আপনি যদি পাঁচ মিনিটের বেশি সময় ধরে থাকেন, আপনি জানেন আমরা ঘৃণা করি। আপনি ভাবতে পারেন "ঘৃণা" একটি শক্তিশালী শব্দ, কিন্তু এটি ঠিক আমরা এটা সম্পর্কে কেমন অনুভব করি। ঋণ আপনার ভবিষ্যত থেকে চুরি করে এবং আপনাকে আপনার অতীতে আটকে রাখে। হ্যাঁ—যখন আপনার মেডিক্যাল বিল, ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট এবং ওভারড্রাফ্ট ফি জমা হয়ে যায়, তখন ভবিষ্যতের কথা চিন্তা করা কঠিন, আপনি কীভাবে আপনার মাসিক পেমেন্ট সময়মতো করতে যাচ্ছেন তা অনেক কমই জানেন। অনেক লোক ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থাগুলির দিকে ফিরেছে যাতে তারা তাদের পথ খুঁজে পেতে সহায়তা করে। কিন্তু এটা কি সত্যিই সেরা বিকল্প?
ঋণ নিষ্পত্তি হল আপনার পক্ষ থেকে আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করার জন্য একটি তৃতীয় পক্ষকে ব্যবহার করার প্রক্রিয়া। আপনি যদি একটি সেটেলমেন্ট কোম্পানী ভাড়া করেন, তাহলে তারা আপনার পাওনাদারদের সাথে আলোচনা করবে এই আশায় যে তারা আপনার পাওনা থেকে কম মীমাংসা করবে। প্রায়শই, আপনি একটি একক অর্থ প্রদান করবেন যা আপনার মূল ব্যালেন্সের একটি ভগ্নাংশ মাত্র। . . প্লাস একটি ফি, অবশ্যই. এই কারণেই আমরা বলি আপনি যদি ঋণ সহায়তা খুঁজছেন, তাহলে আপনাকে অন্য কোথাও দেখতে হবে।
ঋণ নিষ্পত্তি আসলে কিভাবে কাজ করে সে সম্পর্কে কথা বলা যাক। আপনি যদি স্টুডেন্ট লোনের নিচে চাপা পড়ে থাকেন (হাই সেখানে, স্যালি মা), ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এবং এমনকি বিগত বকেয়া চিকিৎসা বিল, আপনার মনে হতে পারে আপনি আপনার মাথার ওপরে আছেন—যেকোনো মানুষের মতো—বিশেষ করে যখন আপনি ঋণ আদায়কারীরা দিনের পর দিন আপনাকে শিকার করছে। তাই, হয়তো আপনি একটি ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানির মাধ্যমে ঋণ ত্রাণ খুঁজছেন।
Settle Your Debts LLC-এ ক্রেগ আপনাকে বলে যে সে আপনার পাওনাদারদের সাথে আলোচনা করবে যাতে আপনাকে করতে না হয়। কি একটা স্বস্তি, তাই না? এটা নিশ্চিতভাবেই মনে হচ্ছে, কিন্তু ক্রেগ কেবল তার হৃদয়ের উদারতা থেকে এটি করছেন না। ক্রেগ আপনাকে আপনার অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদান বন্ধ করতে এবং পরিবর্তে তাকে সেই নগদ পাঠানো শুরু করতে বলে। (এর মানে হল আপনার দেরী ফি এবং সুদ যোগ হচ্ছে যখন আপনি ক্রেগকে তার কাজটি করার জন্য অপেক্ষা করছেন।) এবং শুধু তাই নয়, আপনি ইতিমধ্যে যা পাওনা রয়েছে তার উপরে তিনি একটি 20-25% ফিও চাপাচ্ছেন। শান্ত না, ক্রেগ!
