ঋণ একত্রীকরণ ঋণ এবং ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা উভয়ই ঋণ ত্রাণের বিকল্প যার লক্ষ্য আপনার পাওনা কমাতে সাহায্য করা এবং আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের ব্যবস্থা করা।
ঋণ একত্রীকরণ ঋণ ঋণ ব্যবস্থাপনা প্রোগ্রাম থেকে পৃথক যে তারা বকেয়া ঋণ মোকাবেলা করতে সাহায্য করার জন্য নতুন ক্রেডিট ব্যবহার করে, যেখানে ঋণ ব্যবস্থাপনা প্রোগ্রামগুলি আপনাকে একটি পরিশোধের পরিকল্পনা সংগঠিত এবং কার্যকর করতে সহায়তা করে। কীভাবে এই দুটি পদ্ধতি আলাদা এবং কীভাবে আপনি আপনার বকেয়া ঋণ মোকাবেলা করতে তাদের ব্যবহার করতে পারেন সে সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন।
ঋণ একত্রীকরণ হল ঋণ ত্রাণের একটি পদ্ধতি যেখানে আপনি আপনার বিভিন্ন উচ্চ সুদের ঋণ, যেমন ক্রেডিট কার্ডগুলিকে একক মাসিক পেমেন্টে আদর্শভাবে কম সুদের হারে একত্রিত করেন। ঋণ একত্রিত করার দুটি জনপ্রিয় উপায় রয়েছে, যা আপনাকে আপনার মাসিক অর্থপ্রদানকে স্ট্রীমলাইন করতে এবং সময়ের সাথে সাথে সুদের টাকা বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে:
ঋণ ব্যবস্থাপনা হল একটি পন্থা যা ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা তৈরি এবং কার্যকর করতে সাহায্য করার জন্য একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে কাজ করে। একবার একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনার আর্থিক পর্যালোচনা করলে, তারা আপনাকে আপনার সমস্ত ঋণ পরিচালনার জন্য একটি পরিকল্পনা বিকাশ করতে এবং লেগে থাকতে সাহায্য করবে। ক্রেডিট কাউন্সেলররা আপনার পক্ষে ঋণদাতাদের সাথে যোগাযোগ করার চেষ্টা করতে পারেন যাতে তারা আপনার ঋণের কম সুদের হার নিয়ে আলোচনা করতে পারে কিনা।
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ঋণ ব্যবস্থাপনার পরিকল্পনাগুলি আপনাকে প্রতি মাসে কত টাকা দিতে হবে এবং কতক্ষণের জন্য - এবং আপনার পরামর্শদাতা আপনাকে আপনার পরিকল্পনার সাথে লেগে থাকার জন্য দায়বদ্ধ করবে। এমনকি তারা আপনার জন্য ঋণ পরিশোধের দায়িত্বও নিতে পারে এবং আপনি তাদের প্রতি মাসে অর্থ প্রদান করবেন এবং আপনার পক্ষ থেকে অর্থ প্রদানের জন্য তাদের অনুমোদন করবেন।
এই উভয় ঋণ ত্রাণ পদ্ধতির লক্ষ্য একই:আপনাকে আপনার ঋণের নিয়ন্ত্রণ পুনরুদ্ধার করতে এবং পথে কিছু অর্থ সঞ্চয় করতে সহায়তা করা। ব্যবহৃত কৌশল, যাইহোক, উল্লেখযোগ্যভাবে ভিন্ন. ঋণ একত্রীকরণ আপনার নিজের উপর করা যেতে পারে, এবং একটি নতুন অ্যাকাউন্ট খোলার প্রয়োজন, একটি ব্যক্তিগত ঋণ হোক বা নতুন ক্রেডিট কার্ড। অন্যদিকে, একটি আনুষ্ঠানিক ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা, একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর দিয়ে তৈরি করা হয় এবং এতে কোনো অতিরিক্ত ক্রেডিট নেওয়া জড়িত থাকে না।
এই প্ল্যানগুলির অধীনে পরিশোধ করাও আলাদা দেখায়। একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণের সাথে, আপনি আপনার নতুন ঋণে নিয়মিত মাসিক কিস্তি পরিশোধ করবেন। একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডের মাধ্যমে, আপনি কার্ডের ন্যূনতম পেমেন্টে বা তার উপরে প্রতি মাসে কত টাকা দিতে চান তা বেছে নেবেন, একটি অনির্দিষ্ট সময়ের জন্য, আদর্শভাবে ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত। বিভিন্ন অ্যাকাউন্টে আপনার কত ঋণ ছিল এবং আপনার ঋণ একত্রীকরণ ঋণের জন্য বা আপনার ব্যালেন্স স্থানান্তরের জন্য আপনি কতটা অনুমোদিত হয়েছেন তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে আপনার একত্রীকরণ অর্থপ্রদানের পাশাপাশি অন্যান্য অ্যাকাউন্টগুলির অর্থ প্রদান চালিয়ে যেতে হতে পারে। আপনার যদি একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ড থাকে যা একটি প্রারম্ভিক সময়ের মধ্যে স্থানান্তরের উপর 0% সুদ প্রদান করে, তাহলে প্রচারমূলক সময় শেষ হওয়ার আগে এবং সুদের হার বৃদ্ধির আগে আপনার ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করা উচিত।
