ক্রেডিট কার্ডের ঋণ বৃদ্ধিতে নিজেকে খুঁজে পাচ্ছেন এবং কী করবেন তা জানেন না? এক বা একাধিক কারণে, এটি অনেকের সাথে ঘটে। জানা গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল আপনার কাছে বিকল্প আছে। দেউলিয়াত্ব এবং ঋণ একত্রীকরণ একমাত্র উত্তর নয়। আরও বেশি লোক তাদের ঋণ পরিস্থিতি থেকে বেরিয়ে আসতে সাহায্য করার জন্য একটি ঋণ নিষ্পত্তি অ্যাটর্নি নিয়োগের সুবিধা এবং সুবিধা উপলব্ধি করছে৷
ঋণ নিষ্পত্তির অ্যাটর্নিরা আপনার পক্ষে আপনার ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করে যদি আপনার কাছে প্রচুর পরিমাণে অনিরাপদ ঋণ থাকে যাতে আপনার ঋণের পরিমাণ কম হয়। একটি ভাল ঋণ নিষ্পত্তির অ্যাটর্নি আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে সময় নেবে এবং আপনাকে সত্যিই আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করার চেষ্টা করা উচিত বা অন্য কিছু করা উচিত কিনা, যেমন দেউলিয়া হওয়ার ফাইল। যদিও দেউলিয়া হওয়া কারও কারও জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে, এটি সবার জন্য একটি ভাল সমাধান নয় এবং এর বিপরীতে ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থাগুলির জন্য।
একটি ঋণ নিষ্পত্তি অ্যাটর্নি এবং একটি ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানির মধ্যে প্রধান পার্থক্য হল যে একজন অ্যাটর্নি আপনার পরিস্থিতি সম্পূর্ণরূপে বিশ্লেষণ করার পরে ব্যবহারিক আইনি পরামর্শ প্রদান করতে দক্ষ। ঋণ নিষ্পত্তির অ্যাটর্নিদের আপনার পাওনাদারদের কাছে আপনাকে সঠিকভাবে প্রতিনিধিত্ব করার জন্য আলোচনার দক্ষতা রয়েছে এবং যদি একজন পাওনাদার একটি মামলা দায়ের করে তবে আপনাকে প্রতিনিধিত্ব করতে পারে। একটি ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানি তা করতে সক্ষম নয়।
হ্যাঁ, একজন আইনজীবী ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিষ্পত্তি করতে সাহায্য করতে পারেন এবং তাদের বলা হয় ঋণ নিষ্পত্তি অ্যাটর্নি। যদি আপনার ঋণ নিষ্পত্তির জন্য সাহায্যের প্রয়োজন হয় এবং কীভাবে নিষ্পত্তি করা যায় সে বিষয়ে নিশ্চিত না হন, তাহলে আপনি একজন সম্মানিত ঋণ নিষ্পত্তি অ্যাটর্নির পরামর্শ চাইতে পারেন।
আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করতে একজন আইনজীবীর কত খরচ হবে তা নির্ভর করবে কয়েকটি বিষয়ের উপর:
এমন কিছু পরিস্থিতিতে আছে যেখানে একজন ঋণ নিষ্পত্তির অ্যাটর্নি ফি বৃদ্ধি করতে পারে এবং সেই পরিস্থিতিগুলির মধ্যে রয়েছে:
সব ঋণ ত্রাণ অ্যাটর্নি একই চার্জ না. অ্যাটর্নিদের তাদের পরিষেবার জন্য চার্জ করার বিভিন্ন উপায় রয়েছে। একটি আইন সংস্থা এমনকি যারা সেটেলমেন্ট পরিষেবা খুঁজছেন তাদের বিনামূল্যে পরামর্শ দিতে পারে৷
