ঋণের মধ্যে থাকা একটি খুব ভীতিকর পরিস্থিতি হতে পারে, বিশেষ করে এমন একটি সমাজে যেখানে আর্থিক স্বাস্থ্য এবং আর্থিক স্থিতিশীলতা শিক্ষা থেকে স্বাস্থ্যসেবা এবং এর মধ্যে সবকিছুর জন্য একটি প্রবেশদ্বার বলে মনে হয়।
এমন পরিস্থিতিতে নিজেকে বা আপনার পরিবারকে খুঁজে বের করা যেখানে আপনি মৌলিক প্রয়োজনীয়তাগুলি বহন করতে অক্ষম হতে পারেন তা হল সবচেয়ে খারাপ জায়গাগুলির মধ্যে একটি, বিশেষত বিশ্বব্যাপী মহামারী পরিস্থিতির মতো কিছু মাঝখানে যা এখন প্রায় এক বছর ধরে মানবতাকে ধ্বংস করেছে।
যাইহোক, বিভিন্ন ধরণের সংস্থান, আপনার জীবনযাত্রায় পরিবর্তন এবং ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার উপর সামগ্রিক আক্রমনাত্মক ফোকাসের জন্য আপনার ঋণ থেকে মুক্তির পথের সাথে লড়াই করা সম্ভব।
এই নিবন্ধে, আসুন ঋণ পরিশোধের সেরা উপায়গুলির কিছু অন্বেষণ করি এবং এমন কিছুর উপরে উঠার জন্য সেরা কৌশলগুলি সনাক্ত করি যা অবিশ্বাস্যভাবে চাপযুক্ত বলে মনে হয়৷
যে কোনো সময় আপনি নিজেকে এমন একটি আর্থিক পরিস্থিতিতে খুঁজে পান যেটি পরিচালনা করার জন্য আপনি সম্পূর্ণরূপে অপ্রস্তুত এবং আপনি ঋণের মধ্যে ডুবে আছেন, ব্যয় বন্ধ করার প্রথম পদক্ষেপটি সুস্পষ্ট বলে মনে হতে পারে, তবে এটি অনুশীলন করা কঠিন হতে পারে।
ঋণের ধারণাটি সহজ:আপনার যদি ঋণ থাকে, তাহলে আপনি টাকা দেন।
সেই ঋণের উৎস একটি ঋণ গ্রহণ, একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার, বা একটি বিল পরিশোধে ব্যর্থতার ফলেই হোক না কেন, শেষ পর্যন্ত, আপনি কেবল অর্থ পাওনা। ঋণ সম্পর্কে ভয়ানক জিনিস হল যে এটি অন্য জিনিসগুলি থেকে প্রবেশের জন্য একটি বাধা হয়ে উঠতে পারে যা আপনি আপনার জীবনে অনুসরণ করতে চান।
যাইহোক, প্রথম পদক্ষেপটি সহজ:আপনার কাছে নেই এমন অর্থ ব্যয় করা বন্ধ করুন।
আপনি যদি কোনো নির্দিষ্ট সময়ে একটি উল্লেখযোগ্য পরিমাণ ঋণের সাথে নিজেকে খুঁজে পান, আপনি যদি একই জীবনযাপন চালিয়ে যান, একই সিদ্ধান্ত নেন এবং আর্থিকভাবে একই জিনিসগুলিতে মনোনিবেশ করেন তবে আপনি কখনই সেই ঋণের গর্ত থেকে বেরিয়ে আসতে পারবেন না।
পরিবর্তে, আপনাকে একটি অত্যন্ত কঠোর বাজেট নিয়ে আসতে হবে যা আপনার অর্থকে সম্পূর্ণরূপে পুনরায় ফোকাস করে যেভাবে আপনি ব্যয় করছেন এবং অনেক বেশি বাস্তবসম্মত কিছুতে যা পরিশোধের জন্য বাজেট।
যাইহোক, এটি করা অবিশ্বাস্যভাবে কঠিন হতে পারে, কিন্তু আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনাকে এই সত্যটি মেনে নিতে হবে যে আপনার কাছে শুধুমাত্র দুটি বিকল্প রয়েছে:ঋণ পরিশোধ করতে আপনার জীবনধারা পরিবর্তন করুন, অথবা হঠাৎ একটি বড় অঙ্কের টাকা আসা. এবং যেহেতু পরবর্তীটি নির্ভর করার মতো কিছু নয়, তাই আপনাকে প্রাক্তনটি বেছে নিতে হবে এবং এটির সাথে লেগে থাকতে হবে।