ধরা যাক আপনার কাছে $50,000 স্টুডেন্ট লোন, $8,000 মেডিকেল ডেট এবং $5,000 ক্রেডিট কার্ড ডেট আছে মোট $63,000। ক্রেগ তার অংশটি করে এবং আপনার ঋণদাতাদেরকে আপনার ঋণ থেকে $13,000 ছিটকে দেওয়ার জন্য আকর্ষণ করে, যার অর্থ আপনাকে $50,000 এর একমুঠো অর্থ প্রদান করতে হবে। কিন্তু ভুলে যাবেন না, আপনি এখনও তাকে আপনার আসল ঋণের 25% ($15,750) দেনা। সব বলা হয়ে গেলে, আপনি আপনার আসল ব্যালেন্সের থেকে $2,750 বেশি দিতে হবে! এবং সেটা হল যদি তিনি আপনাকে প্রতারণা করছেন না। ওহ, এবং আপনি কতের জন্য সেটেল করেছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে এর উপরও ট্যাক্স দিতে হবে। 1 আউচ .
সেখানে অনেক ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থাগুলি আপনাকে আপনার ঋণের বিষয়ে সাহায্য করার দাবি করে—কিন্তু তারা যা করছে তা হল আপনার কষ্টার্জিত অর্থ সংগ্রহ করা (একটি ফি), না আপনার পাওনাদারদের সাথে দরকষাকষি করা, এবং আপনার ঋণগুলিকে আরও বেশি দেরী ফি এবং সুদ বাড়াতে দেওয়া। আমরা আপনাকে ভয় দেখানোর জন্য এটা বলছি না। আপনার জন্য এটা জানা জরুরী যে ঋণ নিষ্পত্তিকারী কোম্পানিগুলি সর্বদা উজ্জ্বল বর্মের নাইট নয় যে তারা নিজেদের তৈরি করে।
কিন্তু যদি একটি ঋণ নিষ্পত্তিকারী কোম্পানি আসলে যা বলে তা করে, আপনার ঋণ নিষ্পত্তি ব্যবস্থাপক আপনার জন্য একমুঠো অর্থ প্রদানের সাথে আলোচনা করবে। তারপর, আপনি একটি পেমেন্ট প্ল্যান পাবেন (সাধারণত 36 মাস দীর্ঘ) এবং আপনার পেমেন্ট প্রতি মাসে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা করবেন। 2 কিন্তু এখানে জিনিস:এই আমানতগুলির মধ্যে একটি মিস করা আপনাকে প্রোগ্রাম থেকে বুট করতে পারে। শুধু তাই নয়, আপনার পাওনাদাররা আদৌ মীমাংসা করতে রাজি হবেন এমন কোনো নিশ্চয়তা নেই। 3
ঋণ সহায়তার জন্য যেকোনও গুগল অনুসন্ধান আপনাকে আপনার সামলানোর চেয়ে বেশি ঋণ নিষ্পত্তির বিকল্পের মাঝখানে ফেলে দেবে। আপনি "ঋণ ব্যবস্থাপনা" শব্দটিও দেখতে পারেন যা আপনি গণনা করতে পারেন তার চেয়ে বেশি। তাহলে... দুটোর মধ্যে ঠিক কী পার্থক্য?
যেমন আমরা বলেছি, ঋণ নিষ্পত্তি হল যখন আপনি একটি তৃতীয় পক্ষকে আপনার ঋণ নিষ্পত্তি (বা আলোচনার) জন্য একটি ফি-র জন্য কম পরিমাণে অর্থ প্রদান করেন। প্রায়শই, আপনি এই কোম্পানিকে এক একক অর্থ প্রদান করার জন্য নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে আপনার অর্থ সঞ্চয় করবেন। তারপর, তারা আপনার পক্ষ থেকে আপনার পাওনাদারদের অর্থ প্রদান করবে।
ঋণ ব্যবস্থাপনা হল যখন আপনি একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা তৈরি করতে একটি ক্রেডিট পরামর্শদাতার সাথে কাজ করেন। এই ব্যক্তি আপনার সুদের হার কমাতে এবং প্রত্যেকের জন্য কাজ করে এমন একটি পেমেন্ট প্ল্যান নিয়ে আলোচনা করতে আপনার পাওনাদারদের সাথে কাজ করে। আপনি খুব উত্তেজিত হওয়ার আগে, একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কাজ করার জন্য সেটআপ এবং মাসিক রক্ষণাবেক্ষণ ফিও অন্তর্ভুক্ত থাকে যদি আপনি নিজে ঋণগুলি মোকাবেলা করেন তবে আপনাকে দিতে হবে না।
