সামলে. আরও একটি কোম্পানি আছে ক্রেডিট ওয়েভ, সাশ্রয়ী মূল্যের ঋণ এবং কার্ডের প্রতিশ্রুতি বহন করে। তবে নাম দিয়ে প্রতারিত হবেন না। আপগ্রেডের সাথে ব্যবসা করা আপনার আর্থিক অবস্থাকে আপগ্রেড করবে না। এগুলিকে পৃষ্ঠে দুর্দান্ত মনে হতে পারে, তবে তাদের সূক্ষ্ম প্রিন্টে প্রচুর বিপদ লুকিয়ে আছে৷
আপনি সত্য জানার যোগ্য. এই কারণেই আমরা খুঁটিয়ে খুঁটিয়ে দেখছি যে আপগ্রেড কে, তারা কীভাবে কাজ করে এবং কেন তারা অন্য ব্যবসায় মানুষকে ঋণের ফাঁদে ফেলে।
আপগ্রেড এমন পণ্য বিক্রি করে যা মানুষকে ঋণের মধ্যে ফেলে দেয়। সময়কাল। আমরা-এখানে-আপনাকে সাহায্য করার জন্য-এর জন্য পড়ে যাবেন না। তারা অর্থোপার্জনের জন্য ক্রেডিট গেমে রয়েছে—এবং এটি আপনাকে যতক্ষণ সম্ভব ঋণের মধ্যে রেখে শুরু করে।
আপগ্রেড হল 2017 সালে প্রতিষ্ঠিত একটি ফিনটেক (আর্থিক প্রযুক্তি) কোম্পানি যা ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট লাইন বিক্রি করে৷ তারা বলে যে তাদের লক্ষ্য হল "আমাদের ব্যবহারকারীদের তাদের ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্ক থেকে প্রাপ্তির চেয়ে আরও বেশি মূল্য এবং একটি ভাল অভিজ্ঞতা প্রদান করা।" কিন্তু তারা যে মানটি যোগ করছে তা হল আপনার ঋণ নেওয়ার উচ্চ সম্ভাবনা। হ্যাঁ, সুপার সহায়ক।
আপগ্রেড হল দ্রুত বর্ধনশীল ফিনটেক কোম্পানিগুলির মধ্যে একটি। কেন? কারণ তারা সত্যিই ঋণ সুবিধাজনক এবং ঝামেলামুক্ত মনে করা ভাল. (স্পয়লার সতর্কতা:এটি কখনই নয়।) কম সুদের হার এবং আপাতদৃষ্টিতে বিনামূল্যের সুবিধাগুলি প্রচার করে, আপগ্রেড আরও বেশি লোককে লোন নিতে বা তাদের একটি চকচকে নতুন কার্ডের জন্য সাইন আপ করতে প্রলুব্ধ করতে সক্ষম। কিন্তু যখন আপনি বুঝতে পারছেন যে আপনি কিন-এ-পে-লেটার টোপ নিয়েছেন, আপনি ইতিমধ্যেই মূল্য পরিশোধ করেছেন (আক্ষরিক অর্থে)।
জিনিসগুলি সহজ এবং কম ঝুঁকিপূর্ণ মনে হতে পারে, কিন্তু আপগ্রেডের মতো ক্রেডিট কোম্পানিগুলি আপনাকে বিশ্বাস করতে চায়। চলুন আপগ্রেডের পণ্যের পর্দা টানতে দেখি যে জিনিসগুলি আসলেই কীভাবে নিচে নেমে যায়—এবং কেন তাদের সাথে ব্যবসা করা একটি মূলধন এমের সাথে একটি ভুল।
