আপনি কৌশলগুলি ব্যবহার করে কঠোর বাজেটে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে পারেন যা আপনার খরচ কমিয়ে দেয়, আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কম করে এবং আপনার ক্রেডিট ক্ষতি প্রতিরোধ করে।
আপনার ঋণের ভারসাম্য উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা কঠিন হতে পারে যখন আপনার কাছে প্রতি মাসে সামান্য নগদ অবশিষ্ট থাকে, মনে রাখবেন যে আপনি নিয়ন্ত্রণে আছেন এবং বিবেচনা করার জন্য অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে। একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন, অনুপ্রাণিত থাকুন এবং পরিশোধের পদ্ধতিগুলি বেছে নিন যেগুলি আপনি মেনে চলতে পারেন। আপনার ঋণ পরিশোধে অগ্রগতি শুরু করতে নীচের টিপস ব্যবহার করুন৷
একবার আপনি ঋণ হ্রাসকে আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ লক্ষ্য হিসাবে চিহ্নিত করলে, এই প্রাথমিক পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
এটি সুস্পষ্ট শোনাতে পারে, কিন্তু ক্রেডিট কার্ডের ঋণ মোকাবেলার দিকে আপনার প্রথম পদক্ষেপ হল আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা বন্ধ করা। আপনি যদি আপনার পাওনার পরিমাণ যোগ করতে থাকেন তবে ঋণ মোকাবেলা করা প্রায় অসম্ভব। আপনি যদি ক্রেডিট ব্যবহার করা চালিয়ে যান, তাহলে শুধু আপনার বকেয়া ঋণই বাড়বে না, বরং আপনি আরও বেশি সুদ দিতে হবে—যা আপনার অর্থ ব্যয় করবে এবং আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করা আরও কঠিন করে তুলবে।
পরিবর্তে, কেনাকাটার জন্য শুধুমাত্র নগদ বা আপনার ডেবিট কার্ড ব্যবহারে স্যুইচ করুন এবং আপনার অ্যাকাউন্টের ব্যালেন্স সম্পর্কে সচেতন থাকুন যাতে আপনি ওভারড্র না করেন। এটি নিশ্চিত করবে যে আপনি ক্রেডিট কার্ডে আপনার অর্থ পরিশোধের চেয়ে বেশি ব্যয় করবেন না। আপনার মাসিক বাজেটের মধ্যে থাকা আপনার আর্থিক নিয়ন্ত্রণের একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ; আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি না থাকে, তাহলে কীভাবে বাজেট তৈরি করতে হয় তা শিখুন।
এরপরে, আপনার খরচের দিকে নজর দিন এবং মূল্যায়ন করুন যে কোন বিচক্ষণ, বা অপ্রয়োজনীয়, আপনি বাদ দিতে পারেন। খরচ কমানোর চূড়ান্ত উদ্দেশ্য হল অতিরিক্ত অর্থ খুঁজে পাওয়া যা আপনাকে দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করবে। এর অর্থ হতে পারে টেকআউট খরচ কমানো বা প্রায়শই সেকেন্ডহ্যান্ড কেনাকাটা করা।
একবার আপনি যে জিনিসগুলি ছাড়া বাঁচতে পারেন তা কেটে ফেললে, আপনার প্রয়োজনীয়, পুনরাবৃত্ত মাসিক কেনাকাটায় কীভাবে অর্থ সঞ্চয় করবেন তা বিবেচনা করুন। আপনি সাধারণত যে আইটেমগুলি কেনেন—যেমন মুদি বা হোম সাপ্লাই—সেগুলি দর কষাকষির ডিল, কুপন বা অফারগুলি সন্ধান করুন যা আপনাকে কেনাকাটা করার সময় অতিরিক্ত নগদ সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে৷
যদিও আপনি মনে করতে পারেন যে একটি পেড-অফ ক্রেডিট কার্ড বন্ধ করা আপনার ক্রেডিটের জন্য ভাল হবে, সাধারণত তা হয় না। একটি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্ট বন্ধ করা আপনার মোট উপলব্ধ ক্রেডিট হ্রাস করে আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাতকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের গড় দৈর্ঘ্যও পরিবর্তন করতে পারে (যদিও আপনি যদি সর্বদা আপনার অ্যাকাউন্টকে সময়মতো অর্থ প্রদান করেন তবে আপনার অ্যাকাউন্ট 10 বছর পর্যন্ত আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে থাকতে পারে)। আপনার ক্রেডিট ব্যবহার এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য উভয়ই আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনার মূল উপাদান, এবং এই বিভাগে যেকোনো পরিবর্তন আপনার স্কোর হ্রাস করতে পারে।
