যেহেতু আমেরিকা COVID-19 মহামারীর সাথে অর্থনৈতিক এবং সামাজিক চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হয়েছে, অনেক বাড়ির মালিক আয় হ্রাস এবং বন্ধকী অর্থ প্রদানের বিষয়ে উদ্বেগের সাথে লড়াই করছেন। এই দুশ্চিন্তা থেকে মুক্তির জন্য একটি বিকল্প হল বন্ধকী সহনশীলতা খোঁজা৷
৷মর্টগেজ সহনশীলতা হল অর্থপ্রদানের শর্তাবলীতে একটি অস্থায়ী পরিবর্তন যা আপনার বন্ধকী ঋণদাতার সাথে আলোচনা করা হয়। সহনশীলতা চুক্তির শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, আপনার মাসিক পেমেন্টগুলি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য কমানো বা এমনকি সম্পূর্ণভাবে স্থগিত করা হতে পারে, সাধারণত 12 মাসের বেশি নয়৷
বন্ধক সহনশীলতা স্থায়ীভাবে আপনার বন্ধকী পরিবর্তন করে না, এবং এর শর্তাবলী আপনাকে সহনশীলতার সময়কালে অর্থ প্রদান থেকে মাফ করে দেওয়া তহবিলের চূড়ান্ত পরিশোধের জন্য প্রদান করে। ঋণ পরিশোধ সাধারণত তিনটি উপায়ের একটিতে পরিচালিত হয়:
যখন আপনার ঋণদাতা আপনার জন্য একটি সহনশীলতা চুক্তি গঠন করে, তখন এটি সহনশীলতার সময়কালে আপনার বাড়িতে পূর্বাভাস না দেওয়ার বিষয়েও সম্মত হয়, কারণ এটি হতে পারে যদি আপনি একটি সহনশীলতা চুক্তি ছাড়া অসম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করেন।
সহনশীলতা আপনার জন্য একটি বিকল্প কিনা তা জানতে, আপনার পেমেন্ট টিকিট বই বা পেমেন্ট ওয়েবসাইটে যোগাযোগের ফোন নম্বর ব্যবহার করে আপনার বন্ধকী ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন, আপনার পরিস্থিতি ব্যাখ্যা করুন এবং সহনশীলতার বিকল্পগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন।
একজন ঋণগ্রহীতা ইতিমধ্যেই এক বা একাধিক বন্ধকী পেমেন্ট মিস করার পর সহনশীলতার আলোচনা শুরু হওয়া অস্বাভাবিক কিছু নয়। কিন্তু মিসড পেমেন্ট আপনার ক্রেডিট স্কোরকে অন্য যেকোন ফ্যাক্টরের চেয়ে বেশি ক্ষতি করে, তাই সম্ভব হলে কোনো পেমেন্ট মিস করার আগে সহনশীল আলোচনা শুরু করা আপনার স্বার্থে।
যদি আপনার আর্থিক অসুবিধা প্রাকৃতিক দুর্যোগ, আগুন বা অন্যান্য বিপর্যয়ের সাথে সম্পর্কিত হয়, তাহলে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করা গুরুত্বপূর্ণ; ইভেন্ট-নির্দিষ্ট সহনশীলতার অনুরোধের বিজ্ঞপ্তির জন্য ঋণদাতার একটি সময়-সীমার প্রয়োজন হতে পারে।
নীচে আলোচনা করা জরুরী ব্যবস্থাগুলি বাদ দিয়ে, বন্ধকী সহনশীলতা একটি আইনি অধিকার নয়। ঋণদাতারা তাদের বিবেচনার ভিত্তিতে সহনশীলতা প্রদান করে। এটি করার আগে, তারা আশা করবে যে আপনি প্রমাণ সরবরাহ করবেন যে আপনি চুক্তির শেষটি ধরে রাখতে সক্ষম হবেন। প্রতিটি ঋণদাতার জন্য প্রয়োজনীয় সুনির্দিষ্ট বিষয়গুলি পরিবর্তিত হতে পারে, তবে তারা সম্ভবত আপনার মূল বন্ধকী আবেদন বিবেচনা করার সময় তাদের প্রয়োজনীয় একই তথ্যের অনেক কিছু চাইবে, যেমন:
বন্ধকী সহনশীলতার জন্য আপনার অনুরোধ বিবেচনা করার সময় আপনার ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট স্কোর উল্লেখ করতে পারে। একজন পাওনাদার হিসাবে যার সাথে আপনার একটি চলমান সম্পর্ক রয়েছে, আপনার বন্ধকী প্রদানকারী অবশ্যই একটি বিষয় হিসাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর নিরীক্ষণ করার জন্য আইনত অনুমোদিত। তাই এই ক্ষেত্রে, একটি আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট চেক (এবং তার সাথে কঠিন অনুসন্ধান, যা সাময়িকভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে) প্রয়োজন নাও হতে পারে। একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সম্ভবত ভাল ঋণ ব্যবস্থাপনা দক্ষতার একটি চিহ্ন হিসাবে নেওয়া হবে, এবং সাধারণত একটি সহনশীলতার অনুরোধের পক্ষে কাজ করে৷
যেহেতু বন্ধকী সহনশীলতা অস্থায়ী অর্থ প্রদানের ত্রাণ প্রদানের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, ঋণদাতা আপনার বর্তমান কষ্টের ব্যাখ্যাও চাইবে এবং আপনি কখন এটি শেষ হবে বলে আশা করবেন।
এটি আপনার ক্ষেত্রে যথেষ্ট সাহায্য করবে যদি আপনি কয়েক সপ্তাহ বা মাস আগে একটি দৃঢ় মাইলফলক নির্দেশ করতে পারেন যা আপনাকে আপনার নিয়মিত অর্থপ্রদান পুনরায় শুরু করতে সক্ষম করবে (এবং আপনার অজুহাতকৃত অর্থ পরিশোধ করতে):আসন্ন ট্যাক্স ফেরত নথিভুক্ত করা, মৌসুমী কাজ পুনরায় শুরু করা, একটি স্বভাব উত্তরাধিকার, সম্পত্তি বিক্রয় বা অন্য কোনো ঘটনা যা আপনার নগদ প্রবাহের উন্নতির আশা করা যায় আপনার পক্ষে কাজ করবে।
যদি আপনার কষ্ট আরও খোলামেলা হয়, তাহলে আপনি কখন নিয়মিত অর্থপ্রদান পুনরায় শুরু করার যুক্তিসঙ্গতভাবে আশা করতে পারেন সে সম্পর্কে আপনার ঋণদাতার সাথে সোজা হয়ে যান। যদি 12 মাসের মধ্যে নিয়মিত অর্থপ্রদানের মাধ্যমে ট্র্যাকে ফিরে আসার আশা করা অবাস্তব হয়, তাহলে ধৈর্যের পরিবর্তে একটি স্থায়ী বন্ধকী পরিবর্তনের কথা বিবেচনা করুন৷
বন্ধকী পরিবর্তনের তুলনায় সহনশীলতা এবং পরিশোধ করা সাধারণত সময়ের সাথে কম ব্যয়বহুল, কিন্তু যদি আপনার সহনশীলতার মেয়াদ শেষে আপনার পরিশোধের কাঠামোর জন্য একটি পরিবর্তন প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি যদি সহনশীলতা এড়িয়ে যান এবং একটি পরিবর্তনের চেষ্টা করেন তার চেয়ে আপনি দীর্ঘমেয়াদে আরও বেশি অর্থ প্রদান করতে পারেন শুরু করতে।
সাধারণ পরিস্থিতিতে, বন্ধকী সহনশীলতার সময়কালে যে পেমেন্টগুলি এড়িয়ে যায় বা শুধুমাত্র আংশিকভাবে দেওয়া হয় তা প্রযুক্তিগতভাবে আপনার বন্ধকী ঋণ চুক্তির মূল শর্তাবলী লঙ্ঘন করে, তাই যদিও আপনার ঋণদাতা সহনশীলতা পরিকল্পনার সাথে সম্মত হন, তারা আপনার পেমেন্টগুলিকে জাতীয় ক্রেডিটকে বকেয়া হিসাবে রিপোর্ট করতে পারে। ব্যুরো তারা অর্থপ্রদানগুলিকে অপরাধী হিসাবে রিপোর্ট করতে বাধ্য নয়, তবে, এবং সমস্ত ঋণদাতা তা করে না। যদি তারা তা করে, তাহলে বকেয়া হিসেবে চিহ্নিত পেমেন্টগুলি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে প্রদর্শিত হবে এবং এর ফলে আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্ত হবে।