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনার অধীনে, একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনাকে তিন থেকে পাঁচ বছরের মধ্যে আপনার ঋণ পরিশোধ করার পরিকল্পনা তৈরি করতে সহায়তা করে। আপনি যদি একটি অর্থ প্রদানও মিস করেন তবে আপনি প্রোগ্রাম থেকে বুট হতে পারেন। এবং এখানে অন্য জিনিস:শুধুমাত্র নির্দিষ্ট ধরনের ঋণ যোগ্যতা অর্জন করে (যেমন অসুরক্ষিত ঋণ)। এর মধ্যে ক্রেডিট কার্ড ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ, চিকিৎসা ঋণ, বেতন-ঋণ এবং এমনকি আয়কর ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। যদি আপনার ঋণ অনিরাপদ শ্রেণীতে না পড়ে, তাহলে একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা আপনার জন্য একটি বিকল্পও হবে না।
না। আপনি যদি ঋণ নিষ্পত্তিকে একবার এবং সব জন্য আপনার ঋণের যত্ন নেওয়ার সর্বোত্তম উপায় হিসাবে বিবেচনা করেন - আবার চিন্তা করুন। শুধুমাত্র ঋণ নিষ্পত্তি এমন কিছু নয় যা আপনি নিজের যত্ন নিতে পারেন, তবে এটি প্রায়শই একটি কেলেঙ্কারীও। অনেক "ঋণ নিষ্পত্তি" কোম্পানি আপনার অর্থ গ্রহণ করে শুধুমাত্র আপনাকে উচ্চ এবং শুষ্ক রেখে, আপনার আগের চেয়ে খারাপ।
এবং যেমন আমরা বলেছি, একজন মধ্যস্থতাকারীকে এমন কিছু করার জন্য অর্থ প্রদান করা যা আপনি নিজে করতে পারেন তার অর্থ হয় না। কেন কেউ আপনার টাকা নিয়ে পাহাড়ের দিকে যাওয়ার সুযোগ নেবেন যখন আপনি একের পর এক আপনার পাওনাদারকে কল করতে পারেন এবং কম ব্যালেন্স নিয়ে আলোচনা করতে পারেন?
আমরা এটি পেয়েছি:ঘৃণার মধ্যে আপনার চোখের গোলা পর্যন্ত হওয়া ভীতিজনক। পেচেক থেকে পেচেক জীবিত দ্রুত পুরানো হয়. এবং আপনার বিলগুলি দিনের পর দিন স্তূপ করা দেখছেন। কিন্তু আপনি এটা সম্পর্কে কিছু করার ক্ষমতা আছে! আপনার ঋণ আপনাকে আর এক মিনিট নিয়ন্ত্রণ করতে দেবেন না। একটি গভীর শ্বাস নিন, এবং আসুন কীভাবে আপনার ঋণ পরিশোধ করবেন এবং একবার এবং সর্বদা আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণ নিতে হবে সে সম্পর্কে কথা বলি।
আপনি কি অসুস্থ এবং ক্লান্ত হয়ে ক্লান্ত হয়ে পড়েছেন? আয়নায় দীর্ঘ, কঠোর চেহারা নেওয়ার এবং ভিন্ন কিছু করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় এসেছে। আপনার অর্থের অভ্যাস পরিবর্তন করার সিদ্ধান্ত নিন। আপনার সামর্থ্য না থাকা জিনিসগুলির জন্য ঋণে যাওয়া বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নিন। এখনই সিদ্ধান্ত নিন পরিবর্তন করতে. এই মুহূর্ত টার্নিং পয়েন্ট হতে পারে যা আপনাকে চিরতরে ঋণ থেকে মুক্তির দিকে নিয়ে যায়।
