আপডেট:30 সেপ্টেম্বর, 2020 পর্যন্ত, কেয়ারস আইন শেষ হয়েছে। কিন্তু নির্বাহী আদেশের মাধ্যমে, রাষ্ট্রপতি জো বিডেন তিনবার ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদানের ত্রাণ বাড়িয়েছেন — অতি সম্প্রতি মে 1, 2022 পর্যন্ত। এটি সম্পর্কে পড়ুন এখানে ।
ছাত্র ঋণ. উহ . শুধু তাদের চিন্তা সম্ভবত ভয় সঙ্গে আপনি পূরণ. এবং এখন, যখন আমরা একটি বিশ্বব্যাপী মহামারীতে নেভিগেট করতে থাকি, আপনি হয়তো ভাবছেন যে আপনি কীভাবে খাবার টেবিলে রাখবেন, সেই ছাত্রদের ঋণের অর্থ প্রদান করাই ছেড়ে দিন।
হয়তো আপনি শুনেছেন, কিন্তু করোনাভাইরাসের কারণে আপনাকে এখনই আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে হবে না। তবে এক সেকেন্ড অপেক্ষা করুন-এখনও কনফেটি কামানগুলি ছুড়তে শুরু করবেন না।
যদি এমন একটি জিনিস থাকে যা আপনি ইতিমধ্যেই জানতেন, তা হল ছাত্র ঋণ কোন রসিকতা নয়। এবং এই ভাইরাসটিও নয়। কিন্তু আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি সমস্ত তথ্য পেয়েছেন এবং আপনি যেকোন দ্রুত আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে দীর্ঘমেয়াদী চিন্তা করছেন। কেয়ারস অ্যাক্ট সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার এবং এটি কীভাবে আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধে প্রভাব ফেলে তা এখানে রয়েছে।
COVID-19-এর বিস্তারকে ধীর করার প্রয়াসে সবকিছু বন্ধ হওয়ার সাথে সাথেই অর্থনীতিতে একটি বড় আঘাত আসতে শুরু করে। তাই, প্রেসিডেন্ট ট্রাম্প করোনাভাইরাস এইড, রিলিফ এবং ইকোনমিক সিকিউরিটি অ্যাক্ট (ওরফে দ্য কেয়ারস অ্যাক্ট) 2020 সালের মার্চ মাসে স্বাক্ষর করেছিলেন যাতে আমরা এই মহামারী থেকে বেরিয়ে আসার সময় আমেরিকানদের এবং ব্যবসাগুলিকে সচল রাখতে সাহায্য করে।
আপনি জানেন যে উদ্দীপক চেক আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আঘাত করেছে? হ্যাঁ, এটি কেয়ারস অ্যাক্টের অংশ। এই আইনের অধীনে, সরকার করোনাভাইরাসের কারণে কিছু আর্থিক ক্ষতি কমাতে সাহায্য করার জন্য $2.2 ট্রিলিয়ন দিয়েছে। 1 বেশিরভাগ অর্থ ব্যক্তিগত আমেরিকান করদাতা, বেকারত্ব তহবিল, ছোট ব্যবসা ঋণ, হাসপাতালের জন্য চিকিৎসা সরঞ্জাম এবং স্থানীয় সরকারের দিকে গেছে।
কিন্তু কেয়ারস অ্যাক্টে শুধু চেক হস্তান্তর করার চেয়ে আরও অনেক কিছু আছে—এটি ঋণগ্রহীতাদের পক্ষে কিছু পরিবর্তনের সাথে আসে, বিশেষ করে যাদের ছাত্র ঋণ রয়েছে।
বিশ্বাস করুন বা না করুন, এখানে 42.9 মিলিয়ন ঋণগ্রহীতা রয়েছে, যারা একত্রে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন ঋণে প্রায় $1.6 ট্রিলিয়ন পাওনা রয়েছে৷ 2 ওয়াওজা! এবং যারা সম্প্রতি তাদের চাকরি হারিয়েছে তারা তাদের বন্ধকী পরিশোধ করতে এবং তাদের পরিবারকে খাওয়ানোর জন্য এখনই তাদের ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদানের বিষয়ে উদ্বিগ্ন।