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা একটি ঋণ নয় কিন্তু একটি সহায়ক পরিষেবা যা সাধারণত অলাভজনক সংস্থাগুলির দ্বারা কম খরচে দেওয়া হয়। একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনার সাথে, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান সাধারণত আপনার ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সিতে যায়। বেশিরভাগ পরিস্থিতিতে, ঋণ ব্যবস্থাপনা কোম্পানি আপনার জন্য আপনার মাসিক অর্থপ্রদান করবে এবং আপনি তাদের একটি একক অর্থ প্রদান করবেন যা আপনার সমস্ত মাসিক ঋণ বিল কভার করে। এমন কিছু ক্ষেত্রে আছে যেখানে একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর আপনাকে একটি ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনার খসড়া তৈরি করতে সাহায্য করবে কিন্তু আপনার জন্য ঋণ পরিশোধের দায়িত্ব নেবে না।
বেশিরভাগ পরিস্থিতিতে, আপনার ক্রেডিট স্কোর সত্যিই তখনই কার্যকর হয় যখন আপনাকে নতুন ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করতে হয়। ঋণদাতারা দেখতে চাইবেন যে আপনি ক্রেডিট যোগ্য এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোরকে সূচক হিসেবে ব্যবহার করবেন।
আপনি যদি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ বা ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড পেতে চান, আপনার ক্রেডিট স্কোর ঋণদাতা দ্বারা পর্যালোচনা করা হবে। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি, আপনার নতুন লোন বা কার্ডের জন্য অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি। কিন্তু এর মানে এই নয় যে আপনার নিখুঁত ক্রেডিট থাকতে হবে। প্রকৃতপক্ষে, এমন অনেক ঋণ একত্রীকরণ ঋণ বিকল্প রয়েছে যা নিখুঁত ক্রেডিট স্কোরের চেয়ে কম লোকেদের জন্য প্রস্তুত। শেষ পর্যন্ত, আপনার যদি উচ্চতর ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে আপনি আপনার নতুন ঋণের অনুকূল শর্তাবলীর জন্য যোগ্য হতে পারেন।
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনার সাথে, কোনো ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজনীয়তা নেই কারণ আপনি কোনো নতুন ঋণের জন্য আবেদন করছেন না। এই পরিকল্পনাগুলি প্রায়শই এমন লোকেরা ব্যবহার করে যারা তাদের ক্রেডিটকে রক্ষা করতে বা সাহায্য করতে চায়৷
৷
ঋণ ত্রাণ-যদি ভালভাবে কার্যকর করা হয়-আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করা উচিত নয়, এবং এটি আপনাকে সময়ের সাথে আপনার স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করবে। ডেট কনসোলিডেশন লোন বা ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডের মাধ্যমে, নতুন লোনের জন্য আবেদন করার সময় আপনার কঠিন তদন্তের পরে আপনার স্কোর মুহূর্তের মধ্যে কমে যাওয়ার সম্ভাবনা থাকে। যখনই কেউ একটি নতুন ক্রেডিট আবেদনের অংশ হিসাবে আপনার প্রতিবেদনগুলি পরীক্ষা করে তখনই আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপর কঠোর অনুসন্ধানগুলি রিপোর্ট করা হয়। আপনার ক্রেডিট এই পরিবর্তন সাধারণত ছোট এবং স্বল্পস্থায়ী হয়.