যাইহোক, করোনাভাইরাস এইড, রিলিফ অ্যান্ড ইকোনমিক সিকিউরিটি (কেয়ারস) অ্যাক্ট ঋণগ্রহীতাদের জন্য ত্রাণ প্রদান করে যারা করোনভাইরাস সংকটের কারণে সহনশীলতা খুঁজছেন কিন্তু তাদের ঋণের উপর প্রভাব নিয়ে চিন্তিত:কোভিড-১৯ এর ফলে বন্ধকী অ্যাকাউন্টগুলি সহ্য করা যাবে না। ঋণদাতাদের দ্বারা ক্রেডিট ব্যুরোতে নেতিবাচকভাবে রিপোর্ট করা হয়েছে।
সাধারণত, ঋণদাতারা সহনশীলতার সময়কালে আপনার অ্যাকাউন্টটি সহনশীল হিসাবে রিপোর্ট করতে পারে বা নাও করতে পারে। যদি তারা এটি রিপোর্ট করে, তাহলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি নোট প্রদর্শিত হবে যা অনেক বেশি নির্দেশ করে এবং কিছু ক্রেডিট স্কোরিং মডেল সহনশীলতার সময়কালে এবং পরবর্তী কিছু সময়ের জন্য আপনার ক্রেডিট স্কোর ডক করতে পারে। করোনাভাইরাসের কারণে যারা সহনশীলতার অনুরোধ করছেন তাদের জন্য, তবে, তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো (এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স) একটি ক্রাইসিস রেসপন্স প্ল্যান প্রণয়ন করেছে যা ঋণদাতাদের একটি প্রাকৃতিক বা ঘোষিত দুর্যোগের ফলে সহনশীলতার হিসাবে অ্যাকাউন্ট রিপোর্ট করতে সক্ষম করে।
ফোরক্লোজার এড়ানো-এটি আপনার জীবনে যে বিশৃঙ্খলা সৃষ্টি করতে পারে তা প্রতিরোধ করার পাশাপাশি-আপনার কৃতিত্বকে ভালো অবস্থানে রাখতেও সাহায্য করবে। ফোরক্লোজার আপনার ক্রেডিট এর উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলে।
আপনি যদি আয় হ্রাস বা COVID-19 মহামারী সম্পর্কিত অন্যান্য কষ্টের সাথে মোকাবিলা করেন এবং আপনার বন্ধকটি ফ্যানি মে বা ফ্রেডি ম্যাক দ্বারা সমর্থিত আমেরিকান একক-পরিবারের হোম লোনের 95% এর মধ্যে একটি হয়, বিশেষ জরুরী নিয়ম প্রযোজ্য। আপনি 12 মাস পর্যন্ত আপনার বন্ধকী অর্থ প্রদানের সহনশীলতা পেতে পারেন, তারপরে আপনার ঋণদাতাকে অবশ্যই একটি পরিচালনাযোগ্য পরিশোধের পরিকল্পনা (আপনার মূল ঋণ চুক্তির সম্ভাব্য পরিবর্তন সহ) নিয়ে আসার প্রচেষ্টায় আপনার সাথে কাজ করতে হবে। এই বিকল্পটি সম্পর্কে আপনার ঋণদাতার সাথে পরামর্শ করুন এবং তাদের কাছে থাকা অন্য কোন COVID-19 ডিসপেনশন সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন, অথবা যেগুলি দ্রুত বিকশিত রাজ্য এবং ফেডারেল আইনে বাধ্যতামূলক হতে পারে। মনে রাখবেন যে এই বিকল্পটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঘটে না:আপনাকে অবশ্যই সক্রিয় হতে হবে এবং সহায়তার জন্য আবেদন করতে আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে হবে।
যদি আপনি একটি অস্থায়ী আর্থিক কষ্টের সাথে মোকাবিলা করেন, বন্ধকী সহনশীলতা মানসিক চাপের একটি প্রধান উত্স তুলে দিতে পারে এবং আপনার পায়ে ফিরে যাওয়ার জন্য আপনাকে মূল্যবান সময় কিনতে পারে৷