আপগ্রেড ক্রেডিট কার্ড পুনঃঅর্থায়ন, ঋণ একত্রীকরণ, একটি বাড়ি ঠিক করার, বা আপনার সামর্থ্যহীন কিছু কেনার উপায় হিসাবে ব্যক্তিগত লোন আপ করে। কারণ যখন আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স পরিশোধ করতে খুব ভেঙে পড়েন, তখন পার্থক্য কভার করার জন্য একটি লোন নেওয়া বা ক্রেডিট দিয়ে একটি নতুন ওয়াশিং মেশিন কেনার অর্থ অনেক বেশি, তাই না? এটি আপগ্রেডের মতো একটি কোম্পানির জন্য নিখুঁত উপায় লোকেদেরকে ঋণের দুষ্টচক্রে প্রতারিত করার জন্য। "আপনার ভবিষ্যত গড়ার একটি সহজ উপায়?" অনেকটা নষ্ট করার একটি সহজ উপায়ের মত আপনার ভবিষ্যৎ।
তারা গর্ব করে যে তারা আপনাকে আপনার আপগ্রেড লোনের জন্য একটি দিনের মধ্যে টাকা পেতে পারে — কারণ আপনি যত তাড়াতাড়ি আপনার টাকা পাবেন, তত তাড়াতাড়ি তারা আপনার থেকে সুদ নেওয়া শুরু করতে পারবেন। ইই ......... ধন্যবাদ? এবং আগ্রহের কথা বললে, আপনি করবেন এটা পরিশোধ করা ক্রেডিট কার্ডের বিপরীতে (যেটি সাধারণত আপনি যদি কোনো অর্থপ্রদান মিস করেন তবে শুধুমাত্র আপনার থেকে সুদ চার্জ করে), ব্যক্তিগত ঋণের APR (বার্ষিক শতাংশ হার) থাকে যা শুধুমাত্র অর্থ ধার করার জন্য আপনার কাছে সুদ নেয়। এবং আপগ্রেড ঋণের জন্য APR 35.97% পর্যন্ত হতে পারে। আপনি মনে করেননি যে ঋণ বিনামূল্যে ছিল, তাই না?
তাহলে, আপনি কতটা সত্যিই আপনি একটি আপগ্রেড ঋণ নেওয়ার সময় পরিশোধ করছেন? আচ্ছা, ধরা যাক আপনি মাউইতে ছুটিতে যাওয়ার জন্য $10,000 ঋণের জন্য অনুমোদন পেয়েছেন (আমরা বিলাসবহুল ভ্রমণের কথা বলছি)। ঋণের মেয়াদ 17.98% APR সহ 36 মাস (যার মধ্যে একটি 14.32% সুদের হার এবং একটি 5% উদ্ভব ফি অন্তর্ভুক্ত)। সুতরাং, আপনাকে অবিলম্বে $ 500 দিতে হবে, যার অর্থ আপনি আসলেই সামনে $9,500 পাচ্ছেন। এবং যেহেতু আপনার মাসিক পেমেন্ট হল $343.33, আপনি শেষ পর্যন্ত $12,359.88 মোট অর্থ প্রদান করবেন। (এটি আপগ্রেডের ওয়েবসাইট থেকে একটি বাস্তব উদাহরণ, যাইহোক।) এমনকি আপনি যদি কখনও কোনো অর্থপ্রদান না করেন, আপনি হাজার অর্থ প্রদান করছেন আপনি যদি নগদ অর্থ দিয়ে থাকেন তার চেয়ে বেশি ডলার! আমাদের আবার মনে করিয়ে দিন এটি কীভাবে একটি ভাল চুক্তি?
