উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ড ঋণ এমনকি সবচেয়ে চিন্তাশীল আর্থিক পরিকল্পনাকে ধ্বংস করতে পারে। গড়ে, আমেরিকানরা ক্রেডিট কার্ডের ঋণে $5,315 বহন করে, কিন্তু যদি আপনার ব্যালেন্স অনেক বেশি হয়—বলুন, $20,000 বা তার বেশি—আপনি হতাশ বোধ করতে পারেন।
একটি উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ করা একটি কঠিন কাজ হতে পারে, কিন্তু এটি সম্ভব। আপনি একটি যুদ্ধ পরিকল্পনা তৈরি করে ক্রেডিট কার্ডের ঋণে $20,000 পরিশোধ করার জন্য কাজ শুরু করতে পারেন যাতে একত্রীকরণের বিকল্পগুলি ব্যবহার করা, আপনার বাজেটের অন্যান্য ক্ষেত্রে হ্রাস করা, আরও অর্থ উপার্জন করা এবং আরও অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।
আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড ঋণের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন এমন বিভিন্ন উপায় রয়েছে এবং সেগুলি আপনার আক্রমণের পরিকল্পনায় ভূমিকা পালন করতে পারে। যদিও আপনি পদক্ষেপ নেওয়া শুরু করার আগে, আপনার প্রথম পদক্ষেপগুলি পরিস্থিতি মূল্যায়ন করা এবং আপনার বিকল্পগুলি বোঝা উচিত:
ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থেকে পালানো কঠিন করে তোলে এমন একটি জিনিস হল আপনার বিদ্যমান ব্যালেন্সে ক্রমাগত সুদ আদায় করা। এই কারণেই আপনার সুদের হার কমাতে এবং সেই বিল্ডআপকে ধীর করার উপায়গুলি সন্ধান করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি শুধুমাত্র আপনার অর্থই সাশ্রয় করবে না, তবে এটি আপনার ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করতে যে সময় লাগবে তাও কমিয়ে দেবে।
আপনার ক্রেডিট কার্ডে কম সুদের হার পেতে এখানে কয়েকটি ভিন্ন উপায় রয়েছে৷
৷
এটি সবসময় কাজ করে না, তবে আপনি কেবল জিজ্ঞাসা করে কম সুদের হার পেতে সক্ষম হতে পারেন। ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি প্রায়ই বিদ্যমান গ্রাহকদের জন্য প্রচারমূলক হার অফার করে এবং আপনি একটির জন্য যোগ্য হতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনি সবসময় সময়মতো বিল পরিশোধ করেন।
আপনি যখন কল করেন, তখন আপনি কী চান সে সম্পর্কে বিনয়ী এবং পরিষ্কার হওয়া গুরুত্বপূর্ণ। আপনার ক্রেডিট কার্ডে অস্থায়ী বা স্থায়ীভাবে কম সুদের হার পাওয়া সম্ভব কিনা তা সরাসরি জিজ্ঞাসা করুন এবং তারা ইচ্ছুক হতে পারে। আবার, এটি কাজ করবে কোন গ্যারান্টি নেই। কিন্তু যদি এটি হয়, একটি ছোট ফোন কল আপনাকে শত শত ডলার বাঁচাতে পারে।
আপনার যদি ভাল ক্রেডিট থাকে, আপনি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন, যা ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহৃত একটি ব্যক্তিগত ঋণ। কিছু ব্যক্তিগত ঋণ ক্রেডিট কার্ডের চেয়ে বেশি সুদের হার নেয়, কিন্তু তাদের হার গড়ে কম।