একটি বাজেট তৈরি করা আপনার ঋণ পরিশোধ করার পরিকল্পনা নিয়ে আসার দ্বিতীয় ধাপ। একবার আপনি আপনার ব্যয় কমানোর জন্য আপনার জীবনধারা পরিবর্তন করে আপনার ঋণ বাড়ানো বন্ধ করলে, আপনি প্রতি মাসে কীভাবে আপনার অর্থ ব্যয় করবেন তার একটি পরিকল্পনা তৈরি করা উচিত।
প্রথমে, আপনার প্রয়োজনীয় খরচগুলি যেমন বিল, ইউটিলিটি, ভাড়া, বীমা, গাড়ির পেমেন্ট এবং অন্যান্য সম্পর্কিত অর্থপ্রদানগুলি খুঁজে বের করুন এবং এই সমস্ত জিনিসগুলি তৈরি করুন৷
তারপর, আপনার প্রত্যাশিত বেতন স্টাব বা যে কোনো মাসের জন্য মোট আয় তৈরি করুন।
এর পরে, আপনি সাধারণত মুদি বা খাবারের জন্য কী ব্যয় করেন এবং তারপরে পোশাক, বিনোদন বা অন্য কোনও সম্পর্কিত ব্যয়ের মতো অতিরিক্ত খরচগুলি দেখুন।
একবার আপনি আপনার সমস্ত খরচ যোগ করলে, আপনাকে আপনার আয়ের সাথে আপনার খরচের তুলনা করতে হবে এবং আপনি কোথায় কাটা শুরু করতে পারবেন তা নির্ধারণ করতে হবে।
কিছু খরচ এড়ানো যায় না, যেমন জীবনযাত্রার খরচ বা ভাড়া, এবং অন্যগুলি প্রয়োজন কারণ আপনি জীবনে যেখানে আছেন, যেমন ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান বা ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদান।
যাইহোক, প্রায় প্রতিটি অন্যান্য ক্ষেত্রে, আপনার কাটা শুরু করার উপায়গুলি সন্ধান করা উচিত। আপনি যত বেশি কাট করতে পারবেন, দীর্ঘমেয়াদে আপনি তত ভাল হবেন কারণ যত তাড়াতাড়ি আপনি আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য পর্যাপ্ত অতিরিক্ত নগদ জমা করতে পারবেন, তত তাড়াতাড়ি আপনি ঋণটি কাটিয়ে উঠবেন।
এমনকি যদি আপনি মনে করেন যে আপনি একেবারে উপরের অংশ থেকে প্রচুর পরিমাণে কাটছাঁট করতে পারবেন না এবং তাৎক্ষণিক ফলাফল দেখতে পাচ্ছেন না, তবে বাজেট তৈরির কারণ কেবলমাত্র আপনি ব্যয় করছেন অতিরিক্ত অর্থ খুঁজে বের করা এবং আমাদের থেকে কেটে ফেলা নয় খরচ, এটা নিজেকে দায়বদ্ধ রাখার একটি উপায়।
মূলত, আপনার যদি "অনুমোদিত" বা "আনুমানিক" ব্যয়ের একটি তালিকা থাকে, তাহলে আপনি এখানে এবং সেখানে অতিরিক্ত কিছু ডলার এড়িয়ে যাওয়ার সম্ভাবনা বেশি যে আপনি আইসড কফি বা ম্যাগাজিনের মতো প্রয়োজনীয় নয় এমন জিনিসগুলিতে ব্যয় করবেন। আপনি সম্ভবত এমনকি পড়বেন না।
আপনি পরিবর্তন করতে পারেন এমন জিনিসগুলি সন্ধান করুন যাতে মাসের শেষে আপনার অবশিষ্ট পরিমাণ বেশি হয়। একটি বাজেট তৈরি করার সাথে আপনার লক্ষ্য দ্বিগুণ:শুধুমাত্র আপনার অর্থের মধ্যে বসবাস করে আপনার ঋণ যোগ করা বন্ধ করুন এবং প্রতি মাসের শেষে একটি উদ্বৃত্ত তৈরি করে আপনার ঋণ পরিশোধ করা শুরু করুন।
