ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) লোন হল একটি সরকারী-বীমা বন্ধকী পণ্য যা সারা দেশে যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের দেওয়া হয়। এই ঋণগুলি, যা ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের দ্বারা দেওয়া হয় এবং FHA দ্বারা সুরক্ষিত, বাড়ির মালিকানাকে আরও অ্যাক্সেসযোগ্য এবং সাশ্রয়ী করে তুলতে পারে। এটি বিশেষত কম ক্রেডিট স্কোর বা একটি ছোট ডাউন পেমেন্ট অবদান সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য সত্য। আপনি যদি আপনার পরবর্তী বাড়ি কেনার জন্য একটি FHA লোন বিবেচনা করছেন, প্রথমে কিছু ব্যক্তিগত এবং সম্পত্তির প্রয়োজনীয়তা মনে রাখতে হবে। বন্ধকী পাওয়ার জন্য আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করার সময় একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন৷
FHA ঋণের প্রয়োজনীয়তাগুলি জানার ফলে আপনি আবেদন করার আগে এই সরকারী-বীমাকৃত ঋণগুলির মধ্যে একটি নেওয়ার যোগ্য তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারেন৷ একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, বাড়িটি আপনার প্রাথমিক সম্পত্তি হতে হবে। এটি একটি একক-পারিবারিক বাড়ি বা চারটি পর্যন্ত মোট ইউনিট সহ একটি বহু-পারিবারিক সম্পত্তি হতে পারে। এফএইচএ লোন তৈরি করা এবং মোবাইল বাড়িগুলিতেও পাওয়া যায়, আপনি যে জমির মালিকানা রাখেন বা না করেন।
একটি FHA ঋণ বন্ধ করার আগে, প্রতিটি বাড়ির একটি FHA পরিদর্শন এবং মূল্যায়ন পাস করতে হবে৷ এটি সম্পত্তির মধ্যে কোনো লুকানো বা সম্ভাব্য সমস্যা চিহ্নিত করতে সাহায্য করতে পারে। এটি সমস্ত পক্ষকে বাড়ির একটি সঠিক বাজার মূল্য প্রদান করে৷
আপনি সর্বোচ্চ যে FHA বন্ধকী ঋণ নিতে পারেন তা নির্ভর করে আপনি যে ধরনের বাড়ি কিনছেন এবং আপনার অবস্থানের উপর নির্ভর করে৷
ক্যালেন্ডার বছর 2021-এ, একক-ইউনিট সম্পত্তির জন্য FHA বন্ধকী ঋণের সর্বোচ্চ $356,362 এবং $822,375 হতে পারে৷ যোগ্য বয়স্কদের জন্য যখন হোম ইক্যুইটি কনভার্সন মর্টগেজ (HECMs) আসে, তখন দেশের সমস্ত এলাকার জন্য FHA ঋণের সর্বোচ্চ $822,375 হয়৷
একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, ঋণগ্রহীতাদের কমপক্ষে 500 এর FICO ক্রেডিট স্কোর থাকতে হবে। 500 ক্রেডিট স্কোরের সাথে, ঋণগ্রহীতারা 10% কম সহ একটি FHA ঋণ নিতে পারেন। আপনি যদি একটি ছোট ডাউন পেমেন্টের পরিমাণে আগ্রহী হন — নতুন ঋণে 3.5% এর মতো কম রাখছেন — ন্যূনতম FICO ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন 580৷
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে যদিও FHA-এর ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা মাত্র 500 এবং 580 আছে, তবে ব্যক্তিগত ঋণদাতারা যারা প্রকৃতপক্ষে বন্ধকী ঋণ অফার করে তারা উচ্চ থ্রেশহোল্ড সেট করতে সক্ষম। এর মানে হল যে আপনি, উদাহরণস্বরূপ, 600 এর মধ্যে ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা সহ একটি FHA ঋণদাতা খুঁজে পেতে পারেন। সেই ঋণদাতার মাধ্যমে একটি এফএইচএ ঋণ নেওয়ার জন্য আপনাকে এই প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে।
কোন নির্দিষ্ট আয় বা কর্মসংস্থানের প্রয়োজনীয়তা নেই একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য৷ যাইহোক, ঋণদাতারা এই বিষয়গুলি বিবেচনা করবে যখন আপনি একটি বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন কিনা তা নির্ধারণ করতে।
এটি বলে, ঋণদাতারা আগের দুই বছরে আবেদনকারীদের কর্মসংস্থান যাচাই করবে৷ আবেদনকারীরা সেই সময়ের মধ্যে ঘটে যাওয়া কর্মসংস্থানে (এক বা একাধিক মাস) কোনো ফাঁক ব্যাখ্যা করবেন বলে আশা করা হবে। ঋণদাতারা অতিরিক্ত কর্মসংস্থান রেকর্ড এবং প্রশিক্ষণ বা শিক্ষা যাচাইয়ের জন্য অনুরোধ করতে পারে। কিছু কিছু ক্ষেত্রে, তারা এমনকি একজন নিয়োগকর্তার নিশ্চিতকরণের জন্য অনুরোধ করতে পারে যে আপনাকে অব্যাহত চাকরির প্রস্তাব দেওয়া হচ্ছে।
একটি FHA ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করার জন্য, আপনাকে আপনার ঋণ সংক্রান্ত কিছু নির্দিষ্ট সীমা পূরণ করতে হবে। প্রথমত, আপনার স্থূল মাসিক আয়ের 31% সর্বাধিক মাসিক আবাসন ব্যয়ের অনুপাতের সীমা রয়েছে। আবাসন ব্যয়ের শ্রেণীতে ভাড়া বা বন্ধক, বীমা, সম্পত্তি কর ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
তারপর, 43% এর একটি ঋণ থেকে আয় (DTI) সীমা রয়েছে৷ এর মানে হল যে আপনার মোট ঋণের বোঝা (লোনের উপর ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট, ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ইত্যাদি) আপনার মোট মাসিক আয়ের 43% এর বেশি হতে পারে না।
একটি FHA-বীমাকৃত বন্ধকী ঋণ আবেদনের সময় ছোট ডাউন পেমেন্ট বা কম ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য বাড়ির মালিকানা আরও অ্যাক্সেসযোগ্য করে তুলতে পারে। যদিও এই ঋণগুলি ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ঋণগ্রহীতাদের গ্রহণ করতে সক্ষম করে, তবুও যোগ্যতা অর্জনের জন্য গুরুত্বপূর্ণ প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। উপরন্তু, ঋণগ্রহীতাদের মনে রাখা উচিত যে ঋণদাতারাও তাদের নিজস্ব প্রয়োজনীয়তা সেট করতে পারে। কিছু ক্ষেত্রে, এগুলি FHA দ্বারা আরোপিত তুলনায় আরো কঠোর হতে পারে৷
৷ফটো ক্রেডিট:©iStock.com/Kameleon007 , ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/designer491