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা আপনার স্কোরকে প্রভাবিত করবে না, যতক্ষণ না আপনি সময়মতো আপনার সমস্ত ঋণ পরিশোধ করেন, ক্রেডিট কাউন্সেলরের মাধ্যমে বা আপনার নিজের মাধ্যমে। আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য অন্য পক্ষের সাথে কাজ করার সময়, তাদের আপনার জন্য সেই দায়িত্ব নিতে দেওয়ার আগে নিশ্চিত করুন যে তারা বিশ্বস্ত। অর্থপ্রদানের ইতিহাস হল আপনার ক্রেডিট স্কোরের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক, তাই আপনি যাই করুন না কেন, নিশ্চিত করুন যে আপনার সমস্ত পেমেন্ট সময়মতো করা হয়েছে।
আপনার জন্য সঠিক ঋণ ত্রাণের বিকল্প বাছাই করা বেশ কিছু বিষয়ের উপর নির্ভর করবে, যেমন আপনার কত ঋণ আছে, আপনার ঋণ কতগুলি অ্যাকাউন্টে ছড়িয়ে আছে, আপনার সবচেয়ে বেশি ঋণের ধরন এবং আপনার যথেষ্ট ক্রেডিট স্কোর আছে কিনা। একটি নতুন ঋণের জন্য অনুমোদিত৷
একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনার জন্য সঠিক হতে পারে যদি আপনার বেশ কয়েকটি উচ্চ সুদের ক্রেডিট কার্ড জুড়ে যথেষ্ট পরিমাণে ক্রেডিট কার্ড ঋণ থাকে। আপনি আপনার সমস্ত ব্যালেন্স জুড়ে সেই উচ্চ সুদ পরিশোধ করা এড়াতে চাইবেন, তাই কম হারে আরেকটি লোন পাওয়া আপনাকে এক টন টাকা বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।
একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা সম্পর্কে চিন্তা করুন যদি আপনার বিভিন্ন ধরনের ঋণ থাকে, অথবা ক্রেডিট কার্ডের ঋণের চেয়ে বেশি যা ডিফল্টের সম্মুখীন হয়। ক্রেডিট কাউন্সেলিং কোম্পানিগুলি প্রায়ই আপনাকে ক্রেডিট কার্ড নয়, বিভিন্ন ধরনের ঋণের পরিশোধ পরিচালনা করতে সাহায্য করতে পারে। যারা নতুন ক্রেডিট এর জন্য আবেদন করতে চান না বা নতুন একত্রীকরণ ঋণের জন্য অনুমোদনের জন্য প্রয়োজনীয় ক্রেডিট স্কোর নাও থাকতে পারে তাদের জন্যও এই ধরনের পরিশোধ করা ভালো।
আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনার আসলে কতটা ঋণ আছে এবং আপনার বর্তমান ব্যালেন্স সম্পর্কে আরও জানতে চান, তাহলে আপনার ক্রেডিট ফাইলে কী আছে তা দেখতে এক্সপেরিয়ান থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোরগুলির একটি বিনামূল্যের কপি পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন।
এবং আপনি যদি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ বা একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করতে আগ্রহী হন, তবে এক্সপেরিয়ানের ক্রেডিটম্যাচ
TM
দেখুন আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলের উপর ভিত্তি করে বিশেষ অফারগুলির সাথে যুক্ত হতে মার্কেটপ্লেস।