আমেরিকায় ভোক্তা ঋণের এক নম্বর কারণ হল ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এবং আমেরিকায় ভোক্তা ঋণের দুই নম্বর কারণ হল মূল ঋণ পরিশোধ না করার সময় জমা হওয়া ঋণ।
একটি অনুমানমূলক পরিস্থিতি বিবেচনা করা যাক। পরের বছরের জানুয়ারিতে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডে $1,000 খরচ করেন এমন একটি ক্রয়ের জন্য যা আপনি অবিলম্বে পরিশোধ করতে পারবেন না। একটি সাধারণ ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার 15 থেকে 25% এর মধ্যে যেকোনও জায়গায়, এবং বড় ব্যাঙ্কগুলি দ্বারা জারি করা বেশিরভাগেরই সুদের হার 23.99%।
তাহলে ধরা যাক যে আপনি $1,000-এর সেই প্রারম্ভিক ঋণ গ্রহণ করেন এবং প্রতি মাসে ন্যূনতম 3% বা $30 প্রদান করেন। প্রথম বারো মাসের মধ্যে, আপনি $360 প্রদান করবেন, কিন্তু সেই সময়ে জমা হওয়া সুদের কারণে, আপনার অবশিষ্ট ব্যালেন্স এখনও $865 হবে, যা আসল ব্যালেন্স থেকে মাত্র $135 কম। $200 এর বেশি সুদের মধ্যে রোল করা হয়, এবং আপনি কার্ডটি পরিশোধ করার সময়, আপনি $1000 এর আসল ব্যালেন্সে $1664 পরিশোধ করবেন, টয়লেটে $600 ফ্লাশ করে।
এখন, আসুন একটি অনুমানমূলক পরিস্থিতি দেখি যেখানে ঋণের মাত্র 3% পরিশোধ করার পরিবর্তে, আপনি প্রতি মাসে 30% ঋণ পরিশোধ করেন। এই পরিস্থিতিতে, যেখানে আপনি প্রকৃতপক্ষে আপনার ঋণ পরিশোধ করছেন, আপনি 4 মাসের মধ্যে মাত্র $1046 খরচ করবেন এবং আপনি কিছুক্ষণের মধ্যেই ট্র্যাকে ফিরে আসবেন।
ঋণ পরিশোধের জন্য শেষ টিপ হল আপনার ঋণ পরিশোধ করা উচিত কি ক্রমে বিবেচনা করা।
ধরা যাক, উদাহরণস্বরূপ, আপনার কাছে ঋণের বিভিন্ন উৎস রয়েছে। আপনার কাছে কয়েকটি ক্রেডিট কার্ড, একটি গাড়ির ঋণ, একটি বন্ধকী এবং ছাত্র ঋণের ঋণ, সবই জমা হওয়া সুদ। এই পরিস্থিতিতে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ হল সেই ঋণের উৎসগুলির মধ্যে কোনটির সুদের হার সবচেয়ে বেশি তা দ্রুত চিহ্নিত করা।
এখানে একটি ইঙ্গিত:এটি ক্রেডিট কার্ড।
ক্রেডিট কার্ডগুলিতে আপনার ব্যালেন্সের ট্র্যাক রাখা শুরু করুন এবং আপনি যে দুটি বা তিনটিতে ব্যালেন্স রাখেন তার মধ্যে কোনটির সুদের হার সবচেয়ে বেশি তা সনাক্ত করুন এবং সেই ঋণ পরিশোধ করতে অগ্রাধিকার দিন৷ তারপরে, একবার এটি পরিশোধ হয়ে গেলে, পরবর্তী কোনটি আসবে তা নির্ধারণ করতে আপনার গাড়ির ঋণ, ছাত্র ঋণ এবং বন্ধকী দেখুন। একই পরামর্শ প্রযোজ্য:এই তিনটির মধ্যে কোনটিতে সর্বোচ্চ বার্ষিক সুদের হার রয়েছে তা নির্ধারণ করুন এবং তারপরে সেই ঋণ পরিশোধের জন্য আপনার সমস্ত অতিরিক্ত নগদ আক্রমনাত্মকভাবে ফোকাস করা শুরু করুন।
আপনি যত দ্রুত তা পরিশোধ করতে পারবেন বা ঋণ ক্ষমা পেতে পারবেন, তত বেশি অর্থ আপনি দীর্ঘমেয়াদে নিজেকে বাঁচাতে পারবেন।