এছাড়াও, আপনার ট্যান ম্লান হয়ে যাওয়া এবং অন্য সবাই তাদের পরবর্তী অ্যাডভেঞ্চারের পরিকল্পনা করছে, আপনি এখনও তিন বছর আগে যে ট্রিপ নিয়েছিলেন তার জন্য অর্থ প্রদান করছেন। . এই স্থির অর্থপ্রদানগুলি আপনাকে সাহায্য করার জন্য সেখানে নেই—এগুলি নিশ্চিত করার জন্য সেখানে রয়েছে যে আপনি আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করবেন না এবং আপগ্রেড তাদের খুব উদার কাট পায়।
আপগ্রেড কার্ড:কম সুদ, কোনো ফি, নগদ ফেরত এবং এমনকি বিটকয়েন পুরস্কার। শান্ত শোনাচ্ছে, তাই না? নিশ্চিত. . . যতক্ষণ না আপনি সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়েন।
প্রথমত, আপগ্রেড কার্ড একটি প্রথাগত ক্রেডিট কার্ড নয়—এটি একটি ব্যক্তিগত ক্রেডিট লাইন। তারা একই শব্দ হতে পারে, কিন্তু তারা কাজ খুব ভিন্নভাবে ক্রেডিট একটি ব্যক্তিগত লাইন একটি ব্যক্তিগত ঋণের অনুরূপ যেখানে আপনি একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ধার করার অনুমোদন পান। কিন্তু একবারে একমুঠো টাকা পাওয়ার পরিবর্তে, আপনি প্রয়োজন অনুযায়ী সম্পূর্ণ পরিমাণ থেকে ধার নেন এবং মাসিক অর্থপ্রদানে আপনি যা ধার নিয়েছেন তা পরিশোধ করুন। এর মানে, ব্যক্তিগত ঋণের মতো, আপনাকে এখনও একটি ব্যক্তিগত লাইন অফ ক্রেডিট-এ সুদ দিতে হবে (যদিও আপনি সময়মতো আপনার সমস্ত অর্থপ্রদান করেন)। এটিকে একটি কার্ড বলে, আপগ্রেড আপনাকে ভাবতে পারে যে আপনি নিয়ন্ত্রণে আছেন, যখন সত্যিই, তারাই আপনাকে থেকে মুনাফা করছে .
আপগ্রেড বেশিরভাগ ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় আরও "সাশ্রয়ী" বিকল্প হিসাবে নিজেকে গর্বিত করে৷ কিন্তু যে আসলে ধরে রাখা? গড় ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার 17.13%, কিন্তু আপগ্রেড কার্ড 8.99% থেকে শুরু হয়। 1 শুরু হয় মূল শব্দ হচ্ছে। আপনি যা জানেন না (যদি না আপনি তাদের ওয়েবসাইটের নীচে স্ক্রোল করেন) তা হল যে আপনি আপনার আপগ্রেড কার্ডের জন্য 29.99% পর্যন্ত সুদের অর্থ প্রদানে আটকে যেতে পারেন। হ্যাঁ—তারা যা নিয়ে বড়াই করে তার চেয়ে তিনগুণ বেশি! ক্রেডিট কোম্পানিগুলি সর্বদা সেরা-কেস পরিস্থিতিগুলি ব্যবহার করে যাতে আপনি বিশ্বাস করেন যে এই মাসিক অর্থপ্রদানগুলি করা খুব সহজ হবে। কিন্তু আপনি সম্ভবত 17% (বা বেশি!) এর কাছাকাছি সুদের হার দেখছেন।