তাই, CARES আইনের অধীনে, ফেডারেল মালিকানাধীন ছাত্র ঋণের জন্য অর্থপ্রদান সাময়িকভাবে 1 মে, 2022 পর্যন্ত স্থগিত করা হয়েছে।
ওটার মানে কি? ঠিক আছে, সাধারণত, আপনাকে প্রমাণ করতে হবে যে আপনি স্টুডেন্ট লোন সহনশীলতা বা বিলম্বিত করার জন্য আপনার বর্তমান আয় দিয়ে অর্থপ্রদান করতে পারবেন না। (সহনশীলতা এবং বিলম্বন আপনার পেমেন্ট হোল্ডে রাখা বর্ণনা করার জন্য শুধুমাত্র অভিনব শব্দ। পার্থক্য হল যে সুদ সহনশীলতার সাথে বাড়তে থাকে তবে বিলম্বিত হতে পারে বা নাও হতে পারে।) কিন্তু কেয়ারস আইনের অধীনে, সমস্ত ফেডারেল ছাত্র ঋণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে সহনশীলতার মধ্যে রাখা হয়েছে। তাই, আপনাকে কিছুই চার্জ করা হবে না আপনার স্টুডেন্ট লোনের উপর মে 2022 পর্যন্ত, এমনকি সুদের পেমেন্টও নয়—কিন্তু আপনি যদি চান তবে আপনি এখনও সেগুলি পরিশোধ করতে পারবেন।
কিন্তু এখানেই শেষ নয়. CARES আইনের অধীনে, বর্তমানে সমস্ত ফেডারেল ছাত্র ঋণের জন্য 0% সুদের হার রয়েছে। সুতরাং, এই লোনগুলির জন্য আপনি এখনই যে কোনো অর্থপ্রদান করবেন তা সরাসরি মূলে যাবে (আপনার ধার করা আসল পরিমাণ) এবং আপনার ঋণের সুদ বাড়বে না।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের শিক্ষা বিভাগের মালিকানাধীন ফেডারেল ছাত্র ঋণগুলি কেয়ারস আইনের আওতায় রয়েছে। এর মধ্যে রয়েছে ডাইরেক্ট স্টাফোর্ড লোন, পিতামাতা এবং স্নাতক ছাত্রদের জন্য সরাসরি প্লাস লোন এবং সরাসরি একত্রীকরণ ঋণ। এটি অন্য দুটি ধরণের ছাত্র ঋণও কভার করে, তবে শুধুমাত্র যখন সেগুলি মালিকানাধীন নয় বাণিজ্যিক ঋণদাতাদের দ্বারা:ফেডারেল পারকিন্স লোন এবং ফেডারেল ফ্যামিলি এডুকেশন লোন (FFEL) প্রোগ্রাম লোন।
ফেডারেল মালিকানাধীন নয় এমন কোনো বেসরকারি ছাত্র ঋণ বা ঋণ না আইনের আওতায়। তাই, দুঃখিত, কিন্তু স্যালি মা এখনও তার মাসিক অর্থপ্রদানের আশা করছেন৷
৷আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার ছাত্র ঋণের মালিক কে, আপনি এখানে চেক করতে পারেন। যদি আপনি ED দেখতে পান ঋণের পাশে, মানে এটি শিক্ষা বিভাগের মালিকানাধীন এবং কেয়ারস আইনের আওতায় রয়েছে।
আপাতত, প্রায় 26 মাস। ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য 13 মার্চ, 2020 থেকে 1 মে, 2022 পর্যন্ত কোনও অর্থপ্রদানের প্রয়োজন নেই৷ 0% সুদের ক্ষেত্রেও এটি প্রযোজ্য৷ যদি, কোনো কারণে, 13 মার্চ, 2020-এর পরে আপনাকে ইতিমধ্যেই চার্জ করা হয়ে থাকে, তাহলে সেই অর্থপ্রদান স্বয়ংক্রিয়ভাবে মূলের কাছে চলে যাবে। এবং যতদিন বেকারত্ব এবং অর্থনীতি ট্র্যাকে থাকবে, 1লা মে তারিখটি একই থাকবে।