কিছু ঋণ নিষ্পত্তি অ্যাটর্নি আপনার পাওনাদারদের সাথে আলোচনা করার জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি চার্জ করে। কতজন পাওনাদারের সাথে তাদের দর কষাকষি করতে হবে তার উপর নির্ভর করে, তারা নিষ্পত্তির মাধ্যমে সমগ্র আলোচনা পরিচালনা করার জন্য একটি ফ্ল্যাট ফি নিতে পারে। একটি সাধারণ ক্রেডিট কার্ডের ঋণ নিয়ে আলোচনার জন্য গড় ফ্ল্যাট-রেট ফি $500 থেকে আরও জটিল আলোচনার জন্য $5,000-এর বেশি হতে পারে।
কিছু ঋণ নিষ্পত্তির অ্যাটর্নি আপনার পাওনাদারদের সাথে আলোচনার জন্য প্রতি ঘণ্টায় রেট নেয়। আপনি ক্যালিফোর্নিয়ার তুলনায় ফ্লোরিডা ঋণ ত্রাণের জন্য অনুসন্ধান করছেন কিনা তার উপর নির্ভর করে আপনি বিভিন্ন হারও দেখতে পারেন। তার মানে আইনজীবী আপনাকে যেতে দিতে রাজি হতে পারেন, অথবা তারা আপনাকে তাদের একজন রিটেইনারকে অর্থ প্রদান করতে বাধ্য করতে পারে। একজন রিটেইনার হল আপনার প্রয়োজনীয় পরিষেবা(গুলি) প্রদানের জন্য উপলব্ধ থাকার জন্য আপনি অ্যাটর্নিকে অগ্রিম অর্থ প্রদান করেন। একজন অ্যাটর্নি চার্জ কত ঘন্টার হারে তা নির্ভর করবে আইনজীবীর অভিজ্ঞতার পরিমাণ সহ এবং আপনি কোথায় থাকেন। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ঋণের আলোচনা প্রতি ঘন্টায় $125 থেকে $350 পর্যন্ত হতে পারে।
একজন অ্যাটর্নি আপনার ঋণের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে চার্জ করার বিকল্পও রয়েছে। এর অর্থ হল আপনার পাওনাদারদের সাথে আলোচনার জন্য অ্যাটর্নিকে যে পরিমাণ ঋণের প্রয়োজন হবে তার একটি নির্দিষ্ট শতাংশ ফি হবে৷
ঋণ নিষ্পত্তির জন্য একজন অ্যাটর্নি আপনি নিষ্পত্তির সাথে যে অর্থ সঞ্চয় করবেন তার একটি শতাংশও চার্জ করতে পারেন। সাধারণত, এই অর্থপ্রদানের বিকল্পের সাথে, অ্যাটর্নির ফি সঞ্চয়ের পরিমাণের সাথে বৃদ্ধি পায়, যা আপনাকে সর্বোত্তম নিষ্পত্তি পেতে অ্যাটর্নিকে আরও বেশি প্রণোদনা দেয়।
যখন একটি ঋণ নিষ্পত্তি অ্যাটর্নি নিয়োগের কথা আসে, তখন আপনার কাছে আলোচনা প্রক্রিয়ার সাথে জড়িত সমস্ত কিছু পরিচালনা করার জন্য তাদের নিয়োগ করার বিকল্প থাকে, অথবা আপনি পুরো প্রক্রিয়া জুড়ে নির্দিষ্ট কাজগুলি পরিচালনা করার জন্য তাদের নিয়োগ করতে পারেন৷
আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনি আলোচনা পরিচালনা করতে পছন্দ করবেন, তবে আপনি চান যে আইনজীবী একটি নির্দিষ্ট কাজ পরিচালনা করুক, যেমন নিষ্পত্তির প্রস্তাব আঁকা। এটাকে বলা হয় আনবান্ডেড সার্ভিস।
আইনজীবী শুধুমাত্র তারা যে পরিষেবাটি সম্পাদন করেন তার জন্য একটি ফি নেবেন এবং সেই ফিটি তাদের পরিচালনা করা কাজের জটিলতার উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হবে।