এই নির্দেশিকাটির একটি ব্যতিক্রম হল যদি আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের বার্ষিক ফি বহন করতে না পারেন। কিছু কার্ড প্রতি বছর প্রচুর ফি নেয়, এবং যদি আপনার কাছে সেগুলি পরিশোধ করার জন্য পর্যাপ্ত টাকা না থাকে, তাহলে ইস্যুকারীর সাথে এটি অফার করে এমন একটি ভিন্ন কার্ড পাওয়ার বিষয়ে বা সম্পূর্ণভাবে অ্যাকাউন্ট বাতিল করার বিষয়ে চেক করুন৷
আপনার পরবর্তী পদক্ষেপ হল আপনার পাওনা পরিমাণ কমানোর উপায়গুলি চিহ্নিত করা, বিশেষ করে সুদের উপর আক্রমণ করে এবং সম্ভাব্যভাবে আপনার সুদের হার কমিয়ে আনা৷
আপনি যখন আপনার মাসিক ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট পাবেন, আপনি সাধারণত কার্ড প্রদানকারীর দ্বারা নির্ধারিত ন্যূনতম অর্থপ্রদান করতে পারেন, পুরো অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন বা আপনার ঋণের জন্য আপনি যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করতে চান তা চয়ন করতে পারেন (যতক্ষণ এটি আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদানের উপরে থাকে) ) আপনি যদি সক্ষম হন তবে ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদান করা আপনার ঋণ মোকাবেলা করতে এবং সময়ের সাথে সাথে সুদের অর্থ বাঁচাতে সহায়তা করবে৷
আপনি যদি শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদান করেন, তাহলে আপনার সামগ্রিক ব্যালেন্সে যোগ করা সুদ আপনার ঋণ পরিশোধ করতে যতটা সময় নেয় তা বাড়িয়ে দেবে। এটি বিশেষভাবে সত্য যদি আপনার উচ্চ সুদের হার সহ একটি কার্ড থাকে। আপনার ব্যালেন্স বেশি হলে, ন্যূনতম ব্যালেন্স পরিশোধ করলে তা আপনার পে অফ টাইমলাইনে কয়েক বছর যোগ করতে পারে এবং এর ফলে হাজার হাজার ডলার অতিরিক্ত সুদ চার্জ হতে পারে।
আপনাকে আরও খরচ করার পাশাপাশি, শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থ প্রদান করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে টেনে আনতে পারে। আপনি যদি একটি বড় ব্যালেন্স বহন করেন এবং শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনার ক্রেডিট ব্যবহার আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করার জন্য যথেষ্ট বেশি হতে পারে।
ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদানের পাশাপাশি, কম সুদ প্রদান আপনার ঋণ পরিশোধকে আরও বেশি করে তুলবে। যদি আপনার কিছু বা সমস্ত কার্ডে উচ্চ সুদের হার থাকে, তাহলে আপনার ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করার চেষ্টা করুন তারা আপনার হার কমিয়ে দেবে কিনা।
আপনি যখন একটি অ্যাকাউন্ট খোলেন তখন সুদের হার নির্ধারিত হয় এবং সেই সময়ে আপনার ঋণযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে। তারপর থেকে যদি আপনার ক্রেডিট বা আয়ের উন্নতি হয় এবং আপনার পাওনাদারের সাথে যদি আপনার পেমেন্টের ইতিহাস ভালো থাকে, তাহলে কোম্পানি আপনার সুদের হার পুনর্মূল্যায়ন করতে পারে।
একটি ভাল গ্রাহক হিসাবে আপনার ট্র্যাক রেকর্ড এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর বা আয় কীভাবে উন্নত হয়েছে তার প্রমাণ দেখায় এমন তথ্য সংগ্রহ করে কলের জন্য প্রস্তুত হন। যদি আপনার পাওনাদার আপনার অনুরোধ প্রত্যাখ্যান করেন, তাহলে কিছু শ্বাস নেওয়ার জায়গা পেতে একটি অস্থায়ী হ্রাসের জন্য বলুন।