আপনি সম্ভবত ভাবছেন, হ্যাঁ! আমি আছি! কিন্তু পৃথিবীতে আমি এটা কিভাবে করব? আসুন পরবর্তী সঠিক পদক্ষেপটি দিয়ে শুরু করি:আপনার ঋণ ডান থেকে নিষ্পত্তি করা বেছে নেওয়া উপায়।
আপনার যদি চিকিৎসার ঋণ পরিশোধ করার জন্য থাকে কিন্তু আপনি এখনও সংগ্রহে না থাকেন, তাহলে প্রথম কাজটি হল আপনার পাওনাদারকে কল করা। আপনি আর্থিকভাবে কোথায় আছেন সে সম্পর্কে তাদের সাথে কথা বলুন এবং তাদের জানান যে আপনি আপনার বিল পরিশোধ করতে পারবেন না। তারা আপনার সাথে একটি পেমেন্ট প্ল্যানে কাজ করার চেষ্টা করবে যাতে আপনি শেষ পর্যন্ত সেই চিকিৎসা ঋণ মুছে ফেলতে পারেন।
যদি ঋণ সংগ্রহে থাকে, তাহলে আপনাকে ব্যক্তিগতভাবে আপনার ঋণ সংগ্রাহকের সাথে ঋণ নিষ্পত্তি করতে হবে। তারা জানে যে কোনো অর্থপ্রদান মোটেও কোনো অর্থ প্রদানের চেয়ে ভাল। অত্যধিক তথ্য শেয়ার না করে, তাদের জানান যে আপনি আপনার বিল পরিশোধ করতে চান, কিন্তু আপনি সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধ করতে পারবেন না। এখানেই আলোচনা শুরু হয়। আলোচনা চালিয়ে যান (এবং পিছিয়ে যাবেন না) যতক্ষণ না আপনি উভয়েই এমন একটি নম্বরে পৌঁছান যতক্ষণ না আপনি অর্থ প্রদান করতে পারবেন এবং তারা গ্রহণ করতে ইচ্ছুক। সাধারণত, এটি মূল ব্যালেন্সের প্রায় 48%। 4 এবং তারপর, এটি লিখিতভাবে পান!
শুধু মনে রাখবেন:আপনি যখন ঋণ নিষ্পত্তি শুরু, আপনার ক্রেডিট একটি আঘাত নিতে পারে. যে কোনো সময় আপনি শূন্যে ঋণের ভারসাম্য পান (ঋণ নিষ্পত্তি করা বা সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা), এটি আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে। তবে এই বিষয়ে এতটা মনোযোগী হবেন না। আপনি যখন ক্রেডিট স্কোর ছাড়াই বেঁচে থাকার মিশনে থাকেন, তখন সেই সংখ্যাটি অনেক কম গুরুত্বপূর্ণ হয়ে যায়!
ক্রেডিট কার্ড ঋণ একটি বাস্তব পশু হতে পারে. এবং যেহেতু ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি ক্রেডিট খরচ করার জন্য লোকেদের প্রলুব্ধ করার জন্য প্রতি বছর বিজ্ঞাপনে মোটা নগদ ব্যয় করে, এতে অবাক হওয়ার কিছু নেই যে অনেক লোক ক্রেডিট কার্ডের ঋণে হাজার হাজার ডলার বহন করছে। যদি আপনিই হন এবং আপনি এমন জায়গায় পৌঁছে থাকেন যেখানে আপনি আপনার অর্থপ্রদান করতে পারবেন না, তাহলে বিলম্বে অর্থপ্রদান, ফি এবং সুদ আপনাকে সম্পূর্ণ গ্রাস করার আগে আপনার অ্যাকাউন্টধারককে একটি কল দেওয়ার সময় এসেছে।
আপনার পাওনাদারকে কল করুন এবং তাদের জানান যে আপনি এখন আপনার মাসিক অর্থ প্রদান করতে অক্ষম। একমুঠো চুক্তি করার চেষ্টা করুন। যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স $8,000 হয়, তাহলে আপনার সেরা আলোচনার প্যান্ট পরুন এবং 40% বা $3,200 দিতে অফার করুন—যদি আপনি তা দিতে পারেন। আপনার পাওনাদার অবশ্যই আপনার সাথে বারবার যাবে যতক্ষণ না আপনি উভয়েই আপনি খুশি এমন একটি সংখ্যায় পৌঁছান।