যেহেতু আপনি আলোচনা পরিচালনা করবেন, তাই সম্পূর্ণ আলোচনা পরিচালনা করার জন্য একজন অ্যাটর্নি নিয়োগের চেয়ে আনবান্ডেড পরিষেবার খরচ কম হবে৷
পাওনাদারদের নিষ্পত্তি করতে হবে না। কিন্তু আপনি বা আপনার পক্ষ থেকে কেউ যদি আপনার অনিরাপদ ঋণের জন্য একটি নিষ্পত্তি চুক্তির জন্য আলোচনা করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে ঋণের অন্তত 50% পরিশোধ করতে প্রস্তুত থাকুন। এবং এটি একটি নিষ্পত্তি চুক্তিতে কয়েক প্রচেষ্টার পরে আসতে পারে। বেশিরভাগ অনিরাপদ পাওনাদার ঋণের প্রায় 30% থেকে 50% নিতে সম্মত হবে। আপনি যদি নিজেকে দর কষাকষির চেষ্টা করেন, মনে রাখবেন সর্বদা কম, প্রায় 15% থেকে শুরু করুন এবং সেখান থেকে আলোচনা করুন। যাইহোক, এখনই তাদের পেমেন্ট করার জন্য আপনার হাতে যত বেশি নগদ থাকবে, তত বেশি তারা কম সেটেলমেন্ট এবং পেমেন্ট প্ল্যানে সম্মত হবেন। কারণ ক্রেডিটদাতারা কিছু সময়ের মধ্যে একাধিক ছোট পেমেন্টের জন্য অপেক্ষা করার চেয়ে তখনই এবং সেখানে নগদ অফার নিতে ইচ্ছুক।
বিভিন্ন আর্থিক পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, আপনার ঋণ নিষ্পত্তির জন্য আপনি একাধিক বিকল্প গ্রহণ করতে পারেন। আপনি দেউলিয়া বা একটি অভিজ্ঞ ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানির সাথে কাজ করতে পারেন। আপনি যখন দেউলিয়াত্বের মধ্য দিয়ে যেতে চান না, তখন আপনার কাছে একটি ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানির বিকল্প থাকে। ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানি একটি লাভজনক কোম্পানি যেটি আপনার সর্বোত্তম স্বার্থে যা করার কথা বিবেচনা করবে না। এমনকি আপনি নিশ্চিত হতে পারেন না যে তারা আপনার জন্য ব্যাট করতে যাবে কারণ তারা নির্বিশেষে অর্থ প্রদান করে।
আপনার পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আপনার সর্বোত্তম স্বার্থের জন্য আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনার সমস্ত বিকল্পগুলি দেখার জন্য একজন ঋণ নিষ্পত্তির অ্যাটর্নি নিয়োগ করা হয়েছে। এমনকি তারা আপনার মামলাটি গ্রহণ করবে এবং আপনার জন্য ঋণের আলোচনার নিষ্পত্তি করবে বা কোনো পাওনাদার আপনার বিরুদ্ধে মামলা করলে আদালতে আপনার প্রতিনিধিত্ব করবে।
এমন অনেক কারণ রয়েছে যার কারণে লোকেরা অপ্রতিরোধ্য ঋণ নিয়ে শেষ হয় — চাকরি হারানো, অসুস্থতা, বিবাহবিচ্ছেদ — এবং সেই ঋণ নিষ্পত্তির ক্ষেত্রে কিছু বিকল্প। একা মহামারী চলাকালীন লক্ষ লক্ষ লোককে ছাঁটাই করা হয়েছিল এবং অনেককে কীভাবে গুরুতর ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা যায় তা খুঁজে বের করতে হয়েছিল। দেউলিয়া হওয়া এবং ঋণ নিষ্পত্তি হল দুটি ঋণ ত্রাণ বিকল্প যা লোকেরা দেখতে চায়।
ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার চেষ্টা করার সময়, দেউলিয়া হওয়া সাধারণত প্রথম বিকল্পগুলির মধ্যে একটি যা লোকেরা বিবেচনা করে। যদিও দেউলিয়াত্ব (অধ্যায় 7 বা অধ্যায় 13 দেউলিয়া) কিছু পরিস্থিতিতে একটি ভাল বিকল্প, এটি একটি ঋণ নিষ্পত্তি অ্যাটর্নি নিয়োগের তুলনায় সর্বদা সেরা বিকল্প নয়৷
নতুন দেউলিয়া আইন দেউলিয়া হওয়া এত সহজ করে না যতটা একবার ছিল। দেউলিয়াত্ব ফাইল করার জন্য ফি দিতে হবে, এবং নতুন আইনে এখন ঋণগ্রহীতাকে ক্লাসে যোগ দিতে হবে। কিছু ক্ষেত্রে, একটি ব্যক্তিগত আর্থিক ব্যবস্থাপনা কোর্স সম্পন্ন করতে হবে, এবং ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই ক্রেডিট কাউন্সেলিং এর মাধ্যমে যেতে হবে। আদালতকে আপনার দেউলিয়া হওয়ার অনুরোধ অনুমোদন করতে হবে।
একবার একজন দেনাদার দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে চলে গেলে এবং এটি অনুমোদিত হয়ে গেলে, এটি সাধারণত ঋণ সংগ্রহের উপর স্থগিতাদেশ দেয়, যার অর্থ একটি ঋণ সংগ্রহকারী আপনাকে আর হয়রানি করতে পারে না। বিজ্ঞপ্তিগুলি আপনার সমস্ত পাওনাদারদের কাছে পাঠানো হয় এবং আপনি যে ধরনের দেউলিয়াত্ব ফাইল করেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি ঋণদাতাদের অর্থ ফেরত দেওয়ার জন্য বস্তুগত সম্পত্তি বিক্রি করে দেবেন বা কয়েক বছর ধরে এটি নিশ্চিত করতে আপনার অর্থ পরিচালনার জন্য একজন ট্রাস্টির কাছে আশা করা হবে। , আপনার ঋণ পরিশোধ করা হয়. এর মানে হল যে আপনার ক্রেডিটও বেশ কয়েক বছর ধরে হিট করবে।
ঋণ নিষ্পত্তির জন্য আপনার আর্থিক অবস্থাকে একটি ঋণ নিষ্পত্তিকারী কোম্পানির হাতে তুলে দিতে হবে যেটিকে আপনি একটি মাসিক ফি প্রদান করেন কারণ তারা আপনার ঋণ নিয়ে আলোচনা করার চেষ্টা করার জন্য পাওনাদারদের সাথে কাজ করছে। এমনকি তারা আপনার পাওনাদারদের পরিবর্তে তাদের অর্থ প্রদান করতে চাইতে পারে কারণ তারা আপনার জন্য একটি নিষ্পত্তির অর্থ প্রদানের বিষয়ে আলোচনা করে। এই নিষ্পত্তি ফি হল একটি একক অঙ্ক যা আপনার বর্তমানে যে পাওনা রয়েছে তার থেকে কম৷ ডেট সেটেলমেন্ট অ্যাটর্নির মতো, তাদেরও একটি কন্টিনজেন্সি ফি প্রয়োজন হতে পারে, যা সেট আপ ফি-এর মতো আপনি সেটেলমেন্টের মাধ্যমে যে পরিমাণ সঞ্চয় করেন তার উপর ভিত্তি করে শতাংশ এবং অন্যান্য ফি।
দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়ার বিপরীতে, যদি আপনি আপনার পাওনাদারদের অর্থ প্রদান বন্ধ করে দেন যখন একটি ঋণ নিষ্পত্তিকারী কোম্পানি আপনার পক্ষে আলোচনা করার চেষ্টা করছে, তাহলে কোন গ্যারান্টি নেই যে সংগ্রাহকরা কল করতে থাকবে না, এবং আপনি যে পেমেন্টগুলি মিস করেন তা এখনও ক্রেডিট এজেন্সিকে রিপোর্ট করা হচ্ছে৷