অনেক সময় লোকেরা এমন কিছুর জন্য ঋণ নেয় যা তারা অবিলম্বে বহন করতে পারে না। এটি লোকেদের এমন একটি পণ্য বা পরিষেবা কেনার অনুমতি দেয় যা তারা অর্থায়ন ছাড়া পেতে সক্ষম হবে না। ঋণের সমস্যা হল তারা পরিশোধ করতে দীর্ঘ সময় নিতে পারে। সেই ঋণ থেকে মুক্ত হওয়ার জন্য আপনার একটি অর্থপ্রদানের পরিকল্পনা থাকতে হবে।
কিন্তু কতক্ষণ লাগবে? ভাল, এটি বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে। চলো আলোচনা করি.
লোকে টাকা ধার করার অনেক কারণ আছে। এখানে সবচেয়ে সাধারণ কিছু আছে৷৷
বেশির ভাগ লোকেরই এক সময়ে একাধিক ঋণ থাকে। গড় ব্যক্তি একটি গাড়ী প্রদান, একটি বন্ধকী, এবং ছাত্র ঋণ পরিশোধ বন্ধ. আপনার বিদ্যমান ঋণগুলির উপরে অতিরিক্ত ঋণ যোগ করার সময় আপনার সতর্কতা অবলম্বন করা উচিত কারণ এটি একটি অনেক বড় আর্থিক বোঝা তৈরি করতে পারে।
অনেক ঋণদাতা ঋণের সংখ্যা সীমিত করবে যা তারা আপনাকে একবারে দেবে। তারা একই সময়ে আপনাকে কত টাকা দেবে তাও সীমিত করতে পারে। আপনি যদি একাধিক লোন খুঁজছেন, তাহলে আপনার ইতিমধ্যেই রয়েছে এমন ঋণদাতা ছাড়াও আপনি অন্য ঋণদাতাদের খোঁজ করার কথা বিবেচনা করতে চাইতে পারেন।
যাইহোক, মনে রাখবেন যে প্রতিটি ঋণদাতার আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে অ্যাক্সেস রয়েছে এবং আপনি দেখতে সক্ষম হবেন যে আপনার অন্যান্য ঋণগুলি ইতিমধ্যে খোলা আছে, সেইসাথে আপনার পরিশোধের ইতিহাস এবং যে কোনও অ্যাকাউন্ট যেগুলি ডিফল্ট বা সংগ্রহে চলে গেছে। ঋণদাতাদের কাছ থেকে এই তথ্য লুকানোর কোন উপায় নেই কারণ তারা আপনাকে অর্থ দেওয়ার আগে এটি দেখার অধিকারী। কিছু ঋণদাতা নতুন একটির জন্য আবেদন করার আগে আপনাকে আপনার বর্তমান ঋণের জন্য একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক অর্থপ্রদান করতে হবে।
বেশিরভাগ ঋণ একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের সাথে আসে যা আপনাকে পরিশোধ করতে হবে, যাকে ঋণের মেয়াদ বলা হয়। আপনি সর্বদা প্রয়োজনীয় ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন এবং এটি করার ফলে আপনি অনেক দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন।
আপনার কতক্ষণ লাগবে তা জানতে, আপনাকে পর্যায়ক্রমে আপনার সুদ, আপনার পাওনা মোট পরিমাণ এবং আপনার মাসিক অর্থপ্রদান নির্ধারণ করতে হবে। নিজের জন্য এটি খুঁজে বের করার জন্য একটি জটিল সূত্র রয়েছে, কিন্তু আপনি যদি এটি করতে না চান তবে এর জন্য প্রচুর অনলাইন ক্যালকুলেটর রয়েছে।
আপনি কেবল সঠিক বাক্সে নম্বরগুলি প্লাগ করবেন এবং এটি আপনাকে বলবে যে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে কত মাস/বছর লাগবে। এটি আপনার ঋণের একটি নির্দিষ্ট বা পরিবর্তনশীল সুদের হার আছে কিনা তার উপরও নির্ভর করবে।
আপনি যখন একটি ঋণ মূল্যায়ন করছেন, আপনাকে সুদের হার এবং এপিআর দেখতে হবে। এই দুটি পদ একই কিন্তু সামান্য ভিন্ন প্রযুক্তিগত সংজ্ঞা আছে. আপনার সুদের হার হল আপনার ঋণের সুদের বিজ্ঞাপনের হার। এটি মূল পরিমাণ ধার করার খরচ।
APR হল সুদের হার এবং ঋণের সাথে সম্পর্কিত অন্যান্য খরচ। এতে আপনি যে ফি প্রদান করেন এবং সমাপনী খরচ এবং রিবেটগুলি অন্তর্ভুক্ত করে। সুদের হারের মতোই এপিআরও শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয়। এই খরচগুলি ঋণের পুরো দৈর্ঘ্যের জন্য ছড়িয়ে পড়ে। আপনার এপিআর অর্থ ধার করতে আপনার কত খরচ হবে তার আরও সঠিক উপস্থাপনা।