না—সরকার নয় এই সময়ে আপনার জন্য আপনার ছাত্র ঋণ পরিশোধ. এটি আপনাকে অর্থপ্রদানে বিলম্ব করতে দিচ্ছে। তাই, আপনি যদি 2022 সালের মে পর্যন্ত আপনার স্টুডেন্ট লোনের জন্য কিছু পরিশোধ না করেন, তাহলেও CARES আইন কার্যকর হওয়ার আগে আপনার কাছে একই পরিমাণ পাওনা থাকবে।
এবং আপনি যদি পাবলিক সার্ভিস লোন ফরিভনেস (PSLF) প্রোগ্রামের জন্য আবেদন করেন, তাহলে এই স্থগিতাদেশ আপনার যোগ্যতাকে প্রভাবিত করবে না। কিন্তু স্টুডেন্ট লোন মাফ এমন কিছু নয় যেটা নিয়ে আপনার আশা জাগানো উচিত। আপনাকে বাঁচানোর জন্য সরকারের কাছে অপেক্ষা করার পরিবর্তে আপনি আপনার নিজের আর্থিক ভবিষ্যতের নিয়ন্ত্রণ নেওয়াই ভাল৷
আপনি যদি এই সময়ের মধ্যে আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণ পরিশোধ না করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করবে না। আপনার স্টুডেন্ট লোন এখনও আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে দেখা যাবে, কিন্তু যতক্ষণ পর্যন্ত আপনি কেয়ারস অ্যাক্টের আগে ভাল অবস্থানে ছিলেন, এই বিরতি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করবে না।
এবং যদি আপনি ইতিমধ্যেই আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণে খেলাপি হয়ে থাকেন তবে আপনার জন্য কিছু ভাল খবর আছে। এই মুহূর্তে, ছাত্র ঋণ সংগ্রহ বিরতি আছে. তার মানে আপনি অর্থ প্রদান নিশ্চিত করতে সরকার আপনার পেচেক, ট্যাক্স রিটার্ন বা সামাজিক নিরাপত্তা থেকে অর্থ নিতে পারবে না। তবে এটি ঠিক একটি বিনামূল্যের পাস নয়—আপনি যদি পারেন তবে এই অর্থপ্রদানগুলিকে ধরতে এবং ট্র্যাকে ফিরে আসার এটাই আপনার সুযোগ৷
কিন্তু বৈশ্বিক সংকট হোক বা না হোক, সর্বশক্তিমান FICO-এর বেদিতে উপাসনা করা থেকে বিরত থাকুন। পরিবর্তে, আপনার এবং আপনার পরিবারের যত্ন নেওয়ার এবং ভালোর জন্য আপনার ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার দিকে মনোনিবেশ করুন।
আপনি যদি একটি ব্যক্তিগত সংকটের মধ্যে থাকেন (যেমন আপনার চাকরি হারানো, একটি শিশুর আশা করা, বা হাসপাতালে পরিবারের কোনো সদস্য থাকা), এগিয়ে যান এবং আপনার ঋণ স্নোবল থামান। লক্ষ্য করুন আমরা বলেছি বিরতি এবং থামবেন না—জিনিস স্বাভাবিক অবস্থায় ফিরে আসার সাথে সাথে আপনি গতি ফিরে পেতে চাইবেন।
এই সময়ের মধ্যে, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার চার দেয়াল ঢেকে রেখেছেন:খাদ্য, উপযোগিতা, আশ্রয় এবং পরিবহন। এবং ঝড়ের মোকাবেলায় আপনাকে সাহায্য করার জন্য যতটা সম্ভব নগদ মজুদ করুন। মনে রাখবেন, এটি শুধুমাত্র অল্প সময়ের জন্য। তাই, শান্ত থাকুন এবং পরিকল্পনায় লেগে থাকুন!