আরও কী, ঋণ একত্রীকরণ ঋণগুলি পরিশোধের শর্তাবলী সেট করেছে, যা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট তারিখের মধ্যে ঋণমুক্ত হওয়া নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে—এটি আরও কঠিন হতে পারে যদি আপনার প্রতি মাসে সামান্য ন্যূনতম অর্থপ্রদান থাকে।
শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি মাসিক অর্থ প্রদান করতে পারেন। অনেক ব্যক্তিগত ঋণ কোম্পানি প্রি-কোয়ালিফিকেশন অফার করে, যা আপনার ক্রেডিটকে প্রভাবিত করে না এবং আপনি যে পরিমাণ ধার নিতে চান তার জন্য আপনাকে একটি উদ্ধৃতি প্রদান করে। আপনি একটি ব্যক্তিগত ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন প্রতি মাসে আপনাকে কত টাকা দিতে হবে এবং আপনার ঋণ পরিশোধের সময় আপনি কত সুদ দিতে হবে তা নির্ধারণ করতে পারেন।
ভাল ক্রেডিট গ্রহীতাদের জন্য আরেকটি বিকল্প, ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডগুলি প্রাথমিকভাবে কম বা এমনকি 0% এপিআর প্রচার অফার করে, যা আপনি সুদের টাকা বাঁচাতে ব্যবহার করতে পারেন। কার্ডের উপর নির্ভর করে, এই প্রচারগুলি ছয় থেকে 20 মাসের মধ্যে স্থায়ী হতে পারে।
সেই প্রচারমূলক সময়কালে, আপনি আপনার ঋণ সুদ-মুক্ত পরিশোধ করতে পারেন। এমনকি যদি আপনি প্রচারের সময়কালের শেষের মধ্যে সম্পূর্ণ ব্যালেন্স পরিশোধ না করেন এবং কার্ডের APR তার মান চলমান হারে উঠে যায়, তাহলেও আপনি সেই সময়ের মধ্যে সুদের উপর অর্থ সঞ্চয় করবেন।
বেশিরভাগ ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডের সাথে, আপনাকে অগ্রিম ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি দিতে হবে, যা সাধারণত ট্রান্সফারের পরিমাণের 3% বা 5%। এই চার্জটি সুদের সঞ্চয়ের তুলনায় ফ্যাকাশে হয়ে যায়, কিন্তু আপনি যদি শূন্য-সুদের সময়কালে ব্যালেন্স কম পরিশোধে খুব বেশি অগ্রগতি না করেন তবে এটি আপনার ঋণের ব্যালেন্স যোগ করতে পারে।
এছাড়াও, ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডগুলি ক্রেডিট সীমার সাপেক্ষে, এবং নতুন কার্ডে আপনার সমস্ত ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রিত করার জন্য আপনি যথেষ্ট পাবেন এমন কোনও গ্যারান্টি নেই৷ এমনকি আপনি যদি মাত্র কয়েকটি ব্যালেন্স স্থানান্তর করতে পারেন, তবুও আপনি অর্থ সাশ্রয় করতে দাঁড়ান।
একটি বাজেটের সাথে, আপনি এমন ক্ষেত্রগুলি বিবেচনা করতে সজ্জিত হবেন যেখানে আপনি খরচ কমাতে পারেন এবং সেই অর্থ আপনার ঋণের জন্য পুনরায় বরাদ্দ করতে পারেন৷
আপনার পুনরাবৃত্ত বিলগুলি দেখে শুরু করুন, যা আপনি ধারাবাহিক প্রচেষ্টা ছাড়াই কাটাতে সক্ষম হতে পারেন। আপনি নির্দিষ্ট ইউটিলিটি বিলের জন্য আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন, বিশেষ করে যদি আপনার এলাকায় একাধিক প্রদানকারী থাকে।
আপনার পুনরাবৃত্ত ব্যয়ের দিকে নজর দেওয়ার পাশাপাশি, আপনার বিবেচনামূলক ব্যয় কমাতে কিছু সময় নিন। এর মধ্যে থাকতে পারে বাইরে খাওয়া এবং বিনোদনের জন্য কম অর্থ ব্যয় করা, আপনি যে সাবস্ক্রিপশনগুলি প্রায়শই ব্যবহার করেন না তা কাটানো বা এমনকি পরিবারের সদস্যদের সাথে কিছু সদস্যতা এবং অন্যান্য খরচ ভাগ করে নেওয়া যাতে আপনি প্রতি মাসে কত টাকা দেন তা কাটাতে।
