আপনি যদি একটি বাড়িতে একটি অফার তৈরি করে থাকেন এবং আপনার ঋণদাতার মূল্যায়ন সম্পত্তিটিকে আপনার বিডের চেয়ে কম মূল্য দেয়, তাহলে ঋণদাতা সম্পূর্ণ বন্ধকী পরিমাণ অনুমোদন করবে না এমনকি যদি আপনি এটির জন্য যোগ্য হন। কেনাকাটা করার জন্য, আপনাকে অতিরিক্ত নগদ সরবরাহ করতে হতে পারে।
একটি বাড়ির মূল্যায়ন হল একটি বিশ্লেষণ যা একটি বাড়ির বাজার মূল্য নির্ধারণ করে। এটি একজন পেশাদার মূল্যায়নকারী দ্বারা পরিচালিত হয় যাকে ঋণদাতা দ্বারা নির্বাচিত করা হয়, তবে সাধারণত আপনার দ্বারা অর্থ প্রদান করা হয়, ক্রেতা৷ একটি মূল্যায়ন সম্পত্তির বৈশিষ্ট্য এবং অবস্থা বিবেচনা করে এবং তুলনামূলক সম্পত্তির বিক্রয় মূল্য বা "কম্পস" সম্প্রতি স্থানীয় হাউজিং মার্কেটে বিক্রি হয়।
বন্ধকী ঋণদাতারা তাদের ইস্যু করা সমস্ত ঋণের অনুমোদন প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে মূল্যায়নের প্রয়োজন। এটি ঋণদাতাদের রক্ষা করে যদি ঋণগ্রহীতা ঋণ পরিশোধে ব্যর্থ হয় এই আশ্বাস প্রদান করে যে ঋণের পরিমাণ সম্পত্তির উপর ফোরক্লোস করে পুনরুদ্ধার করা যেতে পারে—এটি ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে ফেরত নিয়ে এবং বাজার মূল্যে পুনরায় বিক্রি করে। আপনি যদি হোম ইক্যুইটি লোন বা হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট চান তবে আপনার বাড়িতে আপনার ইক্যুইটির পরিমাণ নির্ধারণ করতেও মূল্যায়ন করা মূল্য ব্যবহার করা হয়:আপনি বাড়ির মূল্যায়নকৃত মূল্য থেকে আপনার বন্ধকীতে বকেয়া ব্যালেন্স বিয়োগ করে আপনার ইক্যুইটি গণনা করেন৷
একটি ঋণদাতা একটি বন্ধকীতে সর্বাধিক যে পরিমাণ ইস্যু করবে তা হল সাধারণত বাড়ির মূল্যায়ন করা মূল্য বিয়োগ করে আপনার ডাউন পেমেন্ট। প্রচলিত বন্ধকী ঋণের জন্য কখনও কখনও ক্রয় মূল্যের 20% ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন কিন্তু, আপনার ক্রেডিট এবং ঋণের প্রকারের উপর নির্ভর করে, 10% বা তারও কম ডাউন পেমেন্ট গ্রহণযোগ্য হতে পারে।
যদি মূল্যায়ন আপনার অফারের পরিমাণের চেয়ে কম বাড়ির মূল্য নির্ধারণ করে, তবে, আপনি এমন একটি লোন পাবেন না যা আপনার অফারের মূল্যকে কভার করে-এমনকি যদি আপনি অফারের মূল্যের 20% কম রাখতে পারেন এবং ঋণদাতা আপনাকে ঋণের জন্য আগে থেকেই অনুমোদন করে থাকে। যা সেই পরিমাণ কভার করে৷
৷