এবং সেই ভবিষ্যদ্বাণীপূর্ণ, নির্দিষ্ট অর্থপ্রদানের প্রতিশ্রুতি কী? পাদটীকাগুলিতে লুকিয়ে থাকা সূক্ষ্ম মুদ্রণের দিকে আরেকটা নজর দেওয়া যাক:“যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর বা অন্যান্য ঝুঁকির কারণগুলি একটি নরম অনুসন্ধানের উপর ভিত্তি করে বা বাজারের অবস্থার পরিবর্তন, আপনার অবশিষ্ট ক্রেডিট উপলব্ধতা, সুদের হার এবং প্রদত্ত ক্রেডিটটির দৈর্ঘ্য ভবিষ্যতের লেনদেনের জন্য সামঞ্জস্য করা যেতে পারে।" বল কি? এটি শুধুমাত্র ক্রেডিট আলোচনা যার মানে আপনার সুদের হার বাড়তে পারে, আপনার ঋণের দৈর্ঘ্য বাড়ানো যেতে পারে, অথবা আপনি আপনার ক্রেডিট লাইনে অ্যাক্সেস হারাতে পারেন। আহ, অনুমানযোগ্যতার জন্য এত কিছু।
কিন্তু তারা কোনো ফি নেয় না, এবং তারা আমাকে নগদ ফেরত দেয়। ঠিক আছে, আসুন এটি সম্পর্কে কথা বলি। আপগ্রেডের জন্য আপনাকে ফি নিতে হবে না কারণ তারা সুদের জন্য আপনার কাছ থেকে প্রচুর অর্থ পাচ্ছে। যেকোন "নগদ" আপনি ফেরত পাচ্ছেন যা আপগ্রেড ইতিমধ্যে আপনার কাছ থেকে দীর্ঘমেয়াদে চুরি করছে তার একটি ছোট শতাংশ। এবং তাদের "পুরস্কার" বলে ডাকার মাধ্যমে তারা আপনাকে ভাবতে বাধ্য করে যে তারা আসলে আপনার উপকার করছে। লুকোচুরি, লুকোচুরি, আপগ্রেড. কিন্তু ক্যাশ ব্যাক এবং ক্রেডিট কার্ড পুরস্কার (এমনকি বিটকয়েন) কখনই মূল্যবান নয়। ক্রেডিট কোম্পানীগুলি শুধুমাত্র বিনামূল্যে সামগ্রী দেয় না যদি না তারা লাইনের নীচে অন্য কোথাও আপনার (বা অন্য শিকার) থেকে অর্থ উপার্জন করে।
অবশ্যই, আপগ্রেড চায় না যে আপনি এর কোনটিই জানুন। আপগ্রেডের সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও, রেনাউড ল্যাপলাঞ্চ সিএনবিসিকে এখানে যা বলেছেন:“ভোক্তারা এমন একটি পণ্যের সুবিধা খুঁজে পাচ্ছেন যা তাদের ক্রেডিট কার্ডের সমস্ত সুবিধা দেয় কিন্তু তাদেরকে ঋণের মধ্যে ঠেলে দেয় না। প্রথাগত ক্রেডিট কার্ডগুলি খুব উচ্চ সুদের হার এবং প্রচুর ফি সহ একটি সত্যিই খারাপ ভোক্তা পণ্য। যতদিন সম্ভব মানুষকে ঋণগ্রস্ত রাখার জন্য এগুলি সত্যিই তৈরি করা হয়েছে।” 2
হ্যাঁ, ক্রেডিট কার্ড খুব খারাপ, কিন্তু আমাদের নয় কার্ড কিছু একটা ক্রেডিট সিইও বলবেন বলে মনে হচ্ছে, আপনি কি মনে করেন না? দেখো, ঘৃণাই ঘৃণা, তুমি যতই ঘোরা না কেন। একটি আপগ্রেড কার্ড একটি ভাল বিকল্প বলে মনে হতে পারে, তবে এটি আপনাকে ক্রেডিট কার্ডের মতোই সহজে ঋণে ফেলে দেবে। শুধুমাত্র পার্থক্য হল যে আপনি এটি আসছে দেখতে কম সম্ভাবনা আছে.