কিন্তু যদি একটি বৃহৎ একক অর্থ প্রদান নাগালের বাইরে থাকে, তাহলে একটি প্রো রেটা বা ন্যায্য শেয়ার পরিকল্পনা চেষ্টা করুন, প্রতিটি ঋণকে আপনার অর্থের ন্যায্য অংশ প্রদান করুন। . . আপনার চার দেয়াল কভার করার পরে, অবশ্যই. মনে রাখবেন:আপনি যদি আপনার পরিবারকে খাওয়াতে না পারেন বা আপনার ভাড়া/বন্ধক পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি অবশ্যই MasterCard দিতে পারবেন না।
আমরা এটি আগেও বলেছি, এবং আমরা আবারও বলব:একবার আপনি আপনার পাওনাদারের সাথে একটি চুক্তিতে অবতীর্ণ হলে, সর্বদা লিখিতভাবে চুক্তিটি করুন৷
কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো অনুসারে, ক্রেডিট রিপোর্ট সহ চারজনের মধ্যে একজনের অন্তত একটি ঋণ সংগ্রহ করা হয়েছে। 5 আপনি যদি, আশা হারাবেন না! নিশ্চিত, ঋণ সংগ্রাহক পরম খারাপ হতে পারে. এবং যখন তারা আপনাকে শিকার করছে, তখন মনে হবে না যে তারা কোনো নিয়ম মেনে খেলছে। কিন্তু কিছু আইন আছে যা তাদের ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্টের মাধ্যমে অনুসরণ করতে হবে। তার মানে আপনাকে তাদের অসহায়ত্ব সহ্য করতে হবে না... সব সময়।
আপনার ঋণ সংগ্রহে থাকলে, এই পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
আপনার পরিবার ক্ষুধার্ত হলে আপনি আপনার ঋণের যত্ন নিতে পারবেন না।
ঋণ সংগ্রহকারীরা সত্য বলার জন্য পরিচিত নয়, বিশেষ করে যখন এটি আপনার পাওনার ক্ষেত্রে আসে।
আপনার ফোর ওয়াল কভার করার পরে আপনি যে টাকা রেখে গেছেন তা আলোচনার জন্য রয়েছে, এমনকি যদি তা মাত্র $10 হয়। যেকোনো কিছু সাহায্য করবে। এবং তারপরে সুবর্ণ নিয়ম:আপনি এক টাকা পাঠানোর আগে এটি লিখিতভাবে নিন।
ঋণ স্নোবল ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার প্রমাণিত পদ্ধতি। আপনার ঋণগুলিকে ছোট থেকে বড় আক্রমণ করে, আপনি কিছুক্ষণের মধ্যেই অগ্রগতি দেখতে পাবেন। এবং আপনি প্রতিটি ঋণ পরিশোধ করার সাথে সাথে, সেই ন্যূনতম অর্থটি পরবর্তী ঋণে ঢোকানো হবে, একটি বড় এবং বড় স্নোবল তৈরি করবে। . . ঋণমুক্ত করার সব উপায়।
তৃতীয় পক্ষের মাধ্যমে ঋণ নিষ্পত্তির উপায় নয়। আপনি যদি সত্যিই আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করতে চান, আপনি এটি নিজেই করতে পারেন. একটি সহজে ব্যবহারযোগ্য বাজেট (আমরা EveryDollar পছন্দ করি), কঠোর পরিশ্রম এবং অনেক আলোচনার মাধ্যমে, আপনি অল্প সময়ের মধ্যেই সমস্ত চাপ থেকে মুক্তি পেতে পারেন৷
তবে কেবল সেই ঋণগুলি নিয়ে আলোচনা করবেন না। আপনার সমস্ত ঋণ সম্পূর্ণরূপে চলে না হওয়া পর্যন্ত ঋণ স্নোবল কাজ করতে থাকুন! আপনি যদি ভালোর জন্য আপনার ঋণকে বিদায় জানাতে প্রস্তুত হন, তাহলে ফাইন্যান্সিয়াল পিস ইউনিভার্সিটি দেখুন . নয়টি পাঠে, আপনি শিখবেন কীভাবে ঋণকে হারাতে হয়, জরুরী অবস্থার জন্য সঞ্চয় করতে হয় এবং আপনার ভবিষ্যত পরিবর্তন করতে হয়। এখানে সাইন আপ করুন৷
৷