কিছু ঋণ ত্রাণ কোম্পানি আর্থিক অসুবিধার সম্মুখীন লোকদের সহায়ক পরিষেবা প্রদান করে। কিন্তু আপনি যদি একটি ব্যবহার করার কথা ভাবছেন, তাহলে নিশ্চিত হোন যে তারা আপনার কাছ থেকে কী চার্জ নেবে তা আপনি বুঝতে পেরেছেন এবং স্ক্যামারদের থেকে সতর্ক থাকুন৷
এমনকি বৈধ ঋণ ত্রাণ সংস্থাগুলি, যা কখনও কখনও ঋণ নিষ্পত্তি সংস্থা বা ঋণ সামঞ্জস্যকারী সংস্থা হিসাবে পরিচিত, সাধারণত এমন কিছু করে না যা আপনি বিনামূল্যে করতে পারবেন না - তবে তারা আপনাকে আপনার ঋণদাতাদের আপনার ঋণের অংশ গ্রহণ করতে সাহায্য করতে সক্ষম হতে পারে .
ঋণ ত্রাণ সংস্থাগুলি আপনার পাওনাদারদের সাথে আপনার পাওনা ঋণের আংশিক অর্থপ্রদান গ্রহণ করার লক্ষ্য নিয়ে আলোচনা করে। তারা আলোচনা শুরু করার আগে, ঋণ ত্রাণ সংস্থাগুলি সাধারণত আপনাকে বলে যে আপনার ঋণ পরিশোধ করা বন্ধ করতে এবং আপনার জন্য তারা সেট আপ করা একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে মাসিক আমানত করতে। অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স একটি লক্ষ্য পরিমাণে পৌঁছানোর পরে, ঋণ ত্রাণ সংস্থা আপনার পাওনাদারদের কাছে যায় এবং আংশিক পরিশোধের প্রস্তাব দেয়, প্রায়শই আপনি দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করতে পারেন এবং পাওনাদারদের কিছুই না রেখে দিতে পারেন৷
আলোচনা সফল হলে, আপনার পাওনাদাররা সাধারণত আপনাকে একটি পেমেন্ট প্ল্যান সেট আপ করার অনুমতি দেবে যা আপনাকে আপনার ঋণের একটি ভগ্নাংশ পরিশোধ করতে দেয়—আপনার মূল ঋণের 40% থেকে 50% বা 80% পর্যন্ত। ঋণ নিষ্পত্তিকারী সংস্থাগুলি সাধারণত প্রতিটি নিষ্পত্তি করা অ্যাকাউন্টের জন্য মোট ঋণের পরিমাণের 15% থেকে 25% অর্থ প্রদান হিসাবে রাখে, তাই আপনার মোট সঞ্চয় ন্যূনতম হতে পারে। আপনি নিষ্পত্তি করা ঋণ পরিশোধ করার সাথে সাথে ঋণ ত্রাণ সংস্থাগুলি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট সেট আপ এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য ফিও নিতে পারে, যা আলোচনার শর্তগুলির উপর নির্ভর করে অনেক মাস সময় নিতে পারে।
এই ব্যবস্থায় আপনি যে সেরা ফলাফলের জন্য আশা করতে পারেন তা হল আপনার পাওনাদাররা আপনার অ্যাকাউন্টগুলি নিষ্পত্তি করতে সম্মত হবেন—আংশিক অর্থপ্রদানের বিনিময়ে সেগুলি বন্ধ করুন। এটি আপনার ঋণ দূর করে কিন্তু প্রতিটি বন্ধ অ্যাকাউন্টের জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি উল্লেখযোগ্য নেতিবাচক চিহ্ন রেখে যায়- যার প্রতিটি সাত বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে। দেউলিয়া হওয়ার চেয়ে এটি একটি ভাল বিকল্প, তবে খরচ বেশি হতে পারে - ঋণ ত্রাণ সংস্থার ফি, পথে আপনার ক্রেডিট ক্ষতি, উপলব্ধ ক্রেডিট ক্ষতি (আপনার অ্যাকাউন্ট বন্ধ থেকে) এবং এমনকি একটি উচ্চ ফেডারেল আয়কর বিল .