আপনি এই কাজ কিভাবে দেখতে শুরু করছেন? আপগ্রেড লোকেদের কাছে টানতে কম সুদের হার, কোনও ফি এবং নগদ-ব্যাক পুরষ্কারের উপর নির্ভর করে৷ তবে আপনি নিশ্চিত হতে পারেন যে এই চটকদার প্রতিশ্রুতিগুলি কেবল পর্দার আড়ালে যা ঘটছে তা থেকে আপনাকে বিভ্রান্ত করার জন্য রয়েছে৷
এখানে চুক্তিটি রয়েছে:আপগ্রেডের মতো সংস্থাগুলি কেবল লোকেদের ঋণে রেখে ব্যবসায় থাকে। সেই ঋণ পরিশোধ করতে আপনার যত বেশি সময় লাগবে এবং তারা আপনাকে আপনার আপগ্রেড কার্ড ব্যবহার করার জন্য যত বেশি সময় দেবে, তত বেশি আপনি তাদের সুদ দেবেন। আপনার জন্য জিনিসগুলিকে আরও সহজ এবং আরও সাশ্রয়ী করার বিষয়ে যে সমস্ত কথা বলা হয় তা হল - কথা। তারা তাদের হৃদয়ের ধার্মিকতা থেকে আপনাকে অর্থ ধার দিচ্ছে না। তারা আরো করতে এটা করছে টাকা।
এবং আপগ্রেডকে অনেক কিছু করতে হবে যদি তারা তাদের ক্রমবর্ধমান বিনিয়োগকারীদের খুশি করতে চায়। কারণ কেউ একটি কোম্পানিতে মিলিয়ন ডলার বিনিয়োগ করে না যদি না তারা জানে যে তারা রিটার্ন পাবে। এবং এই ক্ষেত্রে, সেই রিটার্নটি আপনার কষ্টার্জিত অর্থের আকারে সরাসরি আপগ্রেডের খুব গভীর পকেটে যাচ্ছে।
আপগ্রেড বলে যে তাদের ব্যক্তিগত ঋণগুলি আপনাকে দ্রুত ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করে এবং আপনাকে সাহায্য করে "একটি স্পষ্ট পরিশোধের তারিখের ত্রাণ খুঁজে পেতে যা আপনি আপনার ক্যালেন্ডারে বৃত্ত করতে পারেন।" কিন্তু যদি তাদের পথ থাকতো তাহলে সেই তারিখ কখনোই আসতো না। এবং এমনকি যদি আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পরিচালনা করেন, তারা আপনাকে অন্য ঋণ বা কার্ডের মাধ্যমে লুপ করার জন্য অন্য উপায় খুঁজে পাবে। বেশ ক্লান্তিকর শোনাচ্ছে, তাই না?
ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট ব্যক্তিগত লাইন সবসময় আপনাকে হতাশ করবে। এটি একটি কারচুপি করা সিস্টেম এবং আপনিই যিনি অর্থ প্রদান করেন। প্রতি. একক সময়। কিন্তু যদি আপনি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারেন এবং থাক করতে পারেন ঋন মুক্ত? আপনি যদি অবশেষে হ্যামস্টার হুইল থেকে নামতে পারেন এবং আপনার অর্থ দিয়ে সত্যিকারের অগ্রগতি করতে পারেন? আপনি যদি সম্পদ অন্য কারো কাছে হস্তান্তর করার পরিবর্তে আরও বেশি সময় ব্যয় করতে পারেন?
আপনি যদি সত্যিই ঋণমুক্ত হওয়ার স্বাধীনতা অনুভব করতে চান, আর্থিক শান্তি বিশ্ববিদ্যালয় (FPU) আপনাকে দেখাবে কিভাবে। এই কোর্সটি প্রায় 6 মিলিয়ন লোককে কীভাবে তাদের অর্থের নিয়ন্ত্রণ নিতে হয় তা শিখতে সাহায্য করেছে। বাজেট, সঞ্চয়, ভবিষ্যতের জন্য বিনিয়োগ এবং আরও অনেক কিছুর ভিডিও পাঠ সহ, FPU আপনাকে আপনার অর্থ খেলাকে পরবর্তী স্তরে নিয়ে যাওয়ার একটি পরিকল্পনা দেয়৷
FPU এর পাঠ 2 আপনাকে ধাপে ধাপে আপনার ঋণ পরিশোধ করার এবং থাক করার সর্বোত্তম উপায় দেখাবে ঋণের বাইরে এবং আপনি এটি এখনই একটি বিনামূল্যে ট্রায়াল সহ দেখতে পারেন! আপনি যখন এই পরীক্ষিত এবং সত্য নীতিগুলি অনুসরণ করেন, আপনি করবেন৷ উন্নতি করা. এবং এটি একটি প্রতিশ্রুতি যা প্রকৃতপক্ষে ধরে রাখে।