আপনি যদি কোনো জরুরী অবস্থার সম্মুখীন হয়ে থাকেন এবং আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে একটি গভীর শ্বাস নিন:আপনার কাছে ফোরক্লোজার ছাড়া অন্য কিছু বিকল্প থাকতে পারে।
একটি সম্ভাব্য বিকল্প হল একটি বন্ধকী সহনশীলতা, এটি হল একটি চুক্তি যা আপনি আপনার ঋণদাতার সাথে করেন যা আপনার অর্থপ্রদান থেকে ত্রাণ প্রদান করে। সাধারণত, এই ত্রাণ হয় কম অর্থপ্রদান বা থামানো অর্থপ্রদানের আকারে আসে। কিন্তু একটি ঋণ পরিবর্তনের বিপরীতে, যা স্থায়ী, একটি বন্ধকী সহনশীলতা শুধুমাত্র অস্থায়ী এবং পরে পরিশোধ করতে হবে। একটি ধৈর্যের অর্থ হল আপনি একটি রুক্ষ প্যাচের মধ্য দিয়ে যেতে এবং আপনার অর্থপ্রদানে বর্তমান পেতে যাতে আপনি ফোরক্লোজার এড়াতে পারেন৷
মর্টগেজ সহনশীলতা হল সেই বাড়ির মালিকদের জন্য যারা সাময়িক আর্থিক সমস্যার কারণে তাদের বন্ধকীতে অপরাধী বা হবে, যদিও ঋণদাতাদের প্রত্যেকের নিজস্ব নীতি এবং শর্ত রয়েছে যে তারা কীভাবে এটি পরিচালনা করে। আপনার কি ধরনের ঋণ আছে তার উপর নির্ভর করে সহনশীলতার শর্তাবলীও পরিবর্তিত হতে পারে, তবে আপনার কাছে সাধারণত দুটি বিকল্পের একটি থাকবে:হয় আপনার অর্থপ্রদান হ্রাস করা হবে বা সেগুলি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সম্পূর্ণভাবে স্থগিত করা হবে। ঋণদাতা এই সময়ের মধ্যে আপনার বাড়িতে পূর্বাভাস না দিতে সম্মত হবে, যা কয়েক মাস বা এক বছর পর্যন্ত স্থায়ী হতে পারে, যতক্ষণ না আপনি তাদের শর্তাবলী মেনে চলেন।
সহনশীলতা চুক্তিটি আপনার বাধ্যবাধকতার রূপরেখা দেবে, যার অর্থ সাধারণত সহনশীলতার মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে আপনার স্বাভাবিক সম্পূর্ণ বন্ধকী পেমেন্ট পুনরায় শুরু করা। আপনার ঋণ কেবল স্থগিত করা হয়েছে, ক্ষমা করা হয়নি, তাই আপনি সহনশীলতার সময়কালে যে পরিমাণ মিস করেছেন তা পরিশোধের জন্যও আপনি দায়ী থাকবেন। কিছু ঋণদাতাদের পিরিয়ড শেষ হয়ে গেলে আপনাকে একবারে পুরো টাকা পরিশোধ করতে হবে।
অন্য কথায়, যদি আপনার অর্থপ্রদান ছয় মাসের জন্য স্থগিত করা হয়, তাহলে আপনি এক একক অর্থে ছয় মাসের বন্ধকী অর্থপ্রদানের পাওনা থাকতে পারেন। অন্য ঋণদাতারা মিস করা টাকা পরিশোধ করার জন্য আপনাকে কিছু সময় দিতে পারে, তাই শর্তগুলি খুঁজে বের করুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি ধৈর্যের সাথে এগিয়ে যাওয়ার আগে এই পরিমাণ পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন। যদি আপনার সহনশীলতার মেয়াদ শেষ হয়ে যায় এবং আপনি যে কষ্টের সম্মুখীন হয়েছেন তা এখনও সমাধান না করা হয়, কিছু ঋণদাতা আপনাকে আরও একটু সময় দেওয়ার জন্য আপনার সহনশীলতা বাড়িয়ে দিতে পারে।
একটি বন্ধকী সহনশীলতা অস্থায়ী ত্রাণ প্রদানের উদ্দেশ্যে করা হয়, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি স্বাস্থ্য জরুরী অবস্থার সম্মুখীন হন, আপনার চাকরি হারান বা প্রাকৃতিক দুর্যোগের সম্মুখীন হন। আপনি যদি বড় আর্থিক সমস্যার কারণে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে না পারেন, যেমন সুদের হার খুব বেশি, তাহলে সহনশীলতা একটি কার্যকর সমাধান নয় কারণ সহনশীলতার মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে আপনাকে আপনার অর্থপ্রদান পুনরায় শুরু করতে হবে। সেক্ষেত্রে, ঋণের পরিবর্তনের দিকে নজর দেওয়া আরও বোধগম্য হতে পারে, যা আপনার বন্ধকী ঋণকে আরও সাশ্রয়ী করার জন্য একটি স্থায়ী পরিবর্তন।
একটি বন্ধকী সহনশীলতা আপনার ক্রেডিটকে আপনার প্রত্যাশার মতো নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে না। একজন ঋণদাতা ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করতে বাধ্য নয়, এবং যদি তারা করে, তাহলে তারা দেরিতে আপনার পেমেন্টের রিপোর্ট না করলে এটি আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করতে পারে না। মনে রাখবেন যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে বিলম্বিত অর্থ প্রদান বা ফোরক্লোজার সহ্য করার চেয়ে অনেক খারাপ দেখায়৷
তাই যদি আপনি দেরিতে বা মিস করা বন্ধকী অর্থ প্রদানের ঝুঁকিতে থাকেন, অথবা আপনি ফোরক্লোজারের কাছাকাছি চলে যাচ্ছেন, তাহলে বন্ধকী সহনশীলতার মধ্য দিয়ে যাওয়া আপনার ক্রেডিট রক্ষা করতে সাহায্য করতে পারে। কারণ এই সময়ের মধ্যে, আপনার ঋণদাতা পরিকল্পনায় সম্মত হওয়ার পর থেকে কোনো মিস করা পেমেন্ট মিস বলে বিবেচিত হবে না এবং এই সময়ের মধ্যে সেগুলি পূর্বাভাস দেওয়া হবে না।
আপনি যদি কোন কষ্টের সম্মুখীন হয়ে থাকেন এবং আপনি আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি দেখতে চাইতে পারেন বন্ধকী সহনশীলতা একটি বিকল্প কিনা। শুরু করার জন্য, আপনার লোন সার্ভিসারকে অবিলম্বে কল করুন তাদের জানাতে যে কী ঘটছে এবং তাদের সহনশীলতা বা কষ্টের বিকল্পগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে পেমেন্ট মিস হওয়া এড়াতে আপনি কোনও অর্থপ্রদান করতে পারবেন না তা জানার সাথে সাথে তাদের কল করুন৷
মনে রাখবেন যে নির্দেশিকা ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হয় এবং কিছু কিছু নিয়ম থাকতে পারে, যেমন আপনার অনুরোধের একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে কষ্ট হওয়া প্রয়োজন। ঋণদাতা আপনার অনুরোধ অনুমোদন করতে বাধ্য নয়, তাই আপনি যদি মনে করেন আপনার বিকল্প নেই, তাহলে আপনি একটি সরকার-অনুমোদিত হাউজিং কাউন্সেলরের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন যাতে আপনি এগিয়ে যাওয়ার সেরা পথটি খুঁজে বের করতে পারেন৷
আপনি যদি একটি বন্ধকী সহনশীলতা পাওয়ার প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যান, তাহলে আপনি নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত না হন তা নিশ্চিত করতে নিয়মিতভাবে আপনার ক্রেডিট নিরীক্ষণ করা বুদ্ধিমানের কাজ। যদি আপনার ঋণদাতা সম্মত হন যে তারা আপনার পেমেন্টগুলিকে দেরী বা মিস করা হিসাবে চিহ্নিত করবে না, তারা এটির সাথে লেগে থাকে তা নিশ্চিত করতে পর্যায়ক্রমে আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করুন। আপনি এক্সপেরিয়ান অনলাইনের মাধ্যমে আপনার বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট পেতে পারেন।