ফেডারেল কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরো সতর্ক করে যে ঋণ ত্রাণ সংস্থাগুলি প্রায়শই সমস্ত ঋণদাতাদের সাথে বন্দোবস্ত নিয়ে আলোচনা করতে পারে না। সবচেয়ে খারাপ ক্ষেত্রে ফলাফল, যেখানে আপনার পাওনাদারদের কেউই নিষ্পত্তি করতে রাজি হয় না, আপনি শুরু করার চেয়ে আরও কঠিন স্ট্রেইটের মধ্যে শেষ হতে পারেন:ঋণ ত্রাণ কোম্পানি আপনার আমানত ফেরত দেবে, অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ফি বিয়োগ করবে, কিন্তু আপনার ক্রেডিট ইতিহাস মিসড পেমেন্ট নিয়ে ধাঁধাঁ হয়ে যাবে এবং আপনার অ্যাকাউন্টগুলি সংগ্রহ সংস্থার কাছে হস্তান্তর করা হতে পারে বা আপনার বিরুদ্ধে মামলার বিষয়। সবচেয়ে খারাপ, আপনার আসল ঋণ এখনও সেখানে থাকতে পারে-এবং দেউলিয়া হওয়াই হতে পারে আপনার একমাত্র উপায়৷
সংক্ষেপে, একটি ঋণ ত্রাণ সংস্থার সাথে কাজ করা ঝুঁকিপূর্ণ এবং ব্যয়বহুল। সুতরাং, যেকোন কোম্পানীর প্রতি আপনার সন্দেহ হওয়া উচিত যে আপনাকে অন্যথায় বোঝানোর চেষ্টা করে।
একজন ক্লায়েন্ট হিসাবে আপনাকে সাইন ইন করার আগে, যেকোনো বৈধ ঋণ ত্রাণ সংস্থাকে তাদের ফি, তাদের পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার সম্ভাব্য ফলাফল (ভাল এবং খারাপ) এবং তাদের সাথে কাজ করার অন্যান্য খরচগুলি ব্যাখ্যা করা উচিত। তাদের নথিভুক্তকরণ প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে, তাদের আপনার অর্থের বিশদ পর্যালোচনা করা উচিত এবং আপনার সম্ভাব্য ফলাফল পর্যালোচনা করা উচিত।
ঋণ ত্রাণ কোম্পানী থেকে সাবধান থাকুন যারা নিম্নলিখিত কৌশলগুলি ব্যবহার করে:
কোনো ঋণ ত্রাণ পরিষেবায় জড়িত হওয়ার আগে, আপনার রাজ্যের অ্যাটর্নি জেনারেল এবং ভোক্তা সুরক্ষা সংস্থার সাথে যোগাযোগ করা সর্বদা বুদ্ধিমানের কাজ৷
একটি বৈধ ঋণ ত্রাণ সংস্থার সাথে কাজ করা মূল্যবান হতে পারে, তবে মনে রাখবেন যে:
একটি ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানির সাথে কাজ করবেন কিনা তার সিদ্ধান্তটি একটি ব্যক্তিগত, কিন্তু আপনি যদি এটি বিবেচনা করছেন, তাহলে আপনার চোখ খোলা রেখে এবং আপনি যে কোম্পানিটি বেছে নিচ্ছেন তার প্রতি আস্থা রেখে ব্যবস্থায় যাওয়া গুরুত্বপূর্ণ। কোম্পানির পটভূমিতে পরীক্ষা করুন, প্রচুর প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন এবং উত্তরগুলি বিশ্বাসযোগ্য মনে না হলে আপনার সহজাত প্রবৃত্তিতে বিশ্বাস করুন। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট নিরীক্ষণ করুন, যা আপনি এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে করতে পারেন, আপনি কোথায় আছেন এবং কীভাবে কোনও ঋণ নিষ্পত্তির ক্রিয়া আপনার অর্থপ্রদানের ইতিহাসকে এবং এইভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে তা বোঝার জন্য৷
ঋণ নিষ্পত্তি চাওয়ার আগে, একজন স্বীকৃত ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কাজ করা সার্থক হতে পারে, যিনি আপনার ঋণ এবং আর্থিক পরিস্থিতি পর্যালোচনা করতে পারেন এবং আপনার সমস্ত বিকল্প নির্ধারণ করতে পারেন, যেখানে ঋণ নিষ্পত্তি পরিষেবাগুলি উপযুক্ত হতে পারে, যদি আদৌ থাকে। একজন ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে পরামর্শ করা আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারে যে আপনাকে একটি ঝুঁকিপূর্ণ পরিকল্পনার দিকে ঠেলে না দিয়ে আপনার কোথায় সাহায্যের প্রয়োজন হতে পারে যা আগামী বছরের জন্য আপনার আর্থিক ক্ষতি করতে পারে৷