আপনি আগে "ঋণ ক্ষমা" বাক্যাংশটি শুনে থাকতে পারেন, কিন্তু এর অর্থ কী? এটি একটি চাপযুক্ত সমস্যার একটি সহজ উত্তরের মত শোনাচ্ছে, কিন্তু একটি ক্যাচ হতে পারে। আপনার সর্বদা সচেতন হওয়া উচিত লোকেদের প্রতিশ্রুতি দেওয়া জিনিসগুলি যা সত্য হতে খুব ভাল শোনায় (কারণ তারা সাধারণত হয়)।
যাইহোক, আপনার ঋণ ব্যবস্থাপনা সম্পর্কে যেতে বৈধ উপায় আছে. আপনার ঋণ ক্ষমা করা বিভিন্ন কারণের উপর নির্ভর করে, যেমন আপনার ইতিমধ্যেই ঋণের ধরন এবং ক্ষমা বিকল্পের ধরন দেওয়া হচ্ছে। এখানে আমরা সবচেয়ে সাধারণ ধরনের ঋণ এবং উপলব্ধ ঋণ ক্ষমার কৌশল নিয়ে আলোচনা করব।
ক্রেডিট কার্ড ঋণের ফাঁদে পড়া অবিশ্বাস্যভাবে সহজ, যে কারণে অনেক আমেরিকান করে। প্লাস্টিকের সেই ছোট টুকরোটি ব্যবহার করে আপনি যখন চান তখন যা চান তা পেতে এটি লোভনীয় এবং সহজেই পাওয়া যায়৷
অনেক মানুষ শিকারী ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি অনুশীলনের শিকার হয়েছে. তারা ঋন তুলে নেয়, তারপর সেই ঋণের সুদ আদায় করে এবং শীঘ্রই তারা এমন একটি বিলের সম্মুখীন হয় যা তারা বহন করতে পারে না।
ক্রেডিট কার্ডের ডেবিট কমানোর এবং মাসিক পেমেন্ট চক্র থেকে বিরত থাকার উপায় রয়েছে৷ দেউলিয়াত্ব এবং ঋণ নিষ্পত্তি উভয়ই এটি হ্রাস বা নির্মূল করতে পারে; যাইহোক, একটি গুরুতর পরিণতি আছে। আপনি যদি এই রুটের যেকোনো একটিতে যেতে চান তাহলে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হবে।
অন্যদিকে, ঋণ ব্যবস্থাপনা হল একটি টুল যা আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কমাতে ব্যবহার করতে পারেন। ঋণ ব্যবস্থাপনার মাধ্যমে, আপনি আপনার সুদের হার কমাতে পারেন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর কম উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলতে পারেন। আমরা নিচে ঋণ মাফ এবং ব্যবস্থাপনার কৌশল নিয়ে আলোচনা করি।
যখন আপনি একটি বাড়িতে বিনিয়োগ করার জন্য কাগজপত্রে স্বাক্ষর করেন, তখন আপনি একটি বড় আর্থিক প্রতিশ্রুতি দেন। তারপর, আপনি যদি আপনার চাকরি হারান, আপনি এখনও বন্ধকের জন্য হুক করছেন।
সর্বোত্তম ধারণা হল অন্য কিছু করার আগে পুনঃঅর্থায়নের বিকল্পগুলি পরীক্ষা করা। যদি তা সম্ভব না হয়, তাহলে আপনার বাড়ি বন্ধ হয়ে যেতে পারে। ফোরক্লোজারের পরে, বন্ধকী ঋণদাতারা বাস্তুচ্যুত বাড়ির মালিকদের কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহ করার চেষ্টা করতে পারে, কিন্তু তারা সাধারণত ব্যর্থ হয়৷
বাড়ির মালিক আর বন্ধক পরিশোধ করতে পারবেন না এবং বাড়িটি ফোরক্লোজারে চলে যাওয়ার পরে, বাড়ির মালিক সাধারণত বাড়ির উপর করের জন্য হুকের মধ্যে থাকে না। যাইহোক, মর্টগেজ ল্যান্ডার একটি অবশিষ্ট "ঘাটতি ব্যালেন্স" বাতিল করতে পারে, যার মানে ব্যক্তি এখন সবচেয়ে বেশি বন্ধকের উপর কর প্রদান করে।
একটি ফোরক্লোজার আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর একটি বড় প্রভাব ফেলে। আপনি বন্ধকী ঋণ ক্ষমার বিকল্পগুলি পেতে পারার আগে, আপনাকে আপনার বাড়ি হারাতে হবে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতির সম্মুখীন হতে হবে৷
আমেরিকান হাই স্কুলের ছাত্ররা যখন তাদের কলেজের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেয়, তখন তারা জানে যে তাদের টিউশন বিল পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য ছাত্র ঋণ পাওয়া যায়। যাইহোক, অনেক উচ্চ বিদ্যালয়ের ছাত্ররা (এবং প্রাপ্তবয়স্ক যারা কলেজে ফিরে যায়) প্রাইভেট লোনিং কোম্পানিগুলির সাথে ঋণের জন্য সাইন আপ করে যা শিকারী এবং উচ্চ সুদের হার নেয়।