আপনি যদি এখনও একটি চাকরি পেয়ে থাকেন এবং মনে করেন যে আপনি এই মহামারীর মাধ্যমে আর্থিকভাবে এটি করতে সক্ষম হবেন, তাহলে হ্যাঁ—ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদান করতে থাকুন এবং বেবি স্টেপের মাধ্যমে চাষ করতে থাকুন। পরবর্তী কয়েক মাসের জন্য আপনাকে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার বিষয়ে চিন্তা করতে হবে না, তবে আপনি এখন আপনার ছাত্র ঋণে যত বেশি নিক্ষেপ করবেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি ঋণ থেকে বেরিয়ে যাবেন। প্রকৃতপক্ষে, এখন আপনার যতটা সম্ভব অর্থ প্রদানের একটি দুর্দান্ত সময় কারণ এটি সমস্ত সরাসরি প্রিন্সিপালের কাছে যায়! মে পর্যন্ত অপেক্ষা করা (যখন সুদের হার ফিরে আসে) শুধুমাত্র আপনার ঋণের দৈর্ঘ্য প্রসারিত করবে এবং আপনাকে ঋণের মধ্যে রাখবে। 0% সুদের সাথে আপনার পেমেন্টগুলি স্টুডেন্ট লোন পেঅফ ক্যালকুলেটরে প্লাগ করুন এবং দেখুন আপনি কত দ্রুত সেগুলি এখন পরিশোধ করতে পারেন!
মনে রাখবেন যে অটো-ডেবিট স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট মে মাস পর্যন্ত বিরতিতে আছে। সুতরাং, আপনি যদি আপনার ফেডারেল ছাত্র ঋণ পরিশোধ করার জন্য স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রত্যাহারের উপর নির্ভর করে থাকেন এবং আপনি এখনও এই সময়ের মধ্যে সেগুলি পরিশোধ করতে চান, তাহলে আপনাকে হয় ম্যানুয়ালি একটি চেক পাঠাতে হবে বা ইলেকট্রনিকভাবে অর্থ প্রদানের উপায় সম্পর্কে ঋণদাতার সাথে কথা বলতে হবে। আপনি প্রতিবার অর্থপ্রদান করতে চাইলে আপনাকে এটি করতে হবে।
গল্পের নৈতিকতা:আপনি যদি সাহায্য করতে পারেন তবে আপনার ঋণ স্নোবল বন্ধ করবেন না! যদিও এই মহামারীর কারণে অনেক কিছুই বদলে গেছে, আপনি বড় ছবিটা হারাতে চান না—ঋণমুক্ত হওয়া!
“তারা আপনাকে সুদের বিরতি দিয়েছে তা কেবলমাত্র আপনি কত দ্রুত তা পরিশোধ করবেন তা ত্বরান্বিত করে। এর অর্থ এই নয় যে আপনি তাদের অর্থ প্রদান বন্ধ করুন।" — ডেভ রামসে
সাধারণ পরিস্থিতিতে, আমরা মানুষকে ঘৃণা স্নোবল পদ্ধতি অনুসরণ করতে শেখাই। তখনই যখন আপনি আপনার সমস্ত ঋণকে সবচেয়ে ছোট থেকে বৃহত্তম তালিকাভুক্ত করেন এবং সেই ক্রমে সেগুলি পরিশোধ করেন - সুদের হার নির্বিশেষে। এটি আপনাকে ছোট জয় দেয় এবং আপনার ঋন মোকাবেলা করতে সাহায্য করে।
তবে এই ক্ষেত্রে, যা অবশ্যই একটি বিরল ব্যতিক্রম, আপনার কাছে কয়েকটি বিকল্প রয়েছে:আপনি আপনার ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনে অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যেতে পারেন যাতে 0% সুদ আপনার পক্ষে কাজ করে। অথবা আপনি সেই অর্থপ্রদানগুলিকে বিরতি দিতে পারেন এবং আপনার স্নোবলের ক্ষুদ্রতম ঋণকে সত্যিই আঘাত করতে অতিরিক্ত নগদ ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি এটি করেন তবে, মে মাসে সেই ছাত্র ঋণগুলিকে আপনার ঋণ স্নোবলে ফিরিয়ে দিতে ভুলবেন না।
এবং সেইসব প্রাইভেট স্টুডেন্ট লোন সম্পর্কে কি যা কেয়ারস অ্যাক্টের আওতায় নেই? এই সময়ে তারা আপনাকে সাহায্য করতে পারে এমন কোন উপায় আছে কিনা তা দেখতে আপনার ঋণদাতার সাথে কথা বলার চেষ্টা করুন, বিশেষ করে যদি আপনি আপনার চাকরি হারিয়ে ফেলেন। অথবা দেখুন আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন আপনার জন্য সেরা বিকল্প কিনা।
আপনি যা করার সিদ্ধান্ত নিন না কেন, সামনের দিকে চিন্তা করতে ভুলবেন না এবং স্বল্পমেয়াদী ভয়কে আপনার দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনাকে এলোমেলো করতে দেবেন না। আপনি এটা পেয়েছেন!
