ব্যক্তিগত ঋণ আপনার বন্ধকী আবেদনের উপর প্রভাব ফেলতে পারে, এবং পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে এটি ভাল বা খারাপ হতে পারে।
আপনি যদি আগামী কয়েক বছরের মধ্যে একটি বাড়ি কেনার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করলে আপনি বাড়ির জন্য কতটা ধার নিতে পারেন তা কমাতে পারে এবং আপনি কীভাবে ঋণ পরিচালনা করেন তার উপর নির্ভর করে আপনার ক্রেডিটকেও প্রভাবিত করতে পারে। আবেদন করার আগে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।
ব্যক্তিগত ঋণ হল এক ধরনের কিস্তি ক্রেডিট যা ঋণগ্রহীতাদের একটি নির্দিষ্ট পরিশোধের মেয়াদে নিয়মিত কিস্তি পরিশোধের বিনিময়ে সম্পূর্ণ ঋণের পরিমাণ অগ্রিম অ্যাক্সেস দেয়।
ব্যক্তিগত ঋণের একটি মূল বৈশিষ্ট্য যা তাদের অনেক অন্যান্য ঋণের ধরন থেকে আলাদা করে তা হল যে তাদের বেশিরভাগই অনিরাপদ, যার মানে কোন জামানত জড়িত নেই। এছাড়াও, কিছু ব্যতিক্রম ছাড়া, ঋণগ্রহীতারা ব্যক্তিগত ঋণ তহবিল ব্যবহার করতে পারেন তারা যা চান তার জন্য।
বিনিময়ে, ব্যক্তিগত ঋণগুলি সাধারণত সুরক্ষিত ঋণের তুলনায় উচ্চ সুদের হার নেয়, যেমন বন্ধকী এবং স্বয়ংক্রিয় ঋণ, তাই আপনি যদি একটি বড় ক্রয়ের পরিকল্পনা করছেন তবে সেগুলি সর্বদা সর্বোত্তম বিকল্প নয়।
আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আপনি তালিকাভুক্ত যে কোনো ঋণ একটি বন্ধকী ঋণ পেতে আপনার ক্ষমতা প্রভাবিত করতে পারে। ব্যক্তিগত ঋণের সাথে ঋণদাতারা দুটি প্রাথমিক জিনিস সন্ধান করবে:আপনি কীভাবে ঋণ পরিচালনা করেছেন এবং কীভাবে এটি আপনার ঋণ থেকে আয়ের অনুপাতকে প্রভাবিত করে।
সময়মত মাসিক অর্থপ্রদান করা যেকোনো ধরনের ঋণের সাথে গুরুত্বপূর্ণ, বিশেষ করে যদি আপনি বন্ধকী ঋণের জন্য আবেদন করার পরিকল্পনা করছেন। একটি বন্ধকী আপনার এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠান উভয়ের জন্যই একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রতিশ্রুতি, তাই আপনি যদি আপনার ব্যক্তিগত ঋণে কোনো অর্থপ্রদান মিস করেন, তাহলে আপনি উচ্চ হারে যোগ্য হতে পারেন বা একেবারেই না।
আপনি যদি সময়মতো আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করতে পরিচালিত হন, তবে, এটি সময়ের সাথে সাথে আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উন্নত করতে পারে, সেইসাথে আপনার বন্ধকের জন্য অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনাও বেড়ে যেতে পারে।
আপনি কতটা ধার নেওয়ার যোগ্য তা নির্ধারণ করার সময়, বন্ধকী ঋণদাতারা আপনার ব্যাক-এন্ড ডেট-টু-ইনকাম রেশিও (DTI) দেখবে, যা আপনার মাসিক মোট আয় দ্বারা ভাগ করা আপনার মোট মাসিক ঋণ পরিশোধ।
রেফারেন্সের জন্য, আপনার ফ্রন্ট-এন্ড ডিটিআই হল আপনার মোট আয়ের কতটা শুধুমাত্র আবাসন খরচের জন্য যায়। যদি আপনার ব্যাক-এন্ড ডিটিআই অনুপাত খুব কম হয়, তাহলে ব্যক্তিগত ঋণের অর্থপ্রদানে খুব একটা পার্থক্য নাও হতে পারে। যাইহোক, বেশিরভাগ ঋণদাতারা 36% এর নিচে ব্যাক-এন্ড ডিটিআই পছন্দ করেন, এবং যদি আপনার ব্যক্তিগত লোন পেমেন্টের সাথে এর চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনি যতটা চান বা প্রয়োজন ততটা পাওয়ার যোগ্য নাও হতে পারেন।
আপনি যদি ইতিমধ্যে একটি ব্যক্তিগত ঋণ নিয়ে থাকেন এবং একটি বন্ধকের জন্য আবেদন করার কথা বিবেচনা করছেন, তাহলে আপনি যা করতে পারেন তা হল যথাসময়ে আপনার অর্থপ্রদান করা চালিয়ে যাওয়া।
আপনি যদি আপনার পরিশোধের মেয়াদ শেষ হওয়ার কাছাকাছি থাকেন এবং আবেদন করার আগে বাকি টাকা পরিশোধ করতে পারেন, তাহলে ঋণটি বাদ দিলে আপনি যে ঋণের পরিমাণ খুঁজছেন তা পাওয়ার সম্ভাবনা উন্নত করতে পারে। আপনি যদি না পারেন তবে, শুধুমাত্র একটি ইতিবাচক পেমেন্ট ইতিহাস বজায় রাখার উপর ফোকাস করুন।
এছাড়াও, অনুকূল শর্তাবলীর সাথে আপনার অনুমোদন পাওয়ার সম্ভাবনা উন্নত করার জন্য অন্যান্য উপায়গুলি সন্ধান করুন৷
৷
বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, একটি ব্যক্তিগত ঋণ থাকা আপনার বন্ধকের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা তৈরি বা ভাঙবে না। আপনি যদি চিন্তিত হন, তবে, আপনার সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য আপনি করতে পারেন এমন আরও অনেক কিছু আছে।
প্রারম্ভিকদের জন্য, আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর চেক করে একটি বন্ধকের জন্য আপনার ক্রেডিট প্রস্তুত করার জন্য কাজ করুন যাতে আপনি আবেদন করার আগে আপনাকে কিছু সম্বোধন করতে হবে কিনা তা দেখতে। আপনি যদি কোনো সমস্যা খুঁজে পান, আপনার ক্রেডিট উন্নত না করা পর্যন্ত অপেক্ষা করা বন্ধকী ঋণের জীবন ধরে হাজার হাজার না হলেও হাজার হাজার বাঁচাতে পারে।
দ্বিতীয়ত, আপনার বন্ধকী আবেদনের জন্য নতুন ক্রেডিট নেওয়া এড়িয়ে চলুন। আপনি যা করতে চান তা হল আপনার ডিটিআই আরও বৃদ্ধি করা। এবং যদি আপনার কাছে সময় থাকে, আপনার ডিটিআই সম্ভাব্যভাবে হ্রাস করতে কিছু ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করার বিষয়ে কাজ করার কথা বিবেচনা করুন।
অবশেষে, আপনার ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ বাড়ানোর জন্য কিছু সময় নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যত বেশি অর্থ জমা করবেন, বন্ধকী ঋণদাতাদের কাছে আপনার ঝুঁকি তত কম হবে, সম্ভাব্যভাবে আপনার অনুমোদনের সম্ভাবনা বৃদ্ধি পাবে।
বাড়ির মালিকানা একটি উত্তেজনাপূর্ণ সম্ভাবনা, এবং জীবনের সেই বড় পদক্ষেপ নেওয়ার আবেগগত দিকটিতে আটকা পড়া সহজ হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি আর্থিকভাবে প্রস্তুত হওয়ার আগে একটি বন্ধকী ঋণের প্রতিশ্রুতি দেন, তাহলে বাড়ির মালিকানা একটি আশীর্বাদের চেয়ে বেশি বোঝা হয়ে উঠতে পারে।
আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করাকে অগ্রাধিকার দিন এবং আপনি আবেদন করার অনেক আগে এটিকে উন্নত করার জন্য কাজ করুন। এছাড়াও, আপনি প্রতি মাসে কত টাকা দিতে পারবেন তা নির্ধারণ করার জন্য একটি বাজেট তৈরি করুন, মনে রাখবেন যে ঋণদাতা আপনাকে যা অফার করে তা আসলে আপনার মূল্য সীমার বাইরে হতে পারে। আপনি এটি করার সময়, অন্যান্য আবাসন খরচ সম্পর্কে ভুলবেন না, যেমন ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা, সম্পত্তি কর, বাড়ির মালিকদের বীমা, মেরামত, রক্ষণাবেক্ষণ এবং আরও অনেক কিছু।
আপনি এইভাবে একটি বন্ধকী ঋণ পাওয়ার সাথে সাথে, আপনার কাছে একটির জন্য অনুমোদিত হওয়ার এবং প্রতি মাসে অর্থপ্রদান করতে সক্ষম হওয়ার আরও ভাল সুযোগ থাকবে৷