সাধারণ খরচ কী তা একটি ধারণা পেতে, আপনি শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো থেকে গড় পরিবারের খরচ পর্যালোচনা করতে পারেন। তবে, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে প্রতিটি পরিবার আলাদা, এবং শুধুমাত্র আপনিই জানেন কিভাবে আপনার পরিস্থিতিতে কম খরচ করতে হয় এবং আরও বেশি সঞ্চয় করতে হয়।
| আয় সীমা অনুযায়ী গড় মাসিক পারিবারিক ব্যয় | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| আয় পরিসীমা | $0 - $22,487 | $22,488 - $43,431 | $43,432 - $72,233 | $72,234 - $120,728 | $120,729+ |
| মোট | $2,389 | $3,373 | $4,420 | $5,931 | $10,131 |
| খাদ্য | $367 | $488 | $625 | $757 | $1,166 |
| হাউজিং | $961 | $1,234 | $1,506 | $1,884 | $3,025 |
| পোশাক এবং পরিষেবা | $68 | $104 | $128 | $187 | $298 |
| পরিবহন | $382 | $597 | $821 | $1,076 | $1,597 |
| স্বাস্থ্য পরিচর্যা | $238 | $329 | $391 | $503 | $701 |
| বিনোদন | $92 | $154 | $189 | $282 | $569 |
| নগদ অবদান | $54 | $96 | $111 | $181 | $388 |
| ব্যক্তিগত বীমা এবং পেনশন | $52 | $167 | $386 | $721 | $1,655 |
| অন্যান্য সব খরচ | $158 | $176 | $227 | $285 | $627 |
সূত্র:শ্রম পরিসংখ্যান ব্যুরো, ভোক্তা ব্যয় 2019
অন্যান্য বিকল্পগুলির পাশাপাশি, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আরও দক্ষতার সাথে পরিশোধ করতে একটি নির্দিষ্ট ঋণ পরিশোধের কৌশল বেছে নিতে পারেন। এখানে বিবেচনা করার জন্য তিনটি রয়েছে:
আপনি যদি ঋণ তুষারপাত এবং স্নোবল পদ্ধতির মধ্যে সিদ্ধান্ত নেওয়ার চেষ্টা করছেন, তাহলে আপনার জন্য কীভাবে সঠিক পছন্দ করবেন তা এখানে রয়েছে:সাধারণভাবে, ঋণের তুষারপাত পদ্ধতি আপনার আরও অর্থ সাশ্রয় করতে পারে, তবে এটি আপনাকে প্রথমে বড় ব্যালেন্সের উপর ফোকাস করতে পারে, যা পেমেন্ট করতে আরো সময় লাগতে পারে।
বিপরীতে, ঋণ স্নোবল পদ্ধতি আপনার সবচেয়ে বেশি অর্থ সঞ্চয় করতে পারে না, তবে আপনি ছোট ব্যালেন্স পরিশোধ করার সাথে সাথে এটি আপনাকে প্রথম দিকে জিততে পারে।
যদি আপনার ক্রেডিট খারাপ অবস্থায় থাকে এবং আপনার আর্থিক পরিস্থিতি বড় অর্থ প্রদানের অনুমতি না দেয়, তাহলে আপনি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এর মাধ্যমে সাহায্য পাওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন। ক্রেডিট কাউন্সেলররা আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে বিনা খরচে বিশেষজ্ঞের পরামর্শ এবং ব্যক্তিগতকৃত নির্দেশনা প্রদান করতে পারেন।
যদি পরিস্থিতি এটির জন্য আহ্বান করে, তারা আপনাকে একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা (DMP) সেট আপ করতে পারে। এই পরিকল্পনাগুলি, যা সাধারণত তিন থেকে পাঁচ বছর স্থায়ী হয়, আপনি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির কাছে একটি মাসিক অর্থ প্রদান করতে জড়িত, যা এটি আপনার পাওনাদারদের মধ্যে বিতরণ করে। তারা আপনার পক্ষ থেকে কম সুদের হার এবং মাসিক পেমেন্ট নিয়েও আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারে।
