আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের চিন্তা লোভনীয় হতে পারে—একটি কম সুদ, কম অর্থপ্রদান বা একটি ছোট ঋণের মেয়াদ আপনার ঋণ ফেরত দেওয়া এবং এমনকি আপনার অর্থ সঞ্চয় করা সহজ করে তুলতে পারে। কিন্তু একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন একটি ভাল ধারণা কিনা তা নির্ভর করবে কয়েকটি বিষয়ের উপর—আপনি কীভাবে নিশ্চিত হতে পারেন যে এটি আপনার জন্য সঠিক?
পুনঃঅর্থায়ন হল যখন আপনি আপনার বিদ্যমান বন্ধকী ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি নতুন ঋণ ব্যবহার করেন, প্রায়শই একটি ভাল সুদের হার, উন্নত শর্তাবলী বা একটি সংক্ষিপ্ত পরিশোধের মেয়াদ পাওয়ার লক্ষ্যে। এটি একটি বড় আর্থিক সিদ্ধান্ত এবং একটি পদক্ষেপ যা আপনার তখনই নেওয়া উচিত যখন আপনি জানেন সময় এবং পরিস্থিতি সঠিক।
পুনঃঅর্থায়ন কখন একটি ভাল ধারণা, এবং একটি নতুন হোম লোন পাওয়া আপনার জন্য সঠিক পদক্ষেপ কিনা তা জানতে পড়ুন।
আপনি পুনঃঅর্থায়নের ট্রিগার টানার আগে, আপনি কেন এটি করতে চান তা ভেবে দেখুন। পুনঃঅর্থায়ন করার অনেক কারণ রয়েছে, যার মধ্যে আপনার মাসিক অর্থপ্রদান কমানো বা নগদ ইনফিউশন পাওয়া সহ, তবে এটি সময়, কাগজপত্র এবং সম্ভাব্য খরচের মূল্য নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ।
নিম্নে কিছু জনপ্রিয় কারণ হল লোকেরা পুনঃঅর্থায়ন করে:
পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে এই লক্ষ্যগুলি অর্জনে সহায়তা করতে পারে এবং শেষ পর্যন্ত আপনার অর্থের ক্ষেত্রে আপনাকে আরও বিকল্প দিতে পারে। আপনার পরিস্থিতি এবং প্রয়োজন সম্পর্কে চিন্তা করুন, এবং আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন টেবিলের সেরা বিকল্প কিনা তা নির্ধারণ করতে আপনার গবেষণা করুন।
কম সুদের হারের সাথে আসা সম্ভাব্য সঞ্চয়ের কারণে অনেক লোক পুনর্অর্থায়নের প্রতি আকৃষ্ট হয়। কিন্তু সেই সঞ্চয়গুলি বাস্তবে ঘটানোর জন্য, আপনার নতুন ঋণের সুদের হার আপনার বিদ্যমান বন্ধকের হারের চেয়ে কম হতে হবে যাতে অন্তত পুনঃঅর্থায়ন ফি অফসেট করা যায়৷
বন্ধকী হার ঋণদাতাদের দ্বারা সেট করা হয়, কিন্তু ফেডারেল রিজার্ভ তার বেঞ্চমার্ক সুদের হার পরিবর্তন করলে তারা প্রভাবিত হতে পারে। যখন ফেড হার কমায়, বন্ধকী ঋণদাতারা তাদের হার কমাতে পারে। একইভাবে, যখন ফেড রেট বাড়ায়, বন্ধকের হার বাড়তে পারে।
যদিও ফেড হারের পরিবর্তন অতীতে বন্ধকী হারের ওঠানামাকে উদ্দীপিত করেছে, তবে এটি নিশ্চিত নয় যে একটি পরবর্তীতে নিয়ে যাবে। পরিশেষে, এটা সম্ভব যে নতুন রেট ঋণদাতারা অফার করতে শুরু করবে তা আপনার বর্তমান ঋণের চেয়ে কম হবে। আপনি যখন দেখেন যে ঋণদাতারা কম হার অফার করছে—সেটা ফেড রেট পরিবর্তনের কারণে হোক বা অন্য কিছুর কারণে—এটি ইঙ্গিত দিতে পারে যে পুনঃঅর্থায়ন একটি ভাল পদক্ষেপ হতে পারে।
ঋণদাতারা বর্তমানে কম সুদের হার অফার করছে কিনা তা দেখতে, আপনি অনলাইনে গবেষণা করতে পারেন বা বন্ধকী দালালের সাথে যোগাযোগ করতে পারেন। এছাড়াও আপনি আপনার ব্যাঙ্ককে কল করে দেখতে পারেন যে তারা আপনাকে ঋণ পুনঃঅর্থায়নের জন্য কী সুদের হার দিচ্ছে সে সম্পর্কে ধারণা দিতে পারে কিনা।
পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে আপনি যে সম্ভাব্য সঞ্চয়গুলি দেখতে পাচ্ছেন তা চিত্রিত করার জন্য, আসুন কল্পনা করুন যে আপনি 15 বছর পরিশোধের পরে আপনার 30-বছরের বন্ধকী এবং $100,000 এর একটি বকেয়া ব্যালেন্স পুনঃঅর্থায়ন করছেন। আপনার পূর্ববর্তী ঋণের APR ছিল 4%, এবং পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে আপনি আপনার APR কে 3.5% এ নামিয়ে আনতে পারবেন।