বিভিন্ন কারণে একটি মূল্যায়ন অফারের পরিমাণের নিচে আসতে পারে। আশেপাশের আবাসনের দাম কমতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, বা মূল্যায়নকারী নির্ধারণ করতে পারে যে বাড়ির বড় মেরামত প্রয়োজন যা জিজ্ঞাসা করা মূল্যে প্রতিফলিত হয় না।
ক্রমবর্ধমান দাম এবং আঁটসাঁট, প্রতিযোগিতামূলক আবাসন বাজার যেমন গত এক বছরে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের বেশিরভাগ অংশে দেখা গেছে, এছাড়াও মূল্যায়ন করা বাড়ির মূল্যগুলি অফারের দামের কম হতে পারে:গরম প্রতিদ্বন্দ্বিতাপূর্ণ বাড়িগুলিতে বিডিং যুদ্ধে ক্রেতারা প্রায়শই বিক্রেতাদের তুলনায় অনেক বেশি অফার করে দাম জিজ্ঞাসা করা, এবং কখনও কখনও অফারগুলি এত বেশি হয় যে সেগুলি বাড়ির মূল্যকে ছাড়িয়ে যায়৷
আপনি যদি আপনার বাড়ির মূল্যায়ন করা মূল্য ছাড়িয়ে যান, আপনার কাছে বেশ কয়েকটি বিকল্প রয়েছে:
একটি মূল্যায়নের আকস্মিকতা হল অফার লেটার বা বিক্রয় চুক্তির একটি ধারা যা আপনাকে মূল্যায়নের ফলাফলের আলোকে আপনার ক্রয়ের অফার প্রত্যাহার করতে দেয়। যে সকল স্থানে বায়না অর্থ অন্যথায় একটি ক্রয়ের অফার প্রত্যাহারের জন্য বাজেয়াপ্ত করা হতে পারে, সেখানে একটি মূল্যায়নের আকস্মিকতা আপনাকে সেই তহবিলের ক্ষতি থেকে রক্ষা করতে পারে।
মূল্যায়নের আপত্তিগুলি মোটামুটি সাধারণ ক্রেতা-সুরক্ষা ব্যবস্থা, বয়লারপ্লেট রিয়েল এস্টেট চুক্তির ভাষায় সাধারণ। আজকের অত্যন্ত প্রতিযোগিতামূলক রিয়েল এস্টেট জলবায়ুতে, কিছু ক্রেতা তাদের অফারগুলিকে বিক্রেতাদের কাছে আরও আকর্ষণীয় করে তোলার কৌশল হিসাবে স্পষ্টভাবে মূল্যায়নের আনুষঙ্গিকতা ত্যাগ করছে। এই পদ্ধতিটি একাধিক দরগুলির মধ্যে একটি অফারকে আলাদা করে তুলতে পারে, তবে এটি ঝুঁকিপূর্ণ যদি না আপনি নিশ্চিত হন যে সম্পত্তির মূল্যায়ন করা মূল্য এবং আপনার অফার মূল্যের মধ্যে কোনও পার্থক্য করার জন্য আপনার হাতে নগদ আছে৷
একটি ঋণদাতার মূল্যায়ন অনেক কারণে আপনার ক্রয়ের প্রস্তাবের নীচে ফিরে আসতে পারে, তাই এটি সেই সম্ভাবনা এবং এর প্রভাবগুলি অনুমান করতে এবং আপনার অর্থ এবং আপনার পরবর্তী বাড়ি কেনার পরিকল্পনাগুলিকে রক্ষা করে এমনভাবে প্রতিক্রিয়া জানাতে অর্থ প্রদান করে৷
আপনি যখন একটি বাড়ি কেনার প্রস্তুতি নিচ্ছেন, এবং বন্ধকী আবেদন এবং অনুমোদনের প্রক্রিয়া জুড়ে, আপনার ক্রেডিট এর উপর কড়া নজর রাখা গুরুত্বপূর্ণ। এক্সপেরিয়ানের বিনামূল্যের ক্রেডিট মনিটরিং আপনাকে সমস্যাগুলি চিহ্নিত করতে এবং সমস্যা সৃষ্টি করার আগে সেগুলির যত্ন নিতে সাহায্য করতে পারে৷