হ্যা, তুমি পারো. চরম আর্থিক চাপে থাকা ব্যক্তিদের সাহায্য করার প্রয়াসে, সরকার ফেডারেল লোন সার্ভিসারদের নির্দেশ দিয়েছে যে ঋণগ্রহীতাদের 13 মার্চ, 2020 তারিখে বা তার পরে তারা যেকোনও যোগ্য ছাত্র ঋণের জন্য যেকোনও অর্থপ্রদানের জন্য অর্থ ফেরত সংগ্রহ করার অনুমতি দিতে।
আমরা এটা সুপারিশ করবে? না। যদি না আপনি টেবিলে খাবার রাখতে লড়াই করছেন এবং সেই রিফান্ড চেক আপনাকে আপনার পরিবারকে খাওয়াতে সাহায্য করবে। কিন্তু এখনই যদি আপনার বাজেটের সাথে জিনিসগুলি তুলনামূলকভাবে স্বাভাবিক হয়, তাহলে আপনি টাকা ফেরত চেয়ে আপনার ভবিষ্যত থেকে ছিনতাই করবেন।
যাইহোক, ঋণ স্নোবল থামানোর সম্ভাবনা সম্পর্কে আমরা উপরে উল্লেখ করেছি, কখনও কখনও সত্যিই কঠিন সময় অস্বাভাবিক ব্যবস্থার জন্য আহ্বান জানায়, এবং এটি হতে পারে আপনার আজকের পরিস্থিতি। যদি—এবং শুধুমাত্র যদি—এটি আপনার দৈনন্দিন পরিস্থিতির জন্য অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ, এখানে ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদানের জন্য অর্থ ফেরত সংগ্রহের সহজ পদক্ষেপগুলি রয়েছে:
আপনি যে জীবন চান তা থেকে স্টুডেন্ট লোন ঋণ আপনাকে আটকে রেখেছে তা বুঝতে আপনাকে সঙ্কট লাগে না। কিন্তু আপনি যদি অতীতের জন্য অর্থ প্রদান করতে ক্লান্ত হয়ে থাকেন, আপনি পারবেন দেনা থেকে মুক্ত. আপনি কয়েক বছর আগে যে ডিগ্রি অর্জন করেছিলেন তার জন্য পরবর্তী দশক ব্যয় করার পরিবর্তে, এটিকে এখনই আটকান!
আপনি শিখতে পারেন কিভাবে আপনার ছাত্র ঋণ (এবং অন্য কোনো ঋণ) পরিশোধ করতে হয়, আপনার সঞ্চয় তৈরি করতে হয় এবং Ramsey+-এর বিনামূল্যে ট্রায়ালের মাধ্যমে আপনার ভবিষ্যতের জন্য প্রস্তুত করতে হয়। ভিডিও পাঠের মাধ্যমে আপনি বাড়ি থেকে দেখতে পারেন এবং আপনার বাজেট এবং আপনার অগ্রগতি ট্র্যাক করতে সাহায্য করার জন্য দুর্দান্ত সরঞ্জাম এবং সংস্থানগুলি, আপনার অর্থের লক্ষ্যগুলিকে চূর্ণ করার জন্য আপনার যা প্রয়োজন। এমনকি অনিশ্চিত সময়ের মাঝখানে, আপনি আপনার অর্থের জন্য একটি পরিকল্পনা করতে পারেন এবং এটিতে লেগে থাকতে পারেন।