আরেকটি কারণ যা আপনার ঋণ পরিশোধ করতে কতক্ষণ সময় নেয় তাতে অবদান রাখতে পারে তা হল আপনার কী ধরনের সুদ। সুদের দুই ধরনের আছে:স্থির এবং পরিবর্তনশীল।
যখন আপনার একটি নির্দিষ্ট হার থাকে, আপনার ঋণের দৈর্ঘ্যের সময় সুদের হার মোটেই বৃদ্ধি পায় না। এর মানে হল যে বাজার আপনার ঋণের হারকে প্রভাবিত করবে না এবং আপনি প্রাথমিকভাবে যা কিছুতে সম্মত হয়েছেন সেটাই থাকবে।
একটি পরিবর্তনশীল সুদের ঋণ পরিবর্তন সাপেক্ষে। এই ধরনের ঋণের সাধারণত নির্দিষ্ট সুদের ঋণের তুলনায় কম সুদের হার থাকে, তবে ঋণগ্রহীতার জন্য তাদের অনেক বেশি ঝুঁকি থাকে। আপনি যদি দ্রুত আপনার ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করতে যাচ্ছেন, তাহলে আপনি একটি পরিবর্তনশীল সুদের ঋণ বেছে নিতে চাইতে পারেন। আপনার হারের মার্জিন আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আপনার ঋণদাতার উপর নির্ভর করতে পারে। আপনি যদি ঝুঁকিপূর্ণ ঋণ গ্রহণ করেন, তাহলে মার্জিন বেশি হবে। এই ধরনের ঋণ উভয়েরই সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে।
যে কারণগুলি আপনার ঋণকে প্রভাবিত করে তা সরাসরি আপনি আপনার ঋণের জন্য যে হার পেয়েছেন তার সাথে সম্পর্কিত। ঋণদাতা আপনাকে যে হার দেয় তা অন্যান্য জিনিসের মধ্যে সরাসরি আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে।
এর মধ্যে রয়েছে:
এই সমস্ত জিনিস ঋণদাতা আপনাকে যে হার দেয় তা নির্ধারণ করবে। পরিবর্তে, এটি আপনাকে এটি পরিশোধ করতে কতক্ষণ সময় নেয় তা প্রভাবিত করবে কারণ ঋণ যত বড় হবে, তত বেশি সময় লাগবে।
আপনি যদি মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে চান তবে এটি করার কয়েকটি উপায় রয়েছে। আপনি যদি পারেন, প্রতি মাসে আপনার পেমেন্ট রাউন্ড আপ. আপনার সামর্থ্য অনুযায়ী প্রতিবার এটি করুন। এমনকি একটি অতিরিক্ত $50 দীর্ঘমেয়াদে আপনার ঋণকে ছোট করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি আরও ঘন ঘন পেমেন্ট করতে পারেন। মাসিক পেমেন্ট করার পরিবর্তে দ্বি-সাপ্তাহিক পেমেন্ট করার চেষ্টা করুন। আপনি প্রতি ত্রৈমাসিক বা প্রতি বছর একটি অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে পারেন যদি এটি আপনার পক্ষে আরও সম্ভব হয়।
আরেকটি বিকল্প হল আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা। আপনি যদি আপনার ঋণের বর্তমান সুদের হার নিয়ে অসন্তুষ্ট হন তবে আপনি এটি একটি ভিন্ন কোম্পানির মাধ্যমে পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন। এর সাথে কিছু ফি জড়িত থাকতে পারে তবে দীর্ঘমেয়াদে এটি মূল্যবান হতে পারে।
একটি বিষয় সম্পর্কে সচেতন হতে হবে তা হল প্রি-পেমেন্ট জরিমানা — কিছু ঋণদাতা আসলে আপনার ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য আপনার কাছে অতিরিক্ত চার্জ নেয়, তাই আপনি যদি পুরো জিনিসটি পরিশোধ করার কথা বিবেচনা করছেন তবে এটি পরীক্ষা করে দেখুন।
আপনি যদি শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদান করেন এবং সম্ভাব্য দীর্ঘতম ঋণ মেয়াদের জন্য বেছে নেন, তাহলে আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য অর্থপ্রদান করবেন।
আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধের জন্য অগ্রাধিকারের দিকে মনোনিবেশ করেন তবে আপনি বোঝা থেকে মুক্ত হতে পারেন। এটি আপনাকে বিনিয়োগের মতো অন্যান্য আর্থিক উদ্যোগগুলি অনুসরণ করতে মুক্ত করে দেবে। ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদান করতে ভুলবেন না এবং প্রয়োজনে বাজেট কাটছাঁট করুন। শুভকামনা!