আপনার ইস্যুকারীকে আপনার সুদের হার কমাতে বলার কোন ক্ষতি নেই। যেকোনো হ্রাস আপনাকে অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার ঋণ থেকে মুক্তি পাওয়ার প্রক্রিয়াটিকে দ্রুততর করতে সহায়তা করবে। সবচেয়ে খারাপ যা ঘটতে পারে তা হল তারা না বলে৷
৷আপনার যদি ভাল ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ ব্যবহার করে আপনার সুদের হার কমাতেও সক্ষম হতে পারেন। এটি এমন এক ধরনের ব্যক্তিগত ঋণ যা আপনাকে একাধিক ক্রেডিট কার্ডের ঋণ একত্রে এক লোনে বান্ডিল করতে দেয়, সেগুলি পরিশোধ করার জন্য আপনাকে একটি একক মাসিক অর্থ প্রদান করে—একটি নতুন সুদের হারে।
আদর্শভাবে, আপনি এমন একটি হারের জন্য যোগ্যতা অর্জন করবেন যা আপনার আগের ক্রেডিট কার্ডের হারের গড় থেকে কম, যা আপনাকে অর্থ সঞ্চয় করতে সহায়তা করবে। যেহেতু এই কৌশলটি মাসিক অর্থপ্রদানকে স্ট্রীমলাইন করতে পারে, তার মানে আপনার পেমেন্ট মিস করার বা বিল দেরিতে পরিশোধ করার সম্ভাবনাও কম।
অবশেষে, এটি আপনার ঋণের গুরুতর অগ্রগতি শুরু করার সময়। এই সম্ভাব্য কৌশলগুলি বিবেচনা করুন:
যেকোনো লক্ষ্যের মতো, আপনার অগ্রগতির ট্র্যাক রাখা হল প্রক্রিয়ায় আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন এবং আপনাকে কতটা এগিয়ে যেতে হবে তা বোঝার চাবিকাঠি। প্রতিটি ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টের জন্য নিম্নলিখিতগুলি ট্র্যাক করতে আপনি একটি স্প্রেডশীট ব্যবহার করতে পারেন বা আপনার ফোনে একটি নোট রাখতে পারেন:
আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্টের জন্য এই তথ্যটি এক জায়গায় দেখলে আপনাকে বুঝতে সাহায্য করবে কোন ঋণটি প্রথমে মোকাবেলা করতে হবে। এটি আপনাকে সময়ের সাথে সাথে আপনার অগ্রগতি দেখতেও সাহায্য করবে, যা আপনাকে দীর্ঘ যাত্রা হতে পারে সে সম্পর্কে উত্সাহী থাকতে সাহায্য করবে৷
আপনার যদি একাধিক কার্ড থাকে, তাহলে নিশ্চিত করুন যে নির্দিষ্ট তারিখগুলিতে মনোযোগ দিতে হবে যাতে আপনি কোনো অর্থপ্রদান না করতে পারেন। অর্থপ্রদানের ইতিহাস আপনার ক্রেডিট স্কোরের একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়, এবং এমনকি একটি দেরী বা মিস পেমেন্টও সেগুলি হ্রাস করতে পারে।
আপনার সমস্ত ঋণের একটি পরিষ্কার দৃষ্টিভঙ্গি পেতে, নিয়মিতভাবে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ করুন যাতে আপনার আপ-টু-ডেট অ্যাকাউন্টের তথ্য পাওনাদাররা রিপোর্ট করে। সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোর পরিবর্তিত হয় কিনা এবং আপনার ঋণ পরিশোধের অগ্রগতি ট্র্যাক করাও আপনি দেখতে পারবেন।
আপনার ঋণ চলে গেলে যাত্রা শেষ হয় না। আপনি এটি সম্পন্ন করার পরে, আপনার নতুন লক্ষ্য আবার জমা হওয়া থেকে ঋণ প্রতিরোধ করা হবে। কিন্তু যেহেতু আপনার কাছে আরও বেশি টুলস এবং ঋণের বৃহত্তর বোধগম্যতা রয়েছে, তাই আপনি দায়িত্বের সাথে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার সম্ভাবনা বেশি। এখানে কিভাবে:
এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে একবার আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ শেষ হয়ে গেলে, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারে ফিরে যেতে পারেন—কিন্তু সতর্কতার সাথে। কেনাকাটার জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করলে ভ্রমণ পুরস্কার এবং ক্রয় সুরক্ষা সহ অনেক সুবিধা থাকতে পারে।
যতক্ষণ না আপনি প্রতি মাসে আপনার ব্যালেন্স শূন্যে ফিরিয়ে আনবেন, ততক্ষণ ক্রেডিট কার্ড প্রচুর সঞ্চয় এবং সুবিধা দিতে পারে। আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ করার অভিজ্ঞতা আপনাকে মনে করিয়ে দেয় যে আপনি ঋণমুক্ত হওয়ার জন্য কতটা কঠোর পরিশ্রম করেছিলেন, এবং আপনাকে সেইভাবে থাকতে অনুপ্রাণিত করুন৷