ডিএমপিগুলির জন্য সাধারণত একটি সামান্য অগ্রিম এবং মাসিক ফি প্রয়োজন এবং আপনাকে আপনার ক্রেডিট কার্ডগুলি বন্ধ করতে হতে পারে। কিন্তু যদি আপনার নিজের ঋণ পরিশোধ করতে কষ্ট হয়, তাহলে ঋণ নিষ্পত্তি এবং দেউলিয়া হওয়ার জন্য একটি ডিএমপি একটি ভালো বিকল্প।
যদি আপনার অন্যান্য বিলের খরচ আপনার ঋণ পরিশোধ করা কঠিন করে তোলে, তাহলে আর্থিক সহায়তা রয়েছে। দাতব্য প্রতিষ্ঠান এবং অন্যান্য সংস্থার সহায়তা কিছু আর্থিক চাপ দূর করতে পারে যাতে আপনি আপনার ঋণের যত্ন নিতে পারেন৷
অনেক ক্ষেত্রে, ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরের কারণ থেকে আসে, যেমন মেডিকেল বিল বা বিবাহবিচ্ছেদ। কিন্তু আপনার ঋণ যেভাবে জমা হয়েছে তা নির্বিশেষে, আপনি এগিয়ে যাওয়ার জন্য ভাল ক্রেডিট অভ্যাস গড়ে তুলতে কিছু পদক্ষেপ নিতে পারেন।
দায়িত্বশীল ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে অনেক কিছু অন্তর্ভুক্ত থাকে, যেমন:
আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ক্রেডিট রিপোর্ট নিয়মিত পরীক্ষা করাও গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি সম্ভাব্য সমস্যাগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরে ধ্বংস করার আগে খুঁজে পেতে পারেন। এর মধ্যে মিসড পেমেন্টের মতো জিনিসও থাকতে পারে কিন্তু সম্ভাব্য জালিয়াতি এবং ভুলভাবে রিপোর্ট করা তথ্যও থাকতে পারে।
এখন এবং ভবিষ্যতে উভয় ক্ষেত্রেই, নিয়মিতভাবে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স নিরীক্ষণ করাকে অগ্রাধিকার দিন। আপনাকে প্রতিদিন বা এমনকি প্রতি সপ্তাহে পরীক্ষা করতে হবে না, তবে এটির উপরে থাকা একটি ভাল ধারণা। উপরন্তু, ক্রেডিট রিপোর্টিং এজেন্সিগুলিকে রিপোর্ট করা তথ্যের উপর নজর রাখতে ভুলবেন না।
এক্সপেরিয়ানের বিনামূল্যের ক্রেডিট পর্যবেক্ষণ পরিষেবার সাথে, আপনি আপনার FICO ® -এ অ্যাক্সেস পাবেন স্কোর ☉ এক্সপেরিয়ান ডেটা, সেইসাথে আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট দ্বারা চালিত, যা প্রতি 30 দিনে আপডেট করা হয়। প্রতিবার পরিবর্তন ঘটলে আপনি রিয়েল-টাইম আপডেটও পাবেন, যেমন একটি নতুন ক্রেডিট অনুসন্ধান, মিস পেমেন্ট বা এমনকি আপনার ক্রেডিট স্কোরে পরিবর্তন।
আপনি যখন আপনার ক্রেডিট শীর্ষে থাকবেন, আপনার কাছে অন্য পরিস্থিতি এড়ানোর আরও ভাল সুযোগ থাকবে যেখানে আপনি ঋণের পাহাড় পরিশোধ করতে লড়াই করছেন। আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করা আপনাকে লোন এবং ক্রেডিট কার্ডগুলিতে আরও ভাল সুদের হারের পাশাপাশি স্বয়ংক্রিয়, বাড়ির মালিকদের এবং এমনকি জীবন বীমা পলিসির (বেশিরভাগ রাজ্যে) কম হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সহায়তা করতে পারে।