স্টুডেন্ট লোন মাফ করা সম্ভব, যদি আপনি নির্দিষ্ট প্রোগ্রামের মাধ্যমে ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন (এবং কখনও কখনও ব্যক্তিগত ঋণ) ধার করে থাকেন। আপনি যদি পাবলিক সার্ভিসে বা শিক্ষায় কাজ করেন, তবে আপনি অনেকগুলি মানদণ্ড পূরণ করার পরে আপনার ঋণ মাফ করে দিতে পারেন (যা সাধারণত একটি উচ্চ-প্রয়োজন স্বল্প-আয়ের এলাকায় কাজ করে)। একইভাবে, স্বেচ্ছাসেবক কর্মসূচি এবং সামরিক বাহিনীও কিছু ক্ষেত্রে ঋণ মাফ করে দেয়।
যাইহোক, অনেকে শুধু সরকারের কাছ থেকে ঋণ নেয়নি এবং অনেক লোক সেই ক্ষেত্রগুলিতে কাজ করছে না।
যদি আপনিই হন, তাহলে আপনি আপনার ঋণ পুনঃঅর্থায়নের দিকে নজর দিতে পারেন, আপনার নিয়োগকর্তা তাদের সাহায্য করবে কিনা তা দেখতে, অথবা কলেজ বন্ধ হওয়ার কারণে আপনার মাসিক ঋণের অর্থপ্রদান বাতিল করা যেতে পারে কিনা তা নির্ধারণ করতে পারেন। এই সমস্ত ক্ষেত্রে, আপনাকে এখনও মাফ করা ঋণের পরিমাণের উপর কর দিতে হবে৷
ঋণদাতার সাথে একটি ঋণ নিষ্পত্তি চুক্তিতে পৌঁছানো সম্ভব। আপনি অবিলম্বে বা কিস্তিতে, আপনি কতটা পরিশোধ করতে পারেন তার কেস উপস্থাপন করুন এবং অবশিষ্ট ঋণ ক্ষমা করা হবে। এটি একটি দুর্দান্ত সমাধান, তবে মনে রাখবেন, আপনাকে এখনও ঋণের পুরো পরিমাণের উপর কর দিতে হবে। আপনি যদি একটি কার্যকর নিষ্পত্তি বিকল্পে আগ্রহী হন, TurboDebt এর মতো কোম্পানিগুলি ঋণ ত্রাণ এবং পরামর্শের বিকল্পগুলি অফার করতে পারে যা সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারে।
আপনার ঋণ একত্রীকরণ ব্যবহার করার জন্য একটি দুর্দান্ত হাতিয়ার। একাধিক ঋণ বা ঋণ একত্রিত করে, আপনি কম সুদের হার নিয়ে আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন। যাইহোক, প্রায়শই ঋণ পরিশোধের মেয়াদ দীর্ঘ হয়, তাই আপনি শেষ পর্যন্ত আরও সুদ পরিশোধ করতে পারেন। তবুও, এটি স্বল্পমেয়াদে কিছুটা স্বস্তি দেবে৷
আপনি যদি মনে করেন যে আপনার কাছে এমন একটি ঋণ আছে যা আপনি সত্যিকারের পাওনা নন, তাহলে আপনার কাছে ঋণ সংগ্রহকারীকে বাধ্য করার অধিকার রয়েছে যাতে আপনি অর্থ পাওনা প্রমাণ করেন। ফেয়ার ডেট কালেকশন প্র্যাকটিস অ্যাক্ট এই অধিকারের নিশ্চয়তা দেয়। সংগ্রহকারী সংস্থা আপনার সাথে যোগাযোগ করার প্রথম 30 দিনের মধ্যে আপনাকে ঋণ সংগ্রাহকের কাছে একটি লিখিত অনুরোধ পাঠাতে হবে। যদি ঋণটি অবৈধ প্রমাণিত হয়, তাহলে সংগ্রাহক আইনত ঋণটি চালিয়ে যেতে পারবেন না।
দেউলিয়াত্ব হল আদালতের পদ্ধতির একটি শব্দ যা লোকেদের তাদের ঋণ থেকে মুক্তি পেতে এবং তাদের পাওনাদারদের পরিশোধ করতে সহায়তা করে। আপনি হয়তো শুনেছেন যে আপনার ক্রেডিট স্কোরের জন্য দেউলিয়া হওয়া সবচেয়ে খারাপ জিনিস। এটি স্বল্পমেয়াদে সত্য হতে পারে, তবে দীর্ঘমেয়াদে এটি সাহায্য করতে পারে। দেউলিয়া আদালতে ঋণ পরিশোধ করা হলে, আপনার স্কোর উন্নত হতে পারে।
ব্যক্তিদের জন্য দেউলিয়া হওয়ার দুটি সাধারণ ধরন রয়েছে:অধ্যায় 7 এবং অধ্যায় 13, এবং গবেষণায় দেখা গেছে যে ব্যক্তিরা উভয় প্রকারের দেউলিয়াত্ব দায়ের করেছেন তারা পরের বছরে তাদের স্কোর বৃদ্ধি পাবে। দেউলিয়া হওয়া আপনার ধারণার চেয়ে ভাল বিকল্প হতে পারে - ঋণ থেকে দ্রুত বেরিয়ে আসার এবং আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট পুনর্নির্মাণ শুরু করার একটি হাতিয়ার হিসাবে এটিকে কাজে লাগাতে ভয় পাবেন না।
আপনি যদি আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সংগ্রাম করে থাকেন, তাহলে ঋণ ব্যবস্থাপনা বা ক্ষমার বিকল্পের দিকে নজর দেওয়া মূল্যবান হতে পারে। এখন আপনার ঋণ নিয়ন্ত্রণ করা ঋণ ত্রাণ অর্জনের দিকে প্রথম পদক্ষেপ, যা আপনার অর্থকে উন্মুক্ত করবে যাতে আপনি সম্পদের দিকে একটি পথ তৈরি করা শুরু করতে পারেন। মনে রাখবেন, ঋণমুক্ত হওয়া স্বল্পমেয়াদে আপনার ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করতে পারে যদি এর অর্থ আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য অর্জন করা হয়। আজ উপরের বিকল্পগুলির একটির সুবিধা নিন!