আপনি যদি পরবর্তী 15 বছরের জন্য 4% APR-এ অর্থ প্রদান করতে থাকেন, তাহলে আপনি সেই সময়ের মধ্যে মোটামুটি $33,000 সুদের অর্থ প্রদান করবেন। আপনার APR কে 3.5% এ কমিয়ে দিলে, মোট প্রদত্ত সুদের পরিমাণ হবে প্রায় $28,000—$5,000 এর সঞ্চয়। শুধু মনে রাখবেন আপনার নেট সঞ্চয় নির্ধারণ করতে আপনাকে ঋণ ফি বিবেচনায় নিতে হবে।
যেহেতু পুনঃঅর্থায়ন আপনার সামগ্রিক খরচ পরিবর্তন করতে পারে বা আপনার ঋণ পরিশোধ করতে কত সময় লাগে, সেহেতু আপনাকে বুঝতে হবে প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন হলে আপনার বন্ধকী কেমন হবে।
আপনার খরচ বা সঞ্চয় নির্ধারণ করতে সময় নেওয়া আপনাকে পুনঃঅর্থায়ন মূল্যবান কিনা তা দেখতে সাহায্য করবে। যখন আপনি এটি সম্পূর্ণভাবে তুলে ধরেন, আপনি শেষ পর্যন্ত দেখতে পাবেন যে একটি পুনঃঅর্থায়ন প্রচেষ্টার মূল্য নয়৷
আপনার যদি অন্য কেনাকাটার জন্য নগদ অর্থের প্রয়োজন হয় বা অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করার জন্য, আপনি একটি নগদ-আউট পুনর্অর্থায়ন বিবেচনা করতে পারেন। এটির মাধ্যমে, আপনি আপনার বর্তমান বন্ধকের চেয়ে বড় একটি ঋণ গ্রহণ করেন এবং আপনার বিদ্যমান গৃহঋণ পরিশোধ করার পরে আপনার আর্থিক প্রয়োজনগুলি পরিচালনা করার জন্য আপনার অবশিষ্ট নগদ ব্যবহার করুন৷
নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন আপনার মাসিক অর্থপ্রদান বৃদ্ধির কারণ হতে পারে, তাই এই বিকল্পটি শুধুমাত্র তাদের জন্য পরামর্শ দেওয়া হয় যাদের কিছু দ্রুত নগদ পেতে এই বিকল্পের প্রয়োজন৷
আপনার যদি অপেক্ষাকৃত শীঘ্রই আপনার বাড়ি বিক্রি করার পরিকল্পনা থাকে, তাহলে পুনঃঅর্থায়ন করার আগে দুবার চিন্তা করুন। একটি বন্ধকী প্রক্রিয়াকরণের সাথে সম্পর্কিত ফিগুলির কারণে, আপনি বিক্রি করার আগে আপনার নতুন বন্ধকী কতক্ষণ পরিশোধ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে আপনার গণিত করা উচিত। এমনকি লোন ফি ভেঙ্গে যাওয়ার আগে আপনার বাড়ি বিক্রি করা আপনার সঞ্চয়কে নিরপেক্ষ করতে পারে।
আপনি যদি একটি নতুন বাড়িতে একটি বন্ধকী নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনি আপনার নতুন ঋণের সুদের হার এবং শর্তাবলী নিয়ে আলোচনার জন্য সেই সুযোগটি ব্যবহার করতে পারেন। আপনি একটি বাড়ি বিক্রি করার ঠিক আগে পুনঃঅর্থায়নের ফলে শুধুমাত্র কিছু সুবিধা সহ অতিরিক্ত খরচ হতে পারে।
আপনি যদি উপরের বিষয়গুলি বিবেচনা করে থাকেন এবং অবিলম্বে পুনঃঅর্থায়নের সুবিধা দেখতে না পান, তাহলে আপনার সম্ভবত আপনার বর্তমান বন্ধকের সাথে লেগে থাকা উচিত। আবার, পুনঃঅর্থায়ন এমন কিছু নয় যা আপনাকে শুধু করার জন্যই করা উচিত। আপনি সুস্পষ্টভাবে সুবিধাটি দেখতে সক্ষম হবেন - তা আর্থিক সঞ্চয়, একটি হ্রাসকৃত পরিশোধের সময় বা অন্য কিছু।
পুনঃঅর্থায়নের জন্য আপনার কারণ যাই হোক না কেন, আবেদন করার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর পরীক্ষা করা উচিত। ঋণদাতারা আপনার সুদের হারের ভিত্তি করবে, আংশিকভাবে, আপনার ঋণযোগ্যতার উপর, এবং আপনার ক্রেডিট একটি ভাল জায়গায় আছে তা নিশ্চিত করা আপনাকে কম হারে লক করতে সাহায্য করতে পারে।
একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস এবং স্কোর থাকা আপনাকে ঋণদাতাদের সাথে আলোচনা করার সময় অতিরিক্ত সুবিধা দিতে পারে, শেষ পর্যন্ত আপনাকে আপনার নতুন ঋণের জন্য সর্বোত্তম শর্তাবলী পেতে সহায়তা করে। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট পরীক্ষা করতে চান, তাহলে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং FICO
®
এর একটি বিনামূল্যের কপি পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন স্কোর
☉
একটি ঋণের জন্য আপনাকে মূল্যায়ন করার সময় ঋণদাতারা কী বিবেচনা করতে পারে তা দেখতে এক্সপেরিয়ান থেকে।