দিষ্ট সময়সীমার আগে কিছু সময়ে ন্যূনতম প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান করে। তাহলে ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করার সেরা সময় কখন? আমরা এটি নিয়ে আলোচনা করার আগে, আসুন পর্যালোচনা করি কেন আপনাকে অন্তত সময়সীমার মধ্যে আপনার বিল পরিশোধ করতে হবে।
আমাদের ক্রেডিট কার্ড ক্যালকুলেটর দেখুন৷৷
বেশিরভাগ ঋণদাতারা ক্রেডিট স্কোর মূল্যায়ন করতে FICO® স্কোরিং মডেল ব্যবহার করে। সেই স্কোরিং মডেলের অধীনে, আপনার ক্রেডিট স্কোরের 35% আপনার পেমেন্ট ইতিহাসের উপর নির্ভর করে। তাই আপনার যদি দেরিতে ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করার রেকর্ড থাকে, তাহলে সেটা আপনার স্কোরকে কমিয়ে দিতে পারে।
আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলিকে অগ্রাধিকার দেওয়ার আরেকটি কারণ রয়েছে। ক্রেডিট কার্ড হল এক ধরনের ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট। কিস্তি ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের বিপরীতে - যেমন বন্ধকী এবং স্টুডেন্ট লোন - ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি আপনাকে যখনই একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ড (আপনার ক্রেডিট লাইন) পর্যন্ত প্রয়োজন তখনই অর্থ ধার করতে দেয়৷ কোনও নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্ট নেই এবং আপনি আপনার বিল সম্পূর্ণ না দিয়ে মাসে মাসে ব্যালেন্স বহন করতে পারেন।
আপনার FICO® ক্রেডিট স্কোরের ক্ষেত্রে, ঘূর্ণায়মান ঋণ সাধারণত কিস্তির ঋণের চেয়ে বেশি ওজন বহন করে। তাই ধার্য তারিখের পরে যেকোন ধরনের লোন পেমেন্ট করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে, দেরীতে ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট আপনার ক্রেডিটকে আরও ক্ষতি করতে পারে।
আপনার ঋণের পরিমাণ আপনার FICO® ক্রেডিট স্কোরের 30% এর জন্য দায়ী। সেই পরিবর্তনশীলটির একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন রেশিও (আপনার ক্রেডিট লাইনের তুলনায় আপনি যে পরিমাণ ক্রেডিট ব্যবহার করেছেন) আপনার ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের সাথে যুক্ত। এর মানে হল যে আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদানের সময়সীমা মিস করেন এবং আপনি আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট লাইনের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ ব্যবহার করেন তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর একটি গুরুতর ডুব দিতে পারে।
সম্পর্কিত:ব্যালেন্স স্থানান্তরের জন্য সেরা ক্রেডিট কার্ড
যদিও আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল বকেয়া হওয়ার সময় পরিশোধ করা একটি ভাল ধারণা, তবে একটি প্রাথমিক ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করা আপনার পক্ষে কাজ করতে পারে। কেন বোঝার জন্য, আপনার বিলিং চক্র কীভাবে কাজ করে তা জানতে হবে।
ক্রেডিট কার্ড বিলিং চক্র প্রায়ই 29 থেকে 31 দিন স্থায়ী হয়। আপনার বিলিং চক্রের শেষ দিনটিকে আপনার স্টেটমেন্টের শেষ তারিখ বলা হয়। এই দিনে আপনার যে ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স থাকে তা সাধারণত সেই ব্যালেন্স যা আপনার ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করে। আপনার ক্লোজিং ডেট আপনার পেমেন্টের শেষ তারিখের মত নয়। সর্বোপরি, গ্রেস পিরিয়ড নামে পরিচিত 21- থেকে 25-দিনের মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান প্রযুক্তিগতভাবে বকেয়া থাকে না।
সম্পর্কিত প্রবন্ধ:একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স বহন করার বিষয়ে জানার জন্য 3টি জিনিস
সমাপ্তির তারিখের আগে একটি ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট করে, আপনি মনে করতে পারেন যেন আপনি কম ক্রেডিট কার্ডের ঋণ তুলে নিয়েছেন। উদাহরণস্বরূপ, ধরা যাক আপনার কাছে $3,000 ক্রেডিট সীমা সহ একটি ক্রেডিট কার্ড রয়েছে৷ আপনি যদি $2,500 খরচ করেন কিন্তু শেষ তারিখের আগে $1,700 পরিশোধ করেন, তাহলে ক্রেডিট রিপোর্টিং ব্যুরো মনে করবে আপনি মাত্র $800 খরচ করেছেন।
কেন যে একটি ভাল জিনিস? আমাদের উদাহরণের উপর ভিত্তি করে, ক্রেডিট রিপোর্টিং ব্যুরো মনে করবে যে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত হল 26.7%। আপনার ক্রেডিট ব্যবহার অনুপাত কমিয়ে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারে। আপনি যদি আরও ভাল FICO® স্কোর চান, তাহলে এই শতাংশকে 30%-এর নিচে রাখাই উত্তম৷
আপনি যদি নির্দিষ্ট তারিখের মধ্যে আপনার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনি আপনার পুরো ব্যালেন্স পরিশোধ করেন তাহলে আপনি ভাল অবস্থায় থাকবেন। আপনি যদি একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর চান তবে শেষ তারিখের আগে আপনার বিলের অন্তত অংশ পরিশোধ করা আরও ভাল হতে পারে।
কিন্তু ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান করার সর্বোত্তম সময় হতে পারে যখনই আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত 30% অতিক্রম করে। আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত ট্র্যাক করে এবং যতটা সম্ভব কম রেখে, আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর রক্ষা করতে পারেন। এবং আপনার ক্রেডিট তথ্য কখন রিপোর্ট করা হবে সেই তারিখটি মনে রাখার বিষয়ে আপনাকে চিন্তা করতে হবে না।
একটি স্বতন্ত্র ক্রেডিট কার্ডের জন্য ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত গণনা করতে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স নিতে পারেন এবং সেই সংখ্যাটিকে আপনার ক্রেডিট লাইন দ্বারা ভাগ করতে পারেন। তারপর সেই সংখ্যাটিকে 100 দিয়ে গুণ করুন।
ক্রেডিট রিপোর্টিং ব্যুরোগুলি আপনার সামগ্রিক ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতও বিবেচনা করে। যদি আপনার একাধিক ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট থাকে, তাহলে সেটি আপনার ক্রেডিট কার্ডের সমস্ত ব্যালেন্সের যোগফলের সমান যা আপনার মোট ক্রেডিট সীমা দ্বারা ভাগ করা হয়।
সম্পর্কিত নিবন্ধ:কীভাবে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করতে পারে
আপনার ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করার সেরা সময় বের করার চেষ্টা করছেন? সুদ এবং বিলম্বিত ফি প্রদান এড়াতে, আপনাকে নির্ধারিত তারিখের মধ্যে আপনার বিল পরিশোধ করতে হবে। কিন্তু আপনি যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে চান, তাহলে অর্থপ্রদান করার সর্বোত্তম সময় সম্ভবত আপনার স্টেটমেন্ট শেষ হওয়ার তারিখের আগে, যখনই আপনার ঋণ থেকে ক্রেডিট অনুপাত খুব বেশি হতে শুরু করে।
আপডেট করুন :আপনি যদি আপনার বাজেট ঠিক করতে কিছু সাহায্য চান, তাহলে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করতে চাইতে পারেন। অনেক লোক ট্যাক্স এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনা সহায়তার জন্য আমাদের কাছে পৌঁছেছে, আমরা আপনাকে একজন আর্থিক উপদেষ্টা খুঁজে পেতে আমাদের নিজস্ব মিল পরিষেবা শুরু করেছি। SmartAdvisor ম্যাচিং টুল আপনাকে আপনার প্রয়োজন মেটানোর জন্য একজন ব্যক্তিকে খুঁজে পেতে সাহায্য করতে পারে। প্রথমে আপনি আপনার পরিস্থিতি এবং আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে কয়েকটি প্রশ্নের উত্তর দেবেন। তারপর প্রোগ্রামটি আপনার বিকল্পগুলিকে তিনটি বিশ্বস্ত ব্যক্তিদের কাছে সংকুচিত করবে যারা আপনার প্রয়োজন অনুসারে। তারপরে আপনি তাদের সম্পর্কে আরও জানতে তাদের প্রোফাইলগুলি পড়তে পারেন, তাদের ফোনে বা ব্যক্তিগতভাবে সাক্ষাৎকার নিতে পারেন এবং ভবিষ্যতে কার সাথে কাজ করবেন তা চয়ন করতে পারেন৷ এটি আপনাকে একটি ভাল ফিট খুঁজে পেতে অনুমতি দেয় যখন প্রোগ্রামটি আপনার জন্য অনেক কঠোর পরিশ্রম করে৷
ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/sturti, ©iStock.com/YinYang